Ist Schuldenkonsolidierung eine gute Option für Sie?

Als meine Frau und ich Schulden hatten, suchten wir nach allen möglichen Wegen, um daraus herauszukommen und dies schnell zu tun. Der Stress, alle Schulden zu tragen, war so überwältigend, dass wir motiviert waren, alle notwendigen Maßnahmen zu ergreifen, um unsere Schulden in kurzer Zeit zu beseitigen.

Ein anständiger Teil unserer Schulden waren Kreditkartenschulden, für die wir einen hohen Zinssatz zahlten. Wir erkannten, dass wir, wenn wir diese Schulden zu einem niedrigeren Zinssatz konsolidieren könnten, auf lange Sicht viel Geld sparen würden. Dies führte uns zu der Frage, ob sich die Schuldenkonsolidierung gelohnt hat oder nicht. Folgendes haben wir gefunden.

Was ist Schuldenkonsolidierung?

Schuldenkonsolidierung ist, wenn Sie mehrere Schulden in einer Schuld kombinieren, in erster Linie, so dass Sie den Zinssatz für alle Schulden senken können, die Sie zuvor gehalten haben.

Für uns hatten einige unserer Kreditkartenguthaben Zinssätze von über 20%. Die hohen Zinsen, die wir zahlten, machten die Schuldenkonsolidierung zu einer attraktiven Option, da eine Senkung unseres Zinssatzes bedeuten würde, dass wir die Schulden schneller abbezahlen könnten.

Schuldenkonsolidierung Optionen

Es gibt ein paar verschiedene Optionen, die wir untersucht, wenn wir entscheiden, ob Schuldenkonsolidierung für uns richtig war.

Mit einem Schuldenkonsolidierungsunternehmen

Die Verwendung eines Schuldenkonsolidierungsunternehmens kann eine großartige Möglichkeit sein, aber es gibt viele Unternehmen, die die Vorteile von Menschen nutzen, die ihre Schulden konsolidieren möchten. Sie tun dies, indem sie Originierungsgebühren für die Konsolidierung der Schulden erheben, und einige von ihnen rollen sogar 0% Zinsschulden ein, für die Sie am Ende Zinsen zahlen, wenn sie konsolidiert werden.

Außerdem sind einige Schuldenkonsolidierungsunternehmen überhaupt keine Schuldenkonsolidierungsunternehmen. Es gibt zwei andere Arten von Schuldenerlass Unternehmen, die Sie beachten müssen.

• Schuldenverwaltungsgesellschaften. Schuldenverwaltungsgesellschaften arbeiten mit den Kreditgebern zusammen, die Sie schulden, um Zinssätze und Zahlungen auszuhandeln. Sie erheben oft Gebühren dafür und die Verhandlungen können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
• Schuldenregulierungsunternehmen. Diese Art von Unternehmen arbeitet mit den Kreditgebern zusammen, die Sie schulden, um zu versuchen, über die Hauptguthaben zu verhandeln, die Sie für Ihre Schulden schulden. Sie erheben oft Gebühren, und ihre Verhandlungen werden sich höchstwahrscheinlich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Diese Arten von Unternehmen unterscheiden sich von reinen Schuldenkonsolidierungsunternehmen, und es ist wichtig, dass Sie sie gründlich recherchieren — sowohl mit dem Better Business Bureau als auch über Online—Bewertungen – bevor Sie Verträge unterzeichnen.

Wenn Sie sicher sind, dass Sie es mit einem direkten Schuldenkonsolidierungsunternehmen zu tun haben, ist es immer noch wichtig, dass Sie Ihre Recherchen gut durchführen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Schauen Sie sich die Bewertungen der Schuldenkonsolidierungsunternehmen an, die Sie in Betracht ziehen, und treffen Sie keine voreiligen Entscheidungen über diesen Weg. Lesen Sie das Kleingedruckte auf allen Verträgen, bevor Sie der Verwendung eines Schuldenkonsolidierungsunternehmens zustimmen.

Bei der Schuldenkonsolidierung ist es auch wichtig, dass Sie sicher sind, dass Sie mit einem seriösen, bekannten Unternehmen zusammenarbeiten. Die folgenden Anzeichen sollten rote Fahnen sein, dass das Konsolidierungsunternehmen, das Sie in Betracht ziehen, möglicherweise unethisch arbeitet:

• Sie werden im Voraus um Geld gebeten, bevor das Darlehen genehmigt wird
• Das Unternehmen hat keine Adresse oder Bürostandort
• Das Unternehmen verwendet Panikmache bei der Arbeit, um Sie dazu zu bringen, einen Vertrag zu unterzeichnen
• Das Unternehmen garantiert die Kreditgenehmigung, bevor es Zeit hatte, Ihren Antrag zu überprüfen

Kreditaufnahme von einem Familienmitglied oder einem Freund

Das erste, was Ich möchte darauf hinweisen, dass das Ausleihen von Geld von einem geliebten Menschen sehr gefährlich sein kann. Dies liegt daran, wenn Sie Geld von jemandem leihen kann es die Dynamik der Beziehung ändern.

Wenn Sie aus irgendeinem Grund nicht in der Lage sind, sie zurückzuzahlen, könnte dies die Beziehung ernsthaft belasten und Sie könnten sogar riskieren, diese Person als Freund zu verlieren oder einen dauerhaften Keil in eine Beziehung mit einem nahen Familienmitglied zu treiben.

Der Geldexperte Clark Howard hat seit langem zwei Regeln für die Kreditvergabe an Freunde der Familie. Erstens: Behandle es als einmalige Sache. Und zweitens: Behandeln Sie jedes Geld, das Sie verleihen, als Geschenk und nicht als Darlehen. Auf diese Weise ist es eine glückliche Überraschung, wenn Sie tatsächlich zurückbezahlt werden.

Mit dieser Einschränkung ist dies jedoch die Route, die wir gewählt haben, als wir in 18 Monaten Schulden in Höhe von 52.000 US-Dollar beglichen haben. Ich hatte einen Verwandten, der bereit war, uns zu helfen, unsere Kreditkartenschulden in einem Pauschalbetrag zu konsolidieren, so dass wir jeden Monat nur eine Zahlung leisten mussten.

Der Grund, warum ich denke, dass dies für uns effektiv war, war, weil wir wussten, dass wir die Ressourcen hatten, um es schnell abzuzahlen, und planten, die Schulden früher als die Bedingungen unserer Vereinbarung abzuzahlen. Am Ende stärkte das Ausleihen von Geld von dieser Person unsere Beziehung zu diesem Familienmitglied, weil wir bewiesen haben, dass wir vertrauenswürdig sind, indem wir unser Darlehen vorzeitig vollständig bezahlt haben.

Der einzige Schuldenkonsolidierungsfehler, den Sie sich nicht leisten können

Ein Fehler, den viele Menschen bei der Schuldenkonsolidierung machen, ist, dass sie sich nicht dazu verpflichten, Kredite nicht mehr zu verwenden, um Dinge zu bezahlen. Wenn Sie nicht bereit sind, mit Kredit zu stoppen, dann wird eine Konsolidierung Darlehen wahrscheinlich zu mehr Schulden führen, wie Sie sich mit Null Kreditkartenguthaben wieder zu finden.

Also, wenn Sie ein Konsolidierungsdarlehen in Betracht ziehen, stellen Sie sicher, dass Sie mit Kreditkarten fertig sind, um Ausgaben zu finanzieren, und dass Sie verpflichtet sind, Ihre Kreditkarten zu schneiden und innerhalb Ihrer Mittel zu leben.

Am Ende stellte ich fest, dass es sich definitiv gelohnt hat, unsere Schulden zu konsolidieren. Es gab uns ein Gefühl der Erleichterung zu wissen, dass wir einen niedrigeren Zinssatz zahlten und dass wir unseren Weg zur Schuldenfreiheit beschleunigten.

Schuldenkonsolidierung ist zwar nicht immer die beste Option, kann aber eine großartige Möglichkeit für diejenigen sein, die höhere Zinssätze zahlen und die monatlichen Zahlungen reduzieren möchten. Deshalb fanden wir es sehr effektiv, wenn wir alle $ 52.000 Schulden in 18 Monaten bezahlt — es reduziert die Höhe der Zinsen, die wir zahlten, so dass wir mehr Geld auf unsere Schulden werfen und beseitigen sie schneller.

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