Surveillance du Blanchiment d’argent

Premier article d’une série en deux parties

Comment les institutions financières ont-elles des problèmes avec leurs régulateurs? Les récentes mesures d’application de la loi sur la lutte contre la lutte contre la blanchiment d’argent suggèrent que les deux échecs suivants sont au cœur de la plupart de ces mesures : (1) identifier, surveiller et/ou signaler de manière inadéquate les activités suspectes; et (2) ne pas mettre en œuvre des contrôles internes adéquats. Et ces mêmes problèmes surgissent année après année.

Dans cet article, nous discuterons de ces échecs et de leurs causes profondes et fournirons des conseils pratiques pour garantir que votre programme de lutte contre la lutte contre la blanchiment d’argent résistera à l’examen des organismes de réglementation. Dans notre prochain article, nous discuterons de la manière dont ces conseils pratiques s’appliquent à une action spécifique d’application de la loi sur le blanchiment d’argent: la récente ordonnance sur consentement entre le Département des Services financiers de New York et la Mashreqbank. De plus, nous sommes impatients de discuter de toutes ces questions dans un prochain podcast de la série de podcasts Consumer Financial Monitor de Ballard Spahr. Alors restez à l’écoute.

Les États-Unis les institutions financières qui se sont récemment retrouvées dans le collimateur du gouvernement auraient eu le comportement suivant:

• Ne pas enquêter sur les alertes sur les comptes à haut risque pour lesquels ces comptes avaient déjà fait l’objet d’une enquête, même lorsque la nouvelle activité suspecte à laquelle la banque avait été alertée différait de l’activité sur laquelle elle avait précédemment enquêté.
• Ayant pour politique de ne pas enquêter sur les retraits d’espèces dans les succursales situées près de la frontière mexicaine si le client a déclaré qu’il retirait de l’argent aux États-Unis ou de ne pas le déclarer., plutôt que de transporter des espèces aux États-Unis à partir du Mexique, afin d’éviter d’avoir à déposer une Déclaration de Transport International d’Espèces ou d’Instruments Monétaires (CMIR).
• Plafonner le nombre d’alertes de ses systèmes de surveillance des transactions en fonction du nombre de personnel disponible pour examiner les alertes plutôt que des risques posés par les transactions (et mentir aux régulateurs à ce sujet).
• Ne pas avoir signalé les activités suspectes d’un client de longue date alors qu’il avait été averti que le client blanchissait le produit d’un stratagème illégal et frauduleux via des comptes à la banque.
• Ne pas avoir effectué la diligence raisonnable nécessaire sur les comptes des correspondants étrangers.
• Une société de courtage omettant de déposer le SRAS sur des transactions qui montraient des signes de manipulation du marché.
• L’omission d’une ESM de mettre en œuvre des contrôles appropriés et de discipliner des agents véreux parce que ces agents étaient si rentables pour l’ESM, permettant ainsi des stratagèmes illégaux tels que le blanchiment d’argent.

Bien que le comportement de ces institutions financières puisse différer, les causes profondes de leurs défaillances ne le sont pas. Ils comprennent les éléments suivants:

• Une évaluation des risques inadéquate, inefficace ou inexistante.
• Élever le secteur d’activité au-dessus de la fonction de conformité.
• Offrir des produits ou utiliser de nouvelles technologies sans contrôles adéquats en place.
• Programmes de conformité qui ne sont pas proportionnels aux risques, souvent en raison d’un sous-investissement dans la technologie de lutte contre la lutte contre la blanchiment d’argent ou d’autres ressources et/ou d’une méconnaissance des risques ou des contrôles de lutte contre la blanchiment d’argent.
• Silos d’entreprise, humains et technologiques, qui empêchent ou entravent le partage de l’information.
• Sélection insuffisante des parties et des relations et manque de processus et de contrôles efficaces autour de l’EDD.

Alors, comment pouvez-vous vous assurer que votre programme de LBC est adéquat? Voici quelques conseils pratiques.Continue
Continuer la lecture Conseils pratiques pour s’assurer que Votre Programme de Lutte contre la Lutte contre la Blanchiment d’Argent Résiste à l’examen des Organismes de réglementation