puterea de urmărire Trifecta: Sapphire Reserve, ink Preferred și Freedom Unlimited

Nota Editorului: Aceasta este o postare recurentă, actualizată periodic cu noi detalii și informații despre card.

cea mai mare tendință pe care am văzut-o în jocul de puncte și mile de când am început să scriu despre acest subiect este că companiile aeriene și hotelurile și-au devalorizat în mod constant programele și au crescut numărul de mile și puncte necesare pentru zboruri sau sejururi premiate. Există încă puncte dulci în fiecare program unde puteți găsi valoare, dar prețurile dinamice, suprataxele de combustibil și alte costuri ale rezervării zborurilor și sejururilor au devenit ridicole în unele cazuri. În urma tuturor acestor devalorizări ale programului de loialitate al companiilor aeriene și hoteliere, valutele cu valoare fixă și transferabile pe care le puteți câștiga cu cardurile de credit au devenit și mai valoroase.

în prezent dețin mai mult de 20 de cărți de credit diferite, dar familia de produse căreia I-am fost cel mai loial de-a lungul anilor este Chase. Există două motive principale: Punctele Chase Ultimate Rewards sunt incredibil de flexibile și valoroase, iar Chase oferă o linie foarte capabilă de perechi, care vă permite să maximizați atât strategia de câștig, cât și strategia de răscumpărare. Am scris în 2012 despre Trifecta Chase a cardului preferat Chase Sapphire, ink Bold (cu exclusivități) și Chase Freedom (acum Chase Freedom Flex).

de atunci, Chase și-a îmbunătățit gama și acum așa — numita trifecta s-a schimbat-totul în bine. De mai bine de un an, cea mai comună versiune a Chase Trifecta a constat din Chase Sapphire Reserve, Chase Ink Business Preferred Card de Credit și Chase Freedom Unlimited. Acum că Chase Freedom Unlimited a adăugat noi beneficii, acest trifecta este și mai puternic.

să mergem prin fiecare dintre aceste carduri și modul în care acestea lucrează împreună pentru a crea o strategie foarte mare de card de credit.

doriți mai multe știri și sfaturi despre cardul de credit de la TPG? Înscrieți-vă la newsletter-ul nostru zilnic!

Chase Sapphire Reserve

taxă anuală: 550 $

bonus de înscriere: 50.000 de puncte după ce ați cheltuit 4.000 USD în primele trei luni (valori TPG la 1.000 USD)

rata de recompense: Câștigați 3x puncte la achizițiile de călătorie și de luat masa

Chase Sapphire Reserve este una dintre cele mai bune cărți de credit de pe piață, chiar și cu schimbări recente pe care mulți le consideră o devalorizare. A câștigat bătălia noastră cu cardurile de recompensă Premium travel, datorită gamei sale excelente de beneficii, bonusului de răscumpărare a portalului și partenerilor fantastici de transfer ai lui Chase. Rezerva vine cu o structură simplă de câștig și doar două categorii bonus, dar ambele categorii sunt incredibil de flexibile. Categoria bonus de călătorie include destul de mult totul sub soare, cum ar fi bilete de avion, hoteluri, transport de navetiști, parcare, ridesharing și multe altele.

masa este, de asemenea, destul de largă, incluzând toate restaurantele și chiar serviciile de livrare a alimentelor. Deci, cu aceste categorii largi și suma am mânca afară și de călătorie, am rack până puncte destul de repede. Taxa anuală de 550 USD este compensată de creditul anual de călătorie de 300 USD, făcând efectiv taxa de 250 USD pe an. Veți primi, de asemenea, un abonament Priority Pass Select, un credit Global Entry/TSA PreCheck de până la 100 USD și alte avantaje, cum ar fi asigurarea de închirieri auto, anularea călătoriei și acoperirea întârzierii, rambursarea bagajelor pierdute, serviciul de concierge, accesul la Hotelul de lux & colecția stațiunii și multe altele. Noile beneficii adăugate cardului includ cel puțin un an de membru dashpass gratuit prin DoorDash, un credit DoorDash anual de 60 USD pentru 2020 și 2021 și un membru Lyft Pink gratuit.

cu Chase Sapphire Reserve, vă puteți răscumpăra punctele cu 50% mai multă valoare prin intermediul portalului Chase Ultimate Rewards. Acest bonus de răscumpărare se extinde la orice alte carduri Chase în portofel. Când a ieșit rezerva de safir, oamenii erau îngrijorați de cât timp vor dura beneficiile. Deși bonusul de înscriere a fost redus la 50.000 de la 100.000 inițial, este totuși un bonus solid și o carte cu adevărat puternică în general. Sapphire Reserve are un loc pentru totdeauna în portofelul meu sau cel puțin până când Chase iese cu un produs safir și mai bun (și nu-mi țin respirația în ceea ce se întâmplă în curând).

citiți recenzia noastră despre Chase Sapphire Reserve aici.

se aplică aici: Chase Sapphire Reserve

cerneală de afaceri preferat

taxa anuală: $95

bonus de înscriere: 100.000 de puncte bonus după ce cheltuiți 15.000 USD pentru achiziții în primele trei luni. (Valori TPG la 2.000 USD)

rata de recompense: 3x puncte pentru călătorii, transport maritim, internet, cablu, servicii telefonice și achiziții publicitare făcute cu site-uri de socializare și motoare de căutare (până la 150.000 USD în cheltuieli combinate pentru fiecare an aniversar al contului)

cheltuielile mele merg la mai multe categorii decât Călătorii și mese, deci acolo intră a doua carte din trifecta. La tipul de puncte, cheltuim destul de mult în cadrul categoriilor de cheltuieli ale Ink Business Preferred și este minunat să putem obține 3x pentru aceste achiziții. Îmi place că categoriile sunt largi și ajung să maximizez limita de 150.000 de dolari în fiecare an.

împreună cu aceeași asigurare primară de închiriere de mașini ca CSR, cerneala preferată oferă, de asemenea, un beneficiu de protecție a telefonului mobil. Cardul va plăti pentru a înlocui un telefon mobil deteriorat de până la trei ori pe an cu doar 100 USD deductibil, atâta timp cât plătiți factura cu cardul. Puteți proteja chiar și telefoanele mobile ale angajaților dvs. dacă liniile lor de serviciu sunt incluse pe aceeași factură. Și prin plata facturii cu cerneala preferată, câștigați 3x puncte Ultimate Rewards, deoarece serviciul telefonic este una dintre categoriile bonus ale cardului.

nu trebuie să aveți o companie de dimensiunea TPG pentru a utiliza acest card. Oricine are cheltuieli de afaceri, de la CEO la freelanceri și chiar babysitteri și șoferi de rideshare, poate solicita un card de credit de afaceri.

citiți recenzia noastră despre afacerea cu cerneală preferată aici.

APLICĂ AICI: Afaceri de cerneală preferat

Chase Freedom Unlimited

taxa anuală: $0

bonus de înscriere: $200 după ce cheltuiți $500 în primele trei luni.

rata de recompense: Câștigați 5% la călătoriile rezervate prin portalul Ultimate Rewards, 3% la mese și farmacii, nelimitat 1,5% cash back (1,5 x puncte) la cumpărare

ultima carte din trifecta este Chase Freedom Unlimited. Acest card a fost întotdeauna o opțiune excelentă pentru oricine a dorit un card catch-all pentru achiziții care nu se încadrează în alte categorii de bonusuri. Și pentru că vă puteți transfera punctele într-un cont Ultimate Rewards, punctele câștigate de Chase Freedom Unlimited valorează 2 cenți fiecare dacă conectați cardul la un card normal Ultimate Rewards-câștigând, cum ar fi Sapphire Reserve, ink Preferred sau Sapphire Preferred.

acum, că puteți câștiga, de asemenea, 5% (în esență 5X puncte) pe călătorii rezervate prin portalul UR, 3x pe farmacii și mese, precum și originalul 1.5% la toate cheltuielile non-bonus, acest card este un plus și mai bun pentru portofel.

de fapt, mi-am retrogradat Sapphire preferat la Chase Freedom Unlimited în loc să-l anulez. Dacă aveți Sapphire preferat și doriți Sapphire Reserve, veți fi eligibil pentru Bonusul de înscriere pe ultimul card numai dacă au trecut mai mult de 48 de luni de când ați primit ultima dată un bonus de înscriere Sapphire. Dacă au trecut mai puțin de 48 de luni și doriți rezerva acum, Puteți oricând să vă actualizați cardul preferat la CSR, deși nu veți obține cele 50.000 de puncte pentru a cheltui 4.000 USD în primele trei luni.

posibilitatea de a schimba cardurile de produs de la un emitent poate fi utilă și dacă ați depășit regula 5/24 a lui Chase, care împiedică majoritatea deținătorilor de carduri să fie aprobați pentru o cerere de card de credit dacă au deschis mai mult de cinci conturi în ultimele 24 de luni. Chiar și fără cărțile sale frate mai mare, aceasta este încă una dintre cele mai bune carduri de credit înapoi în numerar pe piață astăzi.

citiți recenzia noastră despre Chase Freedom Unlimited aici.

aplicați aici: Chase Freedom Unlimited

cum funcționează aceste carduri

fiecare dintre aceste carduri acoperă o zonă distinctă de cheltuieli și oferă propriile avantaje unice, ca parte a unei strategii de card de credit bine rotunjite. Utilizați Chase Sapphire Reserve pentru cumpărături de călătorie și de luat masa, afacerea de cerneală preferată pentru orice cheltuieli de afaceri și libertatea nelimitată pentru achizițiile care nu vor câștiga recompense bonus cu celelalte cărți.

toate punctele pe care le câștigi cu aceste trei cărți pot fi reunite astfel încât să le poți răscumpăra cu 1,5 cenți fiecare prin portalul Chase travel sau transferându-te la unul dintre partenerii de călătorie ai lui Chase. Când rezervați zboruri economy award sau sejururi de noapte la hoteluri care nu sunt listate ca parteneri Chase transfer, veți obține probabil cea mai mare valoare profitând de bonusul de răscumpărare a portalului de călătorie. Cu toate acestea, dacă rezervați un zbor premium-cabin award sau răscumpărați pentru un Hyatt, IHG sau Marriott, vă recomandăm să vă transferați punctele. Asigurați-vă că comparați ambele opțiuni, astfel încât să obțineți cea mai bună valoare din punctele Ultimate Rewards.

în timp ce rezervarea călătoriei cu siguranță nu se află pe lista de priorități a tuturor chiar acum (și cu un motiv întemeiat — TPG nu încurajează efectuarea de călătorii inutile până când preocupările coronavirusului nu s-au diminuat), aceste carduri pot lucra împreună pentru a vă ajuta să câștigați puncte pe cheltuieli chiar acum, care ar putea fi folosite pentru o răscumpărare excelentă pe drum.

alte opțiuni de card trifecta

Chase are o linie flexibilă de carduri de credit și ar putea avea sens să înlocuiți una dintre cărțile enumerate mai sus cu o altă carte Chase bazată pe obiceiurile dvs. de cheltuieli.

Chase Freedom Flex vs. Chase Freedom Unlimited

de exemplu, dacă aveți deja cardul de Credit Capital One Venture Rewards sau cardul de numerar dublu Citi XV care câștigă o sumă mai mare de 2x/2% din cheltuielile non-bonus (1% când cumpărați, plus 1% pe măsură ce plătiți pe cardul Citi Double Cash), ar putea avea mai mult sens să aveți Chase Freedom Flex în loc de Chase Freedom Unlimited. Un alt card fără taxă anuală, Chase Freedom Flex oferă 5% înapoi în numerar pe categoriile de cheltuieli trimestriale rotative (este necesară activarea). Cheltuielile dvs. bonus sunt limitate la 1.500 USD pe sfert, iar categoriile variază de la benzinării la magazine alimentare, facilitând maximizarea cardului.

Chase Sapphire Preferred vs.Chase Sapphire Reserve

începătorii care se tem de taxa anuală de 550 USD din rezervă (sau care doresc să profite de bonusul mai mare al CSP) îl pot înlocui cu cardul preferat Chase Sapphire. În schimbul unei taxe anuale mai mici de 95 USD, preferatul vine cu 5x pe Lyft până în martie 2022, 2x pentru călătorii și mese, un bonus de răscumpărare de 25% și fără credite de călătorie sau acces la salon. Cu toate acestea, preferatul vine cu un bonus de înscriere mult mai mare la 60.000 de puncte (în valoare de 1.200 USD pe baza evaluărilor noastre) după ce am cheltuit 4.000 USD pentru achiziții în primele trei luni. Dacă, în condiții normale, nu călătoriți suficient pentru a profita din plin de CSR, preferatul este o opțiune de înlocuire solidă.

chiar dacă doriți rezerva, ar putea fi în valoare de ea pentru a aplica pentru Chase Sapphire preferat acum, așteptați un an, și apoi cererea pentru a face upgrade la Chase Sapphire Reserve. În timp ce Rezerva are rate mai mari de câștig și răscumpărare, puteți obține în continuare 3x cu libertatea nelimitată la mese și 5x la călătorii rezervate prin portalul UR. În plus, ar putea fi în valoare de ea să dețină în afara pe avantajele rezervei pentru a pune mâna pe acest incredibil bonus de înscriere pe preferat.

Related: Chase Sapphire Preferred vs.Chase Sapphire Reserve

alte opțiuni de afaceri de cerneală

dacă sunteți un proprietar de afaceri care nu petrece în categoriile bonus de cerneală de afaceri preferat, îl puteți schimba pentru una dintre alte cărți de vizită Chase. Cardul de Credit ink Business Cash câștigă 5% (5x) la primii 25.000 de dolari în cheltuieli combinate la magazinele de articole de birou și la serviciile de internet, cablu și telefon în fiecare an aniversar al contului. În plus, veți câștiga 2% (2x) înapoi la primii 25.000 de dolari în achiziții combinate la benzinării și restaurante în fiecare an aniversar al contului. Cardul de Credit ink Business Unlimited câștigă un cash back nelimitat de 1,5% (sau 1,5 x puncte) la fiecare achiziție. Ambele opțiuni alternative de cărți de vizită câștigă un bonus de 750 USD după ce cheltuiți 7.500 USD în primele trei luni de deschidere a contului și nu aveți nicio taxă anuală.

înrudit: 5 moduri în care ați putea fi eligibil pentru un card de credit de afaceri fără să știți măcar

carduri personale de urmărire trifecta

dacă nu vă calificați pentru carduri de credit de afaceri mici, puteți schimba afacerea de cerneală preferată pentru noul Chase Freedom Flex pentru a vă completa trifecta. Acest lucru vă va oferi trei cărți de credit personale: Chase Sapphire Reserve sau Preferred, Chase Freedom Flex și Chase Freedom Unlimited. În total, plătiți doar o taxă anuală (deoarece Chase Freedom Flex și Freedom Unlimited ambele vin fără taxă anuală). Și veți putea câștiga 5x pe acele categorii rotative, obținând în același timp 1,5 x pe cheltuieli non-bonus cu aceste carduri de credit recompense.

Trifecta Chase este flexibilă. Din nou, este vorba despre alegerea cărților care vă recompensează pentru tipurile de achiziții pe care le faceți.

linia de fund

scopul final este de a maximiza fiecare dolar cheltui prin punerea achizițiile pe carduri de credit dreapta. Le spun oamenilor tot timpul: nu trebuie să fii un călător frecvent pentru a intra în jocul de puncte; trebuie doar să fii inteligent cu privire la modul în care îți cheltui banii.

dacă puteți obține o singură carte, aș recomanda alegerea cardului care vă va aduce cea mai mare rentabilitate pe baza celor mai frecvente categorii de achiziții. În acest moment, un card precum Chase Freedom Unlimited care câștigă recompense pentru toate achizițiile (plus câteva categorii de bonusuri excelente) ar putea avea cel mai mult sens să obțineți primul, având în vedere că recompensele de călătorie nu pot fi utilizate până în 2021. Dar, odată ce călătoria este din nou pe masă, Rezervația Sapphire 3x pe călătorii și mese, rate de răscumpărare mai bune și avantaje de lux se vor potrivi nevoilor multora. Și, desigur, cei cu cheltuieli legate de afaceri ar putea câștiga, de asemenea, tone de recompense cu afacerea de cerneală preferată și bonusurile sale pentru transport și publicitate.

amintiți-vă că toate aceste cărți respectă regula 5/24 a lui Chase. Dacă în prezent nu aveți aceste carduri în portofel, veți dori să fiți strategic atunci când aplicați pentru ele față de alte carduri pentru a vă asigura că nu vi se va refuza din cauza prea multor deschideri de cont în ultimii doi ani.

fotografii de John Gribben pentru tipul de puncte.

Aplicați acum

Disclaimer Editorial: Opiniile exprimate aici sunt doar ale autorului, nu cele ale oricărei bănci, emitent de carduri de credit, companii aeriene sau lanț hotelier și nu au fost revizuite, aprobate sau aprobate în alt mod de niciuna dintre aceste entități.

Disclaimer: Răspunsurile de mai jos nu sunt furnizate sau comandate de agentul de publicitate al Băncii. Răspunsurile nu au fost revizuite, aprobate sau aprobate în alt mod de către agentul de publicitate al Băncii. Nu este responsabilitatea agentului de publicitate al băncii să se asigure că toate postările și/sau întrebările au răspuns.