Kérdezd Clark: kell átalakítani a hagyományos IRA egy Roth IRA?
mindannyian tudjuk, hogy gazdaságilag nincs sok jó hír a koronavírus-járványból.
De Clark Howard pénzszakértő legalább egy fényes foltot lát, amikor a hagyományos IRA — t Roth IRA-ra konvertálják-más néven Roth konverziót.
mi is pontosan a Roth konverzió?
mielőtt eljutnánk ennek a kifejezésnek a pontos jelentéséhez, állítsunk be egy kis hátteret.
a hagyományos IRA egy adó-halasztott számla, ahol hozzájárul az adózás előtti Dollár, hogy a nő, majd adózik a jelenlegi adókulcs, ha felhívni őket az úton.
ezzel szemben a Roth IRA adókedvezményes számla. Adózás utáni dollárokkal járul hozzá, amelyek növekednek, és nem adóznak újra, amikor kiveszik őket.
tehát a Roth konverzió az a kifejezés, amelyet akkor használunk, amikor egy meglévő hagyományos IRA-t (adózás előtti pénz) vagy annak egy részét átvesszük, és azt Roth IRA-ra (adózás utáni pénz) konvertáljuk.
egy nagyon fontos dolog megjegyezni: Adót kell fizetnie az átváltott pénz után. Itt nincs ingyen ebéd.
de van egy kényszerítő ok, amiért érdemes ezt most csinálni…
miért fontolgatja a Roth konverziót?
néhány oka van annak, hogy miért érdemes Roth konverziót végrehajtani ebben az időben.
először is, lehet csinálni, hogy meg tudná tölteni a pénzt adómentesen nyugdíjas. Ezen túlmenően megteheti azt is, hogy ne kényszerítse a szükséges minimális disztribúciókat.
a SECURE Act részeként új szabályok szerint a hagyományos IRA-k most megkövetelik, hogy 72 éves kortól kezdve vegye ki a számlájáról a disztribúciókat. A Roth IRAs azonban még mindig nem igényel disztribúciót.
ez azt jelenti, hogy ha nincs szüksége a pénzre a Roth-ban, akkor csak érintetlenül hagyhatja, hogy tovább növekedjen a kedvezményezettek számára.
azonban ebben a szinte példátlan pillanatban Clark azt mondja, hogy van még néhány kényszerítő ok, amiért érdemes felfedezni egy Roth konverziót.
az egyik nagynak köze van a tőzsde értékének hirtelen csökkenéséhez, aminek tanúi voltunk.
“bár lehetséges, hogy a készletek tovább csökkenhetnek, már hatalmas csökkenés történt — ami azt jelenti, hogy a részvények hagyományos IRA-ról Roth IRA-ra történő átalakításának költsége csökkent, nagyjából körülbelül egyharmaddal” – mondja Clark.
“lehet, hogy innen alacsonyabb lesz, de ez egy ilyen pozitív fejlemény negatív helyzetben az Ön számára.”
tehát, ha arra gondolsz, hogy kihasználod ezt a helyzetet, és áttérsz a hagyományosról Roth-ra, az időzítésed kiváló lenne, Clark megjegyzi.
további plusz, hogy sok embernek alacsonyabb jövedelme lesz ebben az évben a koronavírus okozta gazdasági visszaesés miatt. Tehát, ha még mindig van tartalék pénz áll rendelkezésre az adó megfizetésére egy konverzió után, akkor itt az ideje, hogy ezt megtegye, mert alacsonyabb általános adószámlával zárul le.
“ez egy nagyon, nagyon szilárd és okos lépés lenne a jövőd szempontjából” – mondja Clark.
hogyan csinál egy Roth átalakítás?
a hagyományos IRA átalakításának folyamata Roth IRA-ra elég alapvető.
ha még nem rendelkezik Roth IRA-val, akkor a kezdés előtt számlát kell nyitnia. Ezt megteheti egy olcsó befektetési házban, mint a Vanguard, a Fidelity vagy a Charles Schwab.
miután a Roth IRA számla nyitva van, egyszerűen át pénzt a meglévő hagyományos IRA a Roth IRA. Ha házon belüli átutalást végez, csak vegye fel a kapcsolatot velük, és képesek lesznek végigvezetni a folyamaton.
ha pénzt mozgat egy külső cégtől, vegye fel velük a kapcsolatot, és mondja el nekik, hogy a hagyományos IRA-t Roth IRA-ra kívánja konvertálni egy új befektetési házban.
ne feledje, hogy adót kell fizetnie, amikor az adózás előtti pénzről (hagyományos IRA) az adózás utáni pénzre (Roth IRA) lép. De a fent vázolt okok miatt most lehet a tökéletes alkalom erre. Ha bármilyen kérdése van, forduljon adótanácsadóhoz.
