Onko velkajärjestely sinulle hyvä vaihtoehto?

kun vaimoni ja minä olimme veloissa, tutkimme kaikkia mahdollisia keinoja, jotta pääsisimme siitä eroon ja nopeasti. Kaiken velan kantamisesta aiheutunut stressi oli niin musertavaa, että olimme motivoituneita ryhtymään tarvittaviin toimiin velkamme poistamiseksi lyhyessä ajassa.

kohtuullinen osa velastamme oli luottokorttivelkaa, josta maksoimme korkeaa korkoa. Tajusimme, että jos pystyisimme vakauttamaan tuon velan matalammalla korolla, säästäisimme pitkällä aikavälillä paljon rahaa. Tämä johti meidät etsimään, kannattiko velkojen vakauttaminen vai ei. Löysimme tämän.

mitä on Velkajärjestely?

velkajärjestelyllä tarkoitetaan sitä, että yhdistetään useita velkoja yhdeksi velaksi ensisijaisesti siten, että kaikkien aiemmin omistamiesi velkojen korkoa voidaan laskea.

meillä joidenkin luottokorttisaldojemme korot olivat yli 20%. Maksamamme Korkeat korot saivat velkajärjestelyn tuntumaan houkuttelevalta vaihtoehdolta harkita, koska korkomme alentaminen tarkoittaisi sitä, että voisimme maksaa velan pois nopeammin.

velkajärjestelyvaihtoehdot

selvitimme paria eri vaihtoehtoa päättäessämme, sopiiko velkajärjestely meille.

Velkajärjestelyyhtiön käyttäminen

velkajärjestelyyhtiön käyttäminen voi olla hyvä väylä, mutta on olemassa paljon yrityksiä, jotka käyttävät hyväkseen ihmisiä, jotka haluavat vakauttaa velkansa. He tekevät tämän perimällä lähdemaksuja velan konsolidoinnista, ja jotkut heistä jopa roll in 0% korkovelka että päädyt maksamaan korkoa, kun se konsolidoidaan.

myös jotkut velkajärjestelyyhtiöt eivät ole velkajärjestelyyrityksiä lainkaan. On olemassa kaksi muunlaista velkahelpotusyritysten että sinun täytyy olla tietoinen.

• Velanhoitoyhtiöt. Velanhoitoyhtiöt työskentelevät lainanantajien kanssa, jotka olet velkaa, ja yrittävät neuvotella koroista ja maksuista. He usein veloittaa maksuja tästä ja neuvottelut voivat olla negatiivinen vaikutus luotto pisteet.
• Velkajärjestelyt. Tämäntyyppiset yritykset toimii lainanantajien olet velkaa yrittää neuvotella pääoman saldot olet velkaa oman velan. He usein perivät maksuja, samoin, ja niiden neuvottelut todennäköisesti on negatiivinen vaikutus luotto pisteet.

tämäntyyppiset yritykset ovat erilaisia kuin suorat Velkajärjestelyt, ja on tärkeää, että tutkit ne perusteellisesti — sekä Better Business Bureaun että online — katsausten avulla-ennen kuin allekirjoitat sopimuksia.

jos olet varma, että olet tekemisissä suoran velkajärjestelyn yrityksen kanssa, on silti tärkeää, että teet tutkimuksesi hyvin ennen päätöksen tekemistä. Tutustu arvioita velan vakauttamista yritykset harkitset ja älä tee hätäisiä päätöksiä menossa tätä reittiä. Lue pienellä painettu kaikista sopimuksista ennen kuin suostut käyttämään velkajärjestelyä.

velkajärjestelyä harkittaessa on myös tärkeää, että olet varma, että työskentelet hyvämaineisen, tunnetun yrityksen kanssa. Seuraavat merkit pitäisi olla punaisia lippuja, että konsolidointi yritys harkitset voi toimia epäeettisesti:

• sinulta pyydetään rahaa etukäteen ennen lainan hyväksymistä
• yrityksellä ei ole katuosoitetta tai toimistopaikkaa
• yhtiö käyttää pelottelutaktiikkaa saadakseen sinut allekirjoittamaan sopimuksen
• yhtiö takaa lainan hyväksynnän ennen kuin on ehtinyt tarkistaa hakemuksesi

lainaaminen perheenjäseneltä tai ystävältä

ensimmäinen asia haluan huomauttaa, että rahan lainaaminen rakkaalta voi olla hyvin vaarallista. Tämä johtuu siitä, että kun lainaat rahaa joltakulta, se voi muuttaa suhteen dynamiikkaa.

jos et jostain syystä pysty maksamaan niitä takaisin, niin se voi rasittaa suhdetta vakavasti ja saatat jopa riskeerata sen mahdollisuuden, että menetät kyseisen henkilön ystävänä tai lyöt pysyvän kiilan suhteeseen läheisen perheenjäsenen kanssa.

raha-asiantuntija Clark Howardilla on jo pitkään ollut kaksi sääntöä rahan lainaamisesta perhetuttaville. Yksi: pidä sitä ainutkertaisena asiana. Ja kaksi: kohtele lainaamaasi rahaa lahjana eikä lainana. Sillä tavalla, jos todella saat maksun takaisin, se on iloinen yllätys.

kuitenkin tällä varoituksella valitsimme tämän tien, kun maksoimme 52 000 dollaria velkaa puolessatoista vuodessa. Minulla oli sukulainen, joka oli halukas auttamaan meitä luottokorttivelkamme yhdistämisessä yhdeksi kertasummaksi, niin että meillä oli vain yksi maksu suoritettavana joka kuukausi.

syy siihen, miksi luulen tämän tehoavan meihin, oli se, että tiesimme, että meillä oli varaa maksaa se nopeasti pois ja suunnittelimme maksavamme velan pois aikaisemmin kuin järjestelymme ehdot. Niinpä rahan lainaaminen tältä henkilöltä todellisuudessa vahvisti suhdettamme tähän perheenjäseneen, koska osoitimme olevamme luotettavia maksamalla lainamme kokonaisuudessaan etuajassa.

yksi velkajärjestelyvirhe, johon ei ole varaa

yksi virhe, jonka moni tekee velkajärjestelyä käyttäessään, on se, ettei sitoudu enää käyttämään luottoa asioiden maksamiseen. Jos et ole valmis lopettamaan luoton käyttöä, niin konsolidointilaina todennäköisesti johtaa enemmän velkaa, kun löydät itsesi nolla luottokortin saldot uudelleen.

jos siis harkitset konsolidointilainaa, varmista, että olet valmis käyttämään luottokortteja kulujen rahoittamiseen ja että olet sitoutunut lyhentämään luottokorttejasi ja elämään varojesi mukaan.

lopulta huomasin, että velkojemme vakauttaminen oli ehdottomasti sen arvoista. Helpotuksen tunnetta toi tieto siitä, että maksoimme matalampaa korkoa ja että nopeutimme matkaamme kohti velattomuutta.

vaikka velkajärjestely ei aina ole paras vaihtoehto, se voi olla hyvä väylä niille, jotka maksavat korkeampaa korkoa ja haluaisivat vähentää kuukausittain maksamiaan maksuja. Siksi huomasimme sen erittäin tehokkaaksi, kun maksoimme kaikki 52 000 dollarin velat 18 kuukaudessa — se vähensi maksamiemme korkojen määrää, jotta voisimme heittää enemmän rahaa velkoihimme ja poistaa sen nopeammin.

lisää tarinoita, joista voit nauttia Clark.com:

• mitä luottokorttiyhtiöt eivät halua sinun tietävän
• 8 askelta päästä veloista mahdollisimman nopeasti
• Varoitus: tätä ne Velkajärjestelyt eivät kerro