De ce o diplomă de facultate este supraevaluată și inutilă pentru mulți americani
după ce au citit Sterling White ‘ s critical look at college, “merită financiar o educație universitară—sau este o înșelătorie uriașă?”Am simțit nevoia bruscă de a piggyback pe discuția. După cum notează Sterling:
vrei mai multe articole de genul asta?
creați un cont astăzi pentru a obține cele mai bune articole de blog ale BiggerPocket livrate în căsuța de e-mail
Înscrieți-vă gratuit
“educația este importantă, fără îndoială. Cu toate acestea, având în vedere lumea noastră în continuă schimbare și noua tehnologie, există multe opțiuni de învățare. Există opțiuni care nu vă va lăsa cu o bucată mare de datorii pentru tot restul vieții tale.”
cred că aceasta este o observație cheie. Personal, m-am dus la facultate și am învățat câteva lucruri, dar am aplicat foarte puțin din asta la propria mea carieră în domeniul imobiliar. Am avut o mulțime de distracție în colegiu și sa întâlnit niște prieteni buni, dar financiar, este greu pentru a justifica cheltuiala.
desigur, există motive pentru a merge la facultate. Dacă doriți să mergeți în anumite domenii, cum ar fi medicina sau ingineria, este necesar. Deci da, Colegiul este bun pentru unii oameni, cu siguranță, dar nu este bun pentru majoritatea — și există și alte opțiuni bune disponibile.
Colegiul este adesea o idee financiară proastă
ideea că colegiul este supraevaluat financiar mi-a lovit cu adevărat acasă când am citit un experiment de gândire al cronicarului financiar Jack Hough, pe care îl voi cita pe larg:
“luați în considerare doi prieteni din copilărie, Ernie și Bill. Muncitori cu familii ajutătoare, fiecare economisește exact 16.594 USD pentru facultate. Ernie nu este acceptat la o școală care îi place. În schimb, el începe să lucreze la 18 și investește economiile sale colegiu într-un fond mutual care urmărește piața de valori largă.
“de-a lungul vieții sale, el câștigă salariul mediu anual pentru un absolvent de liceu fără facultate, începând de la 15.901 dolari după Taxe și atingând un vârf de 32.538 dolari. În fiecare lună, el adaugă la fondul său de acțiuni 5% din venitul său după impozitare, aproape de rata actuală de Economii a națiunii. Se întoarce 8% pe an, tipic pentru investitorii de acțiuni.
“Bill are o experiență tipică de colegiu. Intră într-un colegiu public și după doi ani se transferă la unul privat. El cheltuiește 49.286 de dolari pentru școlarizare și taxele necesare, media pentru o astfel de pistă. Eu nu sunt de numărare cameră și masă, deoarece Bill trebuie să plătească pentru a păstra lui dacă el merge la colegiu sau nu. Bill primește subvenții de dimensiuni medii, ajustate pentru probabilitățile medii de a le primi și, prin urmare, plătește 34.044 USD pentru facultate.
legate de: Cum am folosit imobiliare pentru a plăti pentru educația colegiu fiica mea nou-născut
“el părăsește școala cu un împrumut de student de dimensiuni medii și o rată a dobânzii bună: $17,450 la 5%. Cei 16.594 de dolari pe care i-a economisit pentru facultate, vedeți, sunt suficienți pentru a plăti ceea ce împrumuturile sale nu acoperă.
“Bill va avea un salariu mai mare decât Ernie toată viața, începând de la 23.505 dolari după Taxe și ajungând la 56.808 dolari. La fel ca Ernie, el pune deoparte 5%. La această rată, îi va lua 12 ani pentru a-și achita împrumutul. Fără datorii la 34 de ani, începe să adauge la același fond de indici ca Ernie, făcând contribuții lunare mai mari cu salariul său mai mare. Dar când cei doi se reunesc la 65 de ani pentru o petrecere de pensionare, Ernie își va fi crescut economiile la aproape 1,3 milioane de dolari. Bill va avea mai puțin de o treime din asta.”
dobânda compusă, cum se spune, este a opta minune a lumii!
“absolvenții de colegiu fac un milion mai mult” eroare
acest lucru evidențiază eroarea din spatele întregii afirmații “absolvenții de colegiu fac un milion de dolari mai mult decât non-absolvenții”. Problema este că comparați merele cu portocalele. Statele Unite au devenit obsedate de credențialism, astfel încât o parte disproporționată a celor mai deștepți și mai muncitori oameni merg la facultate.
dar în cele din urmă, nu doar compari, să zicem, un contabil care a mers la facultate cu un instalator care nu a făcut-o. de asemenea, compari absolvenții de facultate care intră în forța de muncă cu cei mai săraci, defavorizați și uneori încarcerați oameni din țară, făcând o astfel de comparație fără sens.
și există o diferență majoră între grade, de asemenea. CBS News a publicat un articol despre cele mai prost plătite 20 de diplome universitare. Ultimul mort a fost studiile pentru copii și familie, cu un salariu mediu de pornire de 29.500 USD și o medie la mijlocul carierei de 38.400 USD. Istoria artei a fost pe locul 20, cu un salariu mediu de pornire de 39.400 USD și o medie la mijlocul carierei de 57.100 USD.
pe de altă parte, instalatorul mediu a făcut 53.860 de dolari pe an, iar electricianul mediu a făcut 53.080 de dolari în 2015.
și, desigur, acest lucru nu ține cont de grămada de datorii studențești pe care mulți studenți le suportă. În prezent, în Statele Unite, există un total de $1.4 trilioane de dolari în datorii restante ale studenților!
și se va înrăutăți înainte de a se îmbunătăți. După cum notează Steve Odland pentru Forbes,
“costurile colegiului au crescut aproximativ cu o rată de 7% pe an de zeci de ani. Din 1985, indicele general al prețurilor de consum a crescut cu 115%, în timp ce rata inflației în învățământul universitar a crescut cu aproape 500%.”
Ouch.
învățarea copiilor să fie antreprenori este esențială pentru abordarea decalajului de avere: Iată de ce
ce vă oferă Colegiul?
dar colegiile oferă o educație excelentă, nu? Ei bine, nu întotdeauna. Iată cum New York Sun a descris rezultatele unui test administrat de Institutul de studii Intercolegiale:
“studenții de la multe dintre cele mai prestigioase colegii și universități din țară absolvesc cu mai puține cunoștințe de Istorie Americană, guvern și economie decât au avut ca boboci de intrare, seniorii Universității Harvard obținând o medie “D+” la un examen cu 60 de întrebări cu alegere multiplă despre alfabetizarea civică.
” potrivit unui raport publicat ieri de Institutul de studii Intercolegiale, Colegiul mediu senior la cele 50 de colegii și universități chestionate nu a obținut o notă de trecere.”
și asta este pentru cei care absolvesc. Ratele de absolvire în general, nu sunt deosebit de impresionante. Potrivit US News:
“studiile au arătat că colegiile neselective absolvesc, în medie, 35% dintre elevii lor, în timp ce cele mai competitive școli absolvesc 88%. Rata de absolvire de la Harvard de 97% pe patru ani s-ar putea să nu fie atât de surprinzătoare … rata Universității Texas Southern a fost de 12%.”
și în ciuda obsesiei noastre pentru credențialism, pe măsură ce tot mai mulți oameni obțin acreditări, asta duce doar la “inflația acreditărilor”.”Astfel, nu ar trebui să fie șocant faptul că în 2012, 53% dintre absolvenții recenți de facultate erau fie șomeri, fie subocupați. De asemenea, nu ar trebui să fie surprinzător faptul că valorile implicite la împrumuturile pentru studenți au început să crească. Potrivit cronicii,
“unul din cinci împrumuturi guvernamentale care au intrat în rambursare în 1995 a intrat în incapacitate de plată. Rata de neplată este mai mare pentru împrumuturile acordate studenților de la colegii de doi ani și mai mare, ajungând la 40 la sută, pentru cei care au participat la instituții cu scop lucrativ …
“rata oficială de cohortă-default “a Guvernului, care măsoară procentul debitorilor care nu se încadrează în primii doi ani de Rambursare și este folosit pentru a penaliza colegiile cu rate ridicate, minimizează costul pe termen lung al implicite, capturând doar o bucată din împrumuturile care în cele din urmă expiră …”
alternative la Colegiu
după cum se arată mai sus, profesii precum instalatorii și electricienii se pot descurca destul de bine fără o diplomă universitară, precum și multe alte profesii. Da, va trebui să începeți mai jos pe scară, dar mai aveți încă patru ani (sau încă cinci sau șase sau șapte ani) pentru a vă deplasa în sus — și mult mai puține datorii pentru a porni.
și apoi, desigur, există antreprenoriatul. Din păcate, antreprenoriatul American este într-un declin abrupt. În 1975, aproape 15% din totalul afacerilor aveau mai puțin de un an. În 2010, a fost mai puțin de jumătate. O mare parte din acest lucru, cred, are de a face cu obsesia noastră pentru colegiu și credențialism.
concluzie
în ciuda tonului negativ al acestui articol, trebuie să subliniez din nou că colegiul este cu siguranță o idee bună pentru unii oameni. (Acest lucru este valabil mai ales deoarece avem un număr bun de închirieri de studenți în portofoliul nostru.) Dar Colegiul nu este doar “ceea ce faci după liceu.”Astăzi, în opinia mea, prea mulți oameni merg la facultate și mulți dintre ei nu sunt serviți și sunt de fapt răniți de aceasta.
există multe alternative la colegiu pe care oamenii ar trebui să le ia în considerare. Și antreprenoriatul (inclusiv tipul nostru preferat, investițiile imobiliare) este ridicat pe această listă.
cântărește! Credeți că copiii ar trebui să se gândească de două ori înainte de a se înscrie la facultate? De ce sau de ce nu?
