Szociális biztonság: mit kell tennie 62 éves korában?

a 62 a szerencseszámod? Ha jogosult vagy, ez a legkorábbi életkor, amikor elkezdheti a társadalombiztosítási nyugdíjazási ellátások megszerzését. Ha úgy dönt, hogy a teljes nyugdíjkorhatár előtt elkezdi gyűjteni az ellátásokat, akkor jó társaságban lesz. A társadalombiztosítási Igazgatóság (ssa) szerint az amerikaiak körülbelül 74% – A úgy dönt, hogy korán megkapja társadalombiztosítási ellátásait. (Forrás: Ssa éves statisztikai kiegészítés, 2011)

bár a korai nyugdíjazási juttatások összegyűjtése néhány ember számára értelmes, jelentős hátrányt kell figyelembe venni: ha korán kezdi el az ellátások gyűjtését, a havi nyugdíjjárulék véglegesen csökken. Tehát mielőtt leteszi a kereskedelem eszközeit, és felveszi az első társadalombiztosítási ellenőrzést, van néhány tényező, amelyet mérlegelnie kell, mielőtt eldönti, hogy korán elkezdi-e gyűjteni az előnyöket.

mi lesz a nyugdíja?

a társadalombiztosítási nyugellátásának pontos összege a dolgozó évek számán és a megszerzett összegen alapul. A juttatást olyan képlet segítségével számítják ki, amely figyelembe veszi a 35 legmagasabb kereseti évet. Ha néhány év alatt keveset vagy semmit sem keresett (ha például elhagyta a munkaerőt, hogy családot neveljen), akkor előnyös lehet, ha a lehető leghosszabb ideig dolgozik, mert lehetősége lesz arra, hogy az alacsonyabb jövedelmű évet magasabbra cserélje, ami potenciálisan magasabb nyugdíjazási juttatást eredményezhet.

ha 62 éves korában kezdi meg a nyugdíjazási juttatások gyűjtését, minden havi juttatási ellenőrzés 20-30% – kal kevesebb lesz, mint a teljes nyugdíjkorhatárnál. A csökkentés pontos összege a születési évtől függ. (Ezzel szemben magasabb kifizetést kaphat, ha késlelteti a nyugdíjazást a teljes nyugdíjkorhatár után–a kormány minden hónapban növeli a kifizetést, hogy késlelteti a nyugdíjazást, 70 éves korig.)

annak ellenére, hogy havi juttatása 25-30% – kal kevesebb lesz, ha 62 éves korában megkezdi a nyugdíjazási ellátások gyűjtését, ugyanolyan vagy több teljes élettartamú társadalombiztosítási ellátásban részesülhet, mint amennyit a teljes nyugdíjkorhatárig várt volna az ellátások gyűjtésének megkezdésére. Ennek oka az, hogy annak ellenére, hogy havonta kevesebb pénzt kap, több juttatási csekket kaphat.

az alábbi táblázat azt mutatja, hogy mennyi a becsült $1,000 havi ellátás teljes nyugdíjkorhatár lenne érdemes, ha elkezdte a csökkentett ellátás 62 éves korában.

forrás: Social Security Administration

ha meg szeretné becsülni a társadalombiztosítási ellátások összegét, akkor a jelenlegi törvények szerint (a jövedelemrekord alapján) jogosult lesz a jövőben kapni, használhatja az SSA Nyugdíjbecslőjét. Ez elérhető az SSA honlapján www.socialsecurity.gov. regisztrálhat az online társadalombiztosítási nyilatkozat megtekintéséhez az SSA webhelyén is. A nyilatkozat tartalmazza a jövedelmének részletes nyilvántartását, valamint a nyugdíjra, a túlélő hozzátartozókra és a rokkantsági ellátásokra vonatkozó becsléseket, valamint a társadalombiztosítással kapcsolatos egyéb információkat.

Gondolt már a hosszú élettartamára?

jobb, ha 62 éves korban csökkentett ellátásokat vagy később teljes ellátásokat vesz igénybe? A válasz részben attól függ, hogy mennyi ideig élsz. Ha hosszabb ideig él, mint a “nullszaldós kor”, a teljes nyugdíjkorhatáron elért nyugdíjjuttatások összértéke meghaladja a 62 éves korban igénybe vett csökkentett ellátások értékét.

akkor általában eléri a nullszaldós kor mintegy 12 évvel a teljes nyugdíjkorhatárt. Például, ha a teljes nyugdíjkorhatár 66 év, akkor 78 évesen kell elérnie a fedezeti életkorát. Ha él már ebben a korban, akkor a végén magasabb teljes élettartam ellátások vár, amíg a teljes nyugdíjkorhatárt kezdeni gyűjtő; másképp, gyűjtő ellátások évesen 62 jobb lehet.

természetesen senki sem tudja pontosan megjósolni, hogy meddig fog élni. De figyelembe véve a jelenlegi egészségi állapotát, étrendjét, testmozgási szintjét, a minőségi orvosi ellátáshoz való hozzáférést és a családi egészségtörténetet, ésszerű feltételezést tehet.

mennyi jövedelemre lesz szüksége?

egy másik fontos darab a puzzle, hogy nézd meg, hogy mennyi nyugdíjjövedelemre lesz szüksége, részben a becslést a nyugdíj költségeit. Ha nagy különbség van a tervezett kiadások és a várható jövedelem között, néhány év várakozás a nyugdíjba vonulásra és a társadalombiztosítási ellátások gyűjtésének megkezdésére javíthatja pénzügyi kilátásait.

ha továbbra is dolgozik, és várja meg a teljes nyugdíjkorhatárt, hogy elkezdje gyűjteni az ellátásokat, a társadalombiztosítási havi juttatás nagyobb lesz. Mi több, a hosszabb ideig marad a munkaerő, annál nagyobb az összeget fog keresni, és rendelkezésre áll, hogy tegye be a teljes nyugdíj-megtakarítások. Egy másik plusz az, hogy a társadalombiztosítás éves megélhetési költségeinek növekedését a kezdeti évi juttatások alapján számítják ki-minél magasabb a bázis, annál nagyobb az éves növekedése.

tervezi, hogy 62 éves kor után dolgozik?

a döntés másik kulcsfontosságú tényezője az, hogy tervezi-e folytatni a munkát, miután 62 éves korában elkezdte gyűjteni a társadalombiztosítási ellátásokat. Ez azért van, mert a teljes nyugdíjkorhatár előtt megszerzett jövedelem csökkentheti a társadalombiztosítási nyugdíjazási juttatást.Pontosabban, ha teljes nyugdíjkorhatár alatt van az egész évben, 1 dollár juttatást visszatartanak minden 2 dollárért, amelyet az éves jövedelemhatár felett keresnek (14 640 dollár 2012-ben).

példa: 62 éves korában kezdi el gyűjteni a társadalombiztosítási ellátásokat. Folytatod a munkát, és a munkád 30 000 dollárt fizet 2012-ben. Az éves haszon csökken $7,680 ($30,000 mínusz $14,640, osztva 2).

Megjegyzés: Ha a havi juttatása rövid távon csökken a jövedelme miatt, akkor később magasabb havi juttatást kap. Ez azért van, mert az SSA újraszámítja az ellátását, amikor eléri a teljes nyugdíjkorhatárt, és kihagyja azokat a hónapokat, amelyekben az ellátását csökkentették.

jogosult nyugdíjas egészségügyi ellátásokra?

még akkor is, ha 62 éves korában elkezdi gyűjteni a társadalombiztosítási ellátásokat, ne feledje, hogy továbbra sem lesz jogosult a Medicare-re, amíg el nem éri a 65 éves kort. Tehát, ha nem jogosult nyugdíjas egészségügyi ellátásokra a korábbi munkáltatóján vagy a házastársa munkahelyi egészségügyi tervén keresztül, akkor valószínűleg fizetni kell egy magán egészségügyi politikáért, amíg a Medicare be nem indul.

egyéb megfontolások

az itt tárgyalt tényezőkön kívül más pénzügyi megfontolások is befolyásolhatják, hogy 62 éves korában kezdi-e meg a társadalombiztosítási ellátások beszedését. A házastársa már nyugdíjas, vagy azt tervezi, hogy korán nyugdíjba vonul? Hogyan befolyásolják a nyugdíjbevételek egyéb forrásai? Gondoltál már arra, hogy ez hogyan befolyásolja a jövedelemadóidat? Mi a helyzet a személyes megfontolásokkal? Tervez utazást, önkéntességet, visszamenni az iskolába, saját vállalkozást indítani, hobbit folytatni, vagy új helyre költözni? Vannak unokái vagy idős szülei, akiknek segíteni szeretne? Minden ember helyzete más.

További információ

a társadalombiztosítás árnyalatai összetettek lehetnek. További információ a társadalombiztosítási ellátásokról, látogasson el az SSA weboldalára a következő címen: www.socialsecurity.gov, vagy hívja a (800) 772-1213 telefonszámot, hogy beszéljen egy képviselővel. Felhívhatja vagy meglátogathatja a helyi társadalombiztosítási irodát is.

ezt az anyagot Raymond James készítette Steven D. Brett, a Marcum Financial Services LLC elnöke számára. és a Raymond James Financial Services, Inc. Tag FINRA/SIPC.Ha bármilyen kérdése van ezzel a cikkel kapcsolatban, kérjük, forduljon Steven D. Brett-hez a 631-414-4020 telefonszámon vagy e-mailben a következő címen: [email protected].
ez az információ, amelyet egy független harmadik fél fejlesztett ki, megbízhatónak tekintett forrásokból származik, de Marcum Financial Services LLC., egy független cég, és Raymond James Financial Services, Inc. nem garantálja, hogy a fenti anyag pontos vagy teljes. Ez az információ nem a befektetési döntés meghozatalához szükséges összes rendelkezésre álló adat teljes összefoglalása vagy kimutatása, és nem minősül ajánlásnak. A jelentésben szereplő információk nem az értékpapírok teljes leírását jelentik, piacok, vagy az ebben az anyagban említett fejlemények. Ez az információ nem az itt említett értékpapírok vásárlására vagy eladására vonatkozó ajánlat vagy ajánlat. Az említett befektetések nem feltétlenül alkalmasak minden befektető számára. Az anyag általános jellegű. A múltbeli teljesítmény nem feltétlenül jelzi a jövőbeli eredményeket. Marcum Pénzügyi Szolgáltatások Kft., egy független cég, és Raymond James Financial Services, Inc. nem ad tanácsot adózási, jogi vagy jelzáloggal kapcsolatos kérdésekben. Ezeket a kérdéseket meg kell vitatni a megfelelő szakemberrel.
a Raymond James Financial Services, Inc. által kínált értékpapírok., tagja FINRA / SIPC, független bróker / kereskedő, és nem biztosított FDIC, NCUA vagy bármely más kormányzati szerv, nem betétek vagy kötelezettségek a pénzügyi intézmény, nem garantált a pénzügyi intézmény, és ki vannak téve a kockázatok, beleértve az esetleges veszteség fő.