El poder de la Trifecta de Chase: Reserva de Zafiro, Preferencia de Tinta y Libertad Ilimitada

Nota del editor: Esta es una publicación recurrente, actualizada regularmente con nuevos detalles e información de tarjetas.

La tendencia más grande que he visto en el juego de puntos y millas desde que empecé a escribir sobre el tema es que las aerolíneas y los hoteles han estado devaluando constantemente sus programas y aumentando el número de millas y puntos necesarios para vuelos o estadías de premio. Todavía hay puntos dulces en cada programa donde puede encontrar valor, pero los precios dinámicos, los recargos por combustible y otros costos de reservar vuelos de premio y estadías se han vuelto ridículos en algunos casos. A raíz de todas estas devaluaciones de programas de lealtad de aerolíneas y hoteles, las monedas de valor fijo y transferibles que puede ganar con tarjetas de crédito se han vuelto aún más valiosas.

Actualmente tengo más de 20 tarjetas de crédito diferentes, pero la familia de productos a la que he sido más leal a lo largo de los años es Chase. Hay dos razones principales: Los puntos Chase Ultimate Rewards son increíblemente flexibles y valiosos, y Chase ofrece una alineación muy apta para parejas que te permite maximizar tu estrategia de ganancias y canje. Escribí en 2012 sobre la trifecta de Chase de la tarjeta Chase Sapphire Preferred, Ink Bold (con exclusivas) y Chase Freedom (ahora la Chase Freedom Flex).

Desde entonces, Chase ha mejorado su alineación y ahora la llamada trifecta ha cambiado — todo para mejor. Durante más de un año, la versión más común de la Trifecta de Chase ha consistido en la Chase Sapphire Reserve, la tarjeta de crédito Chase Ink Business Preferred y Chase Freedom Unlimited. Ahora que Chase Freedom Unlimited ha añadido nuevos beneficios, esta trifecta es aún más poderosa.

Repasemos cada una de estas tarjetas y cómo funcionan juntas para crear una gran estrategia de tarjetas de crédito.

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Reserva de zafiros Chase

Tarifa anual:

Bono de registro: 50,000 puntos después de gastar 4 4,000 en los primeros tres meses (valores TPG a $1,000)

Tarifa de recompensas: Gane 3 puntos en compras de viajes y restaurantes

La Chase Sapphire Reserve es una de las mejores tarjetas de crédito del mercado, incluso con cambios recientes que muchos consideran una devaluación. Ganó nuestras tarjetas de recompensa de viaje de la batalla de las primas, gracias a su gran gama de beneficios, su bonificación de canje de portal y los fantásticos socios de transferencia de Chase. La Reserva viene con una estructura de ganancias simple y solo dos categorías de bonificación, pero ambas categorías son increíblemente flexibles. La categoría de bonificación de viaje incluye casi todo bajo el sol, como boletos de avión, hoteles, transporte de cercanías, estacionamiento, viajes compartidos y más.

El comedor también es bastante amplio, incluidos todos los restaurantes e incluso los servicios de entrega de alimentos. Así que con estas categorías amplias y la cantidad que como fuera y viajo, acumulo puntos bastante rápido. La elevada tarifa anual de 5 550 se compensa con el crédito de viaje anual de 3 300, lo que hace que la tarifa sea de effectively 250 por año. También obtendrá una membresía Priority Pass Select, un crédito Global Entry/TSA PreCheck de hasta 1 100 y otras ventajas, como seguro de automóvil de alquiler, cobertura de cancelación y retraso de viaje, reembolso de equipaje perdido, servicio de conserjería, acceso a la colección Resort de Hotel de lujo & y más. Los nuevos beneficios añadidos a la tarjeta incluyen al menos un año de membresía gratuita de DashPass a través de DoorDash, un crédito anual de Do 60 de DoorDash para 2020 y 2021 y una membresía gratuita de Lyft Pink.

Con la Reserva de Zafiro de Chase, puedes canjear tus puntos por un 50% más de valor a través del portal de recompensas de Chase Ultimate. Este bono de canje se extiende a cualquier otra tarjeta de Chase en tu billetera. Cuando salió Sapphire Reserve, la gente estaba preocupada por cuánto tiempo durarían los beneficios. Aunque el bono de registro se redujo a 50.000 desde sus 100.000 iniciales, sigue siendo un bono sólido y una carta realmente fuerte en general. El Sapphire Reserve tiene un lugar para siempre en mi billetera o al menos hasta que Chase salga con un producto de Zafiro aún mejor (y no estoy conteniendo la respiración cuando eso suceda pronto).

Lea nuestra reseña de la Reserva de Zafiros de Chase aquí.

APLICAR AQUÍ: Chase Sapphire Reserve

Tinta Preferida para negocios

Cuota anual: bonus 95

Bono de inscripción: 100,000 puntos de bonificación después de gastar $15,000 en compras en los primeros tres meses. (Valores de TPG de 2 2,000)

Tarifa de recompensas: 3 puntos en viajes, envíos, Internet, cable, servicios telefónicos y compras publicitarias realizadas con sitios de redes sociales y motores de búsqueda (hasta $150,000 en gastos combinados por cada año de aniversario de cuenta)

Mi gasto se destina a muchas más categorías que solo viajes y restaurantes, por lo que es donde entra la segunda tarjeta de la trifecta. En The Points Guy, gastamos un poco dentro de las categorías de gasto de the Ink Business Preferred y es genial poder obtener 3 veces esas compras. Me encanta que las categorías sean amplias y termino maximizando el límite de 1 150,000 cada año.

Junto con el mismo seguro de coche de alquiler principal que el CSR, the Ink Preferred también ofrece un beneficio de protección para teléfonos móviles. La tarjeta pagará para reemplazar un teléfono celular dañado hasta tres veces al año con solo un deducible de 1 100, siempre y cuando pague la factura con su tarjeta. Incluso puede proteger los teléfonos celulares de sus empleados si sus líneas de servicio están incluidas en la misma factura. Y al pagar la factura con la tinta Preferida, ganarás 3 veces los puntos Ultimate Rewards, ya que el servicio telefónico es una de las categorías de bonificación de la tarjeta.

No es necesario tener una empresa del tamaño de TPG para usar esta tarjeta. Cualquier persona que tenga gastos de negocios, desde directores ejecutivos hasta trabajadores independientes e incluso niñeras y conductores de viajes compartidos, puede solicitar una tarjeta de crédito comercial.

Lea nuestra revisión del Negocio de tintas Preferido aquí.

APLICAR AQUÍ: Tinta Preferida para negocios

Chase Freedom Unlimited

Cuota anual: bonus 0

Bono de inscripción: 2 200 después de gastar 5 500 dentro de los primeros tres meses.Tarifa de recompensas

: Gana un 5% en viajes reservados a través del portal de recompensas Ultimate, un 3% en restaurantes y farmacias, un 1,5% de reembolso en efectivo ilimitado (1,5 puntos x) en la compra

La última tarjeta de la trifecta es la Chase Freedom Unlimited. Esta tarjeta siempre ha sido una excelente opción para cualquier persona que quisiera una tarjeta de acceso universal para compras que no entran en otras categorías de bonificación. Y como puedes transferir tus puntos a una cuenta de Ultimate Rewards, los puntos ganados por Chase Freedom Unlimited valen 2 centavos cada uno si vinculas la tarjeta a una tarjeta normal de Ultimate Rewards como Sapphire Reserve, Ink Preferred o Sapphire Preferred.

Ahora que también puede ganar 5% (esencialmente 5 puntos) en viajes reservados a través del portal UR, 3 veces en farmacias y restaurantes, así como el 1 original.5% en todos los gastos sin bonificación, esta tarjeta es una adición aún mejor a su billetera.

En realidad rebajé mi Sapphire Preferred al Chase Freedom Unlimited en lugar de cancelarlo. Si tienes el Sapphire Preferred y quieres el Sapphire Reserve, solo serás elegible para el bono de registro en esta última tarjeta si han pasado más de 48 meses desde la última vez que recibiste un bono de registro de Sapphire. Si han pasado menos de 48 meses y desea la Reserva ahora, siempre puede actualizar su tarjeta Preferida a la CSR, aunque no obtendrá los 50,000 puntos por gastar 4 4,000 en los primeros tres meses.

La capacidad de cambiar tarjetas de productos de un emisor también puede ser útil si has superado la regla 5/24 de Chase, que evita que la mayoría de los titulares de tarjetas sean aprobados para una solicitud de tarjeta de crédito si han abierto más de cinco cuentas en los últimos 24 meses. Incluso sin sus tarjetas de hermanos mayores, esta sigue siendo una de las mejores tarjetas de crédito de reembolso en efectivo en el mercado hoy en día.

Lee nuestra reseña de Chase Freedom Unlimited aquí.

APLICA AQUÍ: Chase Freedom Unlimited

Cómo funcionan juntas estas tarjetas

Cada una de estas tarjetas cubre un área de gasto distinta y ofrece sus propias ventajas únicas como parte de una estrategia integral de tarjetas de crédito. Usa tu reserva Chase Sapphire para compras de viaje y comidas, la Ink Business Preferred para cualquier gasto comercial y la Freedom Unlimited para compras que no ganen recompensas adicionales con tus otras tarjetas.

Todos los puntos que ganes con estas tres tarjetas se pueden agrupar para que puedas canjearlos por 1,5 centavos cada uno a través del portal de viajes de Chase o transfiriéndolos a uno de los socios de viajes de Chase. Cuando reserves vuelos de premio económicos o noches de premio en hoteles que no figuran como socios de traslados de Chase, es probable que obtengas el mayor valor al aprovechar el bono de canje del portal de viajes. Sin embargo, si está reservando un vuelo de premio de cabina premium o canjeando por un Hyatt, IHG o Marriott, es posible que desee transferir sus puntos. Solo asegúrate de comparar ambas opciones para obtener el mejor valor de tus puntos Ultimate Rewards.

Si bien reservar viajes no está en la lista de prioridades de todos en este momento (y con una buena razón, TPG no alienta a realizar viajes innecesarios hasta que las preocupaciones por el coronavirus hayan disminuido), estas tarjetas pueden funcionar juntas para ayudarlo a ganar puntos en gastos en este momento que podrían usarse para un excelente canje en el futuro.

Otras opciones de tarjeta trifecta

Chase tiene una alineación de tarjetas de crédito flexible y podría tener sentido reemplazar una de las tarjetas enumeradas anteriormente con otra tarjeta de Chase según tus hábitos de gasto.

Chase Freedom Flex vs. Chase Freedom Unlimited

Por ejemplo, si ya tienes la Tarjeta de Crédito Capital One Venture Rewards o la Tarjeta Citi ® Double Cash que gana un reembolso de 2x/2% más en gastos sin bonificación (1% al comprar, más 1% al pagar con la Tarjeta Citi Double Cash), podría tener más sentido que tengas la Chase Freedom Flex en lugar de la Chase Freedom Unlimited. Otra tarjeta sin cargo anual, la Chase Freedom Flex, ofrece un reembolso del 5% en efectivo en categorías de gastos trimestrales rotativos (se requiere activación). Su gasto de bonificación tiene un límite de 1 1,500 por trimestre y las categorías van desde estaciones de servicio hasta tiendas de comestibles, lo que facilita maximizar la tarjeta.

Chase Sapphire Preferred vs.Chase Sapphire Reserve

Los principiantes que desconfíen de la tarifa anual de $550 en la Reserva (o que quieran aprovechar la bonificación más alta del CSP) pueden reemplazarla con la tarjeta Chase Sapphire Preferred. A cambio de una tarifa anual de lower 95 más baja, el Preferred viene con 5 veces en Lyft hasta marzo de 2022, 2 veces en viajes y restaurantes, un bono de canje del 25% y sin créditos de viaje ni acceso a salas vip. Sin embargo, el Preferido viene con un bono de registro mucho más alto de 60,000 puntos (con un valor de 1 1,200 según nuestras valoraciones) después de gastar $4,000 en compras en los primeros tres meses. Si, en circunstancias normales, no viaja lo suficiente para aprovechar al máximo la CSR, la opción preferida es una opción de reemplazo sólida.

Incluso si quieres la Reserva, podría valer la pena solicitar el Chase Sapphire Preferred ahora, esperar un año y luego solicitar el ascenso a la Reserva Chase Sapphire. Si bien la Reserva tiene tarifas de ganancia y canje más altas, aún puede obtener 3 veces con Freedom Unlimited en restaurantes y 5 veces en viajes reservados a través del portal UR. Además, puede valer la pena esperar los beneficios de la Reserva para obtener este increíble bono de inscripción en el Preferido.

Relacionado: Chase Sapphire Preferred vs. Chase Sapphire Reserve

Otras opciones de Negocios de Tinta

Si eres propietario de un negocio que no gasta en las categorías de bonificación de Ink Business Preferred, puedes cambiarlo por una de las otras tarjetas de negocios de Chase. La Tarjeta de Crédito Ink Business Cash gana el 5% (5 veces) de los primeros 2 25,000 en gastos combinados en tiendas de suministros de oficina y servicios de Internet, cable y teléfono cada año de aniversario de la cuenta. Además, ganarás un 2% (2 veces) de vuelta en los primeros 2 25,000 en compras combinadas en estaciones de servicio y restaurantes cada año de aniversario de la cuenta. La tarjeta de crédito Ink Business Unlimited gana un reembolso ilimitado del 1,5% (o 1,5 puntos) en cada compra. Ambas opciones de tarjetas de visita alternativas ganan un bono de 7 750 después de gastar 7 7,500 en los primeros tres meses de apertura de cuenta y sin cargo anual.

Relacionado: 5 formas en que podrías ser elegible para una tarjeta de crédito comercial sin siquiera saberlo

Trifecta de tarjetas personales Chase

Si no calificas para tarjetas de crédito para pequeñas empresas, puedes cambiar la tinta Business Preferred por la nueva Chase Freedom Flex para completar tu trifecta. Esto te daría tres tarjetas de crédito personales: Chase Sapphire Reserve o Preferred, Chase Freedom Flex y Chase Freedom Unlimited. En total, solo pagas una tarifa anual (ya que el Chase Freedom Flex y Freedom Unlimited no tienen tarifa anual). Y podrás ganar 5 veces en esas categorías rotativas mientras sigues obteniendo 1,5 veces en gastos sin bonificación con estas tarjetas de crédito de recompensas.

La Trifecta de Chase es flexible. Una vez más, se trata de elegir las tarjetas que lo recompensan por los tipos de compras que realiza.

Resultado final

El objetivo final es maximizar cada dólar que gasta al colocar sus compras en las tarjetas de crédito correctas. Le digo a la gente todo el tiempo: No es necesario ser un viajero frecuente para participar en el juego de puntos; solo necesita ser inteligente sobre cómo gasta su dinero.

Si solo puede obtener una tarjeta, le recomendaría elegir la tarjeta que le obtenga la mayor rentabilidad en función de sus categorías de compra más frecuentes. En este momento, una tarjeta como Chase Freedom Unlimited que gana recompensas en todas las compras (además de algunas excelentes categorías de bonificación) podría tener más sentido obtenerla primero, teniendo en cuenta que las recompensas de viaje no se pueden utilizar hasta 2021. Pero una vez que el viaje esté de vuelta en la mesa, el Sapphire Reserve 3 veces en viajes y comidas, mejores tasas de canje y beneficios de lujo se ajustarán a las necesidades de muchos. Y, por supuesto, aquellos con gastos relacionados con el negocio también podrían ganar toneladas de recompensas con la tinta Business Preferred y sus bonificaciones para el envío y la publicidad.

Solo recuerda que todas estas cartas se adhieren a la regla de 5/24 de Chase. Si actualmente no tiene estas tarjetas en su billetera, querrá tener una estrategia sobre cuándo las solicita en comparación con otras tarjetas para asegurarse de que no se le denieguen debido a demasiadas aperturas de cuentas en los últimos dos años.

Fotos de John Gribben para El Chico de los Puntos.

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