Fragen Sie Clark: Sollte ich eine traditionelle IRA in eine Roth IRA umwandeln?
Wir alle wissen, dass es derzeit wirtschaftlich nicht viele gute Nachrichten aus der Coronavirus-Pandemie gibt.
Aber der Geldexperte Clark Howard sieht mindestens einen Lichtblick, wenn es darum geht, eine traditionelle IRA in eine Roth IRA umzuwandeln — auch Roth Conversion genannt.
Was genau ist eine Roth Conversion?
Bevor wir zur genauen Bedeutung dieses Begriffs kommen, wollen wir ein wenig Hintergrundinformationen geben.
Eine traditionelle IRA ist ein latentes Steuerkonto, bei dem Sie Vorsteuerdollars einbringen, die wachsen und dann zu Ihrem aktuellen Steuersatz besteuert werden, wenn Sie später darauf zurückgreifen.
Im Gegensatz dazu ist eine Roth IRA ein steuerbegünstigtes Konto. Sie tragen dazu mit Nachsteuer-Dollar bei, die wachsen und nicht wieder besteuert werden, wenn Sie sie herausnehmen.
Eine Roth-Konvertierung ist also der Begriff, der verwendet wird, wenn Sie eine vorhandene traditionelle IRA (Vorsteuergeld) ganz oder teilweise in eine Roth IRA (Nachsteuergeld) umwandeln.
Eine sehr wichtige Sache zu beachten: Sie müssen Steuern auf das Geld zahlen, das Sie konvertieren. Hier gibt es kein kostenloses Mittagessen.
Aber es gibt einen zwingenden Grund, warum Sie dies jetzt tun möchten …
Warum sollten Sie eine Roth-Konvertierung in Betracht ziehen?
Es gibt einige Gründe, warum Sie zu diesem Zeitpunkt eine Roth-Konvertierung durchführen möchten.
Erstens könnten Sie es tun, damit Sie Ihr Geld im Ruhestand steuerfrei ausgeben können. Darüber hinaus können Sie dies auch tun, damit Sie nicht gezwungen sind, die erforderlichen Mindestverteilungen vorzunehmen.
Nach neuen Regeln im Rahmen des SECURE Act müssen traditionelle IRAs ab dem Alter von 72 Jahren Ausschüttungen von Ihrem Konto vornehmen. Roth IRAs benötigen jedoch immer noch keine Ausschüttungen.
Das bedeutet, wenn Sie das Geld in Ihrem Roth nicht benötigen, können Sie es einfach unberührt lassen, um für Ihre Begünstigten weiter zu wachsen.
In diesem fast beispiellosen Moment sagt Clark jedoch, dass es ein paar andere zwingende Gründe gibt, warum Sie jetzt eine Roth-Konvertierung durchführen möchten.
Ein großer hat mit dem steilen Wertverlust des Aktienmarktes zu tun, den wir erlebt haben.
“Obwohl es möglich ist, dass die Aktien weiter sinken könnten, gab es bereits einen enormen Rückgang — was bedeutet, dass die Kosten für die Umwandlung von Aktien von einer traditionellen IRA in eine Roth IRA um etwa ein Drittel gesunken sind”, sagt Clark.
” Es könnte von hier aus niedriger werden, aber dies ist eine so positive Entwicklung in einer negativen Situation für Sie.”
Wenn Sie also darüber nachdenken, diese Situation auszunutzen und von traditionell auf Roth umzusteigen, wäre Ihr Timing ausgezeichnet, bemerkt Clark.
Ein weiteres Plus ist, dass viele Menschen in diesem Jahr aufgrund der wirtschaftlichen Auswirkungen des Coronavirus ein niedrigeres Einkommen haben werden. Also, wenn Sie noch Geld übrig haben, um die Steuer auf eine Umwandlung zu zahlen, ist dies die Zeit, es zu tun, weil Sie mit einer niedrigeren Gesamtsteuerrechnung enden werden.
“Es wäre ein sehr, sehr solider und kluger Schachzug für Ihre Zukunft”, sagt Clark.
Wie führen Sie eine Roth-Konvertierung durch?
Der Prozess der Umwandlung einer traditionellen IRA in eine Roth IRA ist ziemlich einfach.
Wenn Sie noch keine Roth IRA haben, müssen Sie ein Konto eröffnen, bevor Sie beginnen können. Sie können dies bei einem kostengünstigen Investmenthaus wie Vanguard, Fidelity oder Charles Schwab tun.
Sobald Ihr Roth IRA-Konto eröffnet ist, überweisen Sie einfach Geld von Ihrer bestehenden traditionellen IRA auf Ihre Roth IRA. Wenn Sie einen internen Transfer durchführen, setzen Sie sich einfach mit ihnen in Verbindung und sie können Sie durch den Prozess führen.
Wenn Sie Geld von einer externen Firma bewegen, kontaktieren Sie sie und sagen Sie ihnen, dass Sie Ihre traditionelle IRA in eine Roth IRA in einem neuen Investmenthaus umwandeln möchten.
Denken Sie daran, dass Sie Steuern zahlen müssen, wenn Sie von Vorsteuergeld (traditionelle IRA) zu Nachsteuergeld (Roth IRA) wechseln. Aber aus den oben genannten Gründen kann jetzt der perfekte Zeitpunkt dafür sein. Wenden Sie sich bei Fragen an einen Steuerberater.
