Here's What One Woman Learned From Going Cash—Only for a Month

Ich spreche ein gemeines Spiel, wenn es um Geld geht – ich freue mich wirklich darauf, unsere Steuern zu erledigen, ich liebe es, mein Bankkonto täglich zu überprüfen, und nichts macht mich glücklicher, als ein finanzielles Ziel zu erreichen.

Aber hier ist eine peinliche Wahrheit: Ich bin eigentlich schrecklich darin, ein echtes Budget zu halten.

Ich habe alles versucht: schreiben Sie es auf Papier, Protokollieren Sie Notizen in meinem Telefon, Verwenden Sie eine App und verfolgen Sie sogar die Ausgaben in einem Kalender mit meinem Mann Ben. Aber nach ein oder zwei Tagen, Ich gehe gleich zurück zu meiner alten Methode: Alles auf Kredit setzen, Augapfel die Gebühren, und hoffen, dass wir die volle Rechnung bezahlen können, wenn es darum geht.

Um genau zu verstehen, wohin mein Geld fließt, habe ich einen Monat lang die reine Bargeldmethode ausprobiert. Folgendes habe ich gelernt.

LEKTION 1: EIN BUDGET ZU SCHREIBEN IST WIE EIN PFLASTER ABZUREIßEN

Nachdem Ben und ich jede einzelne Ausgabe aufgeschrieben hatten — von Starbucks über Mittagessen zum Mitnehmen bis hin zu Schulunterricht für unsere Kinder — war ich so überwältigt, dass ich mich auf die Couch legen musste.

Unsere Familie war gerade in ein neues Haus mit einer 74 Hektar großen Farm gezogen, und dies war das erste Mal, dass wir unsere neuen Finanzen überprüften. Wir haben uns geschworen, zum ersten Mal in unserem Leben ein echtes Budget festzulegen. (Wieder peinlich.)

Wir würden auch einen Monat lang nur Bargeld verwenden, um zu sehen, ob es uns helfen würde, weniger auszugeben. Der Einfachheit halber haben wir keinen unserer Auto-Pay-Artikel (unsere Hypothek, Stromrechnung, Telefonpläne usw.) berührt.

Dann teilen wir unsere Geldumschläge in vier Kategorien auf:

1. Lebensmittel und Haushalt einkaufen ($1,000)
2. ” Fun” Geld für mich auf Mittagessen, Kaffee und Leckereien für die Kinder zu verbringen ($50)
3. ” Fun” Geld für Ben auf Mittagessen, Kaffee und Leckereien für die Kinder zu verbringen ($50)
4. Familienunterhaltung, einschließlich Abendessen ($50)

LEKTION 2: DIE VERWENDUNG VON NUR BARGELD ERFORDERT ETWAS VORBEREITUNG – UND KREATIVITÄT

Theoretisch hätte dies einfach sein sollen. In der Praxis … war es nicht.

Für den Anfang hatte ich geplant, mein Geld für den Monat von der Bank abzuheben, aber dann wurde unser ganzes Haus krank. Ich vergaß zu gehen, und mein Mann hatte keine Zeit, und ich musste eine kurze Arbeitsreise machen — bevor ich es wusste, Wir waren mehrere Tage im Monat.

Also wurden wir kreativ. Zum Beispiel wollte ich meiner Tochter nach der Abholung im Vorschulalter ein Mittagessen gönnen. Aber ohne Bargeld kehrten wir nach Hause zurück und aßen Reste aus dem Kühlschrank.

Am nächsten Tag hatten meine Kinder einen Bowlingclub nach der Schule. Ich überfiel das Wäscheglas, meine Schmuckschatulle und den Autoboden, um $ 6 an Wechselgeld zu sammeln. Der Bowlingbahnbegleiter war super geduldig, als ich Pfennige zählte, um für Snacks zu bezahlen.

Wie viele andere Dinge in unserem Haushalt fiel die Vorbereitung, die erforderlich war, um ein Bargeldsystem zum Laufen zu bringen, hauptsächlich auf meine Schultern.

LEKTION 3: BARZAHLUNG HALF MIR ZU SEHEN, WO ICH GEDANKENLOS VERBRINGE

Ohne die Bequemlichkeit, meine Karte zu klauen, wurde mir klar, wie viel ich für Drive-Thru-Kaffee ausgab. An dem Tag, an dem wir Bowling hatten, wollte ich unbedingt einen Nachmittag Americano, aber da ich nur genug Geld für die Snacks der Kinder hatte, habe ich es übersprungen.

Als ich rechnete, wurde mir klar, dass ich ungefähr 40 Dollar pro Monat für schnelle Snacks für mich und die Kinder ausgab. Der Großteil meines $ 50 “Spaß” Budgets wurde für einen Starbucks Cake Pop hier ausgegeben, eine Drive-Thru-Seite von Pommes dort … nicht wirklich der Spaß, den ich geplant hatte. Nur das Geld zu verwenden, das ich zur Hand hatte, machte mich auf meine eigenen Ausgaben aufmerksam.

LEKTION 4: CASH-ONLY IST NICHT ALLES, WAS ES GEKNACKT HAT

Hier soll ich Ihnen sagen, dass mein einmonatiges Experiment meine Budgetierungsprobleme geheilt hat und ich für immer verwandelt bin, oder?

Nun, nein. Nachdem Sie dieses Experiment einen Monat lang versucht und viele Male versagt haben (was hätten SIE mit vier Kindern und einem vollen Wagen an der Kasse getan, nur um festzustellen, dass Sie Bargeld vergessen haben?), ich habe mich nicht in den Lebensstil nur mit Bargeld verliebt. Es war unnötig stressig, zeitaufwendig und nicht wirklich hilfreich, um unsere Rechnungen zu senken.

Ironischerweise brannte das Geld ein Loch in meiner Tasche, und ich würde es schneller ausgeben.

LEKTION 5: Ein BUDGETIERUNGSSYSTEM IST NUR DANN EFFEKTIV, WENN ES ZU IHREM LEBENSSTIL PASST

Ich hatte gedacht, weil wir nicht jeden Cent in bar budgetieren, blasen wir unnötig Geld auf Kredit. Und während ich einen Realitätscheck über meine schnelle Snack-Angewohnheit bekam, sah ich auch, dass ich nicht der schreckliche Überspender bin, von dem ich dachte, dass ich es wäre.

Hier ist mein Takeaway: Ein Budgetierungssystem ist nur dann effektiv, wenn es zu Ihrem Lebensstil passt. Für uns war es nicht das Ziel, Bargeld bis auf den Penny im Auge zu behalten. Das Bezahlen mit Kredit passt zu uns, weil wir in unseren Budgetkategorien konsistent ausgeben.

Wir werden Plastik etwas vorsichtiger verwenden (kleine Gebühren hier und da summieren sich!). Aber insgesamt, die Flexibilität, die eine Kreditkarte gibt mir — plus verdientes Cash-back — nimmt eine Menge Stress aus meinem Leben, und das ist ziemlich unbezahlbar, wenn Sie mich fragen.