Prêt Immobilier Commercial

Qu’est-Ce qu’un Prêt Immobilier Commercial (CRE)?

Un prêt immobilier commercial est une hypothèque garantie par un privilège sur une propriété commerciale par opposition à une propriété résidentielle. L’immobilier commercial (CRE) désigne tout bien immobilier générateur de revenus utilisé à des fins commerciales; par exemple, les bureaux, les commerces de détail, les hôtels et les appartements.

Un prêt CRE peut être demandé par les petites entreprises qui souhaitent acheter, agrandir ou rénover leurs sites. Les prêts CRE sont généralement accordés à des investisseurs tels que des sociétés, des promoteurs, des sociétés de personnes, des fonds, des fiducies et des fiducies de placement immobilier ou des FPI.

En d’autres termes, des entités commerciales formées dans le but spécifique de posséder et d’exploiter des biens immobiliers commerciaux. L’entité commerciale achète des biens commerciaux, loue des espaces, puis perçoit le loyer des entreprises qui opèrent dans la propriété. Le financement de l’entreprise, y compris l’acquisition, le développement et la construction de ces propriétés, est réalisé par le biais de prêts immobiliers commerciaux.

Fonctionnement d’un prêt immobilier commercial (CRE)

Comme pour les propriétés résidentielles, les banques, les prêteurs indépendants, les fonds de pension, les compagnies d’assurance, les investisseurs privés et d’autres sources de capitaux, comme les États-Unis. Le programme de prêts 504 de la Small Business Administration participe activement à l’octroi de prêts CRE. Comme les prêteurs résidentiels, les prêteurs commerciaux assument différents niveaux de risque et ont des conditions différentes qu’ils sont prêts à offrir aux emprunteurs.

Le prêt résidentiel le plus populaire est l’hypothèque à taux fixe de 30 ans, les prêts CRE sont généralement plus courts. Les conditions varient de cinq ans (ou moins) à 20 ans, et la période d’amortissement est souvent plus longue que la durée du prêt. Par exemple, un prêteur peut accorder un prêt CRE d’une durée de sept ans et d’un amortissement de 30 ans. L’emprunteur effectue des paiements mensuels pendant les sept années. Les paiements mensuels sont déterminés comme si le prêt était remboursé sur 30 ans suivi d’un dernier paiement “ballon” composé de la totalité du solde restant sur le prêt.

Les prêteurs tiennent compte de la nature de la garantie (la propriété achetée); de la solvabilité de l’entité (ou des mandants/ propriétaires), y compris des états financiers et des déclarations de revenus de trois à cinq ans; et des ratios financiers tels que le ratio prêt-valeur et le ratio de couverture du service de la dette lors de l’évaluation des prêts CRE.

Les prêts CRE ont tendance à être plus chers que les prêts résidentiels. Les acomptes varient généralement de 20% à 30% du prix d’achat. Les taux d’intérêt ont également tendance à être plus élevés: autour de 10% à 20% pour la plupart des emprunteurs. Les prêts garantis par la Small Business Administration (SBA) (voir ci-dessous), qui comptent parmi les moins chers, variaient de 7,75% à 10,25% en janvier 2019 selon la taille et la durée du prêt.

Types de prêts Immobiliers commerciaux (CRE)

Voici les types de prêts CRE les plus courants:

• Les prêts permanents sont des premières hypothèques sur une propriété commerciale. Un prêt permanent doit avoir un certain amortissement et une durée d’au moins cinq ans inscrite dans le contrat.
• Les prêts de l’ASB sont contractés par des prêteurs traditionnels et non traditionnels, mais sont garantis par l’ASB. Il existe plusieurs prêts SBA différents qui s’adressent à différents types d’emprunteurs, le plus populaire étant le prêt 7 (a).
• Les prêts relais offrent un premier prêt hypothécaire à court terme sur une propriété commerciale, généralement d’une durée de six mois à trois ans. Les prêts relais sont généralement obtenus lorsqu’un emprunteur attend un financement à plus long terme ou tente de refinancer une obligation existante.