credite pod comercial: ceea ce sunt, cum funcționează, și atunci când aveți nevoie de unul

să ne imaginăm un scenariu. Afacerea ta are nevoie de capital acum. Ați solicitat un împrumut la banca dvs., dar creditorul vă spune că ar putea trece săptămâni înainte de a vă obține fondurile. Îți plac ratele scăzute și condițiile favorabile ale împrumutului, dar nu vrei să joci jocul de așteptare. Orice se poate întâmpla în timpul necesar pentru ca împrumutul dvs. să fie plătit și vă puteți găsi într-o criză de numerar care pune în pericol operațiunile de afaceri.

pe de altă parte, puteți merge la un creditor alternativ și puteți primi finanțare cu o schimbare mult mai scurtă — chiar și la fel de repede ca a doua zi. Dezavantajul este însă că o rată a dobânzii ridicată, taxe suplimentare și termeni de rambursare mai scurți înseamnă că împrumutul dvs. va fi mai scump — ceea ce ar putea avea un impact negativ asupra afacerii dvs.

din fericire, nu sunteți blocați cu aceste două opțiuni. Există o modalitate de a obține finanțarea de care aveți nevoie acum în așteptarea împrumutului dvs. pe termen lung. Această opțiune se numește împrumut de punte comercială.

dacă aveți nevoie de o modalitate de a acoperi lacunele din fluxul de numerar în timp ce așteptați plata împrumutului, continuați să citiți, deoarece un împrumut bridge poate fi exact ceea ce căutați.

Ce Este Un Împrumut De Pod Comercial & Pentru Ce Sunt Folosite?

un credit punte comercial este un tip de împrumut pe termen scurt pe care întreprinderile îl folosesc în căutarea unei opțiuni de finanțare pe termen mai lung. Acest împrumut poduri decalajul în fluxul de numerar între momentul în care o afacere se aplică pentru finanțare la momentul în care fondurile sunt plătite.

creditele comerciale sunt utilizate în mai multe scopuri. Cel mai frecvent, aceste împrumuturi sunt utilizate pentru a asigura imobiliare comerciale rapid. Dacă un proprietar de afaceri găsește o afacere mare pe o clădire de birouri, asigurarea unui credit ipotecar sau alt împrumut imobiliar consumă mult timp și ar putea pierde această oportunitate. Cu finanțare bridge, proprietarul afacerii ar putea asigura rapid finanțarea pe termen scurt, ar putea achiziționa proprietatea și ar avea timp să obțină un împrumut pe termen lung, cu costuri reduse.

împrumuturile de pod pot fi, de asemenea, utilizate pentru a finanța costul renovărilor, fie pentru propriul dvs. Imobil comercial, fie pentru proprietăți de investiții. Alte achiziții mari, cum ar fi echipamentele, pot fi achiziționate și cu împrumuturi bridge. Un alt mod că podul împrumuturi sunt utilizate este atunci când achiziționează o altă afacere.

cel mai important lucru de reținut este că un împrumut punte este o soluție temporară de finanțare. Termenii împrumutului sunt adesea destul de scurți, iar ratele dobânzilor pot fi ridicate, așa că doriți să plătiți acest tip de împrumut cât mai curând posibil prin asigurarea unei finanțări pe termen lung cu dobândă redusă în altă parte.

cum funcționează împrumuturile pentru poduri comerciale

un împrumut pentru poduri comerciale funcționează similar cu alte împrumuturi pentru afaceri. Proprietarul de afaceri se aplică cu un creditor, oferă informații și documentația necesară pentru a închide împrumutul, și primește finanțare rapid — uneori, în doar o chestiune de zile.

creditorul va lua în considerare mai mulți factori înainte de a aproba o cerere, pe care o vom discuta mai detaliat într-o secțiune ulterioară. Deocamdată, însă, un lucru pe care creditorul îl va analiza este împrumutul la cost (LTC). LTC este procentul maxim din costul total pe care creditorul îl va acorda unui împrumutat. Pentru majoritatea creditorilor, LTC este de 70% până la 80%.

să ne uităm la un exemplu. Doriți să achiziționați o proprietate care are un preț de 100.000 USD. Creditorul este dispus să ofere un împrumut de punte de 80% LTC. Aceasta înseamnă că creditorul vă va oferi un împrumut de 80.000 USD, în timp ce vi se va cere să veniți cu restul de 20.000 USD.

creditorul va stabili ratele și condițiile pentru împrumutul dvs. de pod (mai multe despre asta mai târziu). Odată ce împrumutul este aprobat, fondurile vor fi plătite, astfel încât să puteți face achiziția. Dacă ați cumpărat proprietatea din exemplul de mai sus, veți efectua plăți conform acordului până când veți asigura o ipotecă sau o altă finanțare pe termen lung care acoperă principalul, dobânda și orice taxe cerute de creditor.

un alt lucru de reținut este că proprietatea fiind achiziționate cu fonduri de împrumut este de obicei garanție care asigură împrumutul. Asta înseamnă că, dacă implicit pe acordul dvs. de a rambursa creditor, creditorul are dreptul să profite și să vândă proprietatea de a recupera pierderile.

Termenii tipici de împrumut Bridge

împrumuturile Bridge sunt soluții temporare, pe termen scurt, la problemele fluxului de numerar. Cele mai multe credite pod au Termeni de rambursare de un an sau mai puțin. Unii creditori pot oferi credite punte cu termeni mai lungi, dar acestea, în general, nu va depăși doi ani. Multe credite pod va trebui să fie rambursate în doar o chestiune de luni, oferindu-vă suficient timp pentru a asigura finanțare mai permanente.

ratele tipice de împrumut de punte

ca și în cazul oricărui tip de finanțare a afacerii, termenii variază în funcție de creditor. Cu toate acestea, ar trebui să meargă în podul împrumuturi știind că ratele sunt mai mari decât împrumutul mediu. Așteptați-vă să plătiți cel puțin dublul ratei prime sau aproximativ 8% până la 11%. Deoarece termenii pentru împrumuturile de punte sunt atât de scurți, creditorii folosesc rate ridicate pentru a face bani din investițiile lor.

interesul nu este tot ceea ce trebuie să vă gândiți. Cele mai multe credite pod au numeroase taxe care trebuie plătite. Acestea includ:

• taxe de origine
• Taxe Escrow
• taxe de evaluare
• taxe de titlu

o taxă de plată în avans poate fi aplicată și dacă plătiți împrumutul mai devreme, deci asigurați-vă că întrebați creditorul despre această taxă și orice alte taxe aplicabile care vă pot crește costul împrumutului.

ce ai nevoie pentru a te califica pentru un împrumut Bridge

cerințele pentru obținerea unui împrumut de punte variază de la creditor la creditor. Cu toate acestea, este posibil ca aceste împrumuturi să nu aibă cerințe la fel de stricte ca împrumuturile bancare tradiționale, motiv pentru care atât de multe companii le folosesc ca soluții pe termen scurt până când se poate obține un împrumut mai favorabil. În schimb, costul împrumuturilor este mult mai mare decât alte produse financiare. De asemenea, trebuie să puteți asigura finanțare pe termen lung înainte de scadența împrumutului sau riscați să vă pierdeți garanția-de obicei, proprietatea achiziționată cu fonduri de împrumut.

majoritatea creditorilor vor căuta următoarele atunci când vor stabili dacă să aprobe o cerere de împrumut:

• accesibilitate: Creditorii vor lua în considerare diverși factori, inclusiv raportul datorie-venit (DTI) și raportul serviciului de acoperire a datoriei (dcsr), pentru a determina dacă fluxul de numerar este suficient pentru a acoperi obligațiile curente plus orice costuri asociate noului dvs. împrumut.
• capitaluri proprii: un împrumut punte va oferi doar aproximativ 70% până la 80% din costul achiziției. Va trebui să aveți restul de 20% până la 30% disponibil pentru a finaliza achiziția.
• proprietatea achiziționată: creditorii se vor uita la ceea ce utilizați fondurile dvs. de împrumut. Dacă achiziționați bunuri imobiliare comerciale, de exemplu, creditorul poate lua în considerare factori, cum ar fi locația proprietății, starea acesteia și drepturile de retenție existente.
• istoric de Credit: dacă aveți un scor de credit scăzut, acest lucru nu vă descalifică neapărat de la primirea unui împrumut bridge. Cu toate acestea, creditorii se pot uita la istoricul dvs. de credit trecut pentru a determina dacă mărcile derogatorii — falimente, foreclosures și drept de retenție, de exemplu — vă fac un împrumutat riscant.

Este Un Credit Punte Comercial Potrivit Pentru Afacerea Ta?

un împrumut de punte comercială nu este alegerea potrivită pentru fiecare afacere. Cum stabiliți dacă afacerea dvs. va beneficia de un împrumut bridge? Sunt câteva lucruri de luat în considerare.

în primul rând, gândiți-vă de ce aveți nevoie de fonduri. Dacă doriți o soluție pe termen lung pentru problemele de flux de numerar, un împrumut de pod comercial nu este o potrivire bună. Cu toate acestea, dacă aveți nevoie de fonduri pentru unul dintre aceste motive, luați în considerare vorbirea cu un creditor:

• închide o afacere rapid: atunci când piața imobiliară este fierbinte, trebuie să lovească rapid, sau veți obține lăsat în frig. Alinierea un credit ipotecar sau împrumut pe termen lung poate dura săptămâni sau chiar mai mult, și de acel moment, este posibil să fi pierdut la un alt cumpărător. Dacă doriți să achiziționați rapid o proprietate comercială, puteți obține fondurile de care aveți nevoie cu un împrumut de pod comercial, care vă cumpără suficient timp pentru a vă asigura o altă sursă de finanțare.
• lucrați la creditul dvs.: creditul dvs. vă împiedică să obțineți un credit ipotecar sau un împrumut bancar? Dacă da, efectuarea unei achiziții folosind un împrumut bridge poate fi o alegere înțeleaptă. Dacă trebuie să faceți o achiziție acum, dar trebuie să lucrați și la creditul dvs. (adică., achitarea datoriilor sau contestarea elementelor eronate din rapoartele dvs. de credit), împrumuturile bridge vă oferă capitalul de care aveți nevoie până când veți putea să vă curățați creditul și să obțineți un alt împrumut.
• achiziționați o afacere: Dacă intenționați să cumpărați o altă afacere, timpul este esențial. În loc să așteptați finanțarea, un împrumut de punte vă poate ajuta să împingeți afacerea înainte rapid.
• renovați-vă proprietatea: dacă doriți să vă îmbunătățiți afacerea pentru a atrage noi clienți, un împrumut de pod vă poate ajuta să obțineți mingea la renovări mai devreme decât mai târziu.

în cazul în care pentru a găsi creditorii care oferă credite pod

are un împrumut pod pare ca o potrivire bună pentru afacerea ta? Dacă da, următorul pas este să vă găsiți creditorul. De unde începi? Încercați aceste opțiuni.

• bănci: multe bănci tradiționale oferă împrumuturi comerciale. Începeți prin a vorbi cu orice instituții cu care aveți în prezent relații de lucru. Chiar dacă banca dvs. oferă împrumuturi de punte, asigurați-vă că verificați alte opțiuni din zona dvs. pentru a găsi cei mai buni termeni și cele mai mici tarife.
• Uniunile De Credit: Uniunile de Credit care oferă produse și servicii comerciale pot oferi împrumuturi punte. Începeți cu Uniunea dvs. de credit sau căutați cele din zona dvs. pentru a găsi instituția care se potrivește cel mai bine nevoilor dvs.
• creditorii cu bani grei: creditorii cu bani grei sunt investitori privați care pot oferi împrumuturi pe termen scurt. Lucru bun despre creditorii de bani greu este că au pus de multe ori valoarea proprietății asupra unor factori, cum ar fi istoria de credit. Dezavantajul este că acestea pot avea rate mai mari decât alți creditori. Asigurați-vă că pentru a compara opțiunile și de a lucra numai cu creditorii de renume greu de bani.
• creditori alternativi: unii creditori online se specializează în împrumuturi bridge și alte finanțări pe termen scurt. Aceste împrumuturi au de obicei ori de răspuns rapid, și niciodată nu trebuie să părăsească biroul dumneavoastră pentru a obține banii de care aveți nevoie.

Aflați mai multe despre alte tipuri de finanțare pentru întreprinderile mici

dacă un împrumut de punte nu este destul de potrivit pentru situația dvs. financiară, luați inima — există numeroase alte opțiuni disponibile pentru a vă ajuta să înscrieți capitalul de care aveți nevoie. Consultați resursele noastre excelente, începând cu cele 12 tipuri diferite de împrumuturi pentru întreprinderi mici pe care ar trebui să le cunoașteți. De la împrumuturi SBA la prețuri accesibile la linii flexibile de credit, există ceva pentru toată lumea. Apoi, cumpărați opțiunile dvs. verificând recenziile noastre de împrumuturi pentru întreprinderi mici. Odată ce ați redus în jos alegerile tale, asigurați-vă că ați înțeles pe deplin împrumuturi, Termeni și costurile de împrumut, astfel încât să puteți lua afacerea dvs. la nivelul următor fără înec într-o mare de datorii. Mult noroc!