luottokorttien liikkeeseenlaskijat, jotka CFPB on pakottanut hyvittämään kortinhaltijoille
Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) perustettiin suojelemaan kuluttajia laittomilta ja sopimattomilta käytännöiltä rahoitusmarkkinoilla. Se oli yksi monista toimista, joita kongressi on toteuttanut estääkseen uuden finanssikriisin, joka muistuttaa vuoden 2008 tapahtumia.
sen jälkeen kun virasto aloitti toimintansa vuonna 2011, se on nostanut suuria oikeusjuttuja luottokorttien myöntäjiä vastaan epäreilusta markkinoinnista, laskutuksesta ja perintäkäytännöistä. YKPB on vaatinut monia suuria luottokorttien liikkeeseenlaskijoita palauttamaan miljoonia dollareita kortinhaltijoille vedoten erilaisiin rikkomuksiin. Tässä muutamia suuria yrityksiä, jotka ovat joutuneet palauttamaan asiakkaille vuodesta 2012 lähtien.
2018
Citibank
Citibank kohtasi vuonna 2017 virheen, jonka vuoksi pankki joutui palauttamaan noin 1,75 miljoonaa tiliä. Vuonna 2018 maksetut palautukset olivat keskimäärin noin 190 dollaria tiliä kohden ja yhteensä noin 335 miljoonaa dollaria.
tarkistusta edellytettiin vuoden 2011 KORTTILAISSA, joka velvoittaa luottokorttien liikkeeseenlaskijat tarkastamaan puolivuosittain asiakastilit, joiden korot olivat nousseet maksamatta jääneiden maksujen tai muiden ongelmien vuoksi. Näiden tarkastelujen tarkoituksena on varmistaa, että pankit alentavat kyseisiä korkoja sen jälkeen, kun asiakas palaa hyvään asemaan. Citibank kuitenkin huomasi, että monet asiakkaat olivat myöhässä, koska heidän korkojaan oli laskettu.
YKPB ei ole määrännyt lisäsakkoja, koska Citibank on vapaaehtoisesti ilmoittanut havainnoistaan.
2015
Citibank
heinäkuussa 2015 Citibank määrättiin palauttamaan 700 miljoonaa dollaria 8,8 miljoonalle kortinhaltijalle, jotka olivat luottokorttien lisäpalveluihin ja nopeutettuihin maksuihin liittyvien petollisen markkinoinnin, epäreilun laskutuksen ja epäreilujen perintäkäytäntöjen uhreja.
YKPB ilmoitti lehdistötiedotteessaan, että Citi ja tytäryhtiö markkinoivat petollisesti tuotteita 30 päivän ilmaisella kokeiluversiolla, eivät julkistaneet asianmukaisesti luottoseurantaetuja, rekisteröityneet kortinhaltijat ilman nimenomaista lupaa ja laiminlöivät kortinhaltijoiden varoittamisen, kun nämä eivät olleet oikeutettuja saamaan palveluja.
Citi joutui myös palauttamaan kortinhaltijoille, joilta perittiin epäoikeudenmukaisesti nopeutettu maksumaksu. YKPB: n mukaan Citi veloitti kortinhaltijoilta maksun todellista tarkoitusta ilmoittamatta tai antamatta heille maksuttomia vaihtoehtoja maksun suorittamiseksi.
Citibank velvoitettiin korvaamaan kaikki kortinhaltijat, joita asia koskee (kortinhaltijoiden hyvityksen saaminen ei edellyttänyt toimenpiteitä), lopettamaan kaikki epäoikeudenmukaiset laskutukset ja laittomat käytännöt sekä maksamaan 70 miljoonan dollarin seuraamukset YKPB: lle ja valuutan tilintarkastajan toimistolle (OCC).
2014
U. S. Bank
syyskuussa 2014 US Bank määrättiin palauttamaan 48 miljoonaa dollaria kuluttajille, jotka kärsivät luottokorttien ja muiden pankkituotteiden lisäosiin liittyvien laittomien laskutuskäytäntöjen vuoksi.
Kortinhaltijoilta laskutettiin luottoseurantatuotteita ennen kuin pankki sai kirjallisen luvan. YKPB: n mukaan luottoseurantapalveluja ei joissakin tapauksissa suoritettu lainkaan tai niitä ei suoritettu kokonaan, vaikka kortinhaltijat maksoivat näistä palveluista useiden vuosien ajan. Joissakin tapauksissa palvelumaksut aiheuttivat sen, että kortinhaltijat ylittivät luottorajansa tai joutuivat perimään kohtuuttomia korkoja.
U. S. Bank ei tarjonnut luottoseurantapalveluja suoraan, vaan ohjasi kiinnostuneet asiakkaat kolmannen osapuolen Affinionille, kertoo CNN Money. Pankki lopetti suhteensa Affinioniin vuonna 2012 saatuaan tietää laskutukseen ja palveluihin liittyvistä ongelmista.
CFPB edellytti Yhdysvaltain pankin lopettamaan epäoikeudenmukaiset laskutuskäytännöt ja palauttamaan täydet 48 miljoonaa dollaria yli 420 000 asiakkaalle, jotka ilmoittautuivat luottoseurantaan. U. S. Bank joutui myös maksamaan 5 miljoonan dollarin sakon CFPB: n Civil Penalty Fundille ja 4 miljoonan dollarin sakon OCC: lle.
GE Capital (Synchrony Bank)
kesäkuussa 2014 YKPB määräsi GE Capital Retail Bankin maksamaan 225 miljoonaa dollaria asiakkaille, jotka olivat sen velkojen vastaisten lisätuotteiden harhaanjohtavan markkinoinnin ja syrjivien luottokorttikäytäntöjen uhreja maksamattomien tilien selvittämisessä.
markkinoidessaan lisäosia velkojen mitätöintituotteitaan GE Capital huijasi asiakkaita palvelun hinnoittelusta, kelpoisuudesta ja ilmoittautumisen aikataulusta. GE Capital joutui palauttamaan 56 miljoonaa dollaria kuluttajille, joihin käytäntö vaikutti.
GE Capital ei myöskään laajentanut velkojen anteeksiantamispalvelujaan sellaisiin asiakkaisiin, jotka ilmoittivat puhuvansa espanjaa tai joilla oli Osoite Puerto Ricossa. Tämä käytäntö rikkoi yhdenvertaisia Luottomahdollisuuksia koskevaa lakia, joka kieltää luotonantajia syrjimästä asiakkaita kansallisen alkuperän perusteella. GE Capital joutuu palauttamaan 169 miljoonaa dollaria syrjinnän uhreiksi joutuneille asiakkaille.
lisäksi YKPB vaati Synchrony Bankiksi nimensä muuttanutta Ge Capitalia maksamaan 3,5 miljoonan dollarin sakot.
Bank of America
huhtikuussa 2014 Bank of America määrättiin palauttamaan 727 miljoonaa dollaria kuluttajille, jotka joutuivat vilpillisen markkinoinnin ja epäreilujen laskutuskäytäntöjen uhreiksi kortin maksusuoja-ja luottoseurantapalveluista.
Bank of American edustajat markkinoivat noin kahden vuoden ajan luottokorttimaksujen suojauspalveluja kortinhaltijoille, joilla oli aluksi 30 päivän vapaa-aika. Yhtiö alkoi kuitenkin laskuttaa kortinhaltijoita saman tien. Kortinhaltijat kirjattiin palveluihin heti, vaikka he vain suostuivat saamaan lisätietoja. Lopulta Bank of American puhelinmyyjät antoivat väärän kuvan maksusuojapalveluiden hyödyistä.
sen lisäksi, että Bank of America johti asiakkaita harhaan maksusuojapalveluista, se veloitti epäreilusti kortinhaltijoilta henkilöllisyyden suojauspalveluistaan. Tällöin kortinhaltijoilta laskutettiin luottoseurantapalveluista ennen palvelujen varsinaista alkamista. Joiltakin kortinhaltijoilta perittiin korkoa perusteettomasti laskutetuista palveluista ja toisilta perittiin maksu luottorajojen ylittämisestä.
kuluttajille maksettujen 727 miljoonan dollarin palautusten lisäksi Bank of America joutui maksamaan 20 miljoonan dollarin siviilisakot YKPB: lle ja 25 miljoonan dollarin korvaukset OCC: lle.
2013
GE Capital Retail
joulukuussa 2013 GE Capital Retail joutui palauttamaan 34,1 miljoonaa dollaria kortinhaltijoille, jotka allekirjoittivat CareCredit healthcare-luottokorttinsa sen jälkeen, kun häntä oli huijattu korottomasta kampanjasta. Potilaat kirjautuivat CareCredit-luottokorttiin eri lääkäripalvelujen tarjoajien toimistoissa rahoittaakseen vakuutuksen kattamatta jääneitä terveydenhoitokuluja. Asiakkaat olivat syöttänyt koroton takaisinmaksusuunnitelma, kun itse asiassa, he olivat allekirjoittamassa lykätty korko suunnitelma, joka veloittaa täyden koron, jos saldo ei ole maksettu kokonaan tiettyyn aikaan.
muut potilaat eivät tienneet, että he tilasivat luottokortin. Sen sijaan he uskoivat, että he laativat yrityksen sisäisen takaisinmaksusuunnitelman palveluntarjoajansa kanssa. Näin ollen monille potilaille ei annettu kunnollisia luottokorttitietoja.
American Express
myös joulukuussa 2013 American Express määrättiin palauttamaan 59,5 miljoonaa dollaria kortinhaltijoille laittomista luottokorttikäytännöistä, kuten petollisesta markkinoinnista ja kohtuuttomasta laskutuksesta lisäosien, kuten maksusuojan ja luottoseurannan osalta.
kortinhaltijoille uskoteltiin, että heidän maksusuojapalvelunsa tarjoaisivat suuremman taloudellisen hyödyn pidemmäksi ajaksi kuin todellisuudessa tarjottiin. Maksusuojatuotteen piti olla vapaa tiettyyn aikaan mennessä takaisin maksettaville saldoille. Asiakkaat uskoivat, että tämä päivä on säännöllinen maksun eräpäivä, kun se oli todellisuudessa laskutuskierroksen Päättymispäivä, joka etenee maksun eräpäivä.
AmEx ei myöskään onnistunut täysin varoittamaan erityisesti Puerto Ricossa sijaitsevia asiakkaita kadonneesta Lompakkotuotteestaan, jonka oli tarkoitus auttaa kadonneiden tai varastettujen korttien peruuttamisessa ja korvaamisessa.
identiteettivarkauksien suojauspalveluiden osalta AmEx alkoi veloittaa asiakkailta palvelusta ennen rekisteröintiprosessin päättymistä. Yhtiö ei myöskään tiedottanut kortinhaltijoille kaikista etuuksien saamiseksi tarvittavista toimenpiteistä. Siksi asiakkaat maksoivat etuuksista, joita he eivät saaneet. Joissakin tapauksissa maksut aiheuttivat sen, että kortinhaltijat ylittivät luottorajansa ja heiltä perittiin ylimääräisiä korkoja ja maksuja.
koska identiteettivarkauksien suojauspalvelut sisälsivät ilmaisen luottoraporttitarjouksen, Amexin oli tarkoitus kertoa asiakkaille heidän liittovaltion oikeudestaan ilmaiseen luottoraporttiin. Yritys ei kuitenkaan johdonmukaisesti ilmoittanut tästä.
tässä kanteessa American Express joutui myös maksamaan YKPB: lle 9,6 miljoonan dollarin siviilisakon.
Chase
syyskuussa 2013 Chase Bank ja JP Morgan Chase määrättiin palauttamaan 309 miljoonaa dollaria kortinhaltijoille, joita veloitettiin epäoikeudenmukaisesti tietyistä lisäosista. Vuosina 2005-2012 Chase rekisteröi kortinhaltijat identiteettivarkauksien tuotanto-ja petosseurantapalveluihin ilman kortinhaltijoiden nimenomaista kirjallista suostumusta. Kortinhaltijoita laskutettiin ennen palvelujen aloittamista (mikä on laitonta Fair Credit Billing Act-lain nojalla), eivätkä he saaneet täyttä hyötyä palveluista.
Chase joutui myös maksamaan 20 miljoonan dollarin siviilisakon CFPB: lle ja 60 miljoonan dollarin sakon OCC: lle.
2012
Discover
lokakuussa 2012 Discover Bank määrättiin palauttamaan yli 200 miljoonaa dollaria 3.5 miljoonaa kuluttajaa, jotka ovat rekisteröityneet yhtiön maksusuojaukseen, luottopisteiden seurantaan tai identiteettivarkauden suojauspalveluihin.
CFPB sanoo löytää rekisteröityjä asiakkaita ilman heidän suostumustaan, harhaan heitä kustannuksista näiden palvelujen, ei luovuta tietoja kelpoisuus etuuksia, ja veloitetaan asiakkaita ennen kuin se täyttää lupauksensa ensin lähettää tietoja tuotteista. Asiakkaiden hyvittämisen lisäksi Discover joutui myös maksamaan 14 miljoonan dollarin sakon CFPB: lle ja Federal Deposit Insurance Corp: lle (FDIC).
American Express
syyskuussa 2012 American Express joutui palauttamaan 85 miljoonaa dollaria 250 000 kortinhaltijalle useista tapahtumista.
- pankki jätti maksamatta American Express Blue Sky-luottokorttiin liittyvän 300 dollarin bonuksen.
- joiltakin kortinhaltijoilta perittiin kohtuuttomia myöhästymismaksuja.
- he rikkoivat myös yhdenvertaisia Luottomahdollisuuksia koskevaa lakia käyttämällä ikää tekijänä luottojen pisteytysjärjestelmässä, mutta eivät soveltaneet järjestelmää yli 35-vuotiaisiin hakijoihin.
- Amexin tytäryhtiöt saivat jotkut kuluttajat uskomaan, että ne voisivat parantaa luottoaan maksamalla vanhoja velkoja, kun tilit todellisuudessa ylittivät luottoraportoinnin aikarajan, joka on seitsemän vuotta useimpien velkojen osalta. Luotto Pisteet ei vaikuta maksamalla velat, jotka ovat ylittäneet tämän raportointirajan. CFPB vaatii nyt American Expressiä ilmoittamaan kuluttajille, kun he perivät velkaa, joka on liian vanha raportoitavaksi luottotoimistolle.
- joillekin kuluttajille kerrottiin, että he voisivat hyväksyä sovintotarjouksen ja saada velkansa anteeksi. Velkoja ei kuitenkaan todellisuudessa annettu anteeksi, ja kuluttajilta evättiin myöhemmin American Express-kortti sen vuoksi. Näille kuluttajille AmEx joutui maksamaan 100 dollaria ja lähettämään ennakkoon hyväksytyn luottokorttitarjouksen. Kuluttajat, jotka ovat jo maksaneet maksun saadakseen luottokortin, saavat maksetun velan takaisin korkoineen.
American Express joutui myös maksamaan 27,5 miljoonan dollarin seuraamusmaksut, jotka jaettiin CFPB: n, FDIC: n, Yhdysvaltain keskuspankin ja OCC: n kesken.
Capital One
heinäkuussa 2012 Capital One määrättiin palauttamaan yhteensä 150 miljoonaa dollaria noin 2 miljoonalle kortinhaltijalle sen jälkeen, kun kortin myöntäjä oli huijannut asiakkaita ostamaan tiettyjä lisäpalveluja, kuten maksusuojasuunnitelmia ja luottoseurantaa.
YKPB: n mukaan Capital One johti asiakkaita harhaan palvelujen hyödyistä, jätti ilmoittamatta heille, että palvelut olivat valinnaisia, jätti kertomatta tietyille kuluttajille, etteivät he olleet oikeutettuja vastaanottamaan palveluja, harhautti joitakuita luulemaan palveluja maksuttomiksi ja palkkasi toisia ilman suostumusta. Lisäksi Capital One teki joillekin kortinhaltijoille palvelujen peruuttamisen vaikeaksi ja mahdottomaksi. 10 miljoonaa dollaria kokonaispalautuksesta on velkaa asiakkaille yksinkertaisesti siitä syystä, että pankki ei ole toteuttanut ehkäiseviä toimenpiteitä näitä väärinkäytöksiä vastaan.
140 miljoonan dollarin palautusten lisäksi Capital One joutui maksamaan 25 miljoonan dollarin sakon CFPB: lle ja 35 miljoonan dollarin sakon OCC: lle.
Palautusmenettelyt niiden kortinhaltijoiden osalta, joita asia koskee
kussakin tapauksessa palautukset suoritettiin automaattisesti ilman, että kortinhaltijat olivat ryhtyneet toimenpiteisiin. Niiden, jotka olivat edelleen rikkoneen luottokortin myöntäjän asiakkaita, olisi pitänyt saada hyvitys tileilleen. Entisten asiakkaiden olisi pitänyt saada sekki postissa. Ota suoraan yhteyttä luottokortin myöntäjään, jos uskot, että sinulla oli oikeus hyvitykseen, mutta et saanut sitä.
