Velanperijät

tämä on yleinen opas kuluttajille, eikä sitä ole tarkoitettu oikeudelliseksi neuvonnaksi.

oletko myöhässä laskuissasi? Vai onko sinut sekoitettu johonkuhun toiseen, jonka laskut ovat maksamatta? Jos olet, saatat saada puhelinsoittoja, joissa sinua vaaditaan maksamaan velka. Vaikka velanperijöitä ei kielletä tekemästä kohtuullisia yrityksiä periä laillisia velkoja tai haastamasta sinua oikeuteen, kuluttajansuojalaki kieltää petolliset ja epäreilut perintäkäytännöt ja suojaa sinua häirinnältä, väärinkäytöltä ja yksityisyyden loukkaamiselta. Saatat esittää näitä Yleisiä kysymyksiä tilanteestasi.

mitä minun pitäisi tehdä, jos minulla on taloudellisia ongelmia?
ei ole mitään hävettävää, jos sinulla on vaikeuksia täyttää kaikki taloudelliset velvoitteesi. Koska maksamattomat velat voivat muodostua suureksi ongelmaksi, se auttaa toimimaan nopeasti. Jos sinulla on vaikeuksia maksaa velkaa, kannattaa harkita yhteyttä velkojaan, selittää olosuhteet ja tarjoutua laatimaan maksusuunnitelma. Joskus velkoja jälleenrahoittaa tai muuten muuttaa sopimusta niin, että sinulla on mahdollisuus päästä kiinni.

muista, että on velkojan etu välttää perintätoimiston tuomista. Jos kuitenkin alkaa näyttää siltä, että velkaa ei pystytä maksamaan kohtuullisessa ajassa, velkoja voi myydä velan perintätoimistolle alle velan nimellisarvon. Velkojan ei tarvitse kertoa, että se viittaa tiliisi tai myy sen perintätoimistolle. Kun perintätoimisto on mukana, he yrittävät periä velan, jopa koko summan, sinulta.

kuka on velanperijä?
liittovaltion Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) – lain mukaan velanperijällä tarkoitetaan henkilöä, joka säännöllisesti perii velkoja muilta. Tällaisia ovat esimerkiksi velkoja perivät asianajajat sekä perintätoimistot ja muut yritykset, jotka perivät velkoja muille yrityksille. FDCPA ei koske velkojaa, joka perii omia erääntyneitä tilejään.

millaisia velkoja tämä laki kattaa?
FDCPA kattaa henkilökohtaiset, perhe-ja kotitalousvelat. Näitä ovat muun muassa sairaanhoitoon liittyvät velat, maksutilit, luottokortit ja autolainat. FDCPA ei kata yritysvelkoja.

miten velanperijä saa ottaa minuun yhteyttä?
velanperijä voi ottaa sinuun yhteyttä suoraan henkilökohtaisesti tai välillisesti, esimerkiksi kirjeitse, puhelimitse, sähkeellä, sähköpostitse tai faksilla.

ilman nimenomaista lupaasi tai oikeuden päätöksellä myönnettyä lupaa velanperijä ei saa:

• ota yhteyttä kohtuuttomissa paikoissa tai aikoina (esimerkiksi ennen aamukahdeksaa tai iltayhdeksän jälkeen paikallista aikaa);
• ota yhteyttä työpaikallasi, jos he tietävät, että työnantajasi ei hyväksy henkilökohtaisia puheluita; tai
• ota yhteyttä, kun velanperijä tietää, että sinua edustaa asianajaja.

Voiko velanperijä ottaa yhteyttä muihin minusta tai velastani?
jos sinulla on asianajaja, FDCPA kieltää velanperijää ottamasta yhteyttä muihin kuin asianajajaasi. Jos sinulla ei ole asianajajaa, velanperijä voi ottaa yhteyttä muihin ihmisiin, mutta vain selvittääkseen missä asut tai työskentelet. Keräilijä ei kuitenkaan voi kertoa näille ihmisille tai kenellekään muulle (mukaan lukien työnantajallesi), että olet velkaa. Kun perijä ottaa yhteyttä muuhun kuin velalliseen, hänen on kerrottava oma nimensä, mutta hänellä ei ole lupaa kertoa perintätoimiston nimeä, ellei sitä erikseen pyydetä.

velanperijä voi keskustella väitetystä velasta puolisosi, vanhempiesi tai edunvalvojasi kanssa, jos olet alle kahdeksantoistavuotias, jäämistösi toimeenpanijan tai tilin tai lainan takaajan kanssa.

mitä käytäntöjä velanperijät eivät saa käyttää?
häiritsevä tai loukkaava taktiikka. Velanperijät eivät saa:

• käytä tai uhkaa käyttää väkivaltaa tai rikollisia keinoja vahingoittaaksesi sinua, mainettasi tai omaisuuttasi;
• käytä säädytöntä tai epäpyhää kieltä;
• mainosta, että olet velkaa;
• mainosta velkaasi myytäväksi;
• soittaa Sinulle tai aiheuttaa puhelimen soimaan toistuvasti tai jatkuvasti tarkoituksenaan ärsyttää tai ahdistella; tai
• soittaa puheluita ilman, että heidän henkilöllisyyttään paljastetaan.

vääriä tai harhaanjohtavia esityksiä. Velanperijät eivät välttämättä kerro totuutta. Velanperijä ei voi teeskennellä olevansa kuka tahansa muu kuin velanperijä. Perintä on kerrottava henkilölle, joka väitetysti velkaa, että velan perijä yrittää periä velan ja saa pettää sinua:

• väärän yrityksen tai velkojan nimen käyttäminen;
• tiedonannon antaminen on keneltä tahansa muulta kuin velanperijältä;
• velan määrän vääristely;
• uhkaamalla levittää sinusta vääriä luottotietoja;
• esittämällä virheellisesti, että he ovat hallituksen edustajia;
• uhkaamalla oikeustoimilla, jotka ovat laittomia tai joita he eivät aio toteuttaa;
• esittää väärin, että olet tehnyt rikoksen tai että sinut pidätetään tai vangitaan;
• viittaa virheellisesti siihen, että velanperijä on luottotoimiston palveluksessa;
• mikä viittaa virheellisesti siihen, että he ovat asianajajia tai että asianajaja osallistuu velan perimiseen;
• ilmoittaa virheellisesti sinulle lähetettyjen papereiden tai lomakkeiden oikeudellisen aseman;
• käyttäen ilmoituksissaan mitä tahansa sanoja tai tunnuksia saadakseen henkilön, jonka väitetään olevan velkaa, luulemaan, että ilmoitukset ovat oikeudellisia asiakirjoja, kun ne eivät ole; tai
• lähettää sinulle jotain, joka muistuttaa tuomioistuimen tai valtion viraston virallista asiakirjaa..

muut kielletyt sopimattomat menettelyt. Perintätoimistot eivät saa:

• kerää velkaa suurempi summa;
• talleta postitettu Shekki ennen tarkastuspäivää;
• viestitä sinulle velasta postikortilla;
• käytä kirjekuoria, joista käy ilmi, että lähettäjä on perintätoimisto;
• aiheuttaa sinulle viestintäkuluja, kuten kerää puhelumaksu, sähkemaksu, lankamaksu tai muu vastaava maksu salaamalla viestinnän todellinen tarkoitus; tai
• Lunasta palkkasi tai ota kotisi tai omaisuutesi ilman tuomioistuimen tuomiota. (Poikkeuksena ovat liittovaltion takaamat opintolainat, jotka ovat maksuhäiriöisiä.)

mitä tietoja velanperijän täytyy antaa minulle?
viiden päivän kuluessa ensimmäisestä kerrasta, kun velanperijä ottaa sinuun yhteyttä puhelimitse tai kirjallisesti, velanperijän on lähetettävä kirjallinen ilmoitus, jossa kerrotaan:

• velkamäärä;
• sen alkuperäisen velkojan nimi, jolle olet velkaa;
• että ellette kiistä velan tai sen osan pätevyyttä 30 päivän kuluessa ilmoituksen vastaanottamisesta, velan oletetaan olevan pätevä;
• jos ilmoitatte velanperijälle kirjallisesti, että kiistätte velan kokonaan tai osittain näiden 30 päivän kuluessa, velanperijän on lähetettävä teille jäljennös vahvistuksesta, jonka mukaan olette velkaa; ja
• että velanperijä antaa teille nimen ja alkuperäisen velkojan osoite, jos se on eri kuin nykyinen velkoja ja jos pyydät sitä.

mitä teen, kun velanperijä soittaa minulle?
puheluiden saaminen velanperijältä voi olla stressaavaa. Muista, että velan periminen on liiketoimi. Älä ota sitä henkilökohtaisesti, ja pitää keskusteluja liiketoiminnan tasolla. Nauhoita keskustelusi velanperijän kanssa. Mieti, ennen kuin vältät kontaktia velanperijään, sillä se saattaa vain lisätä tai lisätä perintäpyrkimyksiä.

jos olet velkaa, mutta sinulla ei ole rahaa sen maksamiseen, Kysy velanperijältä, voitko laatia maksusuunnitelman. Ole rehellinen siitä, mitä sinulla on varaa maksaa. Jos virasto suostuu uuteen maksusuunnitelmaan, hanki se kirjallisena.

Voinko estää velanperijää ottamasta minuun yhteyttä?
Kyllä. Jos haluat, että kaikki perintäyhteydet lopetetaan, ja se on perintätoimisto eikä alkuperäinen velkoja, joka ottaa sinuun yhteyttä, sinulla on oikeus pyytää, että he eivät ota sinuun enää yhteyttä. Pyynnön on oltava kirjallinen. Varmista, että lisäät ilmoituksen, että kirjeesi ei ole tarkoitettu millään tavalla tunnustamaan, että olet velkaa tämän tai minkään muunkaan rahasumman.

postita oikeaksi todistettu kirje ja pyydä palautuskuitti, jotta saat todisteen sen toimittamisesta. Kun virasto saa kirjeesi, sen työntekijät voivat ottaa sinuun yhteyttä vain kerran ja kertoa, mihin toimiin he aikovat ryhtyä. Sen jälkeen kontaktin on loputtava.

voit myös pyytää, ettei perintätoimisto soita sinulle työpaikallesi. Lähetä samantyyppinen kirje, jota on käsitelty edellä, ja neuvo velanperijää olemaan ottamatta sinuun yhteyttä työpaikalla. Lain mukaan velanperijän on suostuttava.

muista kuitenkin, että yhteydenotto ei lopeta velanperintää. Velanperijä voi edelleen lähettää luottotietoja ilmoittaville tahoille negatiivisia tietoja, haastaa sinut oikeuteen ja korottaa palkkasi tai asettaa panttioikeuden omaisuuttasi vastaan, kun tuomioistuin on antanut tuomion.

mitä jos haluan riitauttaa velan?
jos et ole velkaa tai jos velka on jo maksettu, lähetä velanperijälle kirjallinen selvitys siitä, että kiistät koko velan tai sen osan. Koska velanperijän on todennettava velka tuottamalla pyyntöösi reagoivia tietoja,sinun tulisi antaa riidan kirjeessä riittävästi tietoa velanperijälle, jotta yritys voi tutkia jokaisen kiistellyn asian. Liitä tarvittaessa mukaan kuittien kopiot, peruutetut shekit ja muut tiedot, jotka tukevat vaatimustasi. Varmista, että lisäät ilmoituksen, että kirjeesi ei ole tarkoitettu millään tavalla tunnustamaan, että olet velkaa tämän tai minkään muunkaan rahasumman.

sinun on lähetettävä kirjeesi 30 päivän kuluessa siitä, kun olet saanut kirjallisen ilmoituksen velanperijältä. Lain mukaan velanperijän ei tarvitse lopettaa perintätoimia, jos vain soittaa perintätoimistolle riidan tiimoilta.

lähetä kantelu perintätoimistolle oikeaksi todistettuna kirjeenä, pyydä palautuskuitti ja säilytä jäljennös kirjeenvaihdostasi heille. Kun virasto saa riitakirjeesi, heidän on lopetettava uudet yritykset periä velkaa, kunnes he lähettävät sinulle kirjallisen vahvistuksen, joka osoittaa, että olet velkaa laskun ja että laskun määrä on oikea.

jos kyseenalaistat vain osan laskusta, velanperijä ei saa jatkaa sen perimistä ennen kuin on vahvistanut sen sinulle. Koska olisit edelleen vastuussa lopusta laskusta, sinun pitäisi harkita järjestelyjä kiistattoman osan maksamiseksi.

jos velan tai jonkin velan osan voimassaoloa ei kiistetä 30 päivän kuluessa, velanperijällä on oikeus olettaa velan olevan voimassa ja jatkaa perintätoimia. Tuomioistuin ei kuitenkaan voi tulkita, että jos et ole riitauttanut velkaa 30 päivän määräajassa, olet vastuussa velasta.

mitä jos minä en ole se, joka on velkaa?
jos et ole se henkilö, jota perintätoimisto etsii, Kirjoita edellä mainittu riitakirje ja selitä velanperijän virhe. Jos olet epävarma oikeudellisesta vastuustasi velan suhteen, tarkista asia asianajajalta. Jos perintätoimisto ei saa vahvistusta siitä, että olet velkaa, se voi palauttaa tilisi velkojalle ja lopettaa perintätoimet. Virasto ei ole velvollinen ilmoittamaan sinulle, jos he tekevät näin. Jos virasto palauttaa tilisi velkojalle, se voidaan siirtää toisen viraston perittäväksi.

Onko prosessi sama, jos olen velkaa useita velkoja?
jos sama velanperijä yrittää periä sinulta useita velkoja, velanperijän on annettava jokaisesta velasta erillinen ilmoitus. Jokainen velka on riitautettava erikseen, ja keräilijän on annettava erilliset vahvistustiedot jokaisesta velasta.

Voinko tehdä velanperijän kanssa takaisinmaksusuunnitelman?
voit pyytää velanperijää hyväksymään maksusuunnitelman, joka sallii säännölliset ja määräaikaiset maksut, kunnes lasku on maksettu kokonaisuudessaan. Tee pyyntösi kirjallisesti ja säilytä kopio pyynnöstä tietojasi varten. Vaikka velanperijän ei tarvitse hyväksyä maksusopimusta, moni perijä yrittää tehdä järjestelyjä, jos selität tilanteesi perusteellisesti.

sinun tai velanperijän ei tarvitse allekirjoittaa kirjallista sopimusta, mutta jompikumpi voi pyytää toista allekirjoittamaan. Jos kirjallista sopimusta ei ole, eikä perintätoimisto halua allekirjoittaa sellaista, voit suojautua kirjoittamalla heille kirjeen (lähetetty varmennettu posti, pyydetty palautuskuitti), jossa kerrotaan sopimasi ehdot ja liitetään mukaan ensimmäinen maksu. Kerro heille kirjeessäsi, että jos he eivät hyväksy siellä kuvaamiasi ehtoja, heidän pitäisi kirjoittaa sinulle takaisin ja kertoa, mitä he suostuvat hyväksymään. Säilytä kopio kirjeestäsi ja allekirjoittamastasi maksusopimuksesta.

älä kuitenkaan koskaan suostu maksamaan enempää kuin sinulla on varaa vain saadaksesi velanperijän lopettamaan soittelemisen. Jos teet velkasaneerauksen velanperijän kanssa ja jätät sen jälkeen maksut suorittamatta, virasto voi peruuttaa sopimuksen, vaatia maksua kokonaan ja mahdollisesti jopa haastaa sinut oikeuteen koko jäljellä olevasta summasta.

mitä tapahtuu, jos minulta jää sopimuksen mukainen maksu saamatta?
jos mahdollista, ota yhteyttä velanperijään ennen kuin jätät maksun suorittamatta tai lähetät osamaksun. Selitä ongelma ja mitä aiot tehdä sen ratkaisemiseksi ja kiinni maksut. Monet perintätoimistot tekevät yhteistyötä kanssasi, varsinkin jos olet jo suorittanut useita maksuja ajoissa.

Voiko velanperijä vaatia minulta postdated shekin?
mikään laki ei estä velanperijää pyytämästä tai hyväksymästä jälkikäteen tehtyä tarkastusta; muutamia rajoituksia voidaan kuitenkin soveltaa. Velanperijää on kielletty pyytämästä sinua toimittamaan jälki-istuntoa “uhkailutarkoituksessa tai rikossyytteen nostamiseksi.”

jos velanperijälle antaa jälkikäteen shekin, FDCPA: n mukaan shekkiä ei voi tallettaa ennen siihen kirjoitettua päivämäärää. Ja jos annat velanperijälle shekin, jonka päivämäärä on yli viisi päivää myöhemmin, tulee perintä ilmoittaa sinulle ennen shekin tallettamista.

Voiko minulta veloittaa lisämaksuja?
selvittääksesi, saako perijä lisätä velkoihisi lisämaksuja, tutustu alkuperäiseen sopimukseesi. Jos suostut maksamaan “perintäkulut”, velanperijä voi lisätä kohtuullisia maksuja, kuten asianajokuluja, oikeudenkäyntikuluja tai luottoraportteja. Jos virasto perii huonoa sekkiä, se voi lisätä valtion lain sallimia perintä-ja oikeudenkäyntikuluja. Asianajajasi pitäisi pystyä kertomaan, kuinka paljon virasto voi veloittaa sinulta. Sinulla on myös oikeus saada perintätoimistolta selvitys siitä, kuinka paljon he veloittavat sinulta ja miksi. Sinun pitäisi pyytää heitä kirjeitse selittämään sinulle kirjallisesti.

mitä jos luottotietoihini ilmestyy kiistelty velka?
jotkut velanperijät toimittavat tietoja keräämistään vekseleistä luottotietojen ilmoittajille, kuten Experianille, Equifaxille tai Transunionille. Perintätoimisto ei kuitenkaan voi uhata tällä, elleivät he ole tiedonantajan asiakkaita ja aio todellisuudessa ilmoittaa velastasi. Perintätoimiston on myös kerrottava tiedonantajalle, onko riita-asia nostettu sillä hetkellä, kun se ilmoittaa velkasi, ja sen on päivitettävä tietonsa, jotta saatavat voidaan maksaa.

jos haluat ilmoittaa luottotietoviranomaisille, että riitautat velan, pyydä kopio luottoraportistasi ja noudata ilmoitettujen tietojen kiistämistä koskevia menettelyjä. Sinulla on oikeus yhteen ilmaiseen luottoraporttiin vuodessa jokaiselta luottoraportointivirastolta liittovaltion lain mukaan ja kahteen ilmaiseen luottoraporttiin vuodessa jokaiselta luottoraportointivirastolta Georgian lain mukaan. Saadaksesi tämän ilmaisen raportin, sinun täytyy mennä yhteen keskuslähteeseen, www.annualcreditreport.com (jossa voit tarkastella online-kopio), tai soita Central request line, 877-322-8228. Jos haluat, voit myös mennä Federal Trade Commissionin (FTC) verkkosivuille ja tulostaa vuosittaisen Luottoraporttipyyntölomakkeen, joka täytetään ja lähetetään osoitteeseen:

Annual Credit Report Request Service
P. O. Box 105281
Atlanta, Georgia 30348-5281

Miten voin tehdä valituksen velanperijästä?
jos uskot luettuasi nämä tiedot ja ilmoitettuasi velanperijälle kirjallisesti, että velanperijä on rikkonut oikeuksiasi, voit tehdä valituksen virastollemme, Georgian Lakiministeriön Kuluttajansuojaosastolle, edellyttäen, että velanperijä ei ole asianajaja. Jos antamasi tiedot osoittavat, että velanperijä on rikkonut lakia, voimme ottaa yhteyttä perintätoimistoon ja yrittää löytää ratkaisun ongelmaasi. Tietyntyyppisiä valituksia (kuten puhelinuhkauksia tai keräilijöiden herjaavaa kielenkäyttöä) on kuitenkin hyvin vaikea todistaa. Muista myös, että vaikka velan perijä rikkoo FDCPA, se ei poista mitään laillista velkaa olet velkaa.

sinun tulisi myös tehdä valitus FTC: lle, liittovaltion virastolle, joka valvoo Fair Debt Collection Practices Act-lakia. Voit ottaa yhteyttä FTC verkossa osoitteessa www.ftc.gov, puhelimitse numeroon 877-FTC-Ohje tai postitse osoitteeseen:

Consumer Response Center
Federal Trade Commission
Washington, DC 20580-0001

jos haluat tehdä valituksen velanperijästä, joka on asianajaja, ota yhteyttä osavaltion Asianajajaliittoon.

Voinko haastaa velanperijän oikeuteen yksityisen asianajajan kautta?
Kyllä. FDCPA: n mukaan sinulla on oikeus haastaa velanperijä osavaltion tai liittovaltion tuomioistuimessa vuoden kuluessa rikkomuksen päivämäärästä. Jos voitat, voit periä vahingonkorvauksia rikkomuksen seurauksena kärsittyjen tappioiden määrästä sekä lisämäärästä, joka on enintään $1,000.00. Saatat myös pystyä perimään oikeudenkäyntikulut ja asianajopalkkiot.

mitä muuta minun tarvitsee tietää oikeuksistani?
jos kaikki edellä mainitut tiedot eivät vastaa riittävästi kysymyksiisi, suosittelemme kääntymään yksityisen asianajajan puoleen. Asianajaja edustaisi suoraan etujasi ja on se, jonka neuvoista olisi sinulle eniten hyötyä. Sinun pitäisi tiedustella valtion Bar Georgian jos tarvitset tietoa paikantamisesta yksityisen asianajajan tai Georgia Legal Services ohjelmatoimisto neuvoja tai edustusta FDCPA oikeusjuttu.