Proceso de cobro de deudas | eCollect.org
Un proceso de cobro de deudas es un concepto acumulativo para la recuperación justa y ética de montos morosos y pagos vencidos de un sujeto endeudado en nombre del acreedor. Por lo general, el prestamista recauda el monto por su cuenta o contrata a una agencia privada de recuperación para que lo represente como un tercero frente al deudor. Si una agencia de cobro está involucrada, todo el proceso de cobro de la deuda cae bajo el nombre de proceso de cobro de deudas interlocutorias. Puede realizarse dentro de un país (recuperación de la deuda local) o a nivel transnacional (cobro de la deuda internacional). El alcance de la operación de cobro depende de la ubicación permanente del deudor. Si el consumidor reside en el mismo país en el que se encuentra la empresa del acreedor, la operación de recuperación es un proceso de recuperación de deudas local y se realizará de acuerdo con las leyes y leyes locales y nativas. Si el deudor vive en un país diferente de la ocupación de la empresa del acreedor, el proceso se llevará a cabo a nivel internacional, y la agencia de recuperación de deudas y el prestamista tendrán que cumplir no solo con las leyes locales, sino también con las regulaciones nacionales.
El proceso de cobro de deudas y la recuperación de deudas incobrables
Las deudas incobrables se derivan de una situación en la que un consumidor se ha retrasado con sus pagos regulares de préstamos al prestamista. Después de que ocurra el perfil de deuda incobrable, el acreedor generalmente intentará cobrar las cantidades por su cuenta, utilizando el proceso interno de cobro de deudas. Este proceso es llevado a cabo por los empleadores del prestamista, que forman parte de la organización del prestamista. Si la operación no produce éxito ni ingresos positivos, el acreedor marcará los perfiles de morosos como deudas canceladas y recurrirá a los servicios profesionales de una cuenta dedicada de Efectivo privada, es decir, una Agencia de Cobro de Deudas. Por lo general, el período después del cual un DCA está involucrado en el proceso de cobro de deudas es de 3 a 6 meses, pero depende de la política del acreedor y de la decisión personal. En estados UNIDOS un acreedor marcará una deuda como cobrada (incobrable o difícil de recuperar) cuando las deudas vencidas tengan 180 días de antigüedad, consideradas a partir del día de la firma del contrato entre él y el consumidor. Como las facturas impagadas y las deudas canceladas pueden tener consecuencias graves para el negocio y el flujo de efectivo del acreedor, la mayoría de los prestamistas prefieren contratar a una agencia de recuperación lo antes posible.
Después de que el prestamista transfiera los casos de deuda al DCA y la agencia integre su software de cobro de deudas (Interfaz de Programación de Aplicaciones API), comienza un intercambio de datos entre el acreedor y la agencia de cobro. El siguiente paso del proceso de cobro de deudas es ponerse en contacto con el deudor. Una agencia de cobro de deudas suele utilizar métodos normalizados de cobro, cuyo objetivo es no acosar al deudor y no vulnerar sus derechos como consumidor. Al ponerse en contacto con el deudor, la agencia de recuperación de deudas se aplica como interlocutor del acreedor frente al consumidor.
Los servicios de proceso interlocutorio de cobro de deudas también pueden ser prestados por un abogado de cobro de deudas o un abogado legal, que actuará en nombre de la agencia de cobro de deudas, que ha sido contratada por el acreedor original. Dichos representantes legales no solo envían cartas oficiales de demanda y cartas antes de la acción, sino que también pueden transferir el caso del deudor a los tribunales, emitir y forzar diferentes órdenes judiciales: un mandamiento de comparecencia; solicitud de un documento de procedimiento de reclamos menores; órdenes de ejecución del tribunal superior; autorización del tribunal de confiscación de bienes; embargo de salarios (también llamado EAO, i. e. Orden de embargo de Emolumentos, de acuerdo con las leyes de la República de Sudáfrica), etc. Cuando el perfil de incumplimiento se haya enviado a la corte, el abogado de recuperación de deudas enviará una última carta al deudor, informándole de que las acciones judiciales han comenzado y, a partir de una fecha específica, el sujeto endeudado será convocado a la corte para presentar su defensa.
Proceso de cobro de deudas – responsabilidades legales
Cada agencia de recuperación de deudas tiene que tener en cuenta diferentes leyes y tener en cuenta las leyes del país y del Estado para un proceso de recuperación de deudas justo. Aunque las reglamentaciones nacionales e internacionales varían según el lugar de residencia del deudor, existen prácticas jurídicas y éticas estándar y universalmente aceptadas para llevar a cabo un proceso legítimo de cobro de deudas. No tiene importancia si el cobrador de deudas es un acreedor, una agencia privada de recuperación de deudas, un DCA de primera parte, un comprador de deudas o un abogado independiente de recuperación de deudas; hay reglas de cobro, que son válidas para todos los agentes de cobro.
El primer estatuto en un proceso justo de cobro de deudas es la protección de la información y los datos personales del deudor, y la utilización de métodos de cobro de deudas no acosadores. La forma de las acciones legales previas, los procedimientos legales y el uso de las operaciones judiciales debe cumplir con diferentes leyes, protegiendo los derechos del consumidor: la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas para Estados Unidos, la Ley de Comercio Justo y la Ley de Administración de Justicia para Reino Unido & Gales, la Comisión Federal de Comercio para Estados Unidos, las Prácticas Comerciales Desleales de la UE (solo para deudas corporativas); la Comisión Australiana de Valores e Inversiones, el Tribunal Administrativo Federal (para Alemania: Bundesverwaltungsgericht); la Directiva de Prácticas Comerciales Desleales de la UE, válida para todos los países de la Unión Europea, etc.
literatura Usada & enlaces externos
https://www.sper.qld.gov.au/about-us/debt-collection-process.php
http://finance.wharton.upenn.edu/~ldrozd/my_files/AppCC2.pdf
http://www.investopedia.com/terms/b/bad-debt-recovery.asp
http://www.simpsonmillar.biz/downloads/guides/debtrecovery/guide-to-debt-recovery-process.pdf
http://www.consumerfinance.gov/askcfpb/search/?selected_facets=category_exact:debt-collection
