kereskedelmi Hídhitelek: mik azok, hogyan működnek , és amikor szüksége van rá

képzeljünk el egy forgatókönyvet. Vállalkozásának most tőkére van szüksége. Kölcsönért folyamodott a bankjánál, de a hitelező azt mondja, hogy hetekbe telhet, mire megkapja a pénzét. Tetszik az alacsony kamatok és a kedvező feltételek a hitel, de nem akar játszani a várakozó játék. Bármi megtörténhet a kölcsön folyósításához szükséges idő alatt, és olyan készpénzes válságba kerülhet, amely veszélyezteti az üzleti műveleteket.

másrészt alternatív hitelezőhöz fordulhat, és sokkal rövidebb fordulattal kaphat finanszírozást — akár másnap is. A hátránya azonban az, hogy a magas kamatláb, a további díjak és a rövidebb visszafizetési feltételek azt jelentik, hogy a hitel drágább lesz-ami szintén negatívan befolyásolhatja vállalkozását.

szerencsére nem ragadtál meg ezzel a két választással. Van egy módja annak, hogy megkapja a szükséges finanszírozást, miközben várja a hosszú lejáratú kölcsönt. Ezt az opciót kereskedelmi híd kölcsönnek nevezik.

ha szüksége van egy módja annak, hogy fedezze hiányosságok cash flow várva a hitel folyósítását, Olvass tovább, mert a híd hitel lehet, hogy pontosan mit keres.

Mi A Kereskedelmi Híd Kölcsön & Mire Használják Őket?

a kereskedelmi áthidaló kölcsön egy olyan rövid lejáratú hitel, amelyet a vállalkozások használnak, amikor hosszabb távú finanszírozási lehetőséget keresnek. Ez a hitel áthidalja a pénzforgalom közötti szakadékot, amikor egy vállalkozás finanszírozást igényel, az alapok kifizetésének időpontjáig.

a kereskedelmi hídhiteleket számos célra használják fel. Leggyakrabban ezeket a kölcsönöket a kereskedelmi ingatlanok gyors biztosítására használják. Ha egy vállalkozás tulajdonosa sokat talál egy irodaházban, a jelzálog vagy más ingatlanhitel biztosítása időigényes, és kihagyhatja ezt a lehetőséget. Az áthidaló finanszírozással a vállalkozás tulajdonosa gyorsan biztosíthatja a rövid távú finanszírozást, megvásárolhatja az ingatlant, és ideje van egy alacsony költségű, hosszú lejáratú hitel biztosítására.

az áthidaló kölcsönök felhasználhatók a felújítások költségeinek finanszírozására is, akár saját kereskedelmi ingatlanokra, akár befektetési ingatlanokra. Más nagy vásárlások, például berendezések, hídhitelekkel is megvásárolhatók. Az áthidaló kölcsönök felhasználásának másik módja egy másik vállalkozás megszerzése.

a legfontosabb megjegyezni, hogy az áthidaló kölcsön ideiglenes finanszírozási megoldás. A hitelfeltételek gyakran meglehetősen rövidek, és a kamatlábak magasak lehetnek, ezért az ilyen típusú kölcsönöket a lehető leghamarabb ki kell fizetni az alacsony kamatozású, hosszú távú finanszírozás biztosításával máshol.

hogyan működnek a kereskedelmi Hídhitelek

a kereskedelmi hídhitelek hasonlóan működnek, mint más üzleti hitelek. A vállalkozás tulajdonosa egy hitelezővel jelentkezik, információt és dokumentációt nyújt a hitel lezárásához, és gyorsan kap finanszírozást — néha csak néhány nap alatt.

a hitelező több tényezőt is figyelembe vesz a kérelem jóváhagyása előtt, amelyeket egy későbbi szakaszban részletesebben tárgyalunk. Most azonban egy dolog, hogy a hitelező fog nézni a hitel-to-cost (LTC). Az LTC a teljes költség maximális százaléka, amelyet a hitelező a hitelfelvevőnek ad. A legtöbb hitelező esetében az LTC 70-80%.

nézzünk egy példát. Olyan ingatlant szeretne vásárolni, amelynek ára 100 000 dollár. A hitelező hajlandó 80% – os LTC áthidaló kölcsönt nyújtani. Ez azt jelenti, hogy a hitelező 80 000 dolláros kölcsönt nyújt Önnek, miközben a fennmaradó 20 000 dollárt kell előteremtenie.

a hitelező meghatározza az áthidaló kölcsön kamatlábait és feltételeit (erről később). Miután a kölcsönt jóváhagyták, az alapokat folyósítják, hogy megvásárolhassa. Ha a fenti példából vásárolta meg az ingatlant, akkor a megállapodásnak megfelelően fizetne, amíg nem biztosít jelzálogot vagy más hosszú távú finanszírozást, amely fedezi a hitelező által megkövetelt tőkét, kamatot és díjakat.

egy másik dolog megjegyezni, hogy az ingatlan vásárolt hitel alapok jellemzően a biztosíték, amely biztosítja a hitel. Ez azt jelenti, hogy ha nem teljesíti a hitelező visszafizetésére vonatkozó megállapodását, a hitelezőnek joga van lefoglalni és eladni az ingatlant, hogy megtérítse veszteségeit.

tipikus áthidaló Kölcsönfeltételek

az áthidaló kölcsönök átmeneti, rövid távú megoldások a cash flow problémákra. A legtöbb áthidaló kölcsön visszafizetési feltételei egy év vagy annál kevesebb. Egyes hitelezők hosszabb feltételekkel nyújthatnak áthidaló kölcsönöket, de ezek általában nem haladják meg a két évet. Sok áthidaló kölcsönt csak hónapok alatt kell visszafizetni, elegendő időt biztosítva a tartósabb finanszírozás biztosításához.

tipikus áthidaló hitelkamatok

mint minden típusú üzleti finanszírozás esetében, a feltételek hitelezőnként változnak. Azonban meg kell menni áthidaló hitelek tudva, hogy az árak magasabbak, mint az átlagos hitel. Várható, hogy legalább az alapkamat kétszeresét, vagy nagyjából 8-11% – ot fizet. Mivel az áthidaló kölcsönök feltételei olyan rövidek, a hitelezők magas kamatlábakat használnak, hogy pénzt keressenek befektetéseikből.

az érdeklődés sem minden, amire gondolni kell. A legtöbb hídhitelnek számos díja van, amelyeket meg kell fizetni. Ezek a következők:

• kezdeményezési díjak
• letéti díjak
• értékelési díjak
• Címdíjak

előtörlesztési díj is alkalmazható, ha korábban fizeti ki a kölcsönt, ezért feltétlenül kérdezze meg hitelezőjét erről a díjról és minden más alkalmazandó díjról, amely növelheti a hitelfelvétel költségeit.

mire van szüksége az áthidaló kölcsön megszerzéséhez

az áthidaló kölcsön megszerzésének követelményei hitelezőnként változnak. Ezeknek a hiteleknek azonban nem feltétlenül vannak olyan szigorú követelményei, mint a hagyományos banki hiteleknek, ezért olyan sok vállalkozás használja őket rövid távú megoldásként, amíg kedvezőbb hitelhez nem jut. Cserébe azonban a hitelfelvétel költsége sokkal magasabb, mint más pénzügyi termékeké. Önnek képesnek kell lennie arra is, hogy hosszú távú finanszírozást biztosítson a hitel esedékessége előtt, vagy kockáztatja a biztosíték elvesztését-általában a hitelalapokkal vásárolt ingatlan.

a legtöbb hitelező a következőket keresi annak meghatározásakor, hogy jóváhagyja-e a hitelkérelmet:

• megfizethetőség: a hitelezők figyelembe veszik a különböző tényezőket, beleértve az adósság-jövedelem arányt (DTI) és az adósságfedezeti szolgáltatási arányt (dcsr), hogy meghatározzák, hogy a cash flow elegendő-e a jelenlegi kötelezettségek fedezésére, valamint az új hitelhez kapcsolódó költségekre.
• saját tőke: az áthidaló kölcsön csak a vásárlás költségeinek körülbelül 70-80% – át biztosítja. A vásárlás befejezéséhez rendelkezésre kell állnia a fennmaradó 20-30% – nak.
• vásárolt ingatlan: a hitelezők megnézik, mire használják a hitelalapokat. Ha például kereskedelmi ingatlant vásárol, a hitelező figyelembe vehet olyan tényezőket, mint például az ingatlan helye, állapota és a meglévő zálogjog.
• hiteltörténet: ha alacsony a hitelképessége, ez nem feltétlenül zárja ki, hogy áthidaló kölcsönt kapjon. A hitelezők azonban megnézhetik a múltbeli hiteltörténetét, hogy megállapítsák, hogy a becsmérlő jelek-például csődök, kizárások és zálogjogok — kockázatos hitelfelvevővé teszik-e Önt.

A Kereskedelmi Híd Kölcsön Igaz A Te Dolgod?

a kereskedelmi hídhitel nem minden vállalkozás számára megfelelő választás. Hogyan állapíthatja meg, hogy vállalkozása részesül-e áthidaló kölcsönből? Van néhány dolog, hogy fontolja meg.

először gondoljon arra, hogy miért van szüksége pénzeszközökre. Ha hosszú távú megoldást szeretne a pénzforgalmi problémákra,a kereskedelmi hídhitel nem megfelelő. Ha azonban ezen okok egyikére van szüksége pénzeszközökre, fontolja meg a hitelezővel való beszélgetést:

• gyorsan Zárjon be egy üzletet: amikor az ingatlanpiac forró, gyorsan sztrájkolnia kell, különben kimarad a hidegben. A jelzálog vagy a hosszú lejáratú hitel felvétele hetekig vagy még hosszabb ideig is eltarthat, és addigra elveszítheti egy másik vevőt. Ha gyorsan szeretne kereskedelmi ingatlant vásárolni, akkor a szükséges pénzeszközöket kereskedelmi hídhitel segítségével szerezheti be, amely elegendő időt biztosít egy másik finanszírozási forrás biztosításához.
• munka a hitelén: a hitel megakadályozza, hogy jelzálogot vagy banki kölcsönt kapjon? Ha igen, hogy a vásárlás egy híd hitel lehet egy bölcs választás. Ha kell, hogy a Vásárlás most, hanem meg kell dolgozni a hitel (pl., az adósság kifizetése vagy a hiteljelentések hibás tételeinek vitatása), az áthidaló kölcsönök biztosítják a szükséges tőkét, amíg meg nem tudja tisztítani a hitelét és újabb kölcsönt szerezni.
• üzleti vállalkozás megszerzése: ha egy másik vállalkozás megvásárlását tervezi, az idő lényeges. Ahelyett, hogy a finanszírozásra várna, az áthidaló kölcsön segíthet az üzlet gyors előrehaladásában.
• felújítsa ingatlanát: ha javítani szeretné vállalkozását, hogy új ügyfeleket vonzzon be, akkor az áthidaló kölcsön segíthet abban, hogy a felújítás során előbb-utóbb gördüljön a labda.

hol találhatók az áthidaló kölcsönöket kínáló hitelezők

egy áthidaló kölcsön jól illeszkedik az Ön vállalkozásához? Ha igen, a következő lépés a hitelező megtalálása. Hol kezdted? Próbálja ki ezeket a lehetőségeket.

• bankok: sok hagyományos bank kínál kereskedelmi áthidaló kölcsönöket. Kezdje azzal, hogy beszél minden olyan intézménnyel, amellyel jelenleg munkakapcsolatban áll. Még akkor is, ha bankja áthidaló kölcsönöket kínál, győződjön meg róla, hogy más lehetőségeket is megvizsgál a környéken, hogy megtalálja a legjobb feltételeket és a legalacsonyabb árakat.
• Hitelszövetkezetek: A kereskedelmi termékeket és szolgáltatásokat kínáló hitelszövetkezetek áthidaló kölcsönöket nyújthatnak. Kezdje a hitelszövetkezettel, vagy keressen olyanokat a környéken, hogy megtalálja az Ön igényeinek leginkább megfelelő intézményt.
• kemény pénz hitelezők: a kemény pénz hitelezők magánbefektetők, amelyek rövid lejáratú áthidaló kölcsönöket kínálhatnak. A jó dolog a kemény pénz hitelezők, hogy gyakran fel az ingatlan értékét olyan tényezők, mint a hitel történelem. A hátránya az, hogy lehet, hogy magasabb, mint más hitelezők. Győződjön meg róla, hogy hasonlítsa össze a lehetőségeket, és csak jó hírű kemény pénzhitelezőkkel dolgozzon.
• alternatív hitelezők: néhány online hitelező az áthidaló kölcsönökre és más rövid távú finanszírozásra szakosodott. Ezek a hitelek általában gyors átfutási idővel rendelkeznek, és soha nem kell elhagynia az irodáját, hogy megkapja a szükséges pénzt.

Tudjon meg többet a kisvállalkozások finanszírozásának Egyéb típusairól

ha az áthidaló kölcsön nem felel meg a pénzügyi helyzetének, vegye figyelembe — számos más lehetőség áll rendelkezésre, amelyek segítenek a szükséges tőke megszerzésében. Nézze meg nagyszerű forrásainkat, kezdve a 12 különböző típusú kisvállalkozói kölcsönökkel, amelyeket tudnia kell. A megfizethető SBA hitelektől a rugalmas hitelkeretekig mindenki számára van valami. Ezután vásárolja meg a lehetőségeket, ha megnézi a kisvállalkozói hitel véleményét. Miután szűkítette a választásait, győződjön meg róla, hogy teljes mértékben megérti a hiteleket, a feltételeket és a hitelfelvétel költségeit, hogy vállalkozását a következő szintre vihesse anélkül, hogy az adósság tengerébe fulladna. Sok szerencsét!