Miksi isompi 529-suunnitelma ei välttämättä ole parempi

voisi olla houkuttelevaa ajatella, että isompi on parempi, kun on kyse lapsen tulevien koulutuskulujen säästämisestä, mutta raha-asiantuntija Clark Howardilla on varoitus sinulle!

käy ilmi, että maan suurimman 529 säästöohjelman omaisuuserittäin myyvät usein sijoitusvälittäjät, joilla on suuret palkkiot rahoitustuotteesta.

niin, miten ostat valtion 529 suunnitelman, on usein aivan yhtä tärkeää kuin minkä suunnitelman itse valitset.

aiheeseen liittyviä: 529 plan guide: Tässä ovat parhaat paikat sijoittaa koulutussäästöt

529 suunnitelmat, joissa on enemmän varallisuutta, eivät aina ole parempia

jos et tunne, 529 suunnitelma on veroton säästöohjelma, joka on yksi parhaista tavoista säästää lapsesi koulutukseen. Ja verolain muutosten ansiosta 529: n rahoilla voidaan nyt maksaa lukukausimaksuja yksityiskouluissa lastentarhassa kahdennellatoista luokalla sekä Collegessa.

529-suunnitelmalla rahat kasvavat verovapaasti ja ne käytetään verovapaasti tukikelpoisiin menoihin, kuten lukukausimaksuihin, kirjoihin ja muihin koulutukseen liittyviin maksuihin.

miksi suunnitelman koolla on väliä?

Philadelphia Inquirer-lehdessä julkaistun uuden raportin mukaan Virginialla on maan suurin 529-suunnitelma. Virginia Invest529: llä on lähes 65 miljardia dollaria sijoituskelpoista omaisuutta.

vertailun vuoksi maan toiseksi suurin suunnitelma-New Yorkin College Savings Program Direct Plan — on alle puolet pienempi, sillä sen hallinnassa on CNBC: n mukaan vain 24 miljardin dollarin omaisuus.

on tärkeää tietää 529 suunnitelmasta, että sinun ei tarvitse sijoittaa oman osavaltiosi suunnitelmaan, vaikka voit saada tiettyjä valtion veroetuja osavaltion sisällä asuvana osallistujana.

kaiken kaikkiaan Virginian suunnitelman valtava koko saattaa kuitenkin jättää sinut ajattelemaan, että sinne se “fiksu raha” menee — Virginialla täytyy olla niin paljon omaisuutta hallinnassaan, koska se tarjoaa maan parhaan diilin.

mutta se ei välttämättä ole totta, kuten Philadelphia Inquirer huomauttaa:

“Virginia, jolla on suurin 529-suunnitelma, on myös yksi harvoista osavaltioista, joiden suunnitelmia sijoitusvälityskonttorit myyvät laajalti. Se, että nämä suunnitelmat ovat keränneet kymmeniä miljardeja enemmän kuin muut suunnitelmat, koska yhä useammat ihmiset myyvät niitä ja keräävät välityspalkkioita, näyttää vahvistavan vanhan välittäjän tunnuslauseen: “rahoitustuotteita ei osteta, ne myydään.””

miksi haluat ostaa vain suoraan myytyjä 529 tuotetta

529 teollisuus on kuin suurempi investoiva teollisuus. On mahdollista sijoittaa nolla kustannuksia toisaalta tai maksaa suuria taalaa sijoittaa toisaalta. Valinta on sinun.

samoin kuin investointikentällä on nähty valtavia hinnanalennuksia, niin on myös 529-teollisuus parin viime vuoden aikana. Se on pitkälti kahden tekijän ansiota Clark Howardin mukaan.

“mitä tulee siihen, mikä ajaa kaikki kustannussäästöt koko toimialalla, suoramyynnissä olevat suunnitelmat ovat kaiken kaikkiaan edullisempia kuin aiemmin kahdesta syystä”, raha-asiantuntija kirjoittaa 529 plan-oppaassaan.

“koska suunnitelmat ovat paisuneet niin paljon, jokaisen tulevan korkeakouluopiskelijan palvelukustannukset ovat laskeneet. Lisäksi kilpailu suoraan myytävien provisiovapaiden suunnitelmien välillä on ollut kovaa.”

Vanguard on interaktiivinen kartta, jonka avulla voit vetää ylös ja verrata mitään valtion suunnitelma niiden oletus suunnitelma, Vanguard 529 suunnitelma sponsoroi Nevada (joka teki Clarkin Dean lista leikata, muuten):

kun vertaa maan suosituinta suunnitelmaa — Virginian suunnitelmaa — Nevadan suunnitelmaan, numerot kertovat, miksi jälkimmäisellä suunnitelmalla saa paremman diilin.

kuten näette, maksatte Vanguard 529-suunnitelmasta (Nevada) 15 peruspistettä (0,15%) “ikäpohjaisista” vaihtoehdoista. “Ikäpohjainen” osa tarkoittaa yksinkertaisesti sitä, että suunnitelma säätää automaattisesti varastojen ja joukkovelkakirjojen sekoitusta lapsesi ikääntyessä. Silti maksat 20-69 peruspistettä (0,20% -0,69%) Virginia Invest529-suunnitelmasta.

tietysti Virginian suunnitelmassa on alempi sisäänpääsypiste vain 25 dollaria tilin avaamiseen verrattuna 3 000 dollariin Nevadassa, joten se kannattaa ottaa huomioon. Itse asiassa, se voi kallistua vaa ‘ an hyväksi Virginia jos haluat päästä alkuun pieni määrä rahaa.

mitkä osavaltiot tarjoavat parhaat 529-suunnitelmat?

hyvä uutinen on se, että sinun ei tarvitse kohdata 529-suunnitelman valitsemista yksin!

joka vuosi Clark Howard käy läpi kaikki 529 suunnitelmaa ympäri maata. Hänen tavoitteenaan on tunnistaa suosikkinsa — tyypillisesti ne, joilla on alhaisimmat palkkiot.

niiden suunnitelmien joukossa, jotka saavat tänä vuonna huippuarvosanat-eroa hän kutsuu suunnitelmien ” Dekaanilistaksi — – ovat seuraavat:

• Fidelity Arizona College Savings Plan
• The ScholarShare College Savings Plan (Kalifornia)
• Delaware College Investment Plan
• Bright Start (Illinois)
• Massachusetts
• U.Fund College Investing Plan
• Michigan Education Savings Program
• Vanguard 529 College Savings Plan (Nevada)
• the UNIQUE College Investing Plan (New Hampshire)
• the Education Plan Index (New Mexico)
• New Yorkin College Savings Program
• Ohio College Advantage 529 Savings Plan
• My529 (Utah)

näet Clarkin koko listan edullisista edullisista 529-suunnitelmista täältä.

lisää rahaa säästöön Clark.com tarinat:

• 529 plan guide: Parhaat koulutussäästöjen sijoituspaikat
• miten 529-suunnitelma rullataan, ja miksi voi olla hyvä idea
• saada lapsi korkeakouluun? Tarvitset nämä oikeudelliset asiakirjat käyttöön