Commercial Bridge Loans: What They Are, How They Work, & When you Need One

kuvitellaan tilanne. Yrityksenne tarvitsee pääomaa nyt. Olet hakenut lainaa pankistasi, mutta lainanantaja kertoo, että voi mennä viikkoja ennen kuin saat rahasi. Pidät matalista koroista ja edullisista lainaehdoista, mutta et halua pelata odottavaa peliä. Mitä tahansa voi tapahtua siinä ajassa, joka kuluu lainan maksamiseen, ja voit löytää itsesi rahapulaan, joka vaarantaa liiketoimintaa.

sen sijaan vaihtoehtoisen lainanantajan puoleen voisi mennä ja saada rahoitusta paljon lyhyemmällä käänteellä-jopa yhtä nopeasti kuin seuraavana päivänä. Haittapuolena on kuitenkin se, että korkea korko, lisämaksut ja lyhyemmät takaisinmaksuehdot merkitsevät sitä, että lainasi tulee kalliimmaksi-mikä voi myös vaikuttaa negatiivisesti liiketoimintaasi.

onneksi et ole jumittunut näihin kahteen vaihtoehtoon. On tapa saada rahoitusta tarvitset nyt odotellessa pitkäaikaista lainaa. Tätä vaihtoehtoa kutsutaan kaupalliseksi siltalainaksi.

jos tarvitset keinon kattaa kassavirran aukot odottaessasi lainanmaksua, jatka lukemista, sillä siltalaina voi olla juuri sitä, mitä etsit.

Mikä On Kaupallinen Siltalaina & Mihin Niitä Käytetään?

liikelainalla tarkoitetaan lyhytaikaista lainaa, jota yritykset käyttävät etsiessään pitkäaikaisempaa rahoitusvaihtoehtoa. Tämä laina tasoittaa kuilun kassavirrassa yrityksen rahoituksen hakemisen ja varojen maksamisen välillä.

kaupallisia siltalainoja käytetään useisiin tarkoituksiin. Yleisimmin näillä lainoilla turvataan liikekiinteistöt nopeasti. Jos yrittäjä löytää paljon toimistorakennuksesta, asuntolainan tai muun kiinteistölainan turvaaminen on aikaa vievää, ja he voivat menettää tämän mahdollisuuden. Siltarahoituksella yritysomistaja voisi turvata lyhytaikaisen rahoituksen nopeasti, ostaa kiinteistön ja ehtiä turvaamaan edullisen, pitkäaikaisen lainan.

Siltalainaa voi käyttää myös remonttikulujen rahoittamiseen joko omaan liikekiinteistöön tai sijoituskiinteistöihin. Siltalainoilla voi ostaa myös muita suuria hankintoja, kuten laitteita. Toinen tapa, jolla siltalainoja käytetään, on toisen yrityksen hankinta.

tärkeintä on muistaa, että siltalaina on väliaikainen rahoitusratkaisu. Lainaehdot ovat usein melko lyhyitä ja korot voivat olla korkeita, joten haluat maksaa tämäntyyppisen lainan pois mahdollisimman pian turvaamalla matalakorkoista, pitkäaikaista rahoitusta muualta.

miten Liikesiltalainat toimivat

liikesiltalainat toimivat samalla tavalla kuin muutkin liikelainat. Yrityksen omistaja hakee lainanantajan kanssa, antaa lainan sulkemiseen tarvittavat tiedot ja asiakirjat ja saa rahoituksen nopeasti — joskus vain muutamassa päivässä.

lainanantaja harkitsee useita seikkoja ennen hakemuksen hyväksymistä, joista kerromme tarkemmin myöhemmin. Toistaiseksi kuitenkin yksi asia, että lainanantaja katsoo on laina-to-cost (LTC). LTC on enimmäisprosenttiosuus kokonaiskustannuksista, jotka lainanantaja antaa lainanottajalle. Useimmilla luotonantajilla LTC on 70-80 prosenttia.

Katsotaanpa esimerkkiä. Haluat ostaa kiinteistön, jonka hinta on $100,000. Lainanantaja on valmis tarjoamaan siltalainaa, jonka suuruus on 80 prosenttia LTC: stä. Tämä tarkoittaa, että lainanantaja antaa sinulle lainan 80000 dollaria, kun taas sinun on keksittävä loput 20000 dollaria.

lainanantaja määrää siltalainasi korot ja ehdot (lisää myöhemmin). Kun laina on hyväksytty, varat maksetaan, jotta voit tehdä ostoksen. Jos ostit kiinteistön yllä olevasta esimerkistä, suoritat maksut sovitusti, kunnes vakuutat asuntolainan tai muun pitkäaikaisen rahoituksen, joka kattaa lainanantajan vaatimat pääoma -, korko-ja palkkiot.

toinen huomionarvoinen asia on, että lainavaroilla ostettu kiinteistö on tyypillisesti lainan vakuus. Tämä tarkoittaa, että jos laiminlyöt sopimuksesi takaisinmaksusta lainanantajalle, lainanantajalla on oikeus takavarikoida ja myydä omaisuus tappioidensa korvaamiseksi.

tyypilliset Siltalainaehdot

Siltalainat ovat tilapäisiä, lyhytaikaisia ratkaisuja kassavirtaongelmiin. Useimpien siltalainojen takaisinmaksuaika on vuosi tai vähemmän. Jotkut lainanantajat voivat tarjota siltalainoja pidemmillä ehdoilla, mutta ne eivät yleensä ylitä kahta vuotta. Monet siltalainat on maksettava takaisin muutamassa kuukaudessa, jolloin sinulla on riittävästi aikaa varmistaa pysyvämpi rahoitus.

tyypilliset Siltalainakorot

kuten minkä tahansa yritysrahoituksen kohdalla, ehdot vaihtelevat lainanantajittain. Siltalainoihin kannattaa kuitenkin mennä tietäen, että korot ovat keskimääräistä lainaa korkeammat. Odottaa maksaa vähintään kaksinkertainen prime korko tai noin 8-11%. Koska siltalainojen ehdot ovat niin lyhyet, lainanantajat käyttävät korkeita korkoja tehdäkseen rahaa sijoituksillaan.

kiinnostuskaan ei ole kaikki, mitä pitää miettiä. Useimmissa siltalainoissa on lukuisia maksuja, jotka on maksettava. Näitä ovat:

• Lähdemaksut
• Sulkupalkkiot
• Arviointipalkkiot
• Arvonmäärityspalkkiot
• Arvonmäärityspalkkiot

ennakkomaksua voidaan periä myös, jos maksat lainasi pois etuajassa, joten muista kysyä lainanantajaltasi tästä maksusta ja muista sovellettavista maksuista, jotka voivat nostaa lainakustannuksiasi.

mitä tarvitset saadaksesi Siltalainan

siltalainan saamisen edellytykset vaihtelevat lainanantajan mukaan. Näillä lainoilla ei kuitenkaan välttämättä ole yhtä tiukkoja vaatimuksia kuin perinteisillä pankkilainoilla, minkä vuoksi niin monet yritykset käyttävät niitä lyhytaikaisina ratkaisuina, kunnes edullisempaa lainaa voidaan saada. Vastineeksi lainanotto maksaa kuitenkin paljon enemmän kuin muut rahoitustuotteet. Sinun täytyy myös pystyä turvaamaan pitkän aikavälin rahoitusta ennen lainan erääntymistä, tai olet vaarassa menettää vakuuden — tyypillisesti omaisuus ostettu lainarahalla.

useimmat lainanantajat katsovat seuraavaa päättäessään, hyväksytäänkö lainahakemus:

• edullisuus: lainanantajat ottavat huomioon useita tekijöitä, kuten velka-tuottosuhteen (DTI) ja velkakatteen huoltosuhteen (dcsr), määrittääkseen, riittääkö kassavirtasi kattamaan nykyiset velvoitteet ja mahdolliset uuteen lainaasi liittyvät kustannukset.
• Oma pääoma: siltalainasta saa vain noin 70-80 prosenttia oston kustannuksista. Sinun tulee olla loput 20% – 30% saatavilla ostoksesi loppuun.
• ostettavat Kiinteistöt: lainanantajat katsovat, mihin käytät lainavarojasi. Jos olet ostamassa liikekiinteistöjä, esimerkiksi, lainanantaja voi harkita tekijöitä, kuten sijainti kiinteistön, sen kunto, ja olemassa olevat panttioikeudet.
• luottotiedot: jos luottotietosi ovat alhaiset, tämä ei välttämättä estä sinua saamasta siltalainaa. Lainanantajat voivat kuitenkin tarkastella aikaisempaa luottotietojasi selvittääkseen, tekeekö halventavat merkit — esimerkiksi konkurssit, ulosmittaukset ja panttaukset — sinusta riskialttiin lainanottajan.

Onko Liikesiltalaina Oikea Yrityksellesi?

liikesiltalaina ei ole jokaisen yrityksen oikea valinta. Miten määrität, hyötyykö yrityksesi siltalainasta? On muutamia asioita, jotka on otettava huomioon.

mieti ensin, mihin tarvitset varoja. Jos haluat pitkän aikavälin ratkaisu kassavirta kysymyksiä, kaupallinen siltalaina ei ole hyvä sovi. Jos kuitenkin tarvitset varoja johonkin näistä syistä, harkitse lainanantajan kanssa puhumista.:

• tee kaupat nopeasti: kun kiinteistömarkkinat käyvät kuumina, on lakkoiltava nopeasti, tai jäät ulos pakkaselle. Asuntolainan tai pitkäaikaisen lainan jonottaminen voi kestää viikkoja tai jopa kauemmin, ja siihen mennessä olet saattanut hävitä toiselle ostajalle. Jos haluat ostaa liikekiinteistön nopeasti, voit saada tarvitsemasi varat liikesiltalainalla, joka ostaa sinulle tarpeeksi aikaa turvata toinen rahoituslähde.
• tee Luottotyötä: estääkö luottosi asuntolainan tai pankkilainan saamisen? Jos näin on, ostoksen tekeminen siltalainalla voi olla viisas valinta. Jos sinun täytyy tehdä ostoksen nyt, mutta myös työskennellä luotolla (ts., velan maksaminen tai virheellisten erien kiistäminen luottoraporteissa), siltalainat antavat sinulle tarvittavan pääoman, kunnes pystyt siivoamaan luottosi ja saamaan toisen lainan.
• Hanki yritys: jos aiot ostaa toisen yrityksen, aika on ratkaisevaa. Rahoituksen odottelun sijaan siltalaina voi auttaa viemään sopimusta nopeasti eteenpäin.
• kunnosta kiinteistösi: jos haluat parantaa yritystoimintaasi uusien asiakkaiden houkuttelemiseksi, siltalaina voi auttaa sinua saamaan saneerauksen liikkeelle ennemmin kuin myöhemmin.

mistä löytää lainanantajia, jotka tarjoavat Siltalainaa

Tuntuuko siltalaina sopivan hyvin yritykseesi? Jos näin on, seuraava askel on löytää lainanantaja. Mistä aloitat? Kokeile näitä vaihtoehtoja.

• pankit: monet perinteiset pankit tarjoavat liikelainoja. Aloita puhumalla niiden laitosten kanssa, joiden kanssa sinulla on tällä hetkellä työsuhteita. Vaikka pankki tarjoaa bridge lainat, varmista tarkistaa muita vaihtoehtoja omalla alueella löytää parhaat ehdot ja alhaisimmat hinnat.
• Luottoliitot: Luottoliitot, jotka tarjoavat kaupallisia tuotteita ja palveluja, voivat myöntää siltalainoja. Aloita Oman credit union, tai etsiä niitä omalla alueella löytää laitos, joka parhaiten sopii tarpeisiisi.
• kovan rahan luotonantajat: kovan rahan luotonantajat ovat yksityisiä sijoittajia, jotka voivat tarjota lyhytaikaisia siltalainoja. Kovien rahanlainaajien hyvä puoli on se, että he usein laittavat omaisuuden arvon luottotietojen kaltaisten tekijöiden edelle. Huono puoli on, että niillä voi olla korkeampia korkoja kuin muilla lainanantajilla. Muista vertailla vaihtoehtoja ja työskennellä vain hyvämaineisten kovan rahan lainanantajien kanssa.
• Vaihtoehtoiset lainanantajat: jotkut verkkolainoittajat ovat erikoistuneet siltalainoihin ja muuhun lyhytaikaiseen rahoitukseen. Nämä lainat ovat tyypillisesti nopeita läpimenoajat, ja sinun ei koskaan edes tarvitse lähteä toimistosta saada rahaa tarvitset.

Opi muunlaisesta pienyritysten rahoituksesta

jos siltalaina ei ole aivan sopiva taloustilanteeseesi, rohkaise mielesi — käytettävissä on lukuisia muita vaihtoehtoja, joiden avulla voit saada tarvitsemasi pääoman. Tutustu suuria resursseja, alkaen 12 erilaista pienyritysten lainat sinun pitäisi tietää. Edullisista SBA-lainoista joustaviin luottolimiitteihin on jokaiselle jotakin. Sitten, ostoksia vaihtoehtoja tarkistamalla meidän small business laina arvostelut. Kun olet kaventunut valintoja, varmista, että olet täysin ymmärtää lainat, ehdot, ja kustannukset lainanoton niin, että voit ottaa yrityksesi seuraavalle tasolle hukkumatta mereen velan. Onnea!