Die Kraft der Chase Trifecta: Sapphire Reserve, Ink Preferred und Freedom Unlimited

Anmerkung der Redaktion: Dies ist ein wiederkehrender Beitrag, der regelmäßig mit neuen Kartendetails und Informationen aktualisiert wird.

Der größte Trend, den ich im Punkte- und Meilenspiel gesehen habe, seit ich über das Thema schreibe, ist, dass Fluggesellschaften und Hotels ihre Programme konsequent abgewertet und die Anzahl der Meilen und Punkte, die für Flüge oder Prämienaufenthalte benötigt werden, erhöht haben. Es gibt immer noch Sweet Spots in jedem Programm, wo Sie Wert finden können, aber die dynamischen Preise, Treibstoffzuschläge und andere Kosten für die Buchung von Prämienflügen und Aufenthalten sind in einigen Fällen lächerlich geworden. Im Zuge all dieser Abwertungen von Treueprogrammen für Fluggesellschaften und Hotels sind die Festwert- und übertragbaren Währungen, die Sie mit Kreditkarten verdienen können, noch wertvoller geworden.

Ich besitze derzeit mehr als 20 verschiedene Kreditkarten, aber die Produktfamilie, der ich im Laufe der Jahre am treuesten geblieben bin, ist Chase. Es gibt zwei Hauptgründe: Chase Ultimate Rewards-Punkte sind unglaublich flexibel und wertvoll und Chase bietet eine sehr paarfähige Aufstellung, mit der Sie sowohl Ihre Verdienststrategie als auch Ihre Einlösestrategie maximieren können. Ich schrieb zurück in 2012 über die Chase Trifecta der Chase Sapphire Preferred Card, Ink Bold (mit exklusiven) und Chase Freedom (jetzt Chase Freedom Flex).

Seitdem hat Chase seine Aufstellung verbessert und jetzt hat sich die sogenannte Trifecta geändert – alles zum Besseren. Seit mehr als einem Jahr besteht die häufigste Version der Chase Trifecta aus der Chase Sapphire Reserve, der Chase Ink Business Preferred Kreditkarte und der Chase Freedom Unlimited. Jetzt, da die Chase Freedom Unlimited neue Vorteile hinzugefügt hat, ist diese Trifecta noch leistungsfähiger.

Lassen Sie uns jede dieser Karten durchgehen und wie sie zusammenarbeiten, um eine wirklich großartige Kreditkartenstrategie zu erstellen.

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Chase Saphir Reserve

Jahresgebühr: $ 550

Anmeldebonus: 50.000 Punkte nach Ausgaben von $ 4.000 in den ersten drei Monaten (TPG-Werte bei $ 1.000)

Prämienrate: Verdienen Sie 3x Punkte für Reise- und Restaurantkäufe

Die Chase Sapphire Reserve ist eine der besten Kreditkarten auf dem Markt, auch mit den jüngsten Änderungen, die viele für eine Abwertung halten. Es hat unseren Kampf um die Premium Travel Reward Cards gewonnen, dank seiner großartigen Auswahl an Vorteilen, seines Portal-Einlösungsbonus und der fantastischen Transferpartner von Chase. Die Reserve verfügt über eine einfache Verdienststruktur und nur zwei Bonuskategorien, aber beide Kategorien sind unglaublich flexibel. Die Kategorie Reisebonus umfasst so ziemlich alles unter der Sonne wie Flugtickets, Hotels, Pendlerverkehr, Parkplätze, Mitfahrgelegenheiten und mehr.

Das Essen ist auch ziemlich breit, einschließlich aller Restaurants und sogar Essenslieferdienste. Mit diesen breiten Kategorien und der Menge, die ich auswärts esse und reise, sammle ich ziemlich schnell Punkte. Die saftige Jahresgebühr von 550 US-Dollar wird durch das jährliche Reiseguthaben von 300 US-Dollar ausgeglichen, wodurch die Gebühr effektiv 250 US-Dollar pro Jahr beträgt. Sie erhalten außerdem eine Priority Pass Select-Mitgliedschaft, ein Global Entry / TSA-PreCheck-Guthaben von bis zu 100 US-Dollar und andere Vergünstigungen wie eine Mietwagenversicherung, eine Reiseannullierungsversicherung und eine Verspätungsdeckung, eine Rückerstattung für verlorenes Gepäck, einen Concierge-Service, Zugang zum Luxushotel & Resort Collection und vieles mehr. Zu den neuen Vorteilen der Karte gehören mindestens ein Jahr kostenlose DashPass-Mitgliedschaft über DoorDash, ein jährliches DoorDash-Guthaben von 60 USD für 2020 und 2021 sowie eine kostenlose Lyft Pink-Mitgliedschaft.

Mit der Chase Sapphire Reserve können Sie Ihre Punkte über das Chase Ultimate Rewards-Portal gegen 50% mehr einlösen. Dieser Einlösungsbonus erstreckt sich auf alle anderen Chase-Karten in Ihrer Brieftasche. Als die Saphirreserve herauskam, machten sich die Leute Sorgen darüber, wie lange die Vorteile anhalten würden. Obwohl der Anmeldebonus von ursprünglich 100.000 auf 50.000 gesenkt wurde, ist es immer noch ein solider Bonus und insgesamt eine wirklich starke Karte. Die Sapphire Reserve hat für immer einen Platz in meiner Brieftasche oder zumindest bis Chase ein noch besseres Sapphire-Produkt herausbringt (und ich halte nicht den Atem an, wenn das in absehbarer Zeit passiert).

Lesen Sie hier unseren Testbericht zur Chase Sapphire Reserve.

HIER BEWERBEN: Chase Sapphire Reserve

Ink Business Bevorzugt

Jahresgebühr: $ 95

Anmeldebonus: 100.000 Bonuspunkte, nachdem Sie in den ersten drei Monaten 15.000 US-Dollar für Einkäufe ausgegeben haben. (TPG-Werte bei $ 2,000)

Prämienrate: 3x Punkte für Reisen, Versand, Internet, Kabel, Telefondienste und Werbekäufe, die mit Social-Media-Sites und Suchmaschinen getätigt wurden (bis zu $ 150,000 in kombinierten Ausgaben pro Kontojubiläumsjahr)

Meine Ausgaben gehen in viele weitere Kategorien als nur Reisen und Essen, hier kommt also die zweite Karte in der Trifecta ins Spiel. Bei The Points Guy geben wir ziemlich viel in den Ausgabenkategorien des Ink Business Preferred aus und es ist großartig, 3x für diese Einkäufe erhalten zu können. Ich finde es toll, dass die Kategorien breit gefächert sind und ich jedes Jahr das Limit von 150.000 US-Dollar ausschöpfen kann.

Neben der gleichen primären Mietwagenversicherung wie die CSR bietet die Ink Preferred auch einen Handyschutz. Die Karte wird zahlen, um ein beschädigtes Handy bis zu dreimal pro Jahr mit nur einem $ 100 Selbstbehalt zu ersetzen, solange Sie die Rechnung mit Ihrer Karte bezahlen. Sie können sogar Ihre Mitarbeiter Handys schützen, wenn ihre Linien des Dienstes auf der gleichen Rechnung enthalten sind. Und wenn Sie die Rechnung mit der bevorzugten Tinte bezahlen, verdienen Sie 3x Ultimate Rewards-Punkte, da der Telefonservice eine der Bonuskategorien der Karte ist.

Sie müssen kein Unternehmen in der Größe von TPG haben, um diese Karte verwenden zu können. Jeder, der Geschäftsausgaben hat, von CEOs über Freiberufler bis hin zu Babysittern und Mitfahrzentralen, kann eine Geschäftskreditkarte beantragen.

Lesen Sie hier unseren Testbericht zum Ink Business Preferred.

HIER BEWERBEN: Tinte Business Bevorzugte

Chase Freiheit Unbegrenzte

Jahresgebühr: $ 0

Anmeldebonus: $ 200 nachdem Sie $ 500 innerhalb der ersten drei Monate ausgegeben haben.

Prämienrate: Verdienen Sie 5% auf Reisen, die über das Ultimate Rewards-Portal gebucht wurden, 3% auf Restaurants und Drogerien, unbegrenzt 1,5% Cashback (1,5x Punkte) beim Kauf

Die letzte Karte in der Trifecta ist die Chase Freedom Unlimited. Diese Karte war schon immer eine ausgezeichnete Option für alle, die eine Sammelkarte für Einkäufe wollten, die nicht in andere Bonuskategorien fallen. Und weil Sie Ihre Punkte auf ein Ultimate Rewards-Konto übertragen können, sind die von Chase Freedom Unlimited gesammelten Punkte jeweils 2 Cent wert, wenn Sie die Karte mit einer normalen Ultimate Rewards-Karte wie Sapphire Reserve, Ink Preferred oder Sapphire Preferred verknüpfen.

Jetzt können Sie auch 5% (im Wesentlichen 5x Punkte) auf Reisen verdienen, die über das UR-Portal gebucht wurden, 3x auf Drogerien und Restaurants sowie die ursprüngliche 1.5% auf alle Nicht-Bonus-Ausgaben, diese Karte ist eine noch bessere Ergänzung zu Ihrem Geldbeutel.

Ich habe meinen Sapphire Preferred tatsächlich auf Chase Freedom Unlimited herabgestuft, anstatt ihn abzubrechen. Wenn Sie die Sapphire Preferred haben und die Sapphire Reserve möchten, haben Sie nur dann Anspruch auf den Anmeldebonus für die letztere Karte, wenn Sie seit mehr als 48 Monaten keinen Sapphire-Anmeldebonus mehr erhalten haben. Wenn es weniger als 48 Monate her ist und Sie die Reserve jetzt möchten, können Sie Ihre bevorzugte Karte jederzeit auf die CSR aufrüsten, obwohl Sie die 50.000 Punkte nicht erhalten, wenn Sie in den ersten drei Monaten 4.000 US-Dollar ausgeben.

Die Möglichkeit, Karten von einem Emittenten zu wechseln, kann auch nützlich sein, wenn Sie über die 5/24-Regel von Chase hinausgehen, die verhindert, dass die meisten Karteninhaber für einen Kreditkartenantrag zugelassen werden, wenn sie in den letzten 24 Monaten mehr als fünf Konten eröffnet haben. Auch ohne seine älteren Geschwisterkarten ist dies immer noch eine der besten Cash-Back-Kreditkarten auf dem heutigen Markt.

Lesen Sie hier unseren Testbericht zum Chase Freedom Unlimited.

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Wie diese Karten zusammenarbeiten

Jede dieser Karten deckt einen bestimmten Ausgabenbereich ab und bietet im Rahmen einer abgerundeten Kreditkartenstrategie ihre eigenen einzigartigen Vorteile. Verwenden Sie Ihre Chase Sapphire Reserve für Reise- und Essenseinkäufe, das Ink Business Preferred für alle Geschäftsausgaben und die Freedom Unlimited für Einkäufe, bei denen Sie mit Ihren anderen Karten keine Bonusprämien erhalten.

Alle Punkte, die Sie mit diesen drei Karten sammeln, können zusammengefasst werden, sodass Sie sie über das Chase-Reiseportal oder durch Überweisung an einen der Chase-Reisepartner für jeweils 1,5 Cent einlösen können. Wenn Sie Economy-Prämienflüge oder Prämienübernachtungen in Hotels buchen, die nicht als Chase Transfer-Partner aufgeführt sind, erhalten Sie wahrscheinlich den größten Nutzen, indem Sie den Einlösebonus des Reiseportals nutzen. Wenn Sie jedoch einen Prämienflug mit Premium-Kabine buchen oder einen Hyatt-, IHG- oder Marriott-Flug einlösen, möchten Sie möglicherweise Ihre Punkte übertragen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie beide Optionen vergleichen, damit Sie den besten Wert aus Ihren Ultimate Rewards-Punkten herausholen.

Während die Buchung von Reisen derzeit sicherlich nicht auf der Prioritätenliste aller steht (und das aus gutem Grund — TPG empfiehlt nicht, unnötige Reisen zu unternehmen, bis die Bedenken hinsichtlich des Coronavirus abgeklungen sind), können diese Karten zusammenarbeiten, um Ihnen zu helfen Sammeln Sie jetzt Punkte für Ausgaben, die später für eine hervorragende Einlösung verwendet werden könnten.

Andere Trifecta-Kartenoptionen

Chase hat eine flexible Kreditkartenpalette und es kann sinnvoll sein, eine der oben aufgeführten Karten durch eine andere Chase-Karte zu ersetzen, die auf Ihren Ausgabegewohnheiten basiert.

Chase Freedom Flex vs. Chase Freedom Unlimited

Wenn Sie beispielsweise bereits über die Capital One Venture Rewards-Kreditkarte oder die Citi® Double Cash-Karte verfügen, mit der Sie 2x / 2% mehr für Nicht-Bonusausgaben zurückerhalten (1% beim Kauf plus 1% beim Bezahlen mit der Citi Double Cash-Karte), ist es möglicherweise sinnvoller, die Chase Freedom Flex anstelle der Chase Freedom Unlimited zu verwenden. Eine weitere Karte ohne Jahresgebühr, die Chase Freedom Flex bietet 5% Cashback auf rotierende vierteljährliche Ausgabenkategorien (Aktivierung erforderlich). Ihre Bonusausgaben sind auf 1.500 USD pro Quartal begrenzt und die Kategorien reichen von Tankstellen bis zu Lebensmittelgeschäften, sodass Sie die Karte ganz einfach maximieren können.

Chase Sapphire Preferred vs. Chase Sapphire Reserve

Anfänger, die sich vor der Jahresgebühr von 550 USD für die Reserve hüten (oder den höheren Bonus des CSP nutzen möchten), können diese durch die Chase Sapphire Preferred-Karte ersetzen. Im Austausch für eine niedrigere Jahresgebühr von 95 US-Dollar bietet der Preferred 5x auf Lyft bis März 2022, 2x auf Reisen und Restaurants, einen 25% igen Einlösungsbonus und keine Reisegutschriften oder Lounge-Zugang. Der Preferred bietet jedoch einen viel höheren Anmeldebonus von 60.000 Punkten (basierend auf unseren Bewertungen im Wert von 1.200 US-Dollar), nachdem in den ersten drei Monaten 4.000 US-Dollar für Einkäufe ausgegeben wurden. Wenn Sie unter normalen Umständen nicht genug reisen, um die Vorteile des CSR voll auszuschöpfen, ist die bevorzugte eine solide Ersatzoption.

Selbst wenn Sie die Reserve wünschen, könnte es sich lohnen, sich jetzt für die Chase Sapphire Preferred zu bewerben, ein Jahr zu warten und dann ein Upgrade auf die Chase Sapphire Reserve anzufordern. Während die Reserve höhere Verdienst- und Einlösesätze hat, können Sie immer noch 3x mit der unbegrenzten Freiheit beim Essen und 5x bei Reisen, die über das Reservierungsportal gebucht wurden, erhalten. Außerdem kann es sich lohnen, die Vergünstigungen der Reserve abzuwarten, um diesen unglaublichen Anmeldebonus für das Spiel zu erhalten.

Verwandt: Chase Sapphire Preferred vs. Chase Sapphire Reserve

Andere Tintengeschäftsoptionen

Wenn Sie ein Geschäftsinhaber sind, der nicht in den Bonuskategorien des Tintengeschäfts Preferred ausgibt, können Sie es gegen eine der anderen Visitenkarten von Chase eintauschen. Die Ink Business Cash-Kreditkarte verdient 5% (5x) auf die ersten 25.000 US-Dollar an kombinierten Ausgaben in Bürobedarfsgeschäften und Internet-, Kabel- und Telefondiensten jedes Kontojubiläumsjahr. Außerdem erhalten Sie 2% (2x) zurück auf die ersten $ 25.000 in kombinierten Einkäufen an Tankstellen und Restaurants jedes Konto Jubiläumsjahr. Mit der Ink Business Unlimited-Kreditkarte erhalten Sie bei jedem Einkauf unbegrenzt 1,5% Cashback (oder 1,5-fache Punkte). Beide alternativen Visitenkartenoptionen erhalten einen Bonus von 750 US-Dollar, nachdem Sie in den ersten drei Monaten der Kontoeröffnung 7.500 US-Dollar ausgegeben haben und keine Jahresgebühr zahlen.

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Persönliche Chase Cards Trifecta

Wenn Sie sich nicht für Kreditkarten für kleine Unternehmen qualifizieren, können Sie die Tinte Business Card für die neue Chase Freedom Flex wechseln, um Ihre Trifecta zu vervollständigen. Dies würde Ihnen drei persönliche Kreditkarten geben: Chase Sapphire Reserve oder Preferred, Chase Freedom Flex und Chase Freedom Unlimited. Insgesamt zahlen Sie nur eine Jahresgebühr (da Chase Freedom Flex und Freedom Unlimited beide keine Jahresgebühr enthalten). Und Sie werden in der Lage sein, 5x auf diesen rotierenden Kategorien zu verdienen, während immer noch 1,5x auf Nicht-Bonus-Ausgaben mit diesen Belohnungen Kreditkarten.

Die Chase Trifecta ist flexibel. Auch hier geht es darum, die Karten auszuwählen, die Sie für die Arten von Einkäufen belohnen, die Sie tätigen.

Bottom Line

Das ultimative Ziel ist es, jeden Dollar, den Sie ausgeben, zu maximieren, indem Sie Ihre Einkäufe auf die richtigen Kreditkarten setzen. Ich sage den Leuten die ganze Zeit: Sie müssen kein Vielflieger sein, um in das Punktespiel einzusteigen; Sie müssen nur klug sein, wie Sie Ihr Geld ausgeben.

Wenn Sie nur eine Karte erhalten können, würde ich empfehlen, die Karte zu wählen, die Ihnen die größte Rendite bringt, basierend auf Ihren häufigsten Kaufkategorien. Im Moment könnte eine Karte wie die Chase Freedom Unlimited, die Belohnungen für alle Einkäufe (plus ein paar ausgezeichnete Bonuskategorien) verdient, am sinnvollsten sein, wenn man bedenkt, dass Reiseprämien möglicherweise erst 2021 verwendet werden. Aber sobald das Reisen wieder auf dem Tisch liegt, wird das Sapphire Reserve 3x auf Reisen und Essen, bessere Rückzahlungsraten und luxuriöse Vergünstigungen den Bedürfnissen vieler gerecht. Und natürlich könnten diejenigen mit geschäftsbezogenen Ausgaben auch Tonnen von Belohnungen mit dem Ink Business Preferred und seinen Boni für Versand und Werbung verdienen.

Denken Sie daran, dass alle diese Karten Chases 5/24-Regel entsprechen. Wenn Sie diese Karten derzeit nicht in Ihrer Brieftasche haben, sollten Sie strategisch vorgehen, wenn Sie sie im Vergleich zu anderen Karten beantragen, um sicherzustellen, dass Sie nicht aufgrund zu vieler Kontoeröffnungen in den letzten zwei Jahren abgelehnt werden.

Fotos von John Gribben für The Points Guy.

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