Miért egy nagyobb 529 terv nem feltétlenül jobb

lehet, hogy csábító azt gondolni, nagyobb jobb, amikor a megtakarítás a gyermek jövőbeli oktatási költségek, de a pénz szakértő Clark Howard van egy figyelmeztetés az Ön számára!

kiderült, hogy az ország legnagyobb 529 megtakarítási tervét gyakran befektetési brókercégek értékesítik, magas jutalékokkal a pénzügyi termékhez.

Szóval, hogyan vesz egy állami 529 terv gyakran ugyanolyan fontos, mint ami terv ténylegesen felvenni.

kapcsolódó: 529 terv útmutató: Itt vannak a legjobb helyek az oktatási megtakarítások befektetésére

529 a több eszközzel rendelkező tervek nem mindig jobbak

ha nem ismeri, az 529-es terv adómentes megtakarítási terv, amely az egyik legjobb módja annak, hogy megmentse gyermeke oktatását. Az adótörvény változásainak köszönhetően az 529-es pénz most felhasználható az óvodai magániskolák tandíjának fizetésére a tizenkettedik osztályig, valamint a főiskoláig.

az 529-es tervvel a pénz adómentesen növekszik, és adómentesen költik el a támogatható költségekre, például a tandíjra, a könyvekre és az oktatáshoz kapcsolódó egyéb díjakra.

miért számít a terv mérete?

a Philadelphia Inquirer-ben közzétett Új jelentés megjegyzi, hogy Virginia rendelkezik az ország legnagyobb 529-es tervével. Az utolsó ellenőrzés, a Virginia Invest529 közel $65 milliárd befektethető eszközök.

összehasonlításképpen, a nemzet második legnagyobb terve-A New York-i főiskolai megtakarítási Program közvetlen terve-kevesebb, mint a fele, mindössze 24 milliárd dolláros vagyonkezelés alatt áll, a CNBC szerint.

az 529 tervekről fontos tudni, hogy nem kell befektetnie a saját állam tervébe, bár bizonyos állami adókedvezményeket kaphat az állam rezidens résztvevőjeként.

mindent egybevetve, bár Virginia tervének hatalmas mérete azt gondolhatja, hogy ez az, ahol az” intelligens pénz ” megy — Virginia-nak annyi vagyonnal kell rendelkeznie, mert az ország legjobb ajánlatát kínálja.

de ez nem feltétlenül igaz, ahogy a Philadelphia Inquirer rámutat:

” Virginia, a legnagyobb 529 tervvel, egyike azon kevés államoknak, amelyek terveit a befektetési brókerirodák széles körben értékesítik. Az a tény, hogy ezek a tervek több tízmilliárddal többet vonzottak, mint más tervek, mert több ember értékesíti őket és jutalékokat gyűjt, úgy néz ki, mint a régi bróker mottójának megerősítése: ‘a pénzügyi termékeket nem vásárolják, hanem eladják.'”

miért csak közvetlenül értékesített 529 terméket szeretne vásárolni

az 529 ipar olyan, mint a nagyobb befektetési ipar. Lehetséges egyrészt nulla költséggel befektetni, másrészt nagy dollárt fizetni a befektetésért. A választás a tiéd.

hasonlóképpen, csakúgy, mint a befektetési területen látott óriási árcsökkentés, így is van a 529 ipar az elmúlt pár évben. Ez nagyrészt két tényezőnek köszönhető, Clark Howard szerint.

“ami az iparág összes költségcsökkentését eredményezi, a közvetlenül eladott tervek összességében alacsonyabb költségekkel járnak, mint a múltban, két okból”-írja a pénzszakértő az 529 terv útmutatójában.

“mivel a tervek sokkal nagyobbak lettek, minden jövőbeli főiskolai hallgató kiszolgálásának költsége csökkent. Ezenkívül intenzív volt a verseny a közvetlenül értékesített jutalékmentes tervek között.”

Vanguard van egy interaktív térkép, amely lehetővé teszi, hogy húzza fel, és hasonlítsa össze minden állam terv ellen alapértelmezett terv, a Vanguard 529 terv által támogatott Nevada (ami Clark Dean listája vágott, az úton):

ha összehasonlítja a nemzet legnépszerűbb tervét — Virginia — t-Nevada-val, a számok azt mutatják, hogy miért kap jobb ajánlatot az utóbbi tervben.

mint láthatja, 15 bázispontot (0,15%) fizet a Vanguard 529 tervért (Nevada) az “életkor alapú” opciókért. Az “életkor-alapú” rész egyszerűen azt jelenti, hogy a terv automatikusan módosítja a részvények és kötvények keverékét a gyermek életkorával. Mégis 20-69 bázispontot (0.20% -0.69%) fizet a Virginia Invest529 tervért.

természetesen a Virginia tervnek alacsonyabb belépési pontja van, mindössze 25 dollár, hogy számlát nyisson, szemben a nevadai 3000 dollárral, tehát ezt figyelembe kell venni. Sőt, lehet, hogy a mérleg javára Virginia, ha azt szeretné, hogy az induláshoz egy kis összeget.

mely államok kínálják a legjobb 529 terveket?

a jó hír az, hogy nem kell egyedül szembenéznie az 529-es terv kiválasztásával!

Clark Howard minden évben végigmegy az ország összes 529 tervén. Célja, hogy azonosítsa kedvenceit-általában azokat, amelyek a legalacsonyabb díjakkal rendelkeznek.

azok a tervek, amelyek ebben az évben a legmagasabb kitüntetést kapják — ezt a különbséget a tervek “Dékáni listájának” nevezi — a következők:

• Fidelity Arizona College megtakarítási terv
• a ScholarShare College megtakarítási terv (Kalifornia)
• Delaware College befektetési terv
• Bright Start (Illinois)
• Massachusetts
• U.Alap főiskolai befektetési terv
• Michigan oktatási megtakarítási Program
• Vanguard 529 főiskolai megtakarítási terv (Nevada)
• az egyedülálló főiskolai befektetési terv (New Hampshire)
• az oktatási terv Index (Új-Mexikó)
• New York-i főiskolai megtakarítási Program
• Ohio College Advantage 529 megtakarítási terv
• My529 (Utah)

láthatjuk Clark teljes listáját előnyös olcsó 529 tervek itt.

több pénz-megtakarítás Clark.com történetek:

• 529 terv útmutató: A legjobb helyek az oktatási megtakarítások befektetéséhez
• hogyan lehet 529 tervet áthúzni, és miért lehet jó ötlet
• van egy gyerek az egyetemen? Szüksége van ezekre a jogi dokumentumokra