De ce un plan mai mare 529 nu este neapărat mai bun

ar putea fi tentant să crezi că mai mare este mai bun atunci când vine vorba de economisirea pentru cheltuielile viitoare ale Educației unui copil, dar expertul în bani Clark Howard are un avertisment pentru tine!

se pare că cel mai mare plan de economii 529 al națiunii pe active este adesea vândut de brokeri de investiții cu comisioane ridicate atașate produsului financiar.

deci, modul în care cumpărați un plan de stat 529 este adesea la fel de important ca planul pe care îl alegeți de fapt.

RELATED: ghidul planului 529: Iată cele mai bune locuri pentru a investi economiile dvs. educaționale

529 planurile cu mai multe active nu sunt întotdeauna mai bune

dacă nu sunteți familiarizați, un plan 529 este un plan de economii fără taxe, care este una dintre cele mai bune modalități de a economisi pentru educația copilului dumneavoastră. Și, datorită modificărilor codului fiscal, banii dintr-un 529 pot fi acum folosiți pentru a plăti școlarizarea la școlile private pentru grădiniță până în clasa a XII-a, precum și pentru facultate.

cu un plan 529, banii cresc fără taxe și sunt cheltuiți fără taxe pentru cheltuieli eligibile, cum ar fi școlarizarea, cărțile și alte taxe asociate educației.

de ce contează dimensiunea planului?

un nou raport publicat în Philadelphia Inquirer notează că Virginia are cel mai mare plan 529 al națiunii. La ultima verificare, Virginia Invest529 are aproape 65 de miliarde de dolari în active investibile.

prin comparație, al doilea cel mai mare plan al națiunii-planul direct al Programului de economii al Colegiului din New York — este mai mic de jumătate din Dimensiune, cu active de doar 24 de miliarde de dolari în administrare, potrivit CNBC.

un lucru important de știut despre planurile 529 este că nu trebuie să investiți în planul propriului stat, deși puteți primi anumite beneficii fiscale de stat ca participant rezident în stat.

toate lucrurile luate în considerare, totuși, dimensiunea masivă a planului Virginiei ar putea să vă lase să credeți că acolo se duc “banii inteligenți” — Virginia trebuie să aibă atât de multe active în administrare, deoarece oferă cea mai bună afacere din țară.

dar acest lucru nu este neapărat adevărat, după cum subliniază Philadelphia Inquirer:

“Virginia, cu cel mai mare plan 529, este, de asemenea, unul dintre puținele state ale căror planuri sunt vândute pe scară largă de birourile de brokeraj de investiții. Faptul că aceste planuri au atras zeci de miliarde mai mult decât alte planuri, pentru că mai mulți oameni sunt acolo de Vânzare-le și colectarea de comisioane, pare a fi confirmarea motto-ul brokerului vechi: ‘Produsele financiare nu sunt cumpărate, ele sunt vândute.”

de ce vrei doar să cumpere direct-vândute 529 produse

industria 529 este ca industria de investiții mai mare. Este posibil să investești cu costuri zero pe de o parte sau să plătești bani mari pentru a investi pe de altă parte. Alegerea este a ta.

de asemenea, la fel cum domeniul investițiilor a înregistrat reduceri extraordinare ale prețurilor, la fel și industria 529 în ultimii ani. Acest lucru se datorează în mare parte a doi factori, potrivit lui Clark Howard.

“în ceea ce privește ceea ce conduce la reducerea costurilor în întreaga industrie, planurile vândute direct au costuri mai mici decât în trecut din două motive”, scrie expertul în bani în ghidul său de planuri 529.

“pe măsură ce planurile au devenit mult mai mari, costul servirii fiecărui viitor student a scăzut. În plus, concurența puternică între planurile fără comisioane vândute direct a fost intensă.”

Vanguard are o hartă interactivă care vă permite să trageți în sus și să comparați planul oricărui stat cu planul lor implicit, planul Vanguard 529 sponsorizat de Nevada (care a făcut lista decanului lui Clark tăiată, apropo):

când comparați cel mai popular plan al națiunii — Virginia — cu Nevada, numerele arată de ce obțineți o afacere mai bună în acest din urmă plan.

după cum puteți vedea, veți plăti 15 puncte de bază (0,15%) pentru planul Vanguard 529 (Nevada) pentru opțiunile “bazate pe vârstă”. Partea” bazată pe vârstă ” înseamnă pur și simplu că planul vă va ajusta automat mixul de acțiuni și obligațiuni pe măsură ce copilul îmbătrânește. Cu toate acestea, veți plăti între 20 și 69 de puncte de bază (0,20% -0,69%) pentru planul Virginia Invest529.

desigur, planul Virginia are un punct de intrare mai mic de doar 25 USD pentru a deschide un cont față de 3.000 USD în Nevada, deci este ceva de luat în considerare. De fapt, poate înclina balanța în favoarea Virginiei dacă doriți să începeți cu o sumă mică de bani.

care state oferă cele mai bune planuri 529?

vestea bună este că nu trebuie să vă confruntați cu alegerea unui plan 529 pe cont propriu!

în fiecare an, Clark Howard trece prin toate cele 529 de planuri din toată țara. Scopul său este să — i identifice pe cei preferați-de obicei cei care au cele mai mici taxe.

printre acele planuri care primesc onorurile de top în acest an — o distincție pe care o numește “lista decanului” de planuri — se numără următoarele:

• fidelitate Arizona College plan de Economii
• ScholarShare College planul de Economii (California)
• Delaware College plan de investiții
• Bright Start (Illinois)
• Massachusetts
• U.Fondul planul de investiții Colegiu
• Michigan Educație programul de Economii
• Vanguard 529 planul de economii colegiu (Nevada)
• planul unic de investiții Colegiu (New Hampshire)
• indicele planului de educație (New Mexico)
• programul de economii colegiu din New York
• Ohio Colegiul Advantage 529 planul de Economii
• My529 (Utah)

puteți vedea lista completă a lui Clark cu planurile preferate low-cost 529 aici.

mai mulți bani de economisire Clark.com povești:

• 529 ghidul planului: Cele mai bune locuri pentru a investi economiile de educație
• cum să se rostogolească peste un plan de 529, și de ce poate fi o idee bună
• au un copil în colegiu? Aveți nevoie de aceste documente legale în loc