Chase Freedom Unlimited vs Citi Double Cash

Estas son las preguntas importantes que debes hacer al decidir entre Citi Double Cash y Chase Freedom Unlimited.

¿Tiene una tarjeta de recompensas Chase Ultimate de tarifa anual?
¿Estás bajo la regla “5/24” de Chase?
¿Qué tarjeta es mejor conservar a largo plazo?

Aquí están los detalles importantes de cada tarjeta de un vistazo:

Tarjeta	Bono de inscripción	Tasa de ganancia
Chase Freedom Unlimited®	bono de$200 (20,000 puntos de Chase Ultimate Rewards) después de gastar purchases 500 en compras dentro de los primeros tres meses de apertura de la cuenta	devolución del 5% en tiendas de comestibles (sin incluir las compras de Target o Walmart) en hasta Target 12,000 gastados en el primer año devolución del 5% en efectivo en viajes comprados a través del Portal de viajes de Chase – devolución del 3% en efectivo en comidas, incluidos comida para llevar y entrega 3% de reembolso en efectivo en farmacias 1.5% de reembolso en efectivo en todas las demás compras
Citi® Double Cash Card	Actualmente no ofrece un bono de registro	2% de reembolso en efectivo en compras 1% de reembolso en efectivo al comprar más otro 1% de reembolso en efectivo al realizar pagos, siempre que cumpla con el pago mínimo en su estado de cuenta mensual

Entonces, ¿qué significa exactamente todo esto para ti? Esto es lo que debe considerar antes de aplicar.

Tasa de ganancia (Ganador: Chase Freedom Unlimited)

El Doble dinero de Citi no tiene categorías de bonificación. Es una de las tarjetas de reembolso en efectivo más sencillas del mercado:

Gane un 1% de reembolso en efectivo cuando realice una compra
Gane un 1% de reembolso en efectivo cuando pague su factura

En otras palabras, si compra un televisor de 5 500, ganará 5 5 cuando deslice su tarjeta y 5 5 cuando pague su saldo de 5 500, lo que le devolverá el 2%.

El Chase Freedom Unlimited viene con algunas categorías de bonificación útiles:

5% devolución de efectivo en viajes comprados a través del Portal de Viajes Chase
devolución de efectivo del 3% en comidas, incluidas la comida para llevar y la entrega
devolución de efectivo del 3% en farmacias
devolución de efectivo del 1,5% en todas las demás compras

Para todos los gastos sin bonificación, el Doble dinero de Citi gana innegablemente, gana un 33% más de devolución de efectivo. Sin embargo, el Chase Freedom Unlimited tiene enormes ganancias sobre el Citi Double Cash en categorías muy populares, como restaurantes y viajes.

Bono de bienvenida (Ganador: Chase Freedom Unlimited)

Esta categoría no está cerca. The Chase Freedom Unlimited saca el Doble de dinero de Citi de esta galaxia.

Chase Freedom Unlimited ofrece un reembolso de cash 200 (20,000 puntos Chase) después de gastar 5 500 en compras en los primeros tres meses de apertura de la cuenta.

El Chase Freedom Unlimited también viene con un 5% (5 puntos Chase) en las tiendas de comestibles (excluyendo Target y Walmart) con un gasto de hasta 1 12,000 por el primer año que tenga la tarjeta. Si gastara 1 12,000 en comestibles el primer año, tendría un total de 60,000 puntos de Persecución. Agrega el bono de bienvenida inicial de 20,000 puntos de Chase, y eso lleva tu total general a un potencial de 8 800 (80,000 puntos de Chase) el primer año que tengas la tarjeta.

En comparación, el Citi Double Cash NO tiene ningún bono de bienvenida. Sin embargo, gana un 2% de reembolso en todas las compras, por lo que gastar similar 12,000 similares en las tiendas de comestibles en el primer año le reportaría net 240. Eso es 5 560 menos que tus ganancias potenciales con Chase Freedom Unlimited.

¿Qué tarjeta debe obtener?

¿Tiene una tarifa anual de Chase Ultimate Rewards o una tarjeta de obtención de puntos Citi ThankYou?

El Citi Double Cash gana dinero en efectivo, que puede canjear por un cheque, crédito en el estado de cuenta o tarjetas de regalo.

Si tienes una de las mejores tarjetas de crédito Citi que gana puntos Citi ThankYou (como la tarjeta Citi Premier®), puedes transferir tu reembolso a esa tarjeta (1 céntimo = 1 punto Citi ThankYou). Y luego, transfiera esos puntos a valiosos socios de transferencia de Citi como Flying Blue (el programa de lealtad de KLM y Air France) o Turkish Airlines (la mejor manera de llegar a Hawái).

Mientras tanto, puedes canjear las recompensas que ganes con Chase Freedom Unlimited por 1 céntimo cada una por reembolso en efectivo, tarjetas de regalo o viajes a través del Portal de viajes de Chase. Al igual que el Citi Double Cash, si tienes una tarjeta Chase Ultimate Rewards con una tarifa anual, esas recompensas pueden valer mucho más.

Esto se debe a que puedes mover puntos de la Freedom Unlimited a las mejores tarjetas de crédito de Chase, como la tarjeta Chase Sapphire Preferred® o Chase Sapphire Reserve®. A continuación, podrá canjear sus puntos con socios de transferencia de Chase como Southwest, Hyatt o United Airlines. O bien, puedes reservar viajes a través del Portal de viajes de Chase, que también aumenta el valor de tus puntos de Chase en lugar de canjearlos por reembolso.

Tendrá que decidir qué socios de transferencia son más significativos para usted. Echa un vistazo a nuestra guía sobre socios de transferencia de Chase y socios de transferencia de Citi para tomar una decisión informada.

¿Está bajo la regla “5/24” de Chase?

Chase tiene algunas reglas de aplicación estrictas que hacen que sea difícil abrir la mayoría de sus tarjetas si tienes muchas cuentas nuevas de tarjetas de crédito. Si estás empezando, esto no es un problema.

Chase no te aprobará para el Chase Freedom Unlimited si has abierto cinco o más tarjetas de crédito (de cualquier banco) en los últimos 24 meses (sin contar las tarjetas de visita de Chase y la mayoría de las demás tarjetas de visita). Esto se conoce como la regla “5/24” de Chase.

La mejor tarjeta independiente

Si tuviéramos que elegir una de estas dos tarjetas de crédito para poner en nuestra billetera, sin otras tarjetas, sería la Chase Freedom Unlimited. En general, tiene mejores beneficios y le brinda la oportunidad de ganar significativamente más reembolsos de efectivo cada año de lo que el doble Dinero de Citi podría soñar.

Además, el Chase Freedom Unlimited viene con un bono de bienvenida de 2 200 después de cumplir con un requisito de gasto fácil. No tenemos el hábito de abrir tarjetas a menos que tengan ofertas de introducción que valgan la pena. Después de todo, los bonos de bienvenida son la forma más rápida de conseguir viajes gratis.

Lee nuestra reseña de Chase Freedom Unlimited y nuestra reseña de Citi Double Cash para conocer todos los detalles de cada tarjeta.

Resultado final

En una guerra entre el Chase Freedom Unlimited vs Citi Double Cash, hay un claro ganador. Son dos tarjetas de reembolso en efectivo sin cuota anual de primera categoría, pero en una pelea a muerte, la Chase Freedom Unlimited es la ganadora.

Además, puedes obtener un valor significativo por las recompensas que ganes si también tienes otra tarjeta de recompensas Chase Ultimate elegible, como la Chase Sapphire Preferred. Personalmente, también me gustan más los socios de transferencia de Chase que los socios de transferencia de Citi.

Lee nuestra publicación en Consejos de aprobación ilimitados de Chase Freedom. Y si aún no está seguro de qué tarjeta es la mejor para su situación, deje un comentario a continuación y lo ayudaré a averiguarlo. Tengo las dos cosas.

Suscríbase a nuestro boletín informativo para recibir mensajes de viaje y tarjetas de crédito más informativos como este en su bandeja de entrada una vez al día.