¿Puede consolidar deudas cuando están en cobros y ahorrar $?

Un buen día cuando saca su informe de crédito, sus ojos casi salen de sus cuencas. Hay tantas cuentas de cobro de deudas en su informe de crédito. Hay cobros de deudas médicas, cobros de deudas de préstamos estudiantiles, cobros de deudas de tarjetas de crédito, etc. Después de superar su shock inicial, hay una serie de preguntas que circulan en su mente:

• ¿Por qué debo pagar mi deuda de cobro?
• Cómo disputar una colección de la deuda
• Cómo pagar una colección de la deuda

Vamos a encontrar respuestas a estas preguntas una por una.

¿Por qué debo pagar mi deuda de cobro?

Pagar las deudas de cobro es extremadamente importante para su beneficio financiero y tranquilidad. Si no paga las deudas de cobro, puede ser demandado y enfrentar embargos salariales. Aparte de esto, su puntaje de crédito caerá y dejará una mala impresión en los prestamistas potenciales.

Cómo disputar una deuda de cobro

Como dije, su primera opción es verificar si la cuenta de cobro es válida. Una vez que obtenga la confirmación final, puede pensar en consolidar la deuda de cobros. Sin embargo, si hay una sola duda, debe disputar la cuenta de cobro.

De acuerdo con las pautas de la FCRA , puede disputar la deuda de cobro con las agencias de informes de crédito. Verificarán los detalles de la cuenta después de recibir su carta de disputa y le darán una respuesta dentro de los 30 días. Si descubren que la cuenta de cobro es ilegítima, se eliminará de su informe de crédito.

También puede disputar la cuenta con la agencia de cobros. De acuerdo con las reglas federales, los deudores tienen este derecho. Pero si las agencias de cobro no pueden validar la deuda en un plazo de 30 días, puedes pedirles que retiren la cuenta de tu informe de crédito. Si ignoran sus cartas o solicitudes, entonces la siguiente mejor opción es consultar a un abogado y luchar contra el abuso de cobro.

Obtenga más información sobre cómo disputar deudas de cobro y eliminarlas de su informe de crédito.

Cómo pagar deudas de cobro

Hay 3 formas de pagar deudas de cobro. Su primera opción es pagar el monto total después de confirmar que la deuda es válida. La segunda opción es consolidar cuentas de cobro. Y, su tercera opción es liquidar las cuentas de cobro por menos. La segunda y la tercera opción se han examinado brevemente en las subsecciones siguientes.

¿Cómo puede consolidar la deuda de cobro?

He aquí cómo consolidar la deuda de cobro de diferentes maneras:

1. Inscribirse en un programa de consolidación de deudas
2. Obtener un préstamo de consolidación de deudas
3. Usar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo

Conozcamos brevemente estas 3 formas:

(a) Inscribirse en un programa de consolidación de deudas:

En este escenario, usted paga la deuda en cobros a través de un plan de consolidación de deudas. Usted hace pagos mensuales individuales según el acuerdo con su consejero de deudas.
Por lo general, las compañías de consolidación de deudas lo ayudan a consolidar las deudas de cobro que están en cobro al agruparlas bajo un plan de pago asequible. Negocian con cada cobrador de deudas inscrito para reducir la tasa de interés y deshacerse de los cargos por mora.
Esta es una opción muy conveniente para aquellas personas que no tienen un buen puntaje de crédito o activos. Tienen la oportunidad de pagar las deudas según su conveniencia y mejorar la puntuación FICO gradualmente. Averigüe qué tipos de deudas puede consolidar con OVLG.

(b) Contratación de un préstamo de consolidación de deuda:

Bueno, esta opción puede ayudarte a salir de aguas turbulentas cuando tengas algunos activos en tu gatito. Por ejemplo, si tiene plusvalía en su casa, puede calificar para un préstamo con plusvalía y usarlo para pagar deudas. Sin embargo, esta puede ser una solución a corto plazo. Estás poniendo en riesgo tu casa. Si no paga sus préstamos, podría terminar entregando su casa al prestamista.
El tiempo lo es todo cuando se trata de consolidar sus facturas con un préstamo. Usted tiene que pensar cuidadosamente antes de tomar un préstamo con garantía hipotecaria. Es necesario comprobar la tasa de interés del préstamo y también calcular la cantidad de capital acumulado en los últimos años.
Si su puntaje de crédito está por debajo de 600, entonces sería difícil para usted calificar para un préstamo. Además, si no tiene activos, debe solicitar un préstamo de consolidación de deuda sin garantía, que es bastante raro y costoso. La mayoría de los prestamistas no están dispuestos a otorgar préstamos sin garantía porque el riesgo es demasiado alto.

(c) Uso de una tarjeta de crédito de transferencia de saldo:

Cuando califica para una tarjeta de crédito con una tasa APR del 0%, puede transferir el saldo de las cuentas de cobro a esta nueva tarjeta y pagarlo dentro del período promocional. Teóricamente, suena bien. Pero en la práctica, esto no es tan fácil como parece. Déjame explicarte por qué.
Primero, debe calcular el límite de crédito en la nueva tarjeta de crédito con una TAE del 0%. ¿Es suficiente para cubrir todo el saldo? Piensa! Piensa!
A continuación, debe informar al nuevo emisor de la tarjeta de crédito que desea transferir todo el saldo de una cuenta de tarjeta de crédito que ha sido asignada a una agencia de cobro a esta tarjeta con una TAE del 0%. El emisor de la tarjeta le dirá si habrá problemas para pagar el monto adeudado al cobrador. Si tiene los detalles adecuados (el nombre de la agencia de cobro de deudas y el número de cuenta), no debería haber ningún problema.
Bueno, esta opción no es para todos. Sus cuentas están cobradas porque no pudo hacer pagos a sus acreedores en los últimos 6 meses más o menos. Si su ingreso mensual ha aumentado y puede realizar pagos mensuales en las cuentas de cobro, es hora de hacer algunos cálculos.
Por lo general, debe tener un buen puntaje de crédito para obtener una tarjeta de crédito con una oferta de APR del 0%. Además, es posible que no obtenga el límite de crédito deseado en su nueva tarjeta. Cuando no tiene un buen puntaje de crédito o la oferta en la tarjeta de transferencia de saldo no es buena, tiene que trabajar con el cobrador de deudas y crear un plan de pago que sea adecuado para ambos. Véase también: ¿Transferencias de saldo para el alivio de la deuda? Piénselo de nuevo

¿Por qué debería consolidar cuentas de cobro?

La consolidación de deudas le ayuda a simplificar su proceso de pago. Esta es la razón más importante por la que debe considerar la consolidación de deudas para cuentas de cobro. En lugar de varias cuentas de cobro de deudas, debe realizar un solo pago cada mes y ocuparse de un solo saldo. Se vuelve muy fácil rastrear su progreso en el pago de deudas en cobros.
La consolidación de deudas ayuda a eximir de multas y cargos por mora. Además, le ayuda a pagar deudas a una tasa de interés baja. Todos estos factores le ayudan a ahorrar dinero.

Cómo liquidar deudas de cobro por menos

Cuando su cuenta está en el cobro, la liquidación de deudas puede ayudarlo a pagarlas por menos. El programa de liquidación de deudas ayuda a reducir el monto de su pago y le brinda alivio de los cargos adicionales impuestos por los cobradores de deudas.

Todos estamos en una situación económica mortal en este momento con el CoronaVirus consumiéndose nuestros ahorros y empleos. Todos estamos tratando de salvar lo que podamos. En tal situación, la liquidación de la deuda es una opción viable para todos nosotros.

He aquí cómo liquidar deudas de cobro por menos

Qué debe considerar antes de pagar las deudas en cobros

1. ¿Puede permitirse pagar el monto total?
2. ¿Cuánto tiempo se tardará en consolidar y pagar las deudas?
3. ¿Qué puede pasar si no puede completar el proceso de consolidación?

¿El pago de la deuda de cobro mejorará el puntaje de crédito?

El puntaje de crédito de FICO®y FICO ® 9 no penalizan el puntaje de crédito una vez que las cuentas de cobro muestran saldo cero en el informe de crédito. Del mismo modo, el puntaje de crédito VantageScore®, 3.0 y 4.0 no perjudica su crédito después de que se reporta saldo cero para sus cuentas de cobro. Una vez que pague o liquide las cuentas de cobro, es probable que su puntaje de crédito aumente.

Desafortunadamente, algunos prestamistas utilizan los antiguos modelos de calificación de crédito. Por lo tanto, es posible que vea que su puntaje de crédito no ha aumentado incluso después de liquidar las deudas de cobro.

Si su cuenta está en la colección, el alivio de la deuda está a solo unas pocas llamadas de distancia. Llame al 800-530-OVLG para obtener las mejores soluciones de deuda..

¡Espera! Espera! Todavía no he terminado

Los prestamistas y las empresas de consolidación de deudas significan negocios. Quieren dinero al final del día. Por lo tanto, es posible que no lo guíen adecuadamente.
¡No te preocupes! Hay muchas maneras de obtener orientación en la dirección correcta. Permítanme enumerar algunos de ellos a continuación:

• 1. Utilice una calculadora de consolidación de deudas en línea para calcular sus ahorros
• 2. Explique su problema en foros de deuda y obtenga el asesoramiento adecuado de expertos
• 3. Lea los pros y los contras de consolidar cuentas de cobro de varias maneras