Kysy Clarkilta: Pitäisikö minun muuttaa perinteinen IRA Roth IRA: ksi?
me kaikki tiedämme, ettei koronaviruspandemiasta ole juuri nyt tulossa taloudellisesti kovin hyviä uutisia.
mutta raha — asiantuntija Clark Howard näkee ainakin yhden valopilkun, kun on kyse perinteisen IRA: n muuntamisesta Roth IRA: ksi-jota kutsutaan myös Roth-muuntamiseksi.
mikä Roth-muunnos oikeastaan on?
ennen kuin päästään tämän termin täsmälliseen merkitykseen, asetetaanpa hieman taustaa.
perinteinen IRA on verovähennystili, jossa lahjoitat ennen veroja dollareita, jotka kasvavat ja joita sitten verotetaan nykyisen veroprosenttisi mukaan, kun nostat niitä tien varressa.
sen sijaan Roth IRA on verotuksellinen tili. Voit edistää sitä verojen jälkeisillä dollareilla, jotka kasvavat ja joita ei veroteta uudelleen, kun otat ne pois.
Roth-muunnos on termi, jota käytetään, kun otetaan kaikki tai osa olemassa olevasta perinteisestä IRA: sta (ennen veroja) ja muunnetaan se Roth IRA: ksi (verojen jälkeen).
yksi erittäin tärkeä huomioitava asia: Sinun täytyy maksaa veroa rahoista, joita käännät. Täällä ei ole ilmaista lounasta.
mutta on pakottava syy, miksi haluat tehdä tämän juuri nyt …
miksi harkitsisit Rothin käännyttämistä?
on muutamia syitä, miksi Roth-käännytys kannattaisi tehdä juuri nyt.
ensin sen voisi tehdä niin, että eläkkeelläkin voisi käyttää rahansa verovapaasti. Sen lisäksi, että saatat myös tehdä sen niin et ole pakko ottaa vaaditut vähimmäisjakelut.
uudet säännöt osana SECURE Act, perinteinen IRAs nyt vaatia voitonjaot tililtäsi alkaen Ikä 72. Roth IRAs ei kuitenkaan edelleenkään vaadi jakoja.
tämä tarkoittaa, että jos et tarvitse rahaa Rothiin, voit vain jättää sen koskemattomaksi jatkaaksesi kasvamista edunsaajillesi.
kuitenkin, tällä lähes ennennäkemättömällä hetkellä, Clark sanoo, että on olemassa pari muuta pakottavaa syytä, miksi haluat ehkä tutkia Rothin käännyttämistä juuri nyt.
yksi iso liittyy osakemarkkinoiden äkilliseen arvon laskuun, jota olemme todistaneet.
“vaikka on mahdollista, että osakkeet voivat jatkaa laskuaan, on jo tapahtunut valtava lasku — eli osakkeiden muuntamisen perinteisestä IRA: sta Roth IRA: ksi kustannukset ovat laskeneet reilusti, karkeasti noin kolmanneksella”, Clark sanoo.
“se voisi päästä alemmas täältä, mutta tämä on niin positiivinen kehitys negatiivisessa tilanteessa sinulle.”
jos siis mietit tilanteen hyödyntämistä ja siirtymistä perinteisestä Rothiin, ajoituksesi olisi erinomainen, Clark toteaa.
plussaa on myös se, että monien tulot jäävät tänä vuonna pienemmiksi koronaviruksen aiheuttaman taloudellisen laskeuman vuoksi. Joten jos sinulla on vielä ylimääräistä rahaa käytettävissä maksamaan veroa muuntamisesta, tämä on aika tehdä se, koska sinun päätyä pienempi kokonaisvero lasku.
“se olisi hyvin, hyvin jämäkkä ja fiksu veto tulevaisuutesi kannalta”, Clark sanoo.
miten Roth-muunnos tehdään?
perinteisen IRA: n muuttaminen Roth IRA: ksi on melko perusjuttu.
jos sinulla ei vielä ole Roth IRA: ta, sinun on avattava tili ennen kuin voit aloittaa. Sen voi tehdä edullisessa sijoitustalossa, kuten Vanguardissa, Fidelityssä tai Charles Schwabissa.
kun Roth IRA-tilisi on avattu, voit yksinkertaisesti siirtää rahaa olemassa olevasta perinteisestä IRA: sta Roth IRA: han. Jos teet sisäisen siirron, ota yhteyttä heihin ja he voivat opastaa sinua prosessin läpi.
jos siirrät rahaa ulkopuoliselta firmalta, ota heihin yhteyttä ja kerro, että haluat muuttaa perinteisen IRA: n Roth IRA: ksi uudessa sijoitusasunnossa.
muista, että joudut maksamaan veroa, kun siirryt veroa edeltävistä rahoista (perinteinen IRA) verojen jälkeisiin rahoihin (Roth IRA). Mutta syistä olemme edellä, nyt voi olla täydellinen aika tehdä tämä. Kysy neuvoa veroneuvojalta, jos sinulla on kysyttävää.
