Adósságbehajtók

ez egy általános útmutató a fogyasztók számára, és nem jogi tanácsadásnak szolgál.

lemaradtál a számláidról? Vagy összetévesztették valakivel, aki késedelmes a számláiban? Ha igen, akkor lehet, hogy telefonhívásokat kap, amelyek követelik, hogy fizessen adósságot. Míg az adósságbehajtóknak nincs megtiltva, hogy ésszerű kísérleteket tegyenek a törvényes adósságok behajtására vagy pereljenek, a fogyasztóvédelmi törvények tiltják a megtévesztő és tisztességtelen adósságbehajtási gyakorlatokat, és megvédik Önt a zaklatástól, a visszaéléstől és a magánélet megsértésétől. Lehet, hogy felteszi ezeket a gyakori kérdéseket a helyzetével kapcsolatban.

mit tegyek, ha pénzügyi problémáim vannak?
nincs mit szégyellni, ha nehézségekbe ütközik az összes pénzügyi kötelezettség teljesítése. Mivel a késedelmes adósságok gomba egy nagy probléma, ez segít gyorsan cselekedni. Ha nehézségekbe ütközik az adósság kifizetése, fontolja meg a hitelezővel való kapcsolatfelvételt, a körülmények magyarázatát és a fizetési terv kidolgozását. Néha a hitelező refinanszírozza vagy más módon módosítja a megállapodást, hogy esélyt adjon a felzárkózásra.

ne feledje, hogy a hitelező előnye, hogy elkerülje az adósságbehajtási ügynökséget. Ha azonban úgy tűnik, hogy nem lesz képes ésszerű időn belül megfizetni az adósságot, a hitelező az adósság névértékénél kevesebbért eladhatja az adósságot egy behajtási Ügynökségnek. A hitelező nem köteles tudatni Önnel, hogy számláját egy behajtási Ügynökségnek utalja vagy értékesíti. Miután a beszedési ügynökség részt vesz, megpróbálják behajtani tőled az adósságot, a teljes összegig.

ki az adósságbehajtó?
a szövetségi tisztességes adósságbehajtási gyakorlatokról szóló törvény (FDCPA) értelmében az adósságbehajtószer minden olyan személy, aki rendszeresen behajtja másokkal szemben fennálló tartozásait. Ez magában foglalja az adósságokat gyűjtő ügyvédeket, valamint a beszedési ügynökségeket és más vállalatokat, amelyek más vállalkozások számára adósságokat gyűjtenek. Az FDCPA nem vonatkozik a saját késedelmes számláit beszedő hitelezőkre.

milyen tartozásokra vonatkozik ez a törvény?
a személyi, családi és háztartási tartozásokat az FDCPA fedezi. Ez magában foglalja az orvosi ellátáshoz, a számlákhoz, a hitelkártyákhoz és az autóhitelekhez tartozó pénzt. Az üzleti adósságokat az FDCPA nem fedezi.

hogyan léphet kapcsolatba velem egy behajtó?
a behajtó kapcsolatba léphet Önnel közvetlenül személyesen, vagy közvetve, például levélben, telefonon, táviratban, e-mailben vagy faxon.

az Ön kifejezett engedélye vagy bírósági végzés útján megadott engedélye nélkül az adósságbehajtó nem:

• vegye fel Önnel a kapcsolatot ésszerűtlen helyeken vagy időpontokban (például 8:00 óra előtt vagy helyi idő szerint 9:00 óra után);
• vegye fel Önnel a kapcsolatot a munkahelyén, ha tudják, hogy munkáltatója elutasítja a személyes hívásokat; vagy
• vegye fel Önnel a kapcsolatot, ha az adósságbehajtónak tudomása van arról, hogy ügyvéd képviseli Önt.

kapcsolatba léphet-e egy adósságbehajtó másokkal rólam vagy az adósságomról?
ha van ügyvédje, az FDCPA megtiltja az adósságbehajtó számára, hogy az ügyvédén kívül bárkivel kapcsolatba lépjen. Ha nincs ügyvédje, az adóssággyűjtő kapcsolatba léphet más emberekkel, de csak azért, hogy megtudja, hol él vagy dolgozik. A gyűjtő azonban nem mondhatja el ezeknek az embereknek vagy bárki másnak (beleértve a munkáltatóját is), hogy pénzzel tartozik. Amikor kapcsolatba lép valakivel, aki nem tartozik az adóssággal, a gyűjtőnek meg kell adnia a saját nevét, de nem adhatja meg a beszedési ügynökség nevét, hacsak kifejezetten nem kérik.

az adósságbehajtó megvitathatja az állítólagos adósságot házastársával, szüleivel vagy gondviselőjével, ha tizennyolc évesnél fiatalabb, a vagyonának végrehajtójával vagy a számlán vagy kölcsönben szereplő bármely társjelzővel.

milyen gyakorlatokat tiltanak az adósságbehajtók?
zaklató vagy bántalmazó taktika. Adósság gyűjtők nem:

• erőszak vagy bűncselekmény elkövetésével fenyeget, hogy ártson Önnek, hírnevének vagy tulajdonának;
• obszcén vagy profán nyelvezetet használjon;
• hirdesse, hogy tartozása van;
• hirdesse eladósodottságát;
• telefonáljon Önnek, vagy telefonáljon többször vagy folyamatosan azzal a szándékkal, hogy bosszantsa vagy zaklatja; vagy
• telefonhívásokat kezdeményezzen anélkül, hogy személyazonosságukat érdemben nyilvánosságra hoznák.

hamis vagy félrevezető ábrázolások. Az adóssággyűjtők nemelreprezentálják az igazságot. Az adósságbehajtó nem tehet úgy, mintha bárki lenne, kivéve az adósságbehajtót. A gyűjtőnek meg kell mondania az állítólag tartozással rendelkező személynek, hogy az adóssággyűjtő megpróbálja behajtani az adósságot, és nem tévesztheti meg Önt:

• hamis cég vagy hitelező név használata;
• arra utal, hogy a közlemény nem adósságbehajtótól származik;
• az adósság összegének hamis bemutatása;
• azzal fenyeget, hogy hamis hitelinformációkat terjeszt Önről;
• hamisan azt állítja, hogy kormányzati képviselők;
• illegális jogi lépésekkel fenyeget, vagy amelyeket nem szándékoznak megtenni;
• hamisan képviseli, hogy bűncselekményt követett el, vagy hogy letartóztatják vagy bebörtönzik;
• hamisan azt jelenti, hogy az adósságbehajtót egy hiteliroda alkalmazza;
• hamisan arra utal, hogy ügyvédek, vagy hogy egy ügyvéd részt vesz az adósság behajtásában;
• hamisan jelzi az Önnek küldött iratok vagy nyomtatványok jogi státuszát;
• bármilyen szó vagy szimbólum használata az értesítésekben annak érdekében, hogy az állítólagos tartozással rendelkező személy azt higgye, hogy a hirdetmények jogi dokumentumok, amikor nem azok; vagy
• olyasmit küld Önnek, amely hasonlít egy bíróság vagy kormányzati ügynökség hivatalos dokumentumához.

egyéb tiltott tisztességtelen gyakorlatok. Adósságbehajtás ügynökségek nem:

• gyűjtsön be nagyobb összeget, mint amivel tartozik;
• helyezzen el egy utólagos csekket a csekken szereplő dátum előtt;
• képeslap útján kommunikáljon Önnel az adósságról;
• használjon olyan borítékokat, amelyek olyan információkat tárnak fel, amelyek azt jelzik, hogy a feladó adósságbehajtási ügynökség;
• kommunikációs költségeket okozhat, például telefonhívási díj, távirati díj, vezetékes díj vagy más hasonló díj, a kommunikáció valódi céljának elrejtése révén; vagy
• díszítse bérét, vagy vigye el otthonát vagy vagyonát bírósági ítélet nélkül. (Kivétel van az államilag garantált diákhitelek esetében, amelyek nem teljesítettek.)

milyen információkat kell megadnia nekem az adósságbehajtónak?
az adósságbehajtó telefonon vagy írásban történő első kapcsolatfelvételét követő öt napon belül az adósságbehajtónak írásban értesítenie kell Önt:

• a tartozás összege;
• az eredeti hitelező neve, akivel az adósságot felmerült;
• hogy hacsak nem vitatja az adósság vagy annak bármely részének érvényességét az értesítés kézhezvételétől számított 30 napon belül, az adósság érvényesnek tekinthető;
• hogy ha írásban értesíti az adóssággyűjtőt arról, hogy a tartozás egészét vagy egy részét vitatja ezen a 30 napon belül, az adósságbehajtónak el kell küldenie Önnek egy igazolást arról, hogy tartozik az adóssággal; és
• hogy az adósságbehajtó megadja Önnek a nevét és az eredeti hitelező címe, ha eltér a jelenlegi hitelezőtől, és ha Ön ezt kéri.

mit tegyek, ha a behajtó felhív?
az adósságbehajtótól érkező hívások megterhelőek lehetnek. Ne feledje, hogy az adósság beszedése üzleti tranzakció. Ne vegye személyesen, és tartsa a beszélgetéseket üzleti szinten. Jegyezze fel az adóssággyűjtővel folytatott beszélgetéseit. Gondoljon, mielőtt elkerüli a kapcsolatot egy adóssággyűjtővel, mivel ez csak fokozott vagy agresszívebb beszedési erőfeszítéseket okozhat.

Ha tartozik az adóssággal, de nincs pénze annak kifizetésére, kérdezze meg az adóssággyűjtőt, hogy ki tud-e dolgozni egy fizetési tervet. Legyen őszinte arról, hogy mit engedhet meg magának fizetni. Ha az ügynökség elfogadja az új fizetési tervet, szerezze be írásban.

Meg tudom akadályozni, hogy egy behajtó kapcsolatba lépjen velem?
Igen. Ha azt szeretné, hogy az összes adósságbehajtási kapcsolat leálljon, és ez egy adósságbehajtási ügynökség, nem pedig az eredeti hitelező, aki kapcsolatba lép veled, akkor joga van kérni, hogy ne lépjenek kapcsolatba veled. Ezt a kérelmet írásban kell benyújtani. Ügyeljen arra, hogy tartalmazzon egy nyilatkozatot arról, hogy levele semmilyen módon nem jelenti annak elismerését, hogy tartozik ezzel vagy bármely más pénzösszeggel.

küldje el a levelet hitelesített, kérve a tértivevényt, hogy igazolja a kézbesítését. Miután az ügynökség megkapta a levelét, alkalmazottai csak még egyszer léphetnek kapcsolatba Önnel, hogy elmagyarázzák, milyen intézkedéseket terveznek megtenni. Ezt követően a kapcsolatnak le kell állnia.

azt is kérheti, hogy a beszedési ügynökség ne hívja Önt a munkahelyén. Küldje el a fent tárgyalt azonos típusú levelet, és utasítsa az adóssággyűjtőt, hogy tartózkodjon a munkahelyi kapcsolatfelvételtől. A törvény szerint az adóssággyűjtőnek meg kell felelnie.

ne feledje azonban, hogy a kapcsolat leállítása nem állítja le az adósságbehajtási tevékenységeket. Az adóssággyűjtő továbbra is negatív információkat küldhet a hitelinformációs ügynökségeknek, pert indíthat a bíróságon, és díszítheti a bérét, vagy zálogjogot nyújthat be az ingatlanával szemben, miután a bíróság ítéletet hozott.

mi van, ha meg akarom vitatni az adósságot?
ha nem tartozik az adóssággal, vagy ha az adósságot már kifizették, küldje el az adóssággyűjtőnek írásbeli nyilatkozatot arról, hogy vitatja a teljes adósságot vagy annak egy részét. Mivel az adóssággyűjtő köteles ellenőrizni az adósságot az Ön kérésére reagáló információk előállításával, elegendő információt kell adnia az adóssággyűjtőnek a vitás levelében, hogy a vállalat minden vitatott kérdést megvizsgálhasson. Adott esetben mellékelje a nyugták másolatait, a törölt csekkeket és minden egyéb információt a követelés alátámasztásához. Ügyeljen arra, hogy tartalmazzon egy nyilatkozatot arról, hogy levele semmilyen módon nem jelenti annak elismerését, hogy tartozik ezzel vagy bármely más pénzösszeggel.

a levelet az adósságbehajtó írásbeli értesítésének kézhezvételétől számított 30 napon belül kell elküldenie. Az adósságbehajtót a törvény nem kötelezi arra, hogy szüntesse meg a beszedési erőfeszítéseket, ha pusztán felhívja a gyűjtőt a vitájáról.

küldje el panaszát a beszedési Ügynökségnek hitelesített levélben, kért tértivevénnyel, és őrizze meg nekik a levelezés másolatát. Amint az ügynökség megkapja a vitás levelet, abba kell hagynia az adósság beszedésének további kísérleteit, amíg írásbeli igazolást nem küld Önnek annak igazolására, hogy tartozik a számlával, és hogy a számla összege helyes.

ha csak a számla egy részét kérdőjelezi meg, az adósságbehajtó addig nem folytathatja a behajtást, amíg nem ellenőrizte azt Önnek. Mivel továbbra is felelős lenne a számla többi részéért, fontolóra kell vennie a vitathatatlan rész kifizetését.

ha a 30 napon belül nem vitatja a tartozás vagy annak bármely részének érvényességét, az adósságbehajtó jogosult átvállalni a tartozás érvényességét és folytatni a behajtási tevékenységet. A bíróság azonban nem értelmezheti az adósság vitatásának elmulasztását a 30 napos határidőn belül az adósságért való felelősség elismeréseként.

mi van, ha nem én vagyok az a személy, aki tartozik az adóssággal?
ha nem Ön az a személy, akit a beszedési ügynökség keres, írja meg a fent említett vitás levelet, és magyarázza el az adósságbehajtó hibáját. Ha nem biztos az adósság jogi felelősségében, forduljon ügyvédhez. Ha a beszedési ügynökség nem tudja ellenőrizni, hogy tartozol-e az adóssággal, visszaküldhetik számláját a hitelezőnek, és megállíthatják a beszedési erőfeszítéseket. Az Ügynökség nem köteles értesíteni Önt, ha ezt megteszi. Ha az ügynökség visszaadja számláját a hitelezőnek, azt egy másik ügynökséghez rendelhetik beszedés céljából.

ugyanaz a folyamat, ha több adóssággal tartozom?
ha ugyanaz az adósságbehajtó több adósságot próbál behajtani tőled, az adósságbehajtónak külön értesítést kell küldenie minden adósságról. Minden tartozást külön kell vitatnia, a gyűjtőnek pedig mindegyikre külön érvényesítési információkat kell megadnia.

köthetek visszafizetési tervet az adósságbehajtóval?
kérheti, hogy a behajtó elfogadja a fizetési tervet, amely lehetővé teszi az időszakos és ütemezett kifizetéseket, amíg a számlát teljes egészében ki nem fizetik. Kérését írásban tegye meg, és őrizze meg a kérelem másolatát a nyilvántartáshoz. Bár az adóssággyűjtő nem köteles elfogadni a fizetési megállapodást, sok gyűjtő megpróbál megállapodásokat kötni, ha teljes mértékben elmagyarázza helyzetét.

sem Önnek, sem az adósságbehajtónak nem kell írásbeli szerződést aláírnia, de bármelyikük kérheti a másik aláírását. Ha nincs írásos szerződés, és a beszedési ügynökség nem akarja aláírni, megvédheti magát azzal, hogy levelet ír nekik (elküldött hitelesített levél, kért tértivevény), amelyben feltünteti az Ön által elfogadott feltételeket, és mellékeli az első kifizetést. Mondja el nekik a levelében, hogy ha nem értenek egyet az ott leírt feltételekkel, akkor vissza kell írniuk neked, hogy elmondják, mit fogadnak el. Tartsa meg a levél másolatát és az aláírt fizetési megállapodást.

azonban soha nem vállalja, hogy többet fizet, mint amennyit megengedhet magának, csak azért, hogy az adóssággyűjtő abbahagyja a hívást. Ha megállapodást köt az adóssággyűjtővel, majd nem teljesíti a kifizetéseket, az ügynökség felmondhatja a megállapodást, teljes kifizetést követelhet, és esetleg még a teljes fennmaradó összeget is beperelheti.

mi történik, ha lemaradok egy megállapodás szerinti fizetésről?
ha lehetséges, vegye fel a kapcsolatot az adósságbehajtóval, mielőtt elmulasztana egy kifizetést, vagy mielőtt részleges kifizetést küldene. Magyarázza el a problémát, és mit tervez megoldani, és felzárkózni a kifizetésekhez. Számos beszedési ügynökség fog veled dolgozni, különösen, ha már több kifizetést teljesített időben.

igényelhet-e tőlem utólagos ellenőrzést az adósságbehajtó?
nincs olyan törvény, amely megakadályozná az adósságbehajtót abban, hogy utólagos csekket kérjen vagy fogadjon el; néhány korlátozás azonban alkalmazható. Az adósságbehajtónak tilos felkérni Önt, hogy adjon meg egy utólagos csekket “büntetőeljárás fenyegetése vagy megindítása céljából.”

ha utólagos csekket ad az adóssággyűjtőnek, az FDCPA alapján a csekket nem lehet letétbe helyezni a rá írt dátum előtt. Ha pedig a jövőben öt napnál hosszabb dátumot ad meg az adóssággyűjtőnek, a gyűjtőnek értesítenie kell Önt a csekk letétbe helyezése előtt.

lehet külön díjat fizetni?
annak megállapításához, hogy az adósságbehajtónak megengedett-e további díjakat felszámítani az adósságra, olvassa el az eredeti szerződést. Ha beleegyezett a “beszedési költségek” megfizetésébe, az adósságbehajtó ésszerű díjakat, például ügyvédi díjakat, bírósági költségeket vagy hiteljelentéseket adhat hozzá. Ha az ügynökség rossz csekken gyűjt, akkor az állami törvények által megengedett beszedési és jogi díjakat adhat hozzá. Ügyvédjének képesnek kell lennie arra, hogy elmondja, mennyit számíthat fel az ügynökség törvényesen. Arra is jogosult, hogy a beszedési ügynökségtől magyarázatot kapjon arra vonatkozóan, hogy mennyit számítanak fel Önnek és miért. Meg kell kérni őket levélben, hogy magyarázza meg írásban.

mi történik, ha vitatott adósság jelenik meg a hiteljelentésemben?
egyes adóssággyűjtők információkat szolgáltatnak az általuk gyűjtött számlákról olyan hitelinformációs ügynökségeknek, mint az Experian, az Equifax vagy a TransUnion. A beszedési ügynökség azonban nem fenyegetheti ezt, kivéve, ha az adatszolgáltató ügynökség ügyfele, és ténylegesen szándékozik jelenteni az adósságát. Ezenkívül a beszedési Ügynökségnek tájékoztatnia kell az adatszolgáltató ügynökséget arról, hogy az adósság bejelentésekor vitás kérdést nyújtottak-e be, és frissíteniük kell a nyilvántartást, hogy megmutassák, mikor fizetik ki az adósságot.

ha értesíteni kívánja a hitelinformációs ügynökségeket, hogy vitatja az adósságot, kérjen egy másolatot a hiteljelentésről, és kövesse a bejelentett információk vitatására vonatkozó eljárásokat. A szövetségi törvény szerint minden hitelinformációs ügynökségtől évente egy ingyenes hiteljelentésre jogosult, a grúz törvények szerint pedig minden hitelinformációs ügynökségtől évente két ingyenes hiteljelentésre jogosult. Ahhoz, hogy megkapja ezt az ingyenes jelentést, egyetlen központi forráshoz kell mennie, www.annualcreditreport.com (ahol megtekintheti az online példányt), vagy hívja a központi kérés vonalat, 877-322-8228. Ha úgy tetszik, akkor is megy a Federal Trade Commission (FTC) honlapján, és nyomtassa ki az éves hitel-jelentés kérelem formájában, ki kell tölteni, és postán erre a címre:

éves hitel-jelentés kérés szolgáltatás
P. O. Box 105281
Atlanta, Georgia 30348-5281

hogyan nyújthatok be panaszt ellen adóssággyűjtő?
ha úgy gondolja, hogy ezen információk elolvasása és az adósságbehajtó írásbeli értesítése után az adósságbehajtó megsértette az Ön jogait, panaszt nyújthat be irodánkhoz, a grúziai Jogi Minisztérium Fogyasztóvédelmi osztályához, feltéve, hogy az adósságbehajtó nem ügyvéd. Ha az Ön által megadott adatok azt mutatják, hogy az adósságbehajtó megsértette a törvényt, kapcsolatba léphetünk a beszedési ügynökséggel, és megpróbálhatunk megoldást találni a problémájára. Bizonyos típusú panaszokat (például telefonos fenyegetéseket vagy a gyűjtők általi visszaélésszerű nyelvezetet) azonban nagyon nehéz bizonyítani. Kérjük, ne feledje, hogy még akkor is, ha az adóssággyűjtő megsérti az FDCPA-t, ez nem törli a törvényes adósságot.

panaszt kell benyújtania az FTC-hez, a szövetségi ügynökséghez, amely végrehajtja a tisztességes adósságbehajtási gyakorlatokról szóló törvényt. Az FTC-vel online kapcsolatba léphet a következő címen: www.ftc.gov, telefonon a 877-FTC-HELP telefonszámon vagy e-mailben a következő címen::

Consumer Response Center
Szövetségi Kereskedelmi Bizottság
Washington, DC 20580-0001

ha panaszt szeretne benyújtani egy ügyvéddel szemben, vegye fel a kapcsolatot az állami Ügyvédi Kamarával.

beperelhetem az adósságbehajtót magánügyvéden keresztül?
Igen. Az FDCPA értelmében Önnek joga van a jogsértés időpontjától számított egy éven belül az állami vagy szövetségi bíróságon behajtani az adóssággyűjtőt. Ha nyer, akkor a jogsértés következtében elszenvedett veszteségek összegében megtérítheti a kártérítést, plusz egy további összeget, legfeljebb 1,000. 00 USD összegig. Lehet, hogy visszaszerezheti a bírósági költségeket és az ügyvédi díjakat is.

mit kell még tudnom a jogaimról?
ha a fenti információk mindegyike nem elégíti ki kérdéseit, javasoljuk, hogy forduljon magánügyvédhez. Az ügyvéd közvetlenül képviseli az Ön érdekeit, és ő az, akinek a tanácsai a leghasznosabbak lennének az Ön számára. Érdeklődjön a Georgia Állami Ügyvédi Kamaránál, ha információra van szüksége egy magánügyvéd vagy egy Georgia Legal Services Programiroda megkereséséről tanácsadás vagy képviselet céljából az FDCPA perben.