Préstamos Comerciales Puente: Qué Son, Cómo Funcionan Y Cuándo Lo Necesita

Imaginemos un escenario. Su negocio necesita capital ahora. Ha solicitado un préstamo con su banco, pero el prestamista le dice que podrían pasar semanas antes de que obtenga sus fondos. Le gustan las tasas bajas y los términos favorables del préstamo, pero no quiere jugar el juego de la espera. Cualquier cosa puede suceder en el tiempo que tarda su préstamo en desembolsarse, y podría encontrarse en una crisis de efectivo que pone en peligro las operaciones comerciales.

Por otro lado, podría acudir a un prestamista alternativo y recibir financiación con un plazo de entrega mucho más corto, incluso tan rápido como al día siguiente. La desventaja, sin embargo, es que una tasa de interés alta, cargos adicionales y plazos de pago más cortos significan que su préstamo será más caro, lo que también podría afectar negativamente a su negocio.

Afortunadamente, no está atascado con estas dos opciones. Hay una manera de obtener el financiamiento que necesita ahora mientras espera su préstamo a largo plazo. Esa opción se llama préstamo puente comercial.

Si necesita una manera de cubrir las brechas en el flujo de efectivo mientras espera el desembolso de su préstamo, siga leyendo porque un préstamo puente puede ser exactamente lo que está buscando.

¿Qué Es Un Préstamo Puente Comercial & ¿Para Qué Se Utilizan?

Un préstamo puente comercial es un tipo de préstamo a corto plazo que las empresas utilizan cuando buscan una opción de financiación a más largo plazo. Este préstamo cubre la brecha en el flujo de efectivo entre el momento en que una empresa solicita financiación y el momento en que se desembolsan los fondos.

Los préstamos puente comerciales se utilizan para diversos fines. Más comúnmente, estos préstamos se utilizan para asegurar bienes raíces comerciales rápidamente. Si el propietario de un negocio encuentra mucho en un edificio de oficinas, obtener una hipoteca u otro préstamo de bienes raíces requiere mucho tiempo, y podría perder esta oportunidad. Con la financiación puente, el propietario de la empresa podría obtener financiación a corto plazo rápidamente, comprar la propiedad y tener tiempo para obtener un préstamo a largo plazo de bajo costo.

Los préstamos puente también se pueden utilizar para financiar el costo de las renovaciones, ya sea para sus propios bienes raíces comerciales o para propiedades de inversión. Otras compras grandes, como equipos, también se pueden comprar con préstamos puente. Otra forma en que se utilizan los préstamos puente es al adquirir otro negocio.

Lo más importante a recordar es que un préstamo puente es una solución de financiación temporal. Los términos del préstamo a menudo son bastante cortos y las tasas de interés pueden ser altas, por lo que desea pagar este tipo de préstamo lo antes posible asegurando un financiamiento a largo plazo con bajos intereses en otros lugares.

Cómo funcionan los Préstamos puente comerciales

Un préstamo puente comercial funciona de forma similar a otros préstamos comerciales. El propietario de la empresa presenta una solicitud a un prestamista, proporciona la información y la documentación necesarias para cerrar el préstamo y recibe fondos rápidamente, a veces en cuestión de días.

El prestamista tendrá en cuenta varios factores antes de aprobar una solicitud, que analizaremos con más detalle en una sección posterior. Por ahora, sin embargo, una cosa que el prestamista mirará es el préstamo a costo (LTC). El LTC es el porcentaje máximo del costo total que el prestamista le dará a un prestatario. Para la mayoría de los prestamistas, el LTC es del 70% al 80%.

veamos un ejemplo. Desea comprar una propiedad que tenga un precio de 1 100,000. El prestamista está dispuesto a ofrecer un préstamo puente de 80% LTC. Esto significa que el prestamista le proporcionará un préstamo de $80.000, mientras que usted será requerido para que el resto de los $20,000.

El prestamista establecerá las tasas y los términos de su préstamo puente (más sobre eso más adelante). Una vez que se apruebe su préstamo, se desembolsarán los fondos para que pueda realizar su compra. Si compró la propiedad del ejemplo anterior, haría los pagos según lo acordado hasta que asegure una hipoteca u otro financiamiento a largo plazo que cubra el capital, los intereses y cualquier tarifa requerida por el prestamista.

Otra cosa a tener en cuenta es que la propiedad que se compra con fondos de préstamo suele ser la garantía que asegura el préstamo. Esto significa que si no cumple con su acuerdo de pagar al prestamista, el prestamista tiene el derecho de confiscar y vender la propiedad para recuperar sus pérdidas.

Términos típicos de préstamos Puente

Los préstamos puente son soluciones temporales a corto plazo para problemas de flujo de caja. La mayoría de los préstamos puente tienen plazos de reembolso de un año o menos. Algunos prestamistas pueden proporcionar préstamos puente con plazos más largos, pero estos generalmente no excederán de dos años. Muchos préstamos puente tendrán que ser reembolsados en cuestión de meses, lo que le dará tiempo suficiente para asegurar un financiamiento más permanente.

Tasas de préstamos puente típicas

Al igual que con cualquier tipo de financiamiento comercial, los términos varían según el prestamista. Sin embargo, debe ingresar a préstamos puente sabiendo que las tasas son más altas que su préstamo promedio. Espere pagar al menos el doble de la tasa preferencial o aproximadamente del 8% al 11%. Dado que los términos de los préstamos puente son tan cortos, los prestamistas usan tasas altas para ganar dinero con sus inversiones.

El interés no es todo lo que tienes que pensar, tampoco. La mayoría de los préstamos puente tienen numerosas tarifas que deben pagarse. Estos incluyen:

• Tarifas de originación
• Tarifas de depósito en garantía
• Tarifas de tasación
• Tarifas de título

También se puede aplicar una tarifa de pago por adelantado si cancela su préstamo antes de tiempo, así que asegúrese de preguntar a su prestamista sobre esta tarifa y cualquier otra tarifa aplicable que pueda aumentar su costo de préstamo.

Lo Que Necesita Para Calificar Para Un Préstamo Puente

Los requisitos para obtener un préstamo puente varían de un prestamista a otro. Sin embargo, es posible que estos préstamos no tengan requisitos tan estrictos como los préstamos bancarios tradicionales, por lo que muchas empresas los utilizan como soluciones a corto plazo hasta que se pueda obtener un préstamo más favorable. A cambio, sin embargo, el costo de los préstamos es mucho más alto que otros productos financieros. También debe poder obtener financiamiento a largo plazo antes de que venza su préstamo, o corre el riesgo de perder su garantía, por lo general, la propiedad comprada con fondos de préstamos.

La mayoría de los prestamistas buscarán lo siguiente al determinar si aprueban una solicitud de préstamo:

• Asequibilidad: Los prestamistas tendrán en cuenta varios factores, incluyendo su relación deuda-ingreso (DTI) y su relación de servicio de cobertura de deuda (DCSR), para determinar si su flujo de efectivo es suficiente para cubrir las obligaciones actuales más cualquier costo asociado con su nuevo préstamo.
• Equidad: Un préstamo puente solo proporcionará alrededor del 70% al 80% del costo de su compra. Necesitarás tener disponible el 20% o el 30% restante para completar tu compra.
• Propiedad que se está comprando: Los prestamistas analizarán para qué está utilizando los fondos de su préstamo. Si va a comprar bienes raíces comerciales, por ejemplo, el prestamista puede considerar factores, como la ubicación de la propiedad, su estado y los gravámenes existentes.
• Historial de crédito: Si tiene un puntaje de crédito bajo, esto no necesariamente lo descalifica para recibir un préstamo puente. Sin embargo, los prestamistas pueden mirar su historial de crédito pasado para determinar si las marcas despectivas (quiebras, ejecuciones hipotecarias y gravámenes, por ejemplo) lo convierten en un prestatario arriesgado.

¿Es Un Préstamo Puente Comercial Adecuado Para Su Negocio?

Un préstamo puente comercial no es la opción correcta para todas las empresas. ¿Cómo determina si su negocio se beneficiará de un préstamo puente? Hay algunas cosas a considerar.

En primer lugar, piense por qué necesita fondos. Si desea una solución a largo plazo para problemas de flujo de efectivo, un préstamo puente comercial no es una buena opción. Sin embargo, si necesita fondos por una de estas razones, considere hablar con un prestamista:

• Cierre un trato Rápidamente: Cuando el mercado de bienes raíces está caliente, tiene que atacar rápidamente, o se quedará afuera en el frío. Alinear una hipoteca o un préstamo a largo plazo puede llevar semanas o incluso más, y para ese momento, es posible que haya perdido a otro comprador. Si desea comprar una propiedad comercial rápidamente, puede obtener los fondos que necesita con un préstamo puente comercial, que le da tiempo suficiente para obtener otra fuente de financiación.
• Trabajar en Su Crédito: ¿Su crédito le impide obtener una hipoteca o un préstamo bancario? Si es así, hacer una compra con un préstamo puente puede ser una buena opción. Si necesita hacer una compra ahora, pero también necesita trabajar en su crédito (p. ej.), los préstamos puente le proporcionan el capital que necesita hasta que pueda limpiar su crédito y obtener otro préstamo.
• Adquirir un negocio: Si planea comprar otro negocio, el tiempo es esencial. En lugar de esperar fondos, un préstamo puente puede ayudarlo a impulsar el acuerdo rápidamente.
• Renovar su propiedad: Si desea mejorar su negocio para atraer nuevos clientes, un préstamo puente puede ayudarlo a poner en marcha las renovaciones lo antes posible.

Dónde Encontrar Prestamistas Que Ofrecen Préstamos Puente

¿Un préstamo puente parece ser una buena opción para su negocio? Si es así, el siguiente paso es encontrar a su prestamista. ¿Por dónde empezar? Prueba estas opciones.

• Bancos: Muchos bancos tradicionales ofrecen préstamos puente comerciales. Comience por hablar con cualquier institución con la que tenga relaciones de trabajo actualmente. Incluso si su banco ofrece préstamos puente, asegúrese de consultar otras opciones en su área para encontrar los mejores términos y las tasas más bajas.
• Cooperativas de crédito: Las cooperativas de ahorro y crédito que ofrecen productos y servicios comerciales pueden proporcionar préstamos puente. Comience con su cooperativa de crédito o busque una en su área para encontrar la institución que mejor se adapte a sus necesidades.
• Prestamistas de dinero duro: Los prestamistas de dinero duro son inversores privados que pueden ofrecer préstamos puente a corto plazo. Lo bueno de los prestamistas de dinero duro es que a menudo ponen el valor de la propiedad por encima de factores como el historial de crédito. La desventaja es que pueden tener tasas más altas que otros prestamistas. Asegúrese de comparar sus opciones y solo trabaje con prestamistas de dinero duro de buena reputación.
• Prestamistas alternativos: Algunos prestamistas en línea se especializan en préstamos puente y otros fondos a corto plazo. Estos préstamos suelen tener plazos de entrega rápidos, y ni siquiera tiene que salir de su oficina para obtener el dinero que necesita.

Conozca Otros Tipos De Financiamiento Para Pequeñas Empresas

Si un préstamo puente no es el adecuado para su situación financiera, anímese — hay muchas otras opciones disponibles para ayudarlo a obtener el capital que necesita. Consulte nuestros excelentes recursos, comenzando con los 12 Tipos Diferentes De Préstamos Para Pequeñas Empresas Que Debe Conocer. Desde préstamos SBA asequibles hasta líneas de crédito flexibles, hay algo para todos. Luego, compre sus opciones consultando nuestras reseñas de préstamos para pequeñas empresas. Una vez que haya reducido sus opciones, asegúrese de comprender completamente los préstamos, los términos y los costos de los préstamos para que pueda llevar su negocio al siguiente nivel sin ahogarse en un mar de deudas. ¡Buena suerte!