Gewerbeimmobiliendarlehen
Was ist ein Gewerbeimmobiliendarlehen (CRE)?
Ein Gewerbeimmobiliendarlehen ist eine Hypothek, die durch ein Pfandrecht an Gewerbeimmobilien im Gegensatz zu Wohnimmobilien besichert ist. Gewerbeimmobilien (CRE) beziehen sich auf alle einkommensschaffenden Immobilien, die für geschäftliche Zwecke genutzt werden. zum Beispiel Büros, Einzelhandel, Hotels und Wohnungen.
Wichtige Imbissbuden
- Ein CRE-Darlehen ist eine Hypothek, die durch ein Pfandrecht an einer Gewerbeimmobilie besichert ist.
- CRE-Darlehen werden in der Regel an Investoren wie Unternehmen oder Organisationen vergeben, die gewerbliche Immobilien besitzen und betreiben.
- CRE-Darlehen werden von Banken, unabhängigen Kreditgebern, Versicherungsunternehmen, Pensionsfonds, privaten Investoren und anderen Kapitalquellen wie dem 504-Darlehensprogramm der US-amerikanischen Small Business Administration angeboten.
- Kreditgeber berücksichtigen bei der Bewertung von gewerblichen Immobilienkrediten die Art der Sicherheiten (die zu kaufende Immobilie), die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und die Finanzkennzahlen.
- CRE-Darlehen sind in der Regel teurer als Wohnkredite.
Ein CRE-Darlehen könnte von kleinen Unternehmen gesucht werden, die ihre Standorte kaufen, erweitern oder renovieren möchten. CRE-Darlehen werden in der Regel an Investoren wie Unternehmen, Entwickler, Partnerschaften, Fonds, Trusts und Immobilien-Investment-Trusts oder REITs vergeben.
Mit anderen Worten, Geschäftseinheiten, die für den spezifischen Zweck des Besitzes und Betriebs von Gewerbeimmobilien gebildet wurden. Die Geschäftseinheit kauft Gewerbeimmobilien, vermietet Räume und sammelt dann Miete von den Unternehmen, die innerhalb der Immobilie tätig sind. Die Finanzierung des Unternehmens, einschließlich des Erwerbs, der Entwicklung und des Baus dieser Immobilien, erfolgt über gewerbliche Immobilienkredite.
Wie ein Gewerbeimmobilienkredit (CRE) funktioniert
Wie bei Wohnimmobilien, Banken, unabhängigen Kreditgebern, Pensionsfonds, Versicherungsunternehmen, Privatinvestoren und anderen Kapitalquellen wie den USA. Das 504-Darlehensprogramm der Small Business Administration ist aktiv an der Bereitstellung von CRE-Darlehen beteiligt. Wie Wohnimmobilienkreditgeber gehen gewerbliche Kreditgeber von einem unterschiedlichen Risiko aus und haben unterschiedliche Bedingungen, die sie den Kreditnehmern anbieten möchten.
Der beliebteste Wohnkredit ist die 30-jährige Festhypothek, CRE-Kredite sind in der Regel kürzer. Die Laufzeiten reichen von fünf Jahren (oder weniger) bis zu 20 Jahren, und die Amortisationszeit ist oft länger als die Kreditlaufzeit. Zum Beispiel könnte ein Kreditgeber ein CRE-Darlehen mit einer Laufzeit von sieben Jahren und einer 30-jährigen Amortisation zur Verfügung stellen. Der Kreditnehmer leistet während der sieben Jahre monatliche Zahlungen. Die monatlichen Zahlungen werden so festgelegt, als ob das Darlehen über 30 Jahre ausgezahlt würde, gefolgt von einer endgültigen “Ballon” -Zahlung, die sich aus dem gesamten Restbetrag des Darlehens zusammensetzt.
Kreditgeber berücksichtigen bei der Bewertung von CRE-Darlehen die Art der Sicherheiten (die zu erwerbende Immobilie), die Kreditwürdigkeit des Unternehmens (oder der Auftraggeber / Eigentümer), einschließlich drei- bis fünfjähriger Abschlüsse und Einkommensteuererklärungen, sowie Finanzkennzahlen wie das Verhältnis von Kredit zu Wert und den Schuldendienst.
CRE-Darlehen sind in der Regel teurer als Wohnkredite. Anzahlungen liegen in der Regel zwischen 20% und 30% des Kaufpreises. Die Zinssätze sind auch tendenziell steiler: etwa 10% bis 20% für die meisten Kreditnehmer. Die von der Small Business Administration (SBA) (siehe unten) gedeckten Kredite, die zu den günstigsten gehören, lagen je nach Höhe und Dauer des Darlehens ab Januar 2019 zwischen 7,75% und 10,25%.
CRE-Darlehen dienen der Finanzierung von Immobilien, die ausschließlich für geschäftliche Zwecke und zur Erzielung von Erträgen verwendet werden.
Arten von Gewerbeimmobilien (CRE) Darlehen
Hier sind die häufigsten Arten von CRE-Darlehen:
- Dauerdarlehen sind erste Hypotheken auf eine Gewerbeimmobilie. Ein Dauerdarlehen muss eine gewisse Amortisation und eine Laufzeit von mindestens fünf Jahren im Vertrag haben.
- SBA-Kredite werden von traditionellen und nicht-traditionellen Kreditgebern geschrieben, aber von der SBA garantiert. Es gibt verschiedene SBA-Kredite, die sich an verschiedene Arten von Kreditnehmern richten, am beliebtesten ist das 7 (a) -Darlehen.
- Brückenkredite bieten ein kurzfristiges erstes Hypothekendarlehen für eine Gewerbeimmobilie mit einer Laufzeit von sechs Monaten bis drei Jahren. Brückenkredite werden in der Regel erhalten, wenn ein Kreditnehmer auf eine längerfristige Finanzierung wartet oder versucht, eine bestehende Verpflichtung zu refinanzieren.
