půjčka na komerční nemovitosti
co je půjčka na komerční nemovitosti (CRE)?
úvěr na komerční nemovitosti je hypotéka zajištěná zástavním právem na komerční nemovitosti na rozdíl od rezidenčních nemovitostí. Komerční nemovitosti (CRE) se vztahují k jakékoli nemovitosti produkující příjmy, která se používá pro obchodní účely; například kanceláře, maloobchod, hotely a byty.
Klíčové Takeaways
- úvěr CRE je hypotéka zajištěná zástavním právem na komerční nemovitost.
- úvěry CRE jsou obecně poskytovány investorům, jako jsou korporace nebo organizace, které vlastní a provozují komerční nemovitosti.
- úvěry CRE jsou nabízeny bankami, nezávislými věřiteli, pojišťovnami, penzijními fondy, soukromými investory a dalšími kapitálovými zdroji, jako je úvěrový Program US Small Business Administration 504.
- Věřitelé zvážit povahu zástavy (nemovitosti zakoupení), bonitu dlužníka, a finanční ukazatele při hodnocení komerčních úvěrů na nemovitosti.
- úvěry CRE bývají dražší než úvěry na bydlení.
úvěr CRE mohou hledat malé podniky, které se snaží koupit, rozšířit nebo renovovat své stránky. Úvěry CRE jsou obecně poskytovány investorům, jako jsou korporace, vývojáři, partnerství, fondy, trusty a investiční fondy nebo REITs.
jinými slovy, podnikatelské subjekty vytvořené za konkrétním účelem vlastnictví a provozování komerčních nemovitostí. Podnikatelský subjekt nakupuje komerční majetek, pronajímá prostor a poté vybírá nájemné od podniků, které působí v rámci nemovitosti. Financování podniku, včetně akvizice, rozvoje a výstavby těchto nemovitostí, se provádí prostřednictvím komerčních úvěrů na nemovitosti.
Jak Komerční Nemovitosti (CRE) Půjčka Funguje
stejně Jako u rezidenčních nemovitostí, banky, nezávislé věřitelé, penzijních fondů, pojišťoven, soukromých investorů a ostatních kapitálových zdrojů, jako jsou USA 504 úvěrový Program Small Business Administration se aktivně podílí na poskytování úvěrů CRE. Stejně jako domácí věřitelé, komerční věřitelé předpokládají různé úrovně rizika a mají různé podmínky, které jsou ochotni nabídnout dlužníkům.
nejoblíbenějším úvěrem na bydlení je 30letá hypotéka s pevnou sazbou, úvěry jsou obvykle kratší. Podmínky se pohybují od pěti let (nebo méně) do 20 let a doba amortizace je často delší než doba půjčky. Například věřitel může poskytnout úvěr CRE s dobou trvání sedmi let a 30letou amortizací. Dlužník provádí měsíční platby během sedmi let. Měsíční splátky jsou stanoveny, jako by půjčka byla splacena po dobu 30 let, po níž následuje jedna konečná” balónková ” platba složená z celého zbývajícího zůstatku na úvěru.
Věřitelé zvážit povahu zástavy (nemovitosti zakoupení); bonity účetní jednotky (nebo ředitelé/vlastníci), včetně tří na pět let účetní závěrky a přiznání daně z příjmu; a finanční ukazatele jako je například loan-to-value ratio a dluhové služby ukazatel krytí při hodnocení CRE úvěrů.
úvěry CRE bývají dražší než úvěry na bydlení. Zálohy se obvykle pohybují od 20% do 30% z kupní ceny. Úrokové sazby mají také tendenci být strmější: kolem 10% až 20% pro většinu dlužníků. Půjčky couval Small Business Administration (SBA) (viz níže), které jsou jedny z nejlevnějších, v rozmezí od 7.75% 10.25% od ledna 2019 v závislosti na velikosti a délky úvěru.
úvěry CRE jsou určeny k financování nemovitostí používaných výhradně pro obchodní účely a k vytváření příjmů.
Typy Komerčních Nemovitostí (CRE) Půjčky
Tady jsou nejběžnější typy CRE úvěry:
- Stálá Půjčky jsou první hypotéky na komerční nemovitosti. Trvalá půjčka musí mít určitou amortizaci a dobu nejméně pěti let zapsanou do smlouvy.
- půjčky SBA jsou psány tradičními a netradičními věřiteli, ale jsou zaručeny SBA. Existuje několik různých půjček SBA, které obstarávají různé typy dlužníků, nejoblíbenější je půjčka 7(a).
- překlenovací úvěry poskytují krátkodobý první hypoteční úvěr na komerční nemovitost obvykle s šestiměsíčním až tříletým termínem. Překlenovací úvěry se obvykle získávají, když dlužník čeká na dlouhodobější financování nebo se pokouší refinancovat stávající závazek.
