Cómo Elegir un Planificador Financiero – Planificador Financiero Certificado Día 1
El mundo de las ventas de asesoramiento financiero es confuso. O al menos puede serlo. ¿Cómo sabes cómo está calificado? ¿Cómo sabes quién es imparcial? ¿Cómo sabes en quién confiar?
Aquí hay una serie de publicaciones que explican cada uno de los diferentes tipos de asesores financieros y algunas de las principales designaciones que perseguimos. Pero déjame darte un secreto clave que explica toda la bola de cera; el tipo de licencia que tiene un asesor, determina qué tipo de asesoramiento financiero puede darte. Déjame repetir.
El tipo de licencia que tiene un asesor determina qué tipo de asesoramiento financiero puede brindarle.
Eso significa que cuando su asesor le da una solución, simplemente podría ser el único producto que un asesor en particular puede vender. Por lo tanto, cuando le digan que están ofreciendo la mejor inversión para usted, comprenda que esto podría diferir en función de lo que esté en los intereses del asesor. Eso nunca debería ser, pero sucede. Además, incluso si encuentra un asesor que sea honesto, confiable e imparcial, no significa que sea inteligente. OK…..hay mucho material para bucear. Comencemos discutiendo la designación de la PPC (R).
¿Qué Es Un PPC (R) ?
Una CFP (R) no es una licencia. Es una designación. No tiene ningún impacto en los productos de inversión que el CFP puede o no puede sugerirle al cliente. La designación CFP (R) es muy apreciada dentro de la comunidad profesional porque requiere mucho trabajo para obtenerla. Pero no es garantía de nada. Ninguna licencia o designación.
Oh y tenga en cuenta que soy un Planificador Financiero Certificado. Eso significa que soy parcial. Haré todo lo posible para mantener este post objetivo, pero quiero que entiendas que creo que la PPC(R) es el pijama del gato y que el sentimiento puede arrastrarse en este post.
Dije antes que es trabajo convertirse en un CFP (R). Para calificar para la designación, hay requisitos de educación, experiencia, ética y examen. No voy a pasar por todos los requisitos, pero son relativamente vigorosos. Para ser franco, los asesores no aprenden a ser buenos asesores estudiando para la designación. Lo aprenden trabajando con clientes durante años y años. Pero siento que tener una PPC (R) es un diferenciador. Demuestra un montón de compromiso. También refuerza la necesidad de trabajar con toda la situación financiera de los clientes en lugar de solo el lado de la administración del dinero de las cosas.
El Principal Beneficio De Trabajar Con un CFP (R)
Hay otro gran beneficio de convertirse o trabajar con un CFP que eclipsa el entrenamiento en sí. La designación crea responsabilidad fiduciaria para con el cliente.
Esto significa que los CFPA tienen que poner los intereses de los clientes en primer lugar. Si un CFP a sabiendas actúa de cualquier otra manera, rompe esa responsabilidad fiduciaria y puede perder la designación. Esta ley también expone a la PPC a responsabilidad. Un corredor o agente de seguros no tiene el mismo estándar o responsabilidad. Por supuesto, esto no garantiza que cada PPC que conozca vaya a ser la Hermana Teresa con una máquina sumadora, pero establece un estándar más alto.
Línea de fondo
Trabajar con una persona designada por CFP puede ser una decisión inteligente. Demuestra el compromiso, la necesidad de una planificación integral y la importancia suprema de poner las necesidades de los clientes en primer lugar. ¿Enseñará a alguien a administrar el dinero? No. ¿Les enseñará cómo ayudar a los clientes a elaborar un plan financiero? En realidad no. ¿Ayudará a alguien que comienza en esta profesión a construir su negocio? No.
Pronto hablaré sobre cómo trabajan los agentes de seguros y los corredores de bolsa. Después, hablaré sobre Asesores de Inversión Registrados. Luego, cerraré la serie reuniendo todo para decirte cómo elegir un planificador financiero. Los animo a sintonizar toda la serie. Te daré información privilegiada sobre cómo operan los diferentes asesores, y eso te ayudará a evitar trabajar con las personas equivocadas.
OK. He pasado mucho tiempo armando este post. Ahora es tu turno. Si tiene un asesor financiero, por favor llámela. Pregúntale si es una PPC. Si es así, genial. Pregunta por qué. Si no, pregunte por qué no. Hazme saber lo que averigües.
