cum să alegeți un planificator financiar – Ziua 1-planificator financiar certificat

lumea vânzărilor de consultanță financiară este confuză. Sau cel puțin poate fi. De unde știi cum este calificat? De unde știi cine este imparțial? De unde știi în cine să ai încredere?

Iată o serie de postări care explică fiecare dintre diferitele tipuri de consilieri financiari și unele dintre principalele denumiri pe care le urmărim. Dar permiteți-mi să vă dau un secret cheie care explică întreaga minge de ceară; tipul de licență pe care îl are un consilier determină ce fel de sfaturi financiare vă poate oferi. Lasă-mă să repet.

tipul de licență pe care un consilier îl are determină ce tip de consiliere financiară vă poate oferi.

asta înseamnă că atunci când consilierul dvs. vă oferă o soluție, acesta ar putea fi pur și simplu singurul produs pe care un anumit consilier îl poate vinde. Deci, atunci când vă spun că oferă cea mai bună investiție pentru dvs., înțelegeți că acest lucru ar putea diferi în funcție de ceea ce este în interesul consilierului. Asta nu ar trebui să fie, dar se întâmplă. De asemenea, chiar dacă găsiți un consilier cinstit, de încredere și imparțial, nu înseamnă că el sau ea este inteligent. OK…..există o mulțime de materiale prin care să vă scufundați. Să începem prin discutarea denumirii PCP (R).

ce este o PCP (R) ?

o PCP(R) nu este o licență. Este o denumire. Nu are niciun impact asupra produselor de investiții pe care PCP le poate sau nu vă poate sugera clientul. Denumirea PCP (R) este considerată foarte în cadrul comunității profesionale, deoarece este nevoie de multă muncă pentru a obține. Dar nu este o garanție pentru nimic. Nici o licență sau denumire este.

Oh și rețineți că sunt un planificator financiar certificat. Asta înseamnă că sunt părtinitoare. Voi încerca meu cel mai bun pentru a păstra acest post obiectiv, dar vreau să înțelegeți că eu cred că PCP(R) este pijamale pisicii și că sentimentul poate târî prin acest post.

am spus mai devreme că este de lucru pentru a deveni un PCP (R). Pentru a se califica pentru desemnare există cerințe de educație, experiență, etică și examinare. Nu voi trece prin toate cerințele, dar sunt relativ viguroase. Pentru a fi sincer, consilierii nu învață cum să fie consilieri buni studiind pentru desemnare. Ei învață asta lucrând cu clienții ani și ani. Dar simt că a avea un PCP (R) este un diferențiator. Aceasta demonstrează o tonă de angajament. De asemenea, consolidează necesitatea de a lucra cu întreaga situație financiară a clienților, mai degrabă decât cu partea de gestionare a banilor.

principalul beneficiu al lucrului cu o PCP (R)

există un alt beneficiu imens de a deveni sau de a lucra cu o PCP care eclipsează cu mult antrenamentul în sine. Desemnarea creează responsabilitate fiduciară față de client.

aceasta înseamnă că PCP trebuie să pună interesele clienților pe primul loc. Dacă o PCP acționează cu bună știință în orice alt mod, el / ea încalcă această responsabilitate fiduciară și poate pierde desemnarea. Acest act expune, de asemenea, PCP la răspundere. Un broker sau agent de asigurare nu are același standard sau răspundere. Desigur, acest lucru nu garantează că fiecare PCP pe care îl întâlniți va fi sora Teresa cu o mașină de adăugat, dar stabilește un standard mai înalt.

linia de fund

lucrul cu un desemnat PCP poate fi o mișcare inteligentă. Demonstrează angajamentul, nevoia de planificare cuprinzătoare și importanța Supremă de a pune nevoile clienților pe primul loc. Va învăța pe cineva cum să gestioneze banii? Nu. Îi va învăța cum să ajute clienții să pună la punct un plan financiar? Nu chiar. Va ajuta pe cineva care începe în această profesie să-și construiască afacerea? Nu.

voi discuta despre modul în care agenții de asigurări și agenții de bursă lucrează în curând. După aceea, voi vorbi despre consilieri de investiții înregistrați. Apoi, voi închide seria aducând totul împreună pentru a vă spune cum să alegeți un planificator financiar. Vă încurajez să vă acordați pentru întreaga serie. Eu vă va oferi lingura interior pe modul în care funcționează diferite consilieri, și care vă va ajuta să evitați lucrul cu oamenii greșit.

bine. Am petrecut mult timp punând acest post împreună. Acum e rândul tău. Dacă aveți un consilier financiar, vă rugăm să o sunați. Întrebați-o dacă este PCP. Dacă da, minunat. Întreabă de ce. Dacă nu, întrebați de ce nu. Anunță-mă ce afli.