È consolidamento del debito una buona opzione per voi?

Quando io e mia moglie eravamo in debito, stavamo cercando ogni modo possibile per uscirne e farlo rapidamente. Lo stress da trasportare tutto il debito era così schiacciante che siamo stati motivati a prendere qualsiasi azione erano necessarie per eliminare il nostro debito in un breve periodo di tempo.

Una parte decente del nostro debito era il debito della carta di credito che stavamo pagando un alto tasso di interesse. Ci siamo resi conto che se fossimo in grado di consolidare quel debito ad un tasso di interesse più basso avremmo risparmiare una buona quantità di denaro nel lungo periodo. Questo ci ha portato in una ricerca per vedere se il consolidamento del debito è valsa la pena. Ecco cosa abbiamo trovato.

Che cos’è il consolidamento del debito?

Consolidamento del debito è quando si combinano più debiti in un unico debito, in primo luogo in modo da poter abbassare il tasso di interesse per tutti i debiti che in precedenza deteneva.

Per noi, alcuni dei nostri saldi di carte di credito avevano tassi di interesse superiori al 20%. Gli alti tassi di interesse che stavamo pagando fatto consolidamento del debito sembrano un’opzione interessante da considerare, perché abbassando il nostro tasso di interesse significherebbe che potremmo pagare il debito più velocemente.

Opzioni di consolidamento del debito

Ci sono un paio di diverse opzioni che abbiamo esplorato quando stavamo decidendo se il consolidamento del debito era giusto per noi.

Utilizzando una società di consolidamento del debito

Utilizzando una società di consolidamento del debito può essere un grande viale, ma ci sono un sacco di aziende là fuori che approfittano di persone che cercano di consolidare il loro debito. Lo fanno facendo pagare le tasse di origination per consolidare il debito, e alcuni di loro anche rotolare in 0% debito di interesse che si finisce per pagare gli interessi su quando è consolidato.

Inoltre, alcune società di consolidamento del debito non sono affatto società di consolidamento del debito. Ci sono altri due tipi di società di riduzione del debito che è necessario essere a conoscenza di.

• Società di gestione del debito. Le società di gestione del debito lavorano con i creditori che dovete cercare di negoziare i tassi di interesse e pagamenti. Spesso fanno pagare le tasse per questo e le trattative possono avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito.
• Società di liquidazione del debito. Questi tipi di aziende funziona con i creditori che dovete per cercare di negoziare sui saldi principali che dovete sul vostro debito. Spesso fanno pagare le tasse, come pure, e le loro trattative avranno molto probabilmente un effetto negativo sul tuo punteggio di credito.

Questi tipi di aziende sono diverse dalle società di consolidamento del debito dritto, ed è importante che li ricerca a fondo — sia con il Better Business Bureau e tramite recensioni online — prima di firmare qualsiasi contratto.

Se si è certi che hai a che fare con una società di consolidamento del debito dritto, è ancora importante che fate la vostra ricerca bene prima di prendere una decisione. Check out recensioni sulle società di consolidamento del debito che si stanno prendendo in considerazione e non prendere decisioni affrettate su come andare questa strada. Leggere la stampa fine su eventuali contratti prima di acconsentire a utilizzare una società di consolidamento del debito.

È anche importante quando si considera il consolidamento del debito che si è certi che si sta lavorando con una società rispettabile, ben noto. I seguenti segni dovrebbero essere bandiere rosse che la società di consolidamento che stai considerando potrebbe operare in modo non etico:

• Hai chiesto i soldi prima che il prestito viene approvato
• L’azienda non dispone di un indirizzo o di un ufficio
• L’azienda usa tattiche intimidatorie a lavorare per arrivare a firmare un contratto
• L’azienda garantisce l’approvazione del prestito prima di aver avuto il tempo di rivedere la vostra applicazione

Prestito da un membro della famiglia o un amico

La prima cosa che voglio sottolineare è il fatto che il prestito di denaro da una persona cara può essere molto pericoloso. Questo perché quando si prende in prestito denaro da qualcuno può cambiare la dinamica del rapporto.

Se per qualche motivo non sei in grado di ripagarli, allora potrebbe mettere a dura prova la relazione e potresti persino rischiare la possibilità di perdere quella persona come amico o di mettere un cuneo permanente in una relazione con un familiare stretto.

L’esperto di denaro Clark Howard ha da tempo due regole sul prestito di denaro agli amici di famiglia. Uno: trattalo come una cosa unica. E due: Trattare qualsiasi denaro prestato come un dono, piuttosto che come un prestito. In questo modo, se in realtà vieni ripagato, è una felice sorpresa.

Tuttavia, con questo avvertimento, questa è la strada che abbiamo scelto quando stavamo pagando debt 52.000 in debito in 18 mesi. Ho avuto un parente che era disposto ad aiutarci a consolidare il nostro debito della carta di credito in una somma forfettaria, in modo che abbiamo avuto solo un pagamento per fare ogni mese.

Il motivo per cui penso che questo sia stato efficace per noi era perché sapevamo di avere le risorse per ripagarlo rapidamente e stavamo progettando di pagare il debito prima dei termini del nostro accordo. Quindi, alla fine, prendere in prestito denaro da questa persona ha effettivamente rafforzato la nostra relazione con questo membro della famiglia, perché abbiamo dimostrato di essere affidabili pagando il nostro prestito in pieno anticipo rispetto al programma.

L’unico errore di consolidamento del debito che non può permettersi di fare

Un errore che molte persone fanno quando si utilizza il consolidamento del debito è che non sono impegnati a non utilizzare più il credito per pagare le cose. Se non siete pronti a smettere di usare il credito, poi un prestito di consolidamento probabilmente porterà a più debito come vi trovate con zero carta di credito saldi di nuovo.

Quindi, se stai considerando un prestito di consolidamento, assicurarsi che si è fatto utilizzando le carte di credito come un modo per finanziare le spese e che siete impegnati a tagliare le carte di credito e vivere all’interno dei vostri mezzi.

Alla fine, ho scoperto che consolidare il nostro debito era sicuramente valsa la pena. Ci ha dato un senso di sollievo sapendo che stavamo pagando un tasso di interesse più basso e che stavamo accelerando il nostro percorso per diventare senza debito.

Mentre il consolidamento del debito non è sempre l’opzione migliore, può essere un grande viale per coloro che stanno pagando tassi di interesse più elevati e vorrebbe ridurre la quantità di pagamenti che fanno ogni mese. Questo è il motivo per cui abbiamo trovato molto efficace quando abbiamo pagato tutti i debt 52.000 in debito in 18 mesi — ha ridotto la quantità di interesse che stavamo pagando in modo da poter gettare più soldi al nostro debito ed eliminarlo più velocemente.

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