Pregúntele a Clark: ¿Debería Convertir una cuenta IRA Tradicional en una cuenta IRA Roth?

Todos sabemos que no hay muchas buenas noticias económicas de la pandemia de coronavirus en este momento.

Pero el experto en dinero Clark Howard ve al menos un punto brillante cuando se trata de convertir una cuenta IRA tradicional en una cuenta IRA Roth, también llamada conversión Roth.

¿Qué es Exactamente una Conversión Roth?

Antes de llegar al significado exacto de este término, vamos a establecer un poco de fondo.

Una cuenta IRA tradicional es una cuenta con impuestos diferidos en la que contribuyes con dólares antes de impuestos que crecen y luego se gravan a tu tasa impositiva actual cuando los utilizas en el futuro.

Por el contrario, una cuenta IRA Roth es una cuenta con ventajas fiscales. Contribuyes a ello con dólares después de impuestos que crecen y no se vuelven a gravar cuando los sacas.

Por lo tanto, una conversión Roth es el término utilizado cuando toma todo o parte de una cuenta IRA tradicional existente (dinero antes de impuestos) y la convierte en una cuenta IRA Roth (dinero después de impuestos).

Una cosa muy importante a tener en cuenta: Tendrás que pagar impuestos por el dinero que conviertas. No hay almuerzo gratis aquí.

Pero hay una razón convincente por la que podrías querer hacer esto ahora mismo

¿Por qué Considerarías Hacer una Conversión Roth?

Hay algunas razones por las que es posible que desee hacer una conversión Roth en este momento.

En primer lugar, puede hacerlo para que pueda gastar su dinero libre de impuestos en la jubilación. Más allá de eso, también puede hacerlo para que no se vea obligado a tomar distribuciones mínimas requeridas.

Bajo las nuevas reglas como parte de la Ley de seguridad, las IRA tradicionales ahora requieren que tome distribuciones de su cuenta a partir de los 72 años de edad. Sin embargo, las cuentas IRA Roth todavía no requieren ninguna distribución.

Eso significa que si no necesita el dinero en su Roth, puede dejarlo intacto para continuar creciendo para sus beneficiarios.

Sin embargo, en este momento casi sin precedentes, Clark dice que hay un par de otras razones convincentes por las que quizás quieras explorar hacer una conversión Roth ahora mismo.

Uno grande tiene que ver con la caída precipitada en el valor del mercado de valores que hemos estado presenciando.

“Aunque es posible que las acciones continúen disminuyendo, ya ha habido una enorme disminución, lo que significa que el costo para usted de convertir acciones de una cuenta IRA tradicional a una cuenta IRA Roth ha disminuido, aproximadamente en un tercio”, dice Clark.

“Podría bajar a partir de aquí, pero este es un desarrollo tan positivo en una situación negativa para usted.”

Por lo tanto, si está pensando en aprovechar esta situación y convertir de tradicional a Roth, su sincronización sería excelente, señala Clark.

Otra ventaja es que muchas personas tendrán ingresos más bajos este año debido a las consecuencias económicas del coronavirus. Por lo tanto, si aún tiene dinero disponible para pagar el impuesto sobre una conversión, este es el momento de hacerlo porque terminará con una factura general de impuestos más baja.

“Sería un movimiento muy, muy sólido e inteligente para su futuro”, dice Clark.

¿Cómo Se Hace una conversión Roth?

El proceso de convertir una cuenta IRA tradicional en una cuenta IRA Roth es bastante básico.

Si aún no tienes una cuenta IRA Roth, tendrás que abrir una cuenta antes de poder comenzar. Puede hacerlo en una casa de inversión de bajo costo como Vanguard, Fidelity o Charles Schwab.

Una vez que su cuenta Roth IRA esté abierta, simplemente transfiere dinero de su cuenta IRA tradicional existente a su cuenta Roth IRA. Si estás haciendo una transferencia interna, solo ponte en contacto con ellos y ellos podrán guiarte a través del proceso.

Si está trasladando dinero de una empresa externa, comuníquese con ellos y dígales que está buscando convertir su cuenta IRA tradicional en una cuenta IRA Roth en una nueva casa de inversiones.

Recuerde que tendrá que pagar impuestos al pasar del dinero antes de impuestos (IRA tradicional) al dinero después de impuestos (IRA Roth). Pero por las razones que hemos descrito anteriormente, ahora puede ser el momento perfecto para hacer esto. Consulte con un asesor fiscal si tiene alguna pregunta.