¿Es la consolidación de deudas una buena opción para usted?

Cuando mi esposa y yo estábamos en deuda, estábamos investigando todas las formas posibles para salir de ella y hacerlo rápidamente. El estrés de cargar con toda la deuda fue tan abrumador que nos motivó a tomar las medidas necesarias para eliminar nuestra deuda en un corto período de tiempo.

Una parte decente de nuestra deuda era deuda de tarjeta de crédito sobre la que estábamos pagando una alta tasa de interés. Nos dimos cuenta de que si podíamos consolidar esa deuda a una tasa de interés más baja, ahorraríamos una buena cantidad de dinero a largo plazo. Esto nos llevó a una búsqueda para ver si la consolidación de deudas valía la pena o no. Esto es lo que encontramos.

¿Qué es la consolidación de deuda?

La consolidación de deudas es cuando se combinan varias deudas en una sola deuda, principalmente para que pueda reducir la tasa de interés de todas las deudas que tenía anteriormente.

Para nosotros, algunos de nuestros saldos de tarjetas de crédito tenían tasas de interés superiores al 20%. Las altas tasas de interés que estábamos pagando hicieron que la consolidación de deudas pareciera una opción atractiva a considerar, porque reducir nuestra tasa de interés significaría que podríamos pagar la deuda más rápido.

Opciones de consolidación de deuda

Hay un par de opciones diferentes que exploramos cuando estábamos decidiendo si la consolidación de deuda era la adecuada para nosotros.

El uso de una empresa de consolidación de deudas

El uso de una empresa de consolidación de deudas puede ser una gran vía, pero hay muchas empresas que se aprovechan de las personas que buscan consolidar su deuda. Lo hacen cobrando tarifas de originación para consolidar la deuda, y algunos de ellos incluso acumulan una deuda de interés del 0% sobre la que termina pagando intereses cuando se consolida.

Además, algunas empresas de consolidación de deudas no son empresas de consolidación de deudas en absoluto. Hay otros dos tipos de compañías de alivio de deuda que debe conocer.

• Empresas de gestión de deudas. Las compañías de gestión de deudas trabajan con los prestamistas que usted debe para tratar de negociar las tasas de interés y los pagos. A menudo cobran tarifas por esto y las negociaciones pueden tener un impacto negativo en su puntaje de crédito.
• Empresas de liquidación de deudas. Este tipo de compañías trabaja con los prestamistas que debe para tratar de negociar los saldos de capital que debe de su deuda. A menudo, también cobran tarifas, y sus negociaciones probablemente tendrán un efecto negativo en su puntaje de crédito.

Este tipo de empresas son diferentes de las empresas de consolidación de deudas directas, y es importante que las investigue a fondo, tanto con el Better Business Bureau como a través de revisiones en línea, antes de firmar cualquier contrato.

Si está seguro de que está tratando con una empresa de consolidación de deudas recta, sigue siendo importante que investigue bien antes de tomar una decisión. Echa un vistazo a las reseñas de las empresas de consolidación de deudas que estás considerando y no tomes decisiones apresuradas sobre ir por esta ruta. Lea la letra pequeña de cualquier contrato antes de consentir el uso de una empresa de consolidación de deudas.

También es importante al considerar la consolidación de deudas que esté seguro de que está trabajando con una empresa reconocida y de buena reputación. Los siguientes signos deben ser señales de advertencia de que la empresa de consolidación que está considerando puede estar operando de manera poco ética:

• Se le pide dinero por adelantado antes de que se apruebe el préstamo
• La compañía no tiene una dirección o ubicación de oficina
• La compañía usa tácticas de miedo al trabajar para que firme un contrato
• La compañía garantiza la aprobación del préstamo antes de haber tenido tiempo de revisar su solicitud

Pedir prestado a un familiar o amigo

Quiero señalar que pedir dinero prestado a un ser querido puede ser muy peligroso. Esto se debe a que cuando le pides dinero prestado a alguien, puede cambiar la dinámica de la relación.

Si por alguna razón no puede pagarles, entonces podría poner una tensión seria en la relación e incluso puede arriesgarse a perder a esa persona como amigo o poner una cuña permanente en una relación con un miembro cercano de la familia.

El experto en dinero Clark Howard ha tenido durante mucho tiempo dos reglas sobre prestar dinero a amigos de la familia. Uno: Trátalo como una cosa de una sola vez. Y dos: Trata cualquier dinero que prestes como un regalo, en lugar de como un préstamo. De esa manera, si realmente te devuelven el dinero, es una feliz sorpresa.

Sin embargo, con esa advertencia, esta es la ruta que elegimos cuando estábamos pagando debt 52,000 en deuda en 18 meses. Tenía un familiar que estaba dispuesto a ayudarnos a consolidar nuestra deuda de tarjeta de crédito en una suma global, de modo que solo teníamos que hacer un pago cada mes.

La razón por la que creo que esto fue efectivo para nosotros fue porque sabíamos que teníamos los recursos para pagarlo rápidamente y planeábamos pagar la deuda antes de los términos de nuestro acuerdo. Así que, al final, pedir dinero prestado a esta persona en realidad fortaleció nuestra relación con este miembro de la familia, porque demostramos que éramos confiables al pagar nuestro préstamo en su totalidad antes de lo previsto.

El único error de consolidación de deudas que no puede permitirse cometer

Un error que muchas personas cometen al usar la consolidación de deudas es que no están comprometidos a dejar de usar el crédito para pagar cosas. Si no está listo para dejar de usar crédito, es probable que un préstamo de consolidación genere más deudas a medida que se encuentre con cero saldos de tarjetas de crédito de nuevo.

Por lo tanto, si está considerando un préstamo de consolidación, asegúrese de haber terminado de usar tarjetas de crédito como una forma de financiar gastos y de que está comprometido a cortar sus tarjetas de crédito y vivir dentro de sus medios.

Al final, descubrí que consolidar nuestra deuda definitivamente valió la pena. Nos dio una sensación de alivio saber que estábamos pagando una tasa de interés más baja y que estábamos acelerando nuestro camino para liberarnos de deudas.

Si bien la consolidación de deudas no siempre es la mejor opción, puede ser una gran vía para aquellos que están pagando tasas de interés más altas y les gustaría reducir la cantidad de pagos que realizan cada mes. Es por eso que lo encontramos muy efectivo cuando pagamos toda la deuda de 5 52,000 en 18 meses, redujo la cantidad de intereses que estábamos pagando para poder arrojar más dinero a nuestra deuda y eliminarla más rápido.

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