Bill Boersma: on henkivakuutus

osana vakuutuskonsultointi-ja auditointityötämme arvioimme yleisesti nykyisten ja mahdollisten vakuutusyhtiöiden taloudellista vahvuutta. Useimmat tuntevat ainakin joidenkin luokituslaitosten nimet, varsinkin viimeaikaisten uutistilien perusteella. Puhumme kuitenkin harvoin luokituksista, joita yksittäiset virastot antavat vakuutusyhtiöille. Puhumme mieluummin Comdex-pisteistä. Joten, mikä se on ja miksi käytämme sitä mieluummin?

Mikä Se On?

Comdex on yhdistetty indeksi, joka perustuu vakuutusyhtiön luokituslaitoksilta saamiin luokituksiin ja joka ilmaistaan kaikkien vakuutuksenantajan saamien luokitusten keskimääräisellä prosenttipistejärjestyksellä. Kyse ei ole luokituksesta sinänsä, vaan objektiivisesta mittakaavasta, jossa vertaillaan eri yrityksiä.

ongelma

syy, miksi pidämme Comdex-pisteistä, on se, että yksittäisiä katsojalukuja ei ole helppo ymmärtää. Luottoluokituslaitokset eivät käytä yleisasteikkoa, ja jokainen palvelu pyrkii erottautumaan muista. Pari virastoja käyttää” Triple A”, jota käytetään usein bond-luokituksissa, ja pari käyttää” A-F ” – asteikkoa, joka on intuitiivisempi joillekin kuluttajille, vaikka niitä ei käytetä johdonmukaisesti keskenään. Esimerkiksi yhden palvelun arvosana A+ tarkoittaa jotain aivan muuta kuin toisen palvelun arvosana a+.

ratkaisu

seuraava on otettu suoraan Comdex-pisteet luoneen yrityksen verkkosivuilta.

tämän sekaannuksen selvittämiseksi on otettava askel taaksepäin varsinaisista kirjeluokituksista. Yritykselle annetulla varsinaisella kirjeluokituksella ei ole niin suurta merkitystä kuin sillä, kuinka monta yhtiötä on luokiteltu korkeammaksi tai alhaisemmaksi. Parempi tapa tarkastella katsojalukuja on katsoa katsojalukujen edustamia prosenttilukuja.

prosenttipiste ilmoittaa niiden vakuutuksenantajien prosenttiosuuden, jotka ovat paremmuusjärjestyksessä tai alemmalla tasolla kuin jokin yritys. Jos yritys on 80. prosenttipisteessä, 20% yrityksistä on paremmuusjärjestyksessä ja 80% alemmalla. Tämä on yleinen tapa raportoida testitulokset useimmissa valtakunnallisissa opiskelijatesteissä. Kun otetaan huomioon suuri määrä opiskelijoita, absoluuttinen testi pisteet ei ole yhtä tärkeä kuin prosenttipiste, prosenttiosuus opiskelijoiden, jotka saivat paremmin ja prosenttiosuus opiskelijoiden, jotka saivat huonommin.

laskemme yhdistelmäindeksin, Comdexin, joka on yrityksen luokitusten keskimääräinen prosenttipiste. Comdex ei ole luokitus itsessään. Se on kooste kaikista yhtiön saamista katsojaluvuista. Comdex antaa yrityksen aseman asteikolla 1-100 suhteessa muihin yrityksiin, jotka palvelut ovat luokitelleet. Se on objektiivinen arvo, joka perustuu yksinomaan kaikkien arvioitujen yhtiöiden matemaattiseen jakaumaan.

laskelmat

Comdex perustuu seuraavien luokituspalvelujen antamiin luokituksiin:

• AM Best
• Standard & Poor ‘s
• Moody’ s Investors Services
• Fitch

Comdexin laskemiseksi määritetään ensin kunkin luottoluokituspalvelun prosenttipisteet. Aloitamme laskemalla palvelun arvioimien yritysten kokonaismäärän. Seuraavaksi lasketaan yritysten määrä kussakin luokitusluokassa. Otetaan esimerkiksi Näyte rating-palvelu ja lasketaan prosenttipisteet. Super Rating-palvelu jakaa luokitukset viiteen luokkaan, A, B, C, D ja E. Se on luokitellut yhteensä 50 yhtiötä kuten alla. Prosenttipisteet laskettaisiin seuraavasti:

toistamme tämän prosessin ja rakennamme taulukon prosenttipisteistä jokaiselle luokituspalvelulle. Näiden taulukoiden avulla voimme nyt laskea tietyn yrityksen Comdex-arvon. Otamme jokaisen yhtiön saaman luokituksen ja etsimme taulukosta kyseisen luokituspalvelun prosenttipisteen. Sitten me keskiarvo prosenttipisteet antaa Comdex. Yrityksellä on oltava vähintään kaksi neljästä yllä luetellusta luokituksesta, jotta voimme laskea Comdexin.

kerro meille, jos haluat nähdä Comdex-pisteet vakuutusyhtiöille ja, kuten aina, älä epäröi soittaa meille kysyttävää.