Inversión Conservadora
¿Qué Es La Inversión Conservadora?
La inversión conservadora es una estrategia de inversión que prioriza la preservación del capital sobre los rendimientos del mercado. La inversión conservadora busca proteger el valor de una cartera de inversiones invirtiendo en valores de menor riesgo, como los valores de renta fija y del mercado monetario, y a menudo acciones de primera línea o de gran capitalización. En una estrategia de inversión conservadora, la mitad o más de la cartera generalmente se mantendrá en valores de deuda en lugar de acciones.
Entendiendo la inversión conservadora
Los inversores conservadores tienen tolerancias de riesgo que van de bajas a moderadas. Como tal, una cartera de inversiones conservadora tendrá una gran cantidad de inversiones de renta fija de bajo riesgo y un pequeño puñado de acciones o fondos de alta calidad. Aunque una estrategia de inversión conservadora puede proteger contra la inflación, es posible que no obtenga rendimientos significativos con el tiempo en comparación con las estrategias más agresivas. A menudo se anima a los inversores a recurrir a inversiones conservadoras cuando se acercan a la edad de jubilación, independientemente de la tolerancia al riesgo individual.
Estrategias conservadoras de Inversión y Cartera
La preservación del capital y los ingresos corrientes son estrategias de inversión conservadoras populares. La preservación del capital se centra en mantener los niveles de capital actuales y prevenir cualquier pérdida de cartera. Una estrategia de preservación de capital incorpora instrumentos seguros a corto plazo, como letras del Tesoro y certificados de depósito. Una estrategia de preservación de capital podría ser apropiada para un inversor de mayor edad, buscando maximizar sus activos financieros actuales sin riesgos significativos.
Una estrategia de ingresos actual puede ser apropiada para inversores mayores con una menor tolerancia al riesgo, que buscan una manera de continuar ganando un flujo de dinero constante después de la jubilación y sin su salario habitual. Las estrategias actuales de ingresos sirven para identificar las inversiones que pagan distribuciones superiores a la media, como dividendos e intereses. Las estrategias actuales de ingresos, aunque relativamente estables en general, pueden incluirse en una serie de decisiones de asignación en todo el espectro del riesgo. Las estrategias centradas en los ingresos podrían ser apropiadas para un inversor interesado en entidades establecidas que paguen de manera consistente (es decir, sin riesgo de incumplimiento o sin cumplir un plazo de pago de dividendos), como las acciones de gran capitalización o de primera línea.
Las alternativas a la inversión conservadora
Las estrategias de inversión conservadoras generalmente rinden menos que las estrategias más agresivas, como una cartera de crecimiento. Por ejemplo, una estrategia de crecimiento de capital busca maximizar la apreciación del capital o el aumento del valor de una cartera a largo plazo. Dicha cartera podría invertir en acciones de pequeña capitalización de alto riesgo, como empresas de nueva tecnología, bonos basura o de grado inferior a la inversión, acciones internacionales en mercados emergentes y derivados.
En general, una cartera de crecimiento de capital contendrá aproximadamente el 65-70% de acciones, el 20-25% de valores de renta fija y el resto en efectivo o valores del mercado monetario. Aunque las estrategias orientadas al crecimiento buscan altos rendimientos por definición, la mezcla aún protege al inversor contra pérdidas graves. Los inversores que están familiarizados con el mercado y la investigación de acciones también pueden encontrar éxito en una cartera de inversión de valor pesada en acciones o incluso en una cartera de fondos cotizados (ETF) invertidos pasivamente que mezcla fondos de acciones y bonos.
