hitelkártya-kibocsátók által kényszerített CFPB visszatéríti kártyabirtokosok
a fogyasztói pénzügyi védelmi Iroda (CFPB) jött létre, hogy megvédje a fogyasztókat az illegális és tisztességtelen gyakorlatok a pénzügyi piacon. Ez egyike volt a kongresszus számos intézkedésének, hogy megakadályozza a 2008-ban történtekhez hasonló újabb pénzügyi válságot.
mivel az iroda 2011-ben kezdte meg működését, jelentős jogi lépéseket tett a hitelkártya-kibocsátók ellen tisztességtelen marketing, számlázás és beszedési gyakorlatok miatt. A CFPB számos nagy hitelkártya-kibocsátótól megkövetelte, hogy dollármilliókat térítsen vissza a kártyabirtokosoknak, különféle jogsértésekre hivatkozva. Íme néhány olyan nagyvállalat, amely 2012 óta kénytelen visszatéríteni az ügyfeleket.
2018
Citibank
a Citibank 2017-ben hibát észlelt, amely miatt a bank körülbelül 1,75 millió számlát kellett visszatérítenie. A 2018-ban kifizetett visszatérítések számlánként átlagosan 190 dollár körül mozogtak, összesen nagyjából 335 millió dollárt tettek ki.
a felülvizsgálatra a 2011.évi KÁRTYATÖRVÉNY alapján volt szükség, amely előírja, hogy a hitelkártya-kibocsátók féléves felülvizsgálatot végezzenek azokról az ügyfélszámlákról, amelyek kamatlába elmaradt fizetések vagy egyéb problémák miatt emelkedett. Ezek a felülvizsgálatok célja annak biztosítása, hogy a bankok csökkentsék ezeket az arányokat, miután az ügyfél visszatér a jó állapothoz. Citibank, azonban, felfedezte, hogy sok ügyfél késedelmes volt az árak csökkentése miatt.
a CFPB nem vetett ki további bírságot, mivel a Citibank önként jelentette megállapításait.
2015
Citibank
2015 júliusában a Citibankot 700 millió dollár visszatérítésére kötelezték 8,8 millió kártyabirtokosnak, akik megtévesztő marketing, tisztességtelen számlázás és tisztességtelen beszedési gyakorlatok áldozatai voltak a hitelkártya-kiegészítő szolgáltatásokkal és a gyorsított fizetési díjakkal kapcsolatban.
sajtóközleményében a CFPB arról számolt be, hogy a Citi és egy leányvállalata megtévesztően forgalmazott termékeket egy 30 napos ingyenes próbaverzióval, elmulasztotta megfelelően nyilvánosságra hozni a hitelfelügyeleti előnyöket, kifejezett engedély nélkül beiratkozott a kártyabirtokosokra, és elmulasztotta figyelmeztetni a kártyabirtokosokat, amikor nem voltak jogosultak a szolgáltatások igénybevételére.
a Citi-nek vissza kellett térítenie azokat a kártyatulajdonosokat is, akiket igazságtalanul felszámítottak gyorsított fizetési díjjal. A CFPB szerint a Citi felszámította a kártyabirtokosokat anélkül, hogy tájékoztatta volna őket a díj valódi céljáról, vagy díjmentes fizetési lehetőségeket adott volna nekik.
a Citibanknak vissza kellett térítenie az összes érintett kártyabirtokost (a kártyabirtokosok számára nem volt szükség intézkedésre a visszatérítés megszerzéséhez), véget kellett vetnie minden tisztességtelen számlázásnak és illegális gyakorlatnak, és 70 millió dollár büntetést kellett fizetnie a CFPB-nek és a pénznem ellenőrző Hivatalának (OCC).
2014
U. S. Bank
2014 szeptemberében az U. S. Bank elrendelte, hogy 48 millió dollárt térítsen vissza azoknak a fogyasztóknak, akik a hitelkártyák és más banki termékek kiegészítő termékeivel kapcsolatos illegális számlázási gyakorlatok miatt szenvedtek.
a kártyabirtokosoknak számlázták a hitelfigyelő termékeket, mielőtt a bank írásbeli engedélyt kapott volna. A KHPB szerint a hitelfelügyeleti szolgáltatásokat bizonyos esetekben egyáltalán nem vagy nem teljes mértékben végezték, miközben a kártyabirtokosok több éven keresztül fizettek ezekért a szolgáltatásokért. Bizonyos esetekben a szolgáltatások díjai miatt a kártyabirtokosok túllépték hitelkeretüket, vagy tisztességtelen kamatot számítottak fel.
U. S. A Bank nem közvetlenül nyújtotta a hitelfelügyeleti szolgáltatásokat, hanem az érdekelt ügyfeleket egy harmadik fél cégéhez, az Affinionhoz irányította, a CNN Money szerint. A bank 2012-ben szakított az Affinionnal, miután tudomást szerzett a számlázással és a Szolgáltatásokkal kapcsolatos problémákról.
a CFPB megkövetelte az amerikai banktól, hogy állítsa le a tisztességtelen számlázási gyakorlatokat, és teljes 48 millió dollárt fizessen vissza több mint 420 000 ügyfélnek, akik beiratkoztak a hitelfigyelésre. Az amerikai banknak 5 millió dolláros büntetést kellett fizetnie a CFPB polgári büntető alapjának, valamint 4 millió dolláros büntetést az OCC-nek.
GE Capital (Synchrony Bank)
2014 júniusában a CFPB kötelezte a GE Capital Retail bankot, hogy fizessen 225 millió dollárt azoknak az ügyfeleknek, akik a kiegészítő adósságproblémák termékeinek megtévesztő marketingje és a diszkriminatív hitelkártya-gyakorlatok áldozatai voltak a késedelmes számlákon történő elszámolások során.
a GE Capital a kiegészítő adósságelengedési termékeinek marketingje során megtévesztette az ügyfeleket a szolgáltatás árazásával, a jogosultsággal és a beiratkozás időkeretével kapcsolatban. A GE Capital-nak 56 millió dollárt kellett visszatérítenie az e gyakorlat által érintett fogyasztóknak.
ezenkívül a GE Capital nem terjesztette ki adósságtörlesztési szolgáltatásait azokra az ügyfelekre, akik jelezték, hogy spanyolul beszélnek, vagy akiknek Puerto Rico-i címük volt. Ez a gyakorlat megsértette az egyenlő hitelezési lehetőségekről szóló törvényt, amely megtiltja a hitelezőknek, hogy nemzeti származásuk alapján diszkriminálják az ügyfeleket. A GE Capital – nak 169 millió dollárt kell visszatérítenie azoknak az ügyfeleknek, akik e megkülönböztetés áldozatai voltak.
ezenkívül a CFPB megkövetelte, hogy a GE Capital, amely nevét Synchrony Bankra változtatta, 3,5 millió dolláros bírságot fizessen.
Bank of America
2014 áprilisában a Bank of America-t arra kötelezték, hogy 727 millió dollárt fizessen vissza azoknak a fogyasztóknak, akik megtévesztő marketing és tisztességtelen számlázási gyakorlatok áldozatai voltak a kártya fizetési védelme és hitelfigyelő szolgáltatásai miatt.
körülbelül két évig a Bank of America képviselői hitelkártya-fizetési védelmi szolgáltatásokat forgalmaztak a kártyabirtokosok számára, kezdeti 30 napos ingyenes időszakkal. A társaság azonban azonnal megkezdte a kártyabirtokosok felszámítását. A kártyabirtokosokat azonnal felvették a Szolgáltatásokba, annak ellenére, hogy csak beleegyeztek további információk fogadásába. Végül, a Bank of America telemarketers tévesen képviselte a fizetési védelmi szolgáltatások előnyeit.
amellett, hogy félrevezette az ügyfeleket a fizetési védelmi szolgáltatásokkal kapcsolatban, a Bank of America igazságtalanul felszámította a kártyabirtokosokat személyazonosság-védelmi szolgáltatásaiért. Ebben az esetben a kártyabirtokosoknak a hitelfelügyeleti szolgáltatásokért a szolgáltatások tényleges megkezdése előtt számláztak. Néhány kártyabirtokosnak kamatot számítottak fel a tisztességtelenül kiszámlázott szolgáltatások után, másoknak díjat számítottak fel a hitelkeretük túllépése miatt.
a fogyasztóknak nyújtott 727 millió dolláros visszatérítés mellett a Bank of America-nak 20 millió dollár polgári büntetést kellett fizetnie a CFPB-nek, 25 millió dollárt pedig az OCC-nek.
2013
GE Capital Retail
2013 decemberében a GE Capital Retailnek 34,1 millió dollárt kellett visszatérítenie azoknak a kártyatulajdonosoknak, akik feliratkoztak a CareCredit healthcare hitelkártyájára, miután megtévesztették a kamatmentes promóció miatt. A betegek különböző egészségügyi szolgáltatók irodáiban regisztrálták a CareCredit hitelkártyát, hogy segítsék a biztosítás által nem fedezett egészségügyi költségek finanszírozását. Az ügyfelek kamatmentes visszafizetési tervet készítettek, amikor valójában egy halasztott kamattervre jelentkeztek, amely teljes kamatot számít fel, ha az egyenleget egy bizonyos idő alatt nem fizetik vissza teljes egészében.
más betegek nem tudták, hogy hitelkártyát regisztrálnak. Ehelyett azt hitték, hogy házon belüli visszafizetési tervet dolgoznak ki a szolgáltatóval. Mint ilyen, sok beteg nem kapta meg a megfelelő hitelkártya-közzétételeket.
American Express
szintén 2013 decemberében az American Express-t arra kötelezték, hogy 59,5 millió dollárt fizessen vissza a kártyatulajdonosoknak az illegális hitelkártya-gyakorlatokért, beleértve a megtévesztő marketinget és a tisztességtelen számlázást az olyan kiegészítő termékek esetében, mint a fizetésvédelem és a hitelfigyelés.
a kártyabirtokosokat arra késztették, hogy fizetési védelmi szolgáltatásaik nagyobb pénzügyi hasznot nyújtsanak hosszabb ideig, mint amennyit ténylegesen nyújtottak. A fizetési védelmi terméknek egy bizonyos ideig visszafizetett egyenlegek számára szabadnak kellett lennie. Az ügyfelek úgy vélték, hogy ez a dátum a szokásos fizetési esedékesség, amikor valójában a számlázási ciklus befejezési dátuma volt, amely a Fizetési esedékesség napját folytatja.
az AmEx nem tudta teljes mértékben figyelmeztetni az ügyfeleket, különösen a Puerto Ricóban található ügyfeleket az elveszett pénztárca termékének feltételeiről, amelynek célja az elveszett vagy ellopott kártyák törlésének és cseréjének elősegítése volt.
személyazonosság-lopás elleni védelmi szolgáltatásait illetően, az AmEx még a beiratkozási folyamat befejezése előtt megkezdte az ügyfelek felszámítását a szolgáltatásért. A Társaság nem tájékoztatta a kártyabirtokosokat az összes előny megszerzéséhez szükséges összes lépésről. Ezért az ügyfelek fizettek azokért az ellátásokért, amelyeket nem kaptak. Egyes esetekben a díjak miatt a kártyabirtokosok túllépték hitelkeretüket, és további kamatot és díjat számítottak fel.
mivel a személyazonosság-lopás elleni védelmi szolgáltatások ingyenes hiteljelentési ajánlatot tartalmaztak, az AmEx-nek tájékoztatnia kellett az ügyfeleket az ingyenes hiteljelentéshez való szövetségi jogukról. A vállalat azonban nem következetesen tette közzé ezt a nyilvánosságra hozatalt.
ebben az akcióban az American Express-nek 9,6 millió dolláros polgári büntetést kellett fizetnie a CFPB-nek.
Chase
2013 szeptemberében a Chase bankot és a JP Morgan Chase-t arra kötelezték, hogy fizessenek vissza 309 millió dollárt azoknak a kártyabirtokosoknak, akik bizonyos kiegészítő termékekért igazságtalanul fizettek. 2005-től 2012-ig A Chase a kártyabirtokosokat személyazonosság-lopás-előállítási és csalásfigyelési szolgáltatásokba vonta be a kártyabirtokosok kifejezett írásbeli hozzájárulása nélkül. A kártyabirtokosok a szolgáltatások megkezdése előtt számláztak (ami a Fair Credit Billing Act szerint illegális), és nem részesültek a szolgáltatások teljes előnyeiben.
Chase – nek 20 millió dolláros polgári büntetést kellett fizetnie a CFPB-nek, 60 millió dolláros büntetést pedig az OCC-nek.
2012
Discover
2012 októberében a Discover Bank elrendelte, hogy több mint 200 millió dollárt térítsen vissza 3-ra.5 millió fogyasztó, aki beiratkozott a vállalat fizetési védelmére, hitel pontszám követésére vagy személyazonosság-lopás elleni védelmi szolgáltatásaira.
a CFPB szerint fedezze fel a beiratkozott ügyfeleket beleegyezésük nélkül, félrevezette őket e szolgáltatások költségeivel kapcsolatban, nem hozta nyilvánosságra az ellátásokra való jogosultsággal kapcsolatos információkat, és felszámította az ügyfeleket, mielőtt teljesítette ígéretét, hogy először elküldi a termékekkel kapcsolatos részleteket. Az ügyfelek visszatérítése mellett a Discover-nek 14 millió dolláros büntetést kellett fizetnie a CFPB-nek és a Federal Deposit Insurance Corp-nak (FDIC).
American Express
2012 szeptemberében az American Express-nek 85 millió dollárt kellett visszatérítenie 250 000 kártyabirtokosnak több esemény miatt.
- a bank nem fizetett 300 dolláros bónuszt az American Express Blue Sky hitelkártyához.
- néhány kártyabirtokosnak túlzott késedelmi díjat számítottak fel.
- megsértették az egyenlő hitelezési lehetőségekről szóló törvényt is azáltal, hogy az életkorot tényezőként használták a hitelminősítési rendszerben, miközben nem alkalmazták a rendszert a 35 évesnél idősebb pályázókra.
- az AmEx leányvállalatai néhány fogyasztót arra késztettek, hogy javítsák hitelüket a régi adósságok kifizetésével, amikor a számlák valójában meghaladták a hiteljelentési határidőt, amely a legtöbb adósságtípus esetében hét év. A hitel pontszám nem befolyásolja a kifizető tartozások, amelyek már ezt a jelentési limit. A CFPB most megköveteli az American Express-től, hogy értesítse a fogyasztókat, amikor olyan adósságot gyűjtenek, amely túl régi ahhoz, hogy jelentsék a hitelirodának.
- néhány fogyasztónak azt mondták, hogy elfogadhatnak egy elszámolási ajánlatot, és elengedhetik adósságukat. Az adósságokat azonban valójában nem bocsátották meg, ezért a fogyasztóktól később megtagadták az American Express kártyát. Ezeknek a fogyasztóknak az AmEx-nek 100 dollárt kellett fizetnie, és előzetesen jóváhagyott hitelkártya-ajánlatot kellett küldenie. Azok a fogyasztók, akik már fizettek egy elszámolást hitelkártya fogadására, visszatérítik a fizetett adósságot kamatokkal együtt.
az American Expressnek 27,5 millió dollár büntetést kellett fizetnie a CFPB, az FDIC, a Federal Reserve és az OCC között.
Capital One
2012 júliusában a Capital One-t összesen 150 millió dollár visszatérítésére kötelezték körülbelül 2 millió kártyabirtokosnak, miután a kártyakibocsátó megtévesztette az ügyfeleket bizonyos kiegészítő szolgáltatások megvásárlásában, beleértve a fizetési védelmi terveket és a hitelfelügyeletet.
a CFPB szerint a Capital One félrevezette az ügyfeleket a szolgáltatások előnyeiről, nem tájékoztatta őket arról, hogy a szolgáltatások opcionálisak, elhanyagolta bizonyos fogyasztók tájékoztatását arról, hogy nem jogosultak a szolgáltatások igénybevételére, félrevezette egyeseket, hogy azt gondolják, hogy a szolgáltatások ingyenesek, másokat pedig beleegyezés nélkül beiratkozott. Ezenkívül a Capital One megnehezítette és lehetetlenné tette egyes kártyabirtokosok számára a Szolgáltatások lemondását. A teljes visszatérítésből 10 millió dollár tartozik az ügyfeleknek pusztán azért, mert a bank nem hajtotta végre a visszaélések elleni megelőző intézkedéseket.
a 140 millió dolláros visszatérítésen felül a Capital One-nak 25 millió dolláros büntetést, az OCC-nek pedig 35 millió dolláros büntetést kellett fizetnie.
visszatérítési eljárások az érintett kártyabirtokosok számára
a visszatérítés minden esetben automatikusan történt, az érintett kártyabirtokosok részéről nem volt szükség intézkedésre. Azoknak, akik még mindig a jogsértő hitelkártya-kibocsátó ügyfelei voltak, hitelt kellett volna kapniuk számlájukra. A korábbi ügyfeleknek csekket kellett volna kapniuk az e-mailben. Forduljon közvetlenül a hitelkártya kibocsátójához, ha úgy gondolja, hogy jogosult volt visszatérítésre, de nem kapott ilyet.
