Inversiones Conservadoras: Las 4 Mejores Alternativas para 2021

Bienvenido a la montaña rusa que es 2020. Por favor, mantenga sus brazos y piernas dentro del paseo en todo momento!

Si está invirtiendo en acciones, toda esta volatilidad reciente puede tener que correr hacia la salida. Y en caso de que aún no hayas metido los dedos de los pies en los mercados, podrías estar pensando, “No.”

En cualquier caso, no te culparía. Invertir en acciones puede parecer una apuesta (aunque hay formas más seguras de hacerlo, como analizaremos a continuación).

Pero si está buscando alternativas de inversión más conservadoras, estas son nuestras mejores ideas para 2020:

1. Bonos del Gobierno de EE.UU.
2. Fondos de Bonos
3. Inversiones en Efectivo
4. Acciones de Primera Línea que pagan dividendos

Entonces, ¿Qué pasó en el Mercado de Valores Recientemente?

Si has estado siguiendo el mercado de valores últimamente, es posible que estés buscando el cubo para vomitar. Es arriba, es abajo, es arriba, es abajo… sabíamos 2020 iba a ser un paseo salvaje, pero esto es ridículo!

Más recientemente, la preocupación por el coronavirus ha sumido al mundo entero, incluidos los mercados, en un frenesí. El lunes 8 de marzo, el miedo a una posible pandemia (y una considerable caída en el petróleo) estimuló la venta pura y simple de pánico. El Promedio Industrial Dow Jones, un índice importante del mercado de valores, cayó casi un 8%. Fue la mayor caída de un día desde 2008.

Pero luego, el martes, los mercados se recuperaron. El Dow se recuperó en casi un 5%, reduciendo las pérdidas del lunes a más de la mitad. Y el S& P 500, otro índice de gran mercado, tuvo su mejor día desde el 26 de diciembre de 2018.

Pero adivinen qué, amigos? No hemos terminado de preocuparnos por la COVID-19. Además, este es un año de Elecciones Generales. Prepárate para más escalofríos y emociones!

Quién Debe (y no debe) Invertir de Forma Conservadora

Aunque no lo creas, la inversión conservadora no es para todos. Básicamente, todo se reduce a su cronograma de inversión.

Cuando eres joven, puedes manejar más riesgo en tu cartera. Eso es porque aún te quedan décadas antes de jubilarte. No solo tienes la suerte de beneficiarte al máximo de la magia del interés compuesto, sino que tienes mucho tiempo para compensar las pérdidas acumuladas en tus “años salvajes”.”

Algunas de las inversiones que analizaremos a continuación son malas ideas para la cartera de un joven. ¿Bonos del gobierno? Por lo general, pagan tan poco que vale la pena tomar la apuesta relativa del mercado de valores.

Sin embargo, si no tiene el lujo de décadas hasta la jubilación, los bonos del gobierno y otras inversiones de renta fija pueden ser una gran idea. Son relativamente seguros y estables, además de que le dan pagos en efectivo para arrancar.

Ahora, hay algunos casos en los que una persona más joven podría necesitar mirar hacia obras conservadoras de ingresos fijos. Supongamos que desea jubilarse antes de cumplir los requisitos para el Seguro Social y quiere un poco de dinero fijo. O tal vez estás ayudando a cuidar a padres ancianos y necesitas ingresos adicionales.

Sin más preámbulos, aquí están las mejores alternativas conservadoras al mercado de valores loco de 2020.

1. Bonos del Gobierno de los Estados Unidos

Olvidé dónde, pero una vez leí un consejo de inversión: Nunca apuestes contra el tío Sam.

Sé que puede parecer un consejo bastante difícil de seguir, especialmente cuando se siente que los Estados Unidos están en una gran confusión. Pero, ¿sabía usted que el gobierno de los Estados Unidos solo ha incumplido uno de sus bonos una vez? Eso fue en 1979, y algunos analistas le dirán que era solo un “mini predeterminado”.”Por un tecnicismo, el Tesoro tardó en pagar a algunos de sus pequeños inversores. Sin embargo, eventualmente, a todos se les pagó.

Los bonos del gobierno de los Estados Unidos a menudo se consideran la inversión más segura del mundo. Están respaldados por la plena fe y el crédito del Tesoro de los Estados Unidos.

Por supuesto, hay una compensación. Porque son tan seguros que pagan tan poco. Pagan entre las tasas de interés más bajas que existen.

Sin embargo, si se acerca a la jubilación, los bonos federales deben constituir un segmento creciente de su cartera. Estas inversiones pagan lo más parecido al ingreso garantizado de cualquier inversión.

Hay algunos tipos de bonos federales:

1. Bonos de ahorro. Por lo general, estos bonos se mantienen durante 20 años, al final de los cuales recibirá su valor nominal (generalmente el doble de lo que pagó inicialmente).
2. Bonos del Tesoro. Estos bonos alcanzan su vencimiento en dos a 10 años, dependiendo de los términos. Hay dos valores faciales: $1,000 o 5 5,000.
3. Enlaces en T. También conocidos como bonos del Tesoro, estos bonos tardan de 10 a 30 años en madurar. Tienen un valor nominal de $1,000 y pagan intereses dos veces al año.
4. Valores de tesorería protegidos contra la inflación. Es posible que haya oído hablar de estos denominados “CONSEJOS”.”Sus valores “flotan” con las tasas de inflación, por lo que correrás menos riesgo de perder dinero con el tiempo.

Puede escalonar sus inversiones en bonos por término (esta técnica también se conoce como escalonamiento), para que tenga pagos en efectivo más regulares.

Puede comprar bonos federales directamente del Tesoro de los Estados Unidos o a través de un servicio como TreasuryDirect. También puede comprar U. S. bonos del gobierno por una tarifa de muchos corredores de bolsa importantes, incluidos TD Ameritrade y E * TRADE.

2. Fondos de bonos

La siguiente mejor opción para ser propietario de un bono es ser propietario de un fondo de bonos. Estos son otro tipo de inversión de renta fija, y puede comprarlos para aprovechar los bonos gubernamentales, corporativos o municipales. Los bonos subyacentes tienen vencimientos inferiores a cinco años.

Los fondos de bonos a corto plazo son particularmente atractivos cuando se espera que las condiciones del mercado sean menos que estelares. Esto se debe a que, debido a su naturaleza a corto plazo, tienen un riesgo de tasa de interés más bajo. Sin embargo, debido a que las compañías o los gobiernos que emiten los bonos pueden incumplir, todavía existe el riesgo de que pueda perder su capital.

¿Cuál es el mejor fondo de bonos para comprar? El Fondo de Grado de Inversión a Corto Plazo de Vanguard (VFSTX) ha tenido un buen desempeño desde su creación en 1982. Actualmente, ha generado un rendimiento total anualizado promedio a 10 años de casi el 2,9%. Su ratio de gastos es solo del 0,2%, inferior a lo que encontrará con muchos otros fondos de bonos.

¿Dónde puede comprar el VFSTX? Puedes recoger acciones sin comisiones en una cuenta de Vanguard.

3. Inversiones en efectivo

El viejo dicho todavía se aplica: El dinero en efectivo es el rey.

En lugar de llenar su colchón de dólares, puede invertir en efectivo utilizando una cuenta de ahorros de alto rendimiento o un certificado de depósito.

Puede comprar cómodamente todas estas inversiones a través de un banco en línea, lo cual es bueno porque estarán aseguradas hasta 2 250,000 por la FDIC.

Con una cuenta de ahorros, guardas tu dinero en efectivo en la bóveda de un banco, donde gana intereses. Hoy en día, los bancos que no tienen los costos generales de operar ubicaciones físicas están pagando hasta 20 veces la tasa de interés promedio.

En este momento, dos de las cuentas de ahorro que más pagan son:

1. El Mercado Monetario ofrecido por CIT Bank (0,50% APY)
2. La Cuenta de Ahorros en Línea de Ally Bank (0,50% APY)

Puede ganar tarifas más altas estacionando su dinero en un certificado de depósito o CD. Con estos vehículos, ganarás pagos más grandes, pero tendrás que mantener tu efectivo atado hasta la madurez. Esto puede tardar de unos meses a varios años. Pero así como puedes “escalar” los bonos para obtener pagos más frecuentes, también puedes escalar los CD.

En este momento, Synchrony Bank ofrece algunas tasas de interés bastante impresionantes al norte del 2% en CD con una inversión mínima requerida de $2,000.

4. Aristócratas de Dividendos: Acciones de Primera Línea que pagan Dividendos

Espere un minuto. Una alternativa conservadora en el mercado de valores es stocks ¿acciones?

Sí, pero no se trata de cualquier acción.

Estamos hablando de Aristócratas de dividendos, acciones gigantes que han aumentado sus pagos de dividendos a lo largo de los años y, a veces, décadas.

Piense en instituciones significativas como Coca-Cola, McDonald’s y Johnson & Johnson. Lo más probable es que estas compañías no vayan a ninguna parte. En muchos casos, ya han resistido las recesiones, ¡y en algunos casos, incluso la Gran Depresión!

Estas no son acciones tecnológicas de vuelo nocturno (aunque Facebook y Netflix han estado en aumento desde el lunes). Estas son acciones de primera clase en las que probablemente invirtió su abuelo. Compañías buenas, confiables y comprensibles, como le gusta a Warren Buffett.

Eso significa que no te ganarán cientos de por ciento en un año. Pero crecerán con el tiempo y también le pagarán dividendos regulares en efectivo. Son la definición misma de inversión conservadora.

Puede recoger este tipo de acciones en cualquier cuenta de corretaje. Ahora que los corredores en línea como E * TRADE, Ally Invest, TD Ameritrade e incluso Charles Schwab han eliminado las comisiones en las operaciones de acciones, es más fácil que nunca comenzar. Aquí hay una comparación rápida de los cuatro:

Destaca
Clasificación	9.5/10	9.5/10	9/10	9/10
Min. La inversión	$0	$0	$0	$0
Operaciones Bursátiles	$0/comercio	$0/comercio	$0/comercio	$0/comercio
Oficios de opciones	$0/comercio + $0.65/contrato ($0.50/contrato de 30+ oficios/trimestre)	$0.50/contrato	$0.65/contrato	$0.65/contrato
Fondos de inversión
Comercio Virtual

Conclusión

a Pesar de que no hay tal cosa como una inversión libre de riesgo, estas ideas son tan seguros como los que vienen en este año de la incertidumbre en el mercado. Todas son inversiones de larga data con antecedentes que se remontan a décadas, o incluso más de un siglo. Si desea obtener más información sobre su cartera y si está en camino de cumplir con sus objetivos financieros, puede usar un servicio como Personal Capital. Y si califica, puede obtener una evaluación GRATUITA de su cartera con un profesional con licencia, un valor de 7 799.

Sé que el mundo parece un lugar aterrador en este momento. Respira hondo, piensa racionalmente y lávate las manos con jabón. Jugando a lo seguro, estarás bien.