Revisión de la aplicación de ahorro de chip

Conecte el Chip a su cuenta corriente y la aplicación utilizará algoritmos con inteligencia artificial para calcular cuánto puede permitirse guardar, sin tener un impacto en su vida diaria. Puede dejarlo en segundo plano y hacer algunos ahorros serios sin (con suerte) sentir el pellizco.

• Cuenta Chip + 1
• ¿Para quién es Chip?
• ¿Cómo funciona el Chip?
• Bancos a los que puede conectarse con Chip
• Cómo configurar una cuenta de Chip
• Cómo se ve la aplicación
• ¿Qué es Chip + 1?
• ¿Es seguro el chip?
• ¿Cuánto cuesta el Chip?
• Reseñas de clientes para Chip
• Alternativas a Chip
• Plum: Aplicación de ahorro automatizada independiente
• Hucha: Los ahorros redondeados a la libra más cercana
• Tandem – Banco solo móvil con ahorros automatizados
• Monzo-Administrar dinero, redondear y ahorrar fácilmente
• Pros y contras de Chip
• Pros
• Cons
• Nuestro veredicto
• Cuenta Chip + 1
• Preguntas frecuentes
• ¿A dónde va el dinero?
• ¿Cómo sabe Chip lo que estás gastando?
• ¿Qué detalles debo proporcionar?
• ¿Mis datos están seguros con Chip?
• ¿Cómo puedo retirar el dinero?

Cuenta Chip + 1

• Utilice el buscador de códigos VIP 20 para acceder a 1.25% de bonificación de Chip +1
• Descargue la aplicación de Chip gratis
• Establezca metas y ahorre para alcanzarlas
• Reserve su dinero automáticamente

¿Para quién es Chip?

El chip está diseñado para personas que pueden tener dificultades para dejar el dinero a un lado si se dejan a sus propios dispositivos, ¡y sus propios malos hábitos de presupuesto! Mediante el uso de inteligencia artificial (IA) para calcular cuánto puede ahorrar fácilmente, Chip moverá pequeñas cantidades de dinero de su cuenta corriente a una cuenta de Chip a intervalos regulares (que puede controlar). La idea es que no notarás una abolladura en tu ingreso disponible diario, pero antes de que te des cuenta, has creado un pequeño bote de ahorros para ti mismo.

El chip se administra a través de una aplicación, que se descarga y usa de forma gratuita. Pero cobra £1 si ahorra más de £100 con Chip en un período de 28 días (más sobre esto a continuación). Esto significa que Chip es el más adecuado para personas que desean ahorrar pequeñas cantidades o que normalmente carecerían de la disciplina financiera para dejar de lado el dinero cada mes.

¿Cómo funciona el Chip?

Usar Chip es simple, puede ver y administrar sus ahorros desde su aplicación móvil. Así es como funciona:

• Conecte Chip a su cuenta corriente. Chip tendrá acceso de “solo lectura” a su cuenta corriente a través de Banca Abierta (y sus datos están protegidos por un cifrado de grado de 256 bits, el estándar para bancos).
• Haga analizar su gasto. Chip utiliza algoritmos basados en inteligencia artificial para analizar su comportamiento de gasto y calcula cuánto puede ahorrar en función de los datos de sus transacciones bancarias.
• Comience a acumular ahorros. Chip guarda automáticamente dinero de su cuenta corriente en su cuenta de Chip una vez cada pocos días. Si por alguna razón no hay suficiente dinero en su cuenta corriente, entonces el guardado automático no seguirá adelante, aunque existe la opción de dar permiso a Chip para continuar guardando automáticamente mientras esté en descubierto (pero Chip le recordará que usted es responsable de cualquier cargo por sobregiro que resulte de esto).
• Compruebe sus gastos. Chip utiliza análisis para comparar cómo se comparan sus gastos con los del mes anterior. También puede consultar su saldo de ahorros en cualquier momento.
• Retire su dinero en cualquier momento. Los ahorros totales, o montos específicos, se pueden retirar en cualquier momento, sin restricciones. Si retira su dinero antes de las 5 p. m.de un día laborable, lo recuperará el mismo día.
• Controle sus ahorros. Puede cancelar cualquier transacción antes de que se realice y puede pausar el Chip por completo en cualquier momento. También puede pedirle a Chip que aumente o disminuya la cantidad que guarda automáticamente, así como que deposite dinero manualmente en su cuenta de Chip (para hacer esto, haga clic en “guardar” dentro de la aplicación y luego seleccione una cantidad de hasta £100).

Bancos a los que puede conectarse con Chip

• Bank of Scotland
• Barclays
• Danske Bank
• First Direct
• HSBC
• Halifax
• Lloyds Bank
• M&S Bank
• Monzo
• A nivel nacional
• NatWest
• RBS
• Revolut
• Santander
• Starling
• TSB
• Ulster Bank

Si su banco no está en esta lista, por ejemplo Metro Bank, Tesco Bank o Co – operative Bank, actualmente no podrá conectarse a Chip.

Cómo configurar una cuenta de Chip

Aquí en Finder, configuramos una cuenta de Chip para documentar el proceso y ver cuánto tardó. En 5 minutos teníamos una cuenta totalmente verificada y estábamos listos para comenzar a ahorrar.

1. Descargar Chip.
2. Verifique su identidad proporcionando su nombre, fecha de nacimiento y su dirección.
3. Proporcione los datos de su tarjeta de débito de su cuenta corriente.
4. A su tarjeta se le cobrará una tarifa de £1.01 para validar su cuenta (esto se reembolsará en un plazo de 3 días).
5. Permita y conceda permiso a Chip para conectarse al sitio web o la aplicación de su propio banco automáticamente a través del protocolo de Banca Abierta.
6. ¡Todo listo!
7. Use el BUSCADOR de códigos 20 para acceder al Chip + 1, donde puede ganar un bono líder en el mercado por sus ahorros.

Cómo se ve la aplicación

¿Qué es Chip + 1?

Chip+1 es una cuenta adicional que Chip lanzó a finales de noviembre de 2020, que proporciona un rendimiento del 1,25% de los ahorros de hasta £5,000. Chip dice que este es un rendimiento que supera el mercado para obtener ahorros de fácil acceso en este momento, aunque en lugar de describirse como interés, el 1.25% se pagará como bono cada 12 semanas. El dinero en estas nuevas cuentas estará cubierto por el Plan de Compensación de Servicios Financieros (FSCS), ya que los fondos de los clientes se mantendrán en una cuenta fiduciaria en ClearBank.

Si ya eres un ahorrador de chips, puedes encontrar Chip + 1 en la pestaña” Cuentas ” de tu aplicación Chip. Hay entonces dos maneras de entrar en Chip+1:

• Invitar a +1: Comparta su código de acceso VIP y recomiende a un amigo a Chip (ambos tienen acceso a Chip+1).
• Ser + 1 de alguien: Introduce un código de acceso VIP que te haya dado un amigo o uno de los socios de Chip. Afortunadamente para ti, Finder es uno de los socios de Chip, y puedes usar nuestro buscador de código exclusivo 20 para registrarte en Chip+1.

Una vez que esté todo configurado, podrá elegir guardar automáticamente directamente en su cuenta de Chip+1.

¿Es seguro el chip?

Chip no es un banco, pero está autorizado por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) para proporcionar servicios de pago en el Reino Unido, que incluye “monederos electrónicos”. El dinero de los clientes en una cuenta de Chip principal se almacena como dinero electrónico y, por lo tanto, no está cubierto por el Plan de Compensación de Servicios Financieros (FSCS), que protege los depósitos de hasta 85.000£. Pero estos fondos se mantienen en una cuenta cerrada en un banco importante del Reino Unido, lo que significa que el dinero de los clientes se almacena por separado de las propias finanzas de Chip, y está protegido en caso de que la compañía quiebre.

Es una historia ligeramente diferente con la cuenta Chip+1, ya que el dinero del cliente almacenado en una de estas cuentas de pago de bonos está protegido por el FSCS. Esto se debe a que las cuentas Chip+1 están impulsadas por ClearBank, un banco registrado en el Reino Unido que forma parte del esquema FSCS y se ha asociado con Chip para proporcionar estas nuevas cuentas.

Cuando se trata de datos, Chip tiene una licencia de control de datos. Esto significa que está legalmente obligado a actuar en pleno cumplimiento de la Ley de Protección de Datos. Sus datos de inicio de sesión de banca en línea están protegidos mediante cifrado de 256 bits y el Chip no almacena sus datos.

¿Cuánto cuesta el Chip?

• No hay cargos por abrir o tener una cuenta de Chip.
• El chip cobra una tarifa de £1 si reserva más de £100 para usted durante un período de 28 días, lo que significa que su cargo máximo durante un año podría ser de £13. Puede comprobar en la aplicación lo cerca que está de su límite de £100 durante un período determinado.
• Si Chip te provoca un sobregiro accidental, depositará £10 en tu cuenta para cubrir cualquier tarifa en la que hayas incurrido.
• El límite de depósito con Chip es de £100 por día, seis veces al mes (por lo que el límite máximo mensual es de £600).
• La transferencia mínima es de £1.

Reseñas de clientes para Chip

En la plataforma de reseñas de clientes Trustpilot, Chip como empresa tiene 4,3 de 5 estrellas y una calificación de “Excelente”, basada en más de 440 reseñas.

La aplicación Chip tiene 4,5 de 5 estrellas según más de 2700 reseñas en Google Play Store. En la App Store, Chip también tiene 4,5 de 5 estrellas, según más de 6.900 reseñas.

A los clientes les encanta lo fácil que es usar la aplicación y elogian el buen servicio al cliente, pero muchos se quejan de los cargos involucrados con algunas acciones (actualizado en diciembre de 2020).

Alternativas a Chip

Si no ha disfrutado de lo que ha leído hasta ahora sobre Chip, entonces hay una serie de aplicaciones alternativas. A continuación, hemos destacado algunas y las características.

Plum: Aplicación de ahorro automatizada independiente

Plum es una aplicación de ahorro automatizada independiente que funciona de manera similar a Chip. Realiza retiros calculados cada pocos días en función de sus gastos anteriores.

Ofrece hasta un 0,6% de TEA en su cuenta de ahorros. También puede depositar sus ahorros en un fondo de inversión, que ha obtenido un rendimiento anual del 8,51% en los últimos cinco años.

Plum te da mucha libertad para jugar con su algoritmo. Puedes configurarlo en “Ambicioso” o “Modo Bestia” si quieres ahorrar más, o “Tímido” para ahorrar menos. Puedes configurar Plum para redondear tus compras y guardar el cambio, o incluso para ahorrar cuando llueva en el Reino Unido.

Al igual que con Chip, puede retirar sus fondos en cualquier momento.

Hucha: Los ahorros redondeados a la libra más cercana

Hucha es otra aplicación de ahorro independiente.

La principal diferencia en comparación con Chip es que Hucha redondea todos sus gastos a la libra más cercana. Por lo tanto, si compra un café por £2.40, Hucha transferirá 60 peniques a sus ahorros.

No hay tanta flexibilidad aquí para elegir cuánto dinero se destina a ahorros, en comparación con Chip. Sin embargo, la simplicidad y certeza de esta automatización ha hecho que Hucha sea muy popular entre los consumidores del Reino Unido. Más de 450,000 personas están usando Hucha para ayudarles a ahorrar con más regularidad.

Tiene muchas opciones sobre el tipo de cuenta a la que puede transferir sus ahorros. Puede elegir una ISA de acciones y acciones, ISA de por vida en efectivo, pensión personal, cuenta de inversión general o ISA junior.

Tandem – Banco solo móvil con ahorros automatizados

Tandem es un banco solo móvil que incluye la oportunidad de realizar ahorros automatizados.

Ganará un 0,5% de tasa aerea por el dinero guardado en su cuenta de ahorros de acceso instantáneo. También puede retirar o pausar el guardado automatizado cuando lo desee.

Hay algunas “reglas” que puedes ajustar dependiendo de cuánto quieras ahorrar, pero no hay tanta flexibilidad como Chip.

Monzo-Administrar dinero, redondear y ahorrar fácilmente

Monzo es otro banco solo en línea, y le ofrece muchas opciones para administrar su dinero, incluida la capacidad de redondear sus compras y transferir el dinero a una cuenta de ahorros. Monzo se ha asociado con varios proveedores de ahorros, lo que significa que puede elegir entre cuentas de ahorros ISA o tradicionales para depositar su dinero.

Pros y contras de Chip

Si bien hay muchos beneficios de una cuenta de Chip, el dinero que se mueve automáticamente puede ser más adecuado para algunos que para otros. Es importante considerar si los beneficios le convienen personalmente.

Nuestro veredicto

Si presupuestar y ahorrar de manera efectiva es un punto delicado para usted, Chip puede ser una solución rápida y potencialmente gratuita: no tendrá que pensar en cuánto dejar de lado o cuándo, porque la aplicación lo hará por usted. Las alegrías de la tecnología.

Chip no ofrece mucho en términos de funciones de presupuesto (por ejemplo, no puede clasificar sus transacciones), pero ahora tiene la opción de obtener un retorno de sus ahorros con la nueva cuenta Chip+1. Sin embargo, la tarifa de £1 por ahorrar más de £100 con Chip durante un período de 28 días significa que se le cobra por depositar fondos de más de £100 al mes en su cuenta estándar de Chip o Chip+1 (lo que podría consumir ese bono del 1.25%, incluso si actualmente se encuentra en el extremo superior del mercado de ganancias de acceso instantáneo). Por lo tanto, si planea ahorrar grandes sumas de dinero, un tipo diferente de cuenta de ahorros podría ser más rentable para usted a largo plazo.

Cuenta Chip + 1

• Utilice el buscador de códigos VIP 20 para acceder a 1.25% de bonificación de Chip +1
• Descargue la aplicación de Chip gratis
• Establezca metas y ahorre para alcanzarlas
• Reserve su dinero automáticamente

Preguntas frecuentes

• ¿A dónde va el dinero?

  El dinero se deposita en su cuenta de Chip y es accesible en cualquier momento.

• ¿Cómo sabe Chip lo que estás gastando?

  Cuando se registra, otorga a Chip “acceso de solo lectura” a su cuenta corriente, lo que le permite ver los datos de las transacciones a través de su banca en línea.

• ¿Qué detalles debo proporcionar?

  Para crear una cuenta de Chip, debe ingresar su nombre completo, fecha de nacimiento y dirección de facturación. Para conectar su cuenta de Chip a su cuenta corriente, debe ingresar su información de inicio de sesión de banca en línea.

• ¿Mis datos están seguros con Chip?

  Chip tiene una licencia de control de datos, lo que significa que se puede encontrar en el registro ICO. El cumplimiento de Chip con la Ley de Protección de Datos también alivia las preocupaciones sobre los detalles que se ven comprometidos. Finalmente, Chip no almacena sus datos y utiliza cifrado de 256 bits para proteger los detalles de inicio de sesión.

• ¿Cómo puedo retirar el dinero?

  Para retirar dinero de su cuenta de Chip, simplemente toque “Retirar”. Si quieres el dinero en efectivo el mismo día de trabajo, asegúrate de hacerlo antes de las 5 p. m. Si retira fondos después de las 5 p. m.o el fin de semana, su dinero en efectivo estará disponible el siguiente día hábil.