Procesul de colectare a datoriilor | eCollect.org
un proces de colectare a datoriilor este un concept cumulativ pentru recuperarea echitabilă și etică a sumelor delincvente și a plăților restante de la un subiect îndatorat în numele creditorului. De obicei, creditorul fie colectează suma pe cont propriu, fie angajează o agenție privată de recuperare pentru a-l reprezenta ca terț în fața debitorului. Dacă este implicată o agenție de colectare, întregul proces de recuperare a datoriilor se încadrează în denumirea proces de colectare a datoriilor interlocutorii. Poate fi efectuată într-o țară (recuperarea datoriilor locale) sau la nivel transnațional (colectarea datoriilor internaționale). Domeniul de aplicare al operațiunii de colectare depinde de locația permanentă a debitorului. În cazul în care consumatorul locuiește în aceeași țară în care își are sediul compania creditorului, operațiunea de recuperare este un proces local de recuperare a creanțelor și va fi efectuată în conformitate cu actele și legile locale și native. Dacă debitorul locuiește într-o țară diferită de ocupația companiei creditorului, procesul se va desfășura la nivel internațional, iar Agenția de recuperare a datoriilor și creditorul vor trebui să respecte nu numai legile locale, ci și reglementările la nivel național.
procesul de colectare a datoriilor și recuperarea datoriei neperformante
datoria neperformantă derivă din situația în care un consumator a rămas în urmă cu plățile sale regulate de împrumut către creditor. După profilul datoriei rău apare, creditorul va încerca, de obicei, să colecteze sumele pe cont propriu, folosind procesul de colectare a datoriilor interne. Acest proces este realizat de angajatorii creditorului, care fac parte din organizația creditorului. Dacă operațiunea nu produce succes și venituri pozitive, creditorul va marca profilurile delincvente ca datorii anulate și va recurge la serviciile profesionale ale unui DCA privat, adică Agenție de colectare a datoriilor. De obicei, perioada după care un DCA este implicat în procesul de colectare a datoriilor este de la 3-6 luni, dar depinde de politica creditorului și de decizia personală. În S. U. A. un creditor va marca o datorie ca debitată (nerecuperabilă sau dificil de recuperat) atunci când datoriile restante devin vechi de 180 de zile, considerate din ziua semnării contractului dintre acesta și consumator. Deoarece facturile neplătite și datoriile anulate pot avea consecințe grave asupra afacerii și fluxului de numerar al creditorului, majoritatea creditorilor preferă să angajeze o agenție de recuperare cât mai curând posibil.
după ce creditorul transferă cazurile de creanță către DCA și Agenția integrează software – ul său de colectare a datoriilor (API-Application Programming Interface), începe un schimb de date între creditor și Agenția de colectare. Următorul pas din procesul de colectare a datoriilor este contactarea debitorului. O agenție de recuperare a creanțelor utilizează de obicei metode standardizate de colectare, care au ca scop să nu hărțuiască debitorul și să nu încalce drepturile acestuia în calitate de consumator. În timp ce intră în contact cu debitorul, Agenția de recuperare a datoriilor aplică ca interlocutor al creditorului în fața consumatorului.
serviciile procedurale de colectare a creanțelor pot fi, de asemenea, efectuate de un avocat de colectare a creanțelor sau de un avocat legal, care va acționa în numele agenției de recuperare a creanțelor, care a fost angajată de creditorul inițial. Astfel de reprezentanți legali nu numai că trimit scrisori oficiale de cerere și scrisori înainte de acțiune, dar pot, de asemenea, să transfere cazul debitorului în instanță, să emită și să forțeze diferite hotărâri judecătorești: un ordin de citație; cerere pentru un document de procedură cu privire la cererile cu valoare redusă; ordinele de executare ale Înaltei Curți; autorizarea instanței de confiscare a bunurilor; poprire salarială (numită și EAO, adică. Ordinul de atașament Emolument, conform legilor din Republica Africa de Sud) etc. Când profilul implicit a fost trimis în instanță, avocatul de recuperare a datoriilor va trimite o ultimă scrisoare debitorului, informându-l că acțiunile în instanță au început și de la o anumită dată subiectul îndatorat va fi chemat în instanță pentru a-și prezenta apărarea.
procesul de colectare a datoriilor – responsabilități legale
fiecare agenție de recuperare a datoriilor trebuie să țină seama de legi diferite și să ia în considerare actele de țară și de stat pentru un proces echitabil de recuperare a datoriilor. Deși reglementările naționale și internaționale variază în funcție de locul de reședință al debitorului, există practici legale și etice standard și universal acceptate pentru a se desfășura un proces legitim de colectare a datoriilor. Nu are importanță dacă colectorul de datorii este un creditor, o agenție privată de recuperare a datoriilor, un DCA de primă parte, un cumpărător de datorii sau un avocat independent de recuperare a datoriilor; există reguli de colectare, care sunt valabile pentru toți agenții de colectare.
primul statut într-un proces echitabil de colectare a datoriilor este protecția datelor și informațiilor personale ale debitorului și utilizarea metodelor de recuperare a datoriilor care nu sunt hărțuitoare. Modul de utilizare a acțiunilor pre-legale, a procedurilor judiciare și a operațiunilor judiciare trebuie să fie în conformitate cu diferite acte, protejând drepturile consumatorilor: Legea privind practicile corecte de colectare a datoriilor pentru Statele Unite, Legea privind comerțul echitabil și Legea privind administrarea justiției pentru Marea Britanie & țara Galilor, Comisia Federală pentru comerț pentru SUA, UE practici comerciale neloiale (numai pentru datoriile corporative); Comisia australiană pentru Valori Mobiliare și investiții, Curtea Administrativă Federală (pentru Germania: Bundesverwaltungsgericht); Directiva UE privind practicile comerciale neloiale, valabilă pentru toate țările din Uniunea Europeană etc.
literatură utilizată & Legături externe
https://www.sper.qld.gov.au/about-us/debt-collection-process.php
http://finance.wharton.upenn.edu/~ldrozd/my_files/AppCC2.pdf
http://www.investopedia.com/terms/b/bad-debt-recovery.asp
http://www.simpsonmillar.biz/downloads/guides/debtrecovery/guide-to-debt-recovery-process.pdf
http://www.consumerfinance.gov/askcfpb/search/?selected_facets=category_exact:debt-collection
