Die “richtige” medizinische Behandlung erhöht den Vergleichswert eines Verletzungsanspruchs

Eine Schlüsselkomponente der meisten Personenschadenansprüche ist der “medizinische Sonderschaden” der verletzten Person, der nur den Betrag bedeutet, den der Antragsteller für Arztrechnungen ausgegeben hat, während seine Verletzungen diagnostiziert und behandelt wurden. Medizinische Specials sind Teil der Entschädigungsformel für Personenschäden, mit der viele Versicherungsunternehmen die Gesamtverluste eines Antragstellers ermitteln. Die Formel hängt von einer Reihe von Schlüsselfaktoren ab, einschließlich der Art der medizinischen Behandlung, die Sie erhalten, und der Art der medizinischen Anbieter, von denen Sie diese Behandlung erhalten. (In einem verwandten Hinweis erfahren Sie, wie sich Art und Ausmaß Ihrer Verletzungen auf den Wert Ihres Personenschadensfalls auswirken.)

Arten der medizinischen Behandlung

Laut Versicherungsregulierern sind nicht alle medizinischen Leistungen gleich, wenn es darum geht, den Wert eines Personenschadensanspruchs zu ermitteln. Schauen wir uns einige der Variablen genauer an.

Behandlung versus Diagnose. Bevor Sie wegen einer Verletzung behandelt werden können, muss das medizinische Personal sie diagnostizieren. In vielen Fällen ist der Diagnoseprozess relativ schnell, und die Gebühr dafür beträgt einen kleinen Teil Ihrer Arztrechnungen im Vergleich zu den Behandlungskosten. In solchen Fällen machen sich die Versicherungsunternehmen in der Regel nicht die Mühe, zwischen Diagnose und Behandlung zu unterscheiden. Sie fassen alle Ihre Arztrechnungen in einem medizinischen Spezialbetrag zusammen.

Manchmal unterziehen Ärzte eine Person jedoch vielen Tests und Untersuchungen, versuchen einfach zu diagnostizieren, was falsch ist, und führen dabei große Arztrechnungen durch. Wenn die meisten der Arztrechnungen sind nur für die Diagnose, und die Verletzung windet sich erfordern wenig Behandlung, eine Versicherung Adjuster könnte nicht die gesamte medizinische Rechnung sehen so genau die verletzte Person “Schmerz und Leid widerspiegelt.” Folglich könnte der Einsteller einen niedrigeren Multiplikator für diese Arztrechnungen verwenden, um den angemessenen Bereich von Schäden zu erreichen. Erfahren Sie mehr über Arztrechnungen und Ihren Anspruch auf Personenschäden.

M.D.s und Krankenhäuser versus Nicht-M.D.s. Eines der starken Vorurteile der Versicherungsbranche ist zugunsten der Mainstream—Behandlung durch Ärzte, Krankenhäuser und Kliniken – und gegen Physiotherapie, Chiropraktik, Akupunktur und sogenannte “alternative” Medizin. Jede Arztrechnung, die Sie durch einen Arzt, ein Krankenhaus oder eine medizinische Klinik erhalten haben, egal wie unverschämt teuer, wird von fast jedem Versicherungseinsteller als legitim angesehen und erhält in der Regel einen hohen Multiplikator in der Schadensformel. Behandlungen durch nicht-medizinische Anbieter sind oft gleich effektiv und viel weniger kostspielig, aber Versicherungsregulierer neigen dazu, niedrigere Multiplikatoren anzuwenden. (Erfahren Sie mehr darüber, wie ein Versicherungseinsteller ein Angebot zur Beilegung von Personenschäden festlegt.)

Physikalische Therapie. Zum Beispiel in den unfallbedingten Verletzungsansprüchen, ist körperliche Therapie eine allgemeine Behandlung, dennoch wird sie im Allgemeinen betrachtet, in der hackenden Ordnung als andere Arten medizinische Behandlung niedriger zu sein. Wenn Sie ein paar Wochen Physiotherapie erhalten, die von Ihrer Arztpraxis verschrieben und verabreicht wird, kann ein Versicherungsberater dies mit anderen medizinischen Specials in Verbindung bringen. Wenn Sie jedoch monatelang Physiotherapie haben und die Therapie bei weitem den größten Teil Ihrer Arztrechnungen ausmacht, wird der Versicherungseinsteller wahrscheinlich einen niedrigeren Multiplikator verwenden, wenn er Ihre Arztrechnungen in die Schadensformel einfügt.

Auch, wo Sie physikalische Therapie erhalten, kann beeinflussen, wie die Versicherungsgesellschaft es sieht. Wenn Ihr Arzt eine Physiotherapie verschreibt, Sie aber die eigentliche Behandlung außerhalb der Arztpraxis und außerhalb der Kontrolle des Arztes erhalten, kann der Versicherungseinsteller die Physiotherapierechnungen abziehen. Das liegt daran, dass Versicherungsunternehmen glauben, dass Physiotherapeuten, wenn sie sich selbst überlassen sind, dazu neigen, Patienten endlos zu behandeln. Und wenn Sie Physiotherapie unabhängig suchen, ohne dass es von Ihrem Arzt empfohlen oder verschrieben wurde, wird ein Versicherungseinsteller diese Rechnungen wahrscheinlich noch mehr abziehen.

Behandlungen durch Chiropraktiker, Akupunkteure, Akupressuristen, Kräuterkundige, Massagetherapeuten und andere nichtärztliche Heiler. Es sei denn, mit dem seltenen Segen einer ärztlichen Verschreibung verliehen, andere nicht-traditionelle Behandlungen sind noch weniger Gewicht als physikalische Therapie gegeben. Dies bedeutet nicht, dass Sie diese Behandlungen von der Versicherung der haftenden Person überhaupt nicht erstatten können. Aber es bedeutet, dass der Versicherungseinsteller, der Ihren Anspruch behandelt, diese Ausgaben nicht sehr hoch anrechnen wird, wenn er entscheidet, wie man medizinische Specials innerhalb der Schadensformel multipliziert. Natürlich sollte Ihr Hauptanliegen sein, die Art der medizinischen Versorgung zu erhalten, mit der Sie sich am wohlsten fühlen und von der Sie glauben, dass sie Ihnen am meisten hilft. Sie sollten sich jedoch bewusst sein, dass eine Versicherungsgesellschaft Sie wahrscheinlich zu einem niedrigeren Satz entschädigen wird, wenn Sie sich für Dienstleistungen entscheiden, die nicht von einem Arzt erbracht werden.

Dauer der Behandlung

Die Logik besagt, dass eine Verletzung, wenn sie eine lange Zeit medizinisch behandelt wird, eine lange Zeit zur Heilung benötigt, was zu einem hohen Maß an Schmerzen und Leiden führt. Also, wenn Sie eine lange Zeit der Behandlung unterziehen, können Sie zu einer Versicherung Adjuster argumentieren, dass die Timeline Beweis für die Schwere der Verletzung war. (Erfahren Sie mehr über “Schmerz und Leiden” in einem Fall von Personenschäden.) Aber auch hier sind Versicherungsregulierer Physiotherapeuten und Chiropraktikern gegenüber misstrauisch und glauben, dass sie länger als nötig brauchen, um ihr Geld am Laufen zu halten.

Dieser Artikel ist ein Auszug aus How to Win Your Personal Injury Claim von Rechtsanwalt Joseph Matthews (Nolo).