“oikea” lääketieteellinen hoito lisää vahinkoilmoituksen Selvitysarvoa

keskeinen osa useimpia henkilövahinkoilmoituksia on loukkaantuneen “lääketieteelliset erityisvahingot”, mikä tarkoittaa vain sitä määrää, jonka hakija on käyttänyt lääkärilaskuihin vammojensa diagnosoinnin ja hoidon aikana. Lääketieteelliset erikoisuudet ovat osa henkilövahinkokorvauskaavaa, jota monet vakuutusyhtiöt käyttävät selvittääkseen hakijan kokonaistappiot. Kaava riippuu useista avaintekijöistä, kuten siitä, millaista lääketieteellistä hoitoa saat, ja siitä, millaisilta lääketieteen tarjoajilta saat kyseistä hoitoa. (Siihen liittyvässä huomautuksessa, miten luonne ja laajuus vammasi vaikuttaa arvoon Oman henkilövahingon tapauksessa.)

Lääkintätyypit

vakuutustarkastajien mukaan kaikkia lääkäripalveluja ei luoda samanarvoisiksi henkilövahinkokorvauksen arvoa laskettaessa. Katsotaanpa tarkemmin joitakin muuttujia.

hoito vs. diagnoosi. Ennen kuin vammaa voidaan hoitaa, hoitohenkilökunnan on diagnosoitava se. Monissa tapauksissa diagnostinen prosessi on suhteellisen nopea, ja maksu siitä on pieni osa lääkärin laskuista verrattuna hoidon kustannuksiin. Tällaisissa tapauksissa vakuutusyhtiöt eivät yleensä vaivaudu tekemään eroa diagnoosin ja hoidon välillä. He niputtavat kaikki lääkärilaskunne yhteen erikoissummaan.

joskus lääkärit kuitenkin laittavat ihmisen monien kokeiden ja tutkimusten läpi, yrittävät vain diagnosoida, mikä on vialla, ja juoksevat samalla suuria lääkärilaskuja. Jos suurin osa lääkärilaskuista tehdään vain diagnoosia varten ja vamma päätyy vaatimaan vain vähän hoitoa, vakuutustarkastaja ei ehkä katso, että kaikki lääketieteelliset erikoisuudet kuvastavat tarkasti loukkaantuneen “kipua ja kärsimystä.”Näin ollen Suuntaaja saattaa käyttää pienempää kerrointa noihin lääkärilaskuihin saavuttaessaan sopivan vaihteluvälin. Lue lisää lääkärilaskuista ja henkilövahingoista.

M. D. S ja sairaalat vs. ei-M. D. S. yksi vakuutusalan vahvoista ennakkoluuloista on lääkäreiden, sairaaloiden ja lääkäriasemien valtavirran hoidon puolesta—ja fysioterapiaa, kiropraktiikkaa, akupunktiota ja niin sanottua “vaihtoehtoista” lääketiedettä vastaan. Kaikki lääkärilasku, jonka olet saanut lääkärin, sairaalan tai lääkäriaseman käsissä, riippumatta siitä, kuinka törkeän kallista, katsotaan lailliseksi lähes minkä tahansa vakuutuksen säätäjän toimesta, ja yleensä sille annetaan Suuri kerroin vahingonkorvauskaavassa. Nonfysician lääketieteen tarjoajien hoidot ovat usein yhtä tehokkaita ja paljon halvempia, mutta vakuutuksen Suuntaajat yleensä soveltaa alhaisempia kertoimia. (Lue lisää siitä, miten vakuutuksen Suuntaaja määrittää henkilövahingon ratkaisun tarjouksen.)

fysioterapia. Esimerkiksi tapaturmavahinkoilmoituksissa fysikaalinen hoito on yleinen hoitomuoto, mutta sitä pidetään yleensä nokkimisjärjestyksessä huonompana kuin muunlaista lääkehoitoa. Jos saat muutaman viikon ajan lääkärin määräämää ja antamaa fysioterapiaa, vakuutustarkastaja voi niputtaa sen muiden lääketieteellisten erikoisuuksien joukkoon. Mutta jos sinulla on fysioterapia kuukausia ja hoito osuus suurin osa lääketieteen laskut ylivoimaisesti, vakuutus adjuster todennäköisesti käyttää pienempää kerrointa, kun kytkemällä lääketieteen erikoisuuksia osaksi vahinkojen kaava.

myös fysioterapia voi vaikuttaa siihen, miten vakuutusyhtiö suhtautuu siihen. Jos lääkäri määrää fysioterapiaa, mutta saat varsinaista hoitoa lääkärin vastaanotolla ja lääkärin valvonnan ulkopuolella, vakuutustarkastaja saattaa vähentää fysioterapialaskuja. Vakuutusyhtiöt uskovat, että kun fysioterapeutit jätetään oman onnensa nojaan, he hoitavat potilaita loputtomasti. Ja jos hakeudut fysioterapiaan itsenäisesti, ilman että lääkäri on sitä suositellut tai määrännyt, vakuutustarkastaja todennäköisesti alentaa näitä laskuja vielä enemmän.

kiropraktikkojen, akupunkturistien, akupainantajien, herbalistien, hierojien ja muiden ei-lääkäreiden parantajien antamat hoidot. Ellei sitä siunata harvinaisella lääkärin määräyksellä, muita ei-perinteisiä hoitoja annetaan jopa vähemmän kuin fysioterapiaa. Tämä ei tarkoita sitä, etteikö vakuutetun vakuutusyhtiö voisi korvata näitä hoitoja lainkaan. Mutta se ei tarkoita, että vakuutus säätäjä käsittely korvausvaatimuksesi ei laske näitä kustannuksia kovin hyvin päättäessään, miten moninkertaistaa lääketieteen erikoisuuksia sisällä vahinkojen kaava. Sinun pitäisi tietenkin ensisijaisesti huolehtia siitä, että saat sellaista lääkärinhoitoa, jossa sinulle parhaiten sopii ja josta mielestäsi on sinulle eniten apua. Mutta sinun pitäisi olla tietoinen siitä, että jos valitset palveluja, joita lääkäri ei tarjoa, vakuutusyhtiö todennäköisesti korvaa sinulle alhaisemman hinnan.

hoidon kesto

logiikka sanoo, että jos vammaa hoidetaan pitkään, vamman paraneminen vaatii pitkän ajan, mikä merkitsee suurta kipua ja kärsimystä. Jos siis käyt läpi pitkän hoitojakson, voit väittää vakuutustarkastajalle, että aikajana oli todiste vamman vakavuudesta. (Lue lisää “kipu ja kärsimys” henkilövahingon tapauksessa.) Mutta jälleen vakuutussuuntaajat suhtautuvat epäluuloisesti fysioterapeutteihin ja kiropraktikoihin, koska he uskovat hoitavansa kauemmin kuin on tarpeen pitääkseen rahansa liikkeessä.

tämä artikkeli on ote asianajaja Joseph Matthewsin (Nolo) How to Win Your Personal Injury-väitteestä.