Come scegliere un pianificatore finanziario – Day 1-Certified Financial Planner

Il mondo delle vendite consulenza finanziaria è confusa. O almeno può essere. Come fai a sapere come è qualificato? Come fai a sapere chi è imparziale? Come fai a sapere di chi fidarti?

Ecco una serie di post che spiega ciascuno dei diversi tipi di consulenti finanziari e alcune delle principali designazioni che perseguiamo. Ma lascia che ti dia un segreto chiave che spiega l’intera palla di cera; il tipo di licenza che un consulente ha, determina quale tipo di consulenza finanziaria può darti. Lasciatemi ripetere.

Il tipo di licenza che un consulente ha determina che tipo di consulenza finanziaria lui/lei può dare.

Ciò significa che quando il tuo consulente ti offre una soluzione, potrebbe semplicemente essere l’unico prodotto che un particolare consulente è in grado di vendere. Quindi, quando ti dicono che stanno offrendo il miglior investimento per te, capisci che questo potrebbe differire in base a ciò che è nell’interesse del consulente. Non dovrebbe mai essere, ma succede. Anche, anche se si trova un consulente che è onesto, affidabile e imparziale, ciò non significa che lui o lei è intelligente. OK…..c’è un sacco di materiale per immergersi attraverso. Iniziamo discutendo la designazione della PCP (R).

Che cos’è una PCP (R)?

Un CFP (R) non è una licenza. È una designazione. Non ha alcun impatto su quali prodotti di investimento la PCP può o non può suggerire al cliente. La designazione CFP (R) è considerata altamente all’interno della comunità professionale perché richiede molto lavoro per ottenere. Ma non è garanzia di nulla. Nessuna licenza o designazione è.

Oh e tenere a mente che io sono un pianificatore finanziario certificato. Significa che sono di parte. Farò del mio meglio per mantenere questo post obiettivo, ma voglio che tu capisca che penso che il CFP(R) sia il pigiama del gatto e che il sentimento possa insinuarsi in questo post.

Ho detto prima che è il lavoro per diventare un CFP (R). Per qualificarsi per la designazione ci sono istruzione, esperienza, etica e requisiti di esame. Non ho intenzione di passare attraverso tutti i requisiti, ma sono relativamente vigorosi. Per essere sinceri, i consulenti non imparano come essere buoni consulenti studiando per la designazione. Imparano che lavorando con i clienti per anni e anni. Ma sento che avere una PCP (R) è un elemento di differenziazione. Dimostra un sacco di impegno. Rafforza anche la necessità di lavorare con l’intera situazione finanziaria dei clienti piuttosto che solo il lato della gestione del denaro delle cose.

Il principale vantaggio di lavorare con una PCP (R)

C’è un altro enorme vantaggio di diventare o lavorare con una PCP che eclissa di gran lunga la formazione stessa. La designazione crea responsabilità fiduciaria nei confronti del cliente.

Ciò significa che i CFP devono mettere gli interessi dei clienti al primo posto. Se una PCP agisce consapevolmente in qualsiasi altro modo, rompe tale responsabilità fiduciaria e può perdere la designazione. Questo atto espone anche la PCP alla responsabilità. Un broker o un agente assicurativo non ha lo stesso standard o responsabilità. Naturalmente, questo non garantisce che ogni PCP che incontri sarà suor Teresa con una macchina aggiuntiva, ma stabilisce uno standard più elevato.

Bottom Line

Lavorare con un designato CFP può essere una mossa intelligente. Dimostra l’impegno, la necessità di una pianificazione completa e l’importanza suprema di mettere al primo posto le esigenze dei clienti. Insegnerà a qualcuno come gestire il denaro? No. Insegnerà loro come aiutare i clienti a mettere insieme un piano finanziario? Non proprio. Aiuterà qualcuno che inizia in questa professione a costruire la propria attività? No.

Parlerò di come agenti assicurativi e agenti di cambio lavorano presto. In seguito, parlerò di consulenti di investimento registrati. Quindi, chiuderò la serie riunendo tutto per dirti come scegliere un pianificatore finanziario. Vi incoraggio a sintonizzarsi per tutta la serie. Ti darò lo scoop interno su come operano i diversi consulenti, e questo ti aiuterà a evitare di lavorare con le persone sbagliate.

OK. Ho passato molto tempo a mettere insieme questo post. Ora tocca a te. Se hai un consulente finanziario, chiamala. Chiedile se è una CFP. Se è così, grande. Chiedi perché. In caso contrario, chiedere perché no. Fammi sapere cosa scopri.