Sosiaaliturva: mitä sinun pitäisi tehdä 62-vuotiaana?

onko 62 onnennumerosi? Jos olet oikeutettu, se on varhaisin ikä, jolloin voit alkaa saada sosiaaliturvaetuuksia. Jos päätät aloittaa etuuksien keräämisen ennen täyttä eläkeikää, olet hyvässä seurassa. Mukaan Social Security Administration (SSA), noin 74% amerikkalaisista valitsee saada heidän sosiaaliturvaetuuksia aikaisin. (Lähde: SSA Annual Statistical Supplement, 2011)

vaikka varhaiseläke-etuuksien kerääminen on joidenkin mielestä järkevää, on otettava huomioon eräs suuri haittapuoli: jos etuuksien kerääminen aloitetaan aikaisin, kuukausittainen eläke-etuus pienenee pysyvästi. Joten ennen kuin laittaa alas työkaluja oman kaupan ja poimia ensimmäinen sosiaaliturvan tarkistaa, on joitakin tekijöitä sinun täytyy punnita ennen kuin päätät alkaa kerätä etuja aikaisin.

mikä on eläke-etuutesi?

eläke-etuuden tarkka määrä perustuu siihen, kuinka monta vuotta olet työskennellyt ja kuinka paljon olet ansainnut. Etuus lasketaan kaavalla, jossa otetaan huomioon 35 suurinta ansiovuotta. Jos olet ansainnut vähän tai ei mitään useita näistä vuosista (jos jätit työvoiman nostaa perheen, esimerkiksi), se voi olla eduksesi työskennellä niin kauan kuin mahdollista, koska sinulla on mahdollisuus korvata vuoden vähemmän ansioita korkeampi yksi, mahdollisesti johtaa korkeampaan eläke-etuus.

jos eläke-etuuksia aletaan kerätä 62-vuotiaana, jokainen kuukausittainen etuustarkistus on 20-30 prosenttia pienempi kuin täysi eläkeikä. Vähennyksen tarkka määrä riippuu syntymävuodesta. (Kääntäen, voit saada suuremman voiton viivyttämällä eläkkeelle yli täyden eläkeiän-hallitus lisää maksusi joka kuukausi, että viivyt eläkkeelle, jopa 70-vuotiaaksi.)

vaikka kuukausittainen etuus on 25-30 prosenttia pienempi, jos aloitat eläke-etuuksien keräämisen 62-vuotiaana, voit saada saman tai useamman elinikäisen sosiaaliturvan kokonaisetuuden kuin jos olisit odottanut täyttä eläkeikää etuuksien keräämisen aloittamista varten. Se johtuu siitä, että vaikka saat vähemmän rahaa kuukaudessa, saatat saada enemmän etuuksia.

seuraavasta taulukosta käy ilmi, kuinka paljon arviolta 1 000 dollarin kuukausittainen etuus täydessä eläkeiässä maksaisi, jos alkaisi ottaa alennettua etuutta 62-vuotiaana.

lähde: sosiaaliturvahallinto

jos haluat arvioida, kuinka paljon sosiaaliturvaetuuksia olet oikeutettu saamaan tulevaisuudessa nykyisen lain mukaan (ansiotietojen perusteella), voit käyttää SSA eläke-Estimaattoria. Se on saatavilla SSA verkkosivuilla osoitteessa www.socialsecurity.gov. voit myös rekisteröityä katsomaan online sosiaaliturvan selvitys SSA verkkosivuilla. Tiliotteesi sisältää yksityiskohtaiset tiedot tuloistasi sekä arviot eläke -, perhe-ja työkyvyttömyysetuuksista ja muita tietoja sosiaaliturvasta.

Oletko miettinyt pitkäikäisyyttäsi?

onko parempi ottaa alennetut etuudet 62-vuotiaana vai täydet etuudet myöhemmin? Vastaus riippuu osittain siitä, kuinka kauan elät. Jos elät yli “kannattavuusikäsi”, täyden eläkeiän eläke-etuuksien kokonaisarvo alkaa olla suurempi kuin 62-vuotiaana otettujen pienennettyjen etuuksien arvo.

saavutat yleensä taukoikäsi noin 12 vuoden kuluttua täydestä eläkeiästäsi. Jos esimerkiksi täysi eläkeikä on 66 vuotta, kannattaisi saavuttaa kannattavuusikä 78-vuotiaana. Jos elät yli tämän iän, voit päätyä korkeampiin elinikäisiin kokonaisetuuksiin odottamalla täyttä eläkeikää, jotta voit aloittaa keräämisen; muuten etuuksien kerääminen 62-vuotiaana voi olla parempi.

kukaan ei tietenkään voi ennustaa tarkasti, kuinka kauan he elävät. Mutta kun otetaan huomioon nykyinen terveydentilasi, ruokavaliosi, liikuntatasosi, laadukkaan sairaanhoidon saatavuus ja perheen terveyshistoria, voit ehkä tehdä järkevän olettamuksen.

paljonko tarvitset tuloja?

toinen tärkeä palanen palapelissä on tarkastella, kuinka paljon eläketuloja tarvitset, perustuen osittain arvioon eläkemenoistasi. Jos ennustettujen menojen ja ennakoitujen tulojen välillä on suuri kuilu, muutaman vuoden odottaminen eläkkeelle jäämiselle ja sosiaaliturvaetuuksien keräämisen aloittamiselle voi parantaa taloudellisia näkymiäsi.

jos jatkat työntekoa ja odotat täyttä eläkeikää etuuksien keräämisen aloittamiseksi, sosiaaliturvan kuukausittainen etuus on suurempi. Mitä enemmän, pidempään pysyt työelämässä, sitä enemmän rahaa ansaitset ja on käytettävissä laittaa yleistä eläkesäästöjä. Plussaa on myös se, että sosiaaliturvan vuotuiset elinkustannusten korotukset lasketaan käyttäen perusteena ensimmäisen vuoden etuuksia-mitä korkeampi peruste, sitä suurempi vuosittainen korotus.

aiotko tehdä töitä 62 ikävuoden jälkeen?

toinen ratkaiseva tekijä päätöksessäsi on se, aiotko jatkaa työntekoa sen jälkeen, kun aloitat sosiaaliturvaetuuksien keräämisen 62-vuotiaana. Tämä johtuu siitä, että tulot, jotka ansaitset ennen täyttä eläkeikää, voivat pienentää sosiaaliturvan eläke-etuutta.Erityisesti, jos olet alle täyden eläkeiän koko vuoden, $1 etuudet pidätetään jokaisesta $2 ansaitset yli vuosiansiot raja ($14,640 vuonna 2012).

esimerkki: aloitat sosiaaliturvaetuuksien keräämisen 62-vuotiaana. Jos jatkat työntekoa, saat 30 000 dollaria vuonna 2012. Vuosittainen etuutesi pienenisi 7 680 dollarilla (30 000 dollaria miinus 14 640 dollaria jaettuna 2: lla).

Huomaa: Jos kuukausietuus pienenee lyhyellä aikavälillä ansioidesi vuoksi, saat myöhemmin suuremman kuukausietuuden. Tämä johtuu siitä, että SSA laskee etuutesi uudelleen, kun saavutat täyden eläkeiän, ja jättää pois kuukaudet, joina etuutesi on pienentynyt.

onko sinulla oikeus eläkeläisten terveysetuuksiin?

vaikka aloitat sosiaaliturvaetuuksien keräämisen 62-vuotiaana, muista, että et voi saada Medicare-hoitoa ennen kuin täytät 65 vuotta. Joten ellet ole oikeutettu eläkeläinen terveysetuja kautta entisen työnantajan tai puolisosi terveys suunnitelma työssä, luultavasti haluat maksaa yksityisen terveyspolitiikan kunnes Medicare potkuja.

muut seikat

tässä käsiteltyjen tekijöiden lisäksi muut taloudelliset seikat voivat vaikuttaa siihen, alatko kerätä sosiaaliturvaetuuksia 62-vuotiaana. Onko puolisokin jo eläkkeellä tai aikeissa jäädä varhaiseläkkeelle? Miten muut eläketulolähteet vaikuttavat? Oletko miettinyt, miten tuloverosi vaikuttavat? Entä henkilökohtaiset näkökohdat? Aiotko matkustaa, tehdä vapaaehtoistyötä, palata kouluun, perustaa oman yrityksen, jatkaa harrastuksia tai muuttaa uudelle paikkakunnalle? Onko sinulla lapsenlapsia tai iäkkäitä vanhempia, joita haluat auttaa huolehtimaan? Jokaisen tilanne on erilainen.

lisätietoja

sosiaaliturvan nyanssit voivat olla monimutkaisia. Lisätietoja sosiaaliturvaetuuksista on SSA: n verkkosivuilla osoitteessa www.socialsecurity.gov, tai soittaa (800) 772-1213 puhua edustajan. Voit myös soittaa tai käydä oman paikkakuntasi sosiaaliturvatoimistossa.

tämän aineiston on laatinut Raymond James Marcum Financial Services LLC: n toimitusjohtajan Steven D. Brettin käyttöön., ja Raymond James Financial Services, Inc.: n konttoripäällikkö. FINRA/SIPC: n jäsen.Jos sinulla on kysymyksiä, jotka liittyvät tähän artikkeliin, ota yhteyttä Steven D. Brett numeroon 631-414-4020 tai sähköpostitse osoitteeseen [email protected].
tämä riippumattoman kolmannen osapuolen kehittämä tieto on saatu luotettavina pidetyistä lähteistä, mutta Marcum Financial Services LLC: ltä., itsenäinen yritys, ja Raymond James Financial Services, Inc. ei takaa, että edellä mainittu aineisto on tarkka tai täydellinen. Nämä tiedot eivät ole täydellinen tiivistelmä tai selvitys kaikista saatavilla olevista tiedoista, joita tarvitaan investointipäätöksen tekemiseen, eivätkä ne ole suositus. Tämän raportin sisältämien tietojen ei ole tarkoitus olla täydellinen kuvaus tässä aineistossa tarkoitetuista arvopapereista, markkinoista tai kehityksestä. Näitä tietoja ei ole tarkoitettu kehotukseksi tai tarjoukseksi ostaa tai myydä mitään tässä mainittua vakuutta. Mainitut sijoitukset eivät välttämättä sovi kaikille sijoittajille. Aineisto on luonteeltaan yleisluontoinen. Aiempi tulos ei välttämättä kerro tulevista tuloksista. Marcum Financial Services LLC., itsenäinen yritys, ja Raymond James Financial Services, Inc. ei anna neuvoja vero -, laki-tai asuntolaina-asioissa. Näistä asioista kannattaa keskustella sopivan ammattilaisen kanssa.
Raymond James Financial Services, Inc: n kautta tarjotut arvopaperit, jäsen FINRA / SIPC, riippumaton välittäjä / jälleenmyyjä, ja eivät ole vakuutettu FDIC, NCUA tai mikään muu valtion virasto, eivät ole talletuksia tai velvoitteita rahoituslaitoksen, eivät takaa rahoituslaitos, ja niihin kohdistuu riskejä, mukaan lukien mahdollinen menetys pääoman.