hvidvaskning af penge ur

første indlæg i en todelt serie

Hvordan kommer finansielle institutioner i problemer med deres regulatorer? Nylige AML-håndhævelsesforanstaltninger tyder på, at følgende to fejl er kernen i de fleste af disse handlinger: (1) Utilstrækkelig identifikation, overvågning og/eller rapportering af mistænkelig aktivitet og (2) manglende gennemførelse af tilstrækkelig intern kontrol. Og de samme problemer dukker op år efter år.

i dette indlæg diskuterer vi disse fejl og deres grundlæggende årsager og giver praktiske tip til at sikre, at dit AML-program tåler kontrol af regulatorer. I vores næste indlæg, vi vil diskutere, hvordan disse praktiske tip gælder i en specifik AML-håndhævelsesaktion: den nylige samtykkeordre mellem Det Nye Institut for finansielle tjenester og Mashrekbank. Desuden ser vi frem til at diskutere alle disse spørgsmål i en kommende podcast i Ballard Spahrs Consumer Financial Monitor Podcast-serie. Så Venligst stay tuned.

USA. finansielle institutioner, der for nylig befandt sig i regeringens trådkors angiveligt engageret i følgende adfærd:

• undladelse af at undersøge indberetninger om højrisikokonti, hvor disse konti tidligere var blevet undersøgt, selv når den nye mistænkelige aktivitet, som banken var blevet advaret om, adskiller sig fra den aktivitet, den tidligere havde undersøgt.
• at have en politik om ikke at undersøge eller indgive SARs om kontantudtag fra filialer nær den Meksikanske grænse, Hvis kunden sagde, at de trak kontanter i USA. for at undgå at skulle indgive en rapport om International transport af valuta eller monetære instrumenter (CMIR).
• begrænsning af antallet af indberetninger fra transaktionsovervågningssystemerne baseret på antallet af medarbejdere, der er til rådighed til at gennemgå indberetningerne, snarere end på de risici, transaktionerne udgør (og lyve over for tilsynsmyndighederne om det).
• undlader at rapportere mistænkelige aktiviteter hos en langvarig kunde på trods af at han er blevet advaret om, at kunden hvidvaskede provenuet fra en ulovlig og svigagtig ordning gennem konti i banken.
• undladelse af at foretage den nødvendige due diligence på udenlandske korrespondentkonti.
• et mæglerfirma, der ikke arkiverer SARs på transaktioner, der viste tegn på markedsmanipulation.
• en MSB undlader at gennemføre ordentlig kontrol og disciplinere skæve agenter, fordi disse agenter var så rentable for MSB, hvilket muliggør ulovlige ordninger såsom hvidvaskning af penge.

selvom disse finansielle institutioners adfærd kan variere, gør de grundlæggende årsager til deres fejl ikke. De omfatter følgende:

• en utilstrækkelig, ineffektiv eller ikke-eksisterende risikovurdering.
• hæve forretningsområdet over compliance-funktionen.
• tilbyder produkter eller bruger nye teknologier uden tilstrækkelig kontrol på plads.
• Overholdelsesprogrammer, der ikke svarer til risiciene, ofte på grund af under investering i AML-teknologi eller andre ressourcer og/eller manglende bevidsthed om AML-risici eller-kontroller.
• Virksomhedssiloer, både menneskelige og teknologiske, der forhindrer eller hindrer informationsdeling.
• utilstrækkelig screening af parter og relationer og mangel på effektive processer og kontroller omkring EDD.

så hvordan kan du sikre dig, at dit AML-program er tilstrækkeligt? Her er nogle praktiske tips….
fortsæt med at læse praktiske Tips til at sikre, at dit AML-Program modstår kontrol af regulatorer