Miten rakentaa CD tikkaat (Infographic)

mikä tahansa terve salkku sisältää joitakin käteissijoituksia. Koska käteisen mukana tulee suhteellisen suuri maksuvalmius ja koska sitä pidetään yleisesti turvallisena (saat lähes aina taatusti pääomasi takaisin korkoineen), se on tärkeä osa sijoitussalkkuasi, joka tarjoaa turvaverkon ja lähes välittömän pääsyn hätärahastoihin tarvittaessa. Rahan suurella likviditeetillä ja turvallisuudella on kuitenkin hintansa: alhaiset tuotot. Koska rahatuotto on niin pieni, on sinun asiasi ottaa siitä kaikki irti. Ja yksi tapa, että voit tehdä tämän on perustaa CD tikkaat.

Mitä ovat CD: t?

talletustodistus (CD) on rahoitustuote, jonka avulla voit ansaita suuremman tuoton käteiselle. CD on aikatalletus. Sitoudut pitämään rahasi rahoituslaitoksen kanssa tietyn ajan, ja kyseinen laitos suostuu maksamaan sinulle kiinteän tuottoasteen. Tuottosi ei heilahda markkinaolosuhteiden mukaan. Tämä on etu tilanteessa, jossa korot laskevat, koska saat silti korkeamman tuoton. Miinuspuoli on se, että korkojen noustessa niitä ei voi hyödyntää ilman, että ennenaikaisesta nostosta tulee rangaistus.

CDs on vakuutettu FDIC (pankit) ja NCUA (credit unions) enintään $250,000 kukin, kunnes 2014, jolloin raja palautuu $100,000 (se on nyt pysyvä). Tämä tarkoittaa, että jos pankki tai luottolaitos käytät folds, voit silti saada rahaa.

CD: llä saa suuremman tuoton kuin säästötilillä. Yleensä, pidempään olet valmis pitämään rahaa CD, korkeampi tuottoprosentti. CD-levyyn voi sijoittaa jopa kuukauden ja jopa 10 vuotta. Jos nostat rahaa CD-levyltäsi ennen sen erääntymistä, joudut maksamaan uhkasakon, joten on tärkeää suunnitella CD-levysi sijoittaminen niin, että pääset käsiksi rahoihisi säännöllisesti ja pystyt silti hyötymään korkojen noustessa. CD-tikapuut voivat auttaa sinua suunnittelemaan pääsysi näihin rahoihin.

CD Laddering

CD laddering on strategia, jonka avulla voit hyödyntää CD-levyjen tarjoamia korkeampia käteishintoja ja samalla varmistaa, että sinulla on säännöllisesti käytössäsi rahaa. Yleisin CD-tikapuutyyppi on viiden vuoden tikapuut. Tässä skenaariossa avaat viisi eri CD-levyä. Oletetaan, että tarkistat säästötilisi ja sinulla on 15 000 dollaria. Haluat pitää 5000 dollaria hätätilanteita varten (siirrä se korkean tuoton säästötilille, jos se ei ole jo yhdessä), mutta käytä jäljellä olevaa 10000 dollaria saadaksesi CD-tikapuut käyntiin. Sen sijaan, että lukitsisit koko $10,000 pois, voisit tehdä näin.:

• $2,000 yhden vuoden CD at 1.80%
• $2,000 kahden vuoden CD at 2.25%
• $2,000 kolmen vuoden CD at 2.60%
• $2,000 neljän vuoden CD at 2.90%
• $2,000 viiden vuoden CD at 3.20%

vuoden päästä ensimmäinen CD-levysi kypsyy. Silloin sinulla on 2 036 dollaria. Jos et tarvitse tuota rahaa, sijoitat kaiken uuteen viiden vuoden CD: hen vallitsevalla nopeudella (jonka toivot olevan jo korkeampi). Tämä uusi viiden vuoden CD erääntyy vuonna kuusi suunnitelmasi, pitää tikkaat menossa. Kun kahden vuoden CD kypsyy, voit sijoittaa sen toiseen viiden vuoden CD, joka erääntyy vuonna seitsemän suunnitelman. Tämän seurauksena sinulla on joka vuosi kypsyvä CD. Kun jatkat CD-tikapuita, tuottosi alkavat kasvaa hieman tuntuvammiksi, varsinkin jos korot alkavat nousta.

tämän suunnitelman suurin haittapuoli on tietenkin se, että rahoja saa käyttää vain kerran vuodessa ilman seuraamuksia. Raha-asiat pitää suunnitella sen mukaan, milloin nämä rahat ovat käytettävissä. Jos et kuitenkaan lopulta tarvitse rahaa, voit pitää tikapuut käynnissä vuosia, luoden turvallisen paikan osalle salkkuasi. Jos tarvitset osan rahoista, otat mitä tarvitset ja sijoitat loput uudelleen. Jos huomaat, että sinulla on hieman ylimääräistä rahaa, voit lisätä sen CD joka kerta päätät uudelleen sijoittaa pitää CD tikkaat aktiivinen.

jos sijoituskelpoisia omaisuuseriä on enemmän, voi hyödyntää jumbo-CD: itä, joiden korkotuotto on suurempi. Nämä ovat CD-levyjä, jotka sisältävät vähintään 10 000 dollaria. Mitä enemmän rahaa laitat CD: hen, sitä korkeampi tuottoprosentti. Voit jopa perustaa CD tikkaat työskentely jopa 10 vuotta CD korkeampia. Pitkän aikavälin CD tikkaat koostuu jumbo CD voi olla hyvä tapa laittaa käteistä osa sijoitussalkun työskennellä sinulle riskittömästi. Vaikka et luultavasti tee ilmiömäinen tuotto, voit säilyttää pääoman.

lyhytaikainen CD-ladonta

joissakin tapauksissa ei välttämättä kiinnosta pitkäaikainen CD-ladonta. Sen sijaan saatat haluta käyttää rahojasi useammin. Voit perustaa CD tikkaat laittaa rahaa työskennellä sinulle cd, jotka kypsyvät kolmessa, kuusi, yhdeksän ja 12 kuukautta. Kun kolmen kuukauden CD erääntyy, voit ottaa tarvitsemasi rahat (missä tahansa) ja laittaa loput toiseen 12 kuukauden CD: hen. Näin pääset käsiksi varoihisi kolmen kuukauden välein. Pieni hätärahasto high yield-säästötilillä voi auttaa, kun tarvitset välitöntä likviditeettiä. Toinen vaihtoehto on harkita no penalty CD. Muutamat pankit tarjoavat tämäntyyppisiä CD-levyjä, joiden avulla voit nostaa varojasi aikaisin ilman maksuja. Kuten kaikissa investoinneissa, tähän joustavuuteen liittyy kuitenkin varoitus. Voit ansaita vähemmän tuottoja no penalty CD-joskus jopa 0,5% tai jopa 1% pienempi. Kuitenkin, jos pääsy on mitä haluat, se voi olla arvoinen kaupan pois sisällyttää mitään seuraamuksia CD CD tikkaat.

on tärkeää huomata, että sinun on maksettava tuloveroa CD-levyistäsi ansaitsemistasi koroista. Korkotuotot ilmoitetaan tuloina lomakkeessasi 1040 joka vuosi, vaikka et nostaisi rahaa. Korkotuotoista kannattaa saada selvitys pankista. Ota yhteyttä vero ammattilainen varmista, että olet oikein raportointi tulot CD laddering strategia.

Diversifying your CD Ladders

Like mikä tahansa muu investointi, it is possibilities diversifying your CD investments. Voit käyttää pitkän aikavälin tikkaita, jotka on tarkoitettu suojautumaan laskevilta koroilta, yhdessä lyhyen aikavälin tikkaiden kanssa, joiden avulla voit hyödyntää nousevia korkoja. Ottaa sekoitus pitkän ja lyhyen aikavälin CD laddering voi myös auttaa porrastamaan maturiteettiajat niin, että likviditeetti on vähemmän ongelma.

Bottom Line

vaikka käteissijoitukset tuottavat heikosti, niiden turvallisuus tekee niistä elintärkeitä monipuoliselle salkulle. Voit parantaa rahatuottojasi CD-levyillä, ja voit kompensoida CD-levyjen rajallista likviditeettiä suojautuessasi korkojen muutoksilta käyttämällä CD-laddering-strategiaa.