Chiedi a Clark: Dovrei convertire un IRA tradizionale in un IRA Roth?

Sappiamo tutti che non ci sono molte buone notizie economiche che escono dalla pandemia di coronavirus in questo momento.

Ma l’esperto di denaro Clark Howard vede almeno un punto luminoso quando si tratta di convertire un IRA tradizionale in un IRA Roth — chiamato anche fare una conversione Roth.

Che cos’è esattamente una conversione Roth?

Prima di arrivare al significato esatto di questo termine, impostiamo un piccolo background.

Un IRA tradizionale è un conto fiscale differita in cui si contribuisce dollari al lordo delle imposte che crescono e vengono poi tassati al tasso di imposta corrente quando si disegna su di loro lungo la strada.

Al contrario, un Roth IRA è un conto con agevolazioni fiscali. Contribuisci ad esso con dollari al netto delle imposte che crescono e non vengono tassati di nuovo quando li togli.

Quindi una conversione Roth è il termine usato quando si prende tutto o parte di un IRA tradizionale esistente (denaro ante imposte) e convertirlo in un Roth IRA (denaro post-imposte).

Una cosa molto importante da notare: Dovrai pagare le tasse sui soldi che converti. Non c’è pranzo gratis qui.

Ma c’è una ragione convincente per cui potresti volerlo fare in questo momento Why

Perché dovresti considerare di fare una conversione Roth?

Ci sono alcuni motivi per cui potresti voler eseguire una conversione Roth in questo momento.

In primo luogo, si potrebbe fare in modo che si potrebbe spendere i vostri soldi esentasse in pensione. Oltre a ciò, potresti anche farlo in modo da non essere costretto a prendere le distribuzioni minime richieste.

Secondo le nuove regole come parte del SECURE Act, IRA tradizionali ora richiedono di prendere le distribuzioni dal tuo account a partire dall’età 72. Roth IRAs, tuttavia, non richiede ancora alcuna distribuzione.

Ciò significa che se non hai bisogno dei soldi nel tuo Roth, puoi semplicemente lasciarlo intatto per continuare a crescere per i tuoi beneficiari.

Tuttavia, in questo momento quasi senza precedenti, Clark dice che ci sono un paio di altri motivi convincenti per cui potresti voler esplorare la conversione Roth in questo momento.

Uno grande ha a che fare con il precipitoso declino del valore del mercato azionario a cui abbiamo assistito.

“Anche se è possibile che le scorte potrebbero continuare a diminuire, c’è già stato un enorme declino — il che significa che il costo per voi di convertire le azioni da un tradizionale IRA a un Roth IRA è andato giù, all’incirca di circa un terzo,” Clark dice.

“Potrebbe scendere da qui, ma questo è uno sviluppo così positivo in una situazione negativa per te.”

Quindi, se stai pensando di approfittare di questa situazione e convertire da tradizionale a Roth, il tuo tempismo sarebbe eccellente, osserva Clark.

Un altro vantaggio è che molte persone avranno redditi più bassi quest’anno a causa delle ricadute economiche del coronavirus. Quindi, se hai ancora denaro disponibile per pagare la tassa su una conversione, questo è il momento di farlo perché finirai con una fattura fiscale complessiva inferiore.

“Sarebbe una mossa molto, molto solida e intelligente per il tuo futuro”, afferma Clark.

Come si esegue una conversione Roth?

Il processo di conversione di un IRA tradizionale in un Roth IRA è piuttosto semplice.

Se non si dispone già di un Roth IRA, si dovrà aprire un conto prima di poter iniziare. Puoi farlo in una casa di investimento a basso costo come Vanguard, Fidelity o Charles Schwab.

Una volta che il tuo conto Roth IRA è aperto, è sufficiente trasferire denaro dal tuo IRA tradizionale esistente al tuo Roth IRA. Se stai facendo un trasferimento interno, mettiti in contatto con loro e saranno in grado di guidarti attraverso il processo.

Se stai spostando denaro da un’azienda esterna, contattali e dì loro che stai cercando di convertire il tuo IRA tradizionale in un Roth IRA in una nuova casa di investimento.

Ricorda, dovrai pagare le tasse mentre passi dal denaro ante imposte (IRA tradizionale) al denaro post-imposta (Roth IRA). Ma per le ragioni che abbiamo delineato sopra, ora potrebbe essere il momento perfetto per farlo. Consultare un consulente fiscale se avete domande.