” Gli straordinari nidi degli amministratori delegati non sono il risultato di prestazioni straordinarie. Sono il risultato di regole volutamente capovolte per premiare quelli già sui gradini più alti della scala.”

I benefici pensionistici per gli amministratori delegati delle società sono esplosi mentre il resto degli americani lotta per risparmiare per la pensione.

Basta guardare questa statistica: i 100 più grandi fondi pensione CEO valgono un combinato billion 4,9 miliardi. Questo è uguale all’intero risparmio del conto pensionistico del 41 per cento delle famiglie americane!

Questa crescente disuguaglianza è il risultato di regole intenzionalmente capovolte per premiare quelli già sui gradini più alti della scala.

Mentre la disponibilità di piani pensionistici per la maggior parte degli americani è diminuita negli ultimi 30 anni, più della metà dei CEO di Fortune 500 riceve piani pensionistici sponsorizzati dall’azienda. Le loro imprese sono autorizzati a detrarre il costo di questi piani dalle loro tasse, anche se hanno tagliato le pensioni dei lavoratori o mai offerto loro a tutti.

Settantatre per cento delle aziende Fortune 500 hanno anche istituito speciali conti di compensazione fiscale differita per i loro dirigenti. Questi sono simili ai piani 401(k) che alcuni americani ricevono attraverso i loro datori di lavoro. Ma i lavoratori ordinari devono affrontare limiti rigorosi su quanto reddito ante imposte possono investire ogni anno in questi piani, mentre i dirigenti non lo fanno. Questi pochi privilegiati sono liberi di ripararsi quantità illimitate di compensazione nei loro vasi di pensionamento, dove i loro soldi possono crescere, esentasse, fino a quando non vanno in pensione e iniziano a spenderli.

Il divario di pensionamento CEO-lavoratore trasforma il divario di reddito già estremo del nostro paese in un abisso economico ancora più ampio.

Una nuova analisi del Government Accountability Office mostra che il 29% dei lavoratori che si avvicinano al pensionamento(di età compresa tra 50 e 65 anni) non ha né una pensione né risparmi per la pensione in un conto pensionistico 401 (k) o individuale (IRA).

Secondo uno studio del Centro Schwartz per la ricerca sulla politica economica della Nuova scuola, il 55% di coloro che hanno età compresa tra 50 e 64 anni sarà costretto a fare affidamento quasi esclusivamente sulla sicurezza sociale (che in media $1.233 al mese).

I più giovani americani affrontano un risparmio di tempo particolarmente difficile per la pensione. Più della metà dei millennials non hanno ancora iniziato a risparmiare per la pensione, in quanto non hanno accesso a buoni posti di lavoro, e hanno quantità impressionanti di debito prestito agli studenti. Gli americani sotto 40 oggi hanno salvato 7 per cento in meno per la pensione rispetto alle persone in quel gruppo di età sono stati in grado di salvare in 1983.

I sontuosi pacchetti pensionistici per i dirigenti e la crescente insicurezza pensionistica per il resto di noi sono inestricabilmente legati. Le regole ora in vigore creano potenti incentivi per ridurre le prestazioni pensionistiche dei lavoratori come un modo per aumentare i profitti aziendali e i prezzi delle azioni. E poiché più della metà del compenso esecutivo è legato al prezzo delle azioni della società, ogni dollaro non speso per la sicurezza pensionistica dei dipendenti è denaro in tasca del CEO.

Nonostante questi tristi risultati, è chiaro che possiamo riscrivere le regole che sono state truccate contro la classe media negli ultimi 30 anni. Insieme, possiamo cambiare questo e consentire a tutti gli americani di essere in grado di andare in pensione con dignità.

– Scott Klinger, Centro per un governo efficace

Riscrivere le regole:

Il divario pensionistico non è il risultato della legge naturale, ma piuttosto le regole stabilite che premiano in modo sproporzionato i dirigenti aziendali molto più dei normali lavoratori.

Nel corso della storia, gli americani si sono riuniti e hanno scritto regole che aiutano tutti. Possiamo rifarlo.

Di seguito sono riportate le modifiche alle regole per frenare l’accumulo di attività pensionistiche al vertice, mentre si espandono i fondi disponibili per garantire una pensione dignitosa per tutti.

1. Fine compensazione fiscale differita illimitata per i dirigenti aziendali. I dirigenti aziendali dovrebbero essere soggetti alle stesse regole che regolano il patrimonio pensionistico delle persone che impiegano. Attualmente i lavoratori più anziani possono mettere da parte accounts 24.000 nei loro conti aziendali 401(k); i lavoratori più giovani, $18.000. Gli stessi limiti dovrebbero applicarsi agli amministratori delegati.
2. Cap conti pensionistici corporate-sponsorizzati differiti fiscali a $3 milioni. Nel 2013, il presidente Obama ha proposto capping IRA e altri conti pensionistici fiscali differite a million 3 milioni, un importo sufficiente a generare circa $200.000 all’anno di reddito annuo durante la pensione. Il presidente ha stimato un tale limite avrebbe sollevato un ulteriore billion 9 miliardi di entrate fiscali in 10 anni. Sosteniamo l’istituzione di un’accisa annuale sui beni superiori a million 3 milioni, i cui fondi andranno al Fondo fiduciario per la sicurezza sociale a beneficio di tutti i lavoratori.
3. Eliminare le agevolazioni fiscali per le aziende che aumentano l’insicurezza pensionistica dei lavoratori. I contribuenti non dovrebbero sovvenzionare sontuosi pacchetti pensionistici esecutivi per i datori di lavoro che hanno ridotto la sicurezza pensionistica dei dipendenti. Le società non dovrebbero essere autorizzate a detrarre i costi pensionistici e pensionistici esecutivi dalle loro tasse federali se hanno pensioni dei lavoratori congelate, piani chiusi a nuove assunzioni o conti pensionistici dei dipendenti che non sono finanziati almeno al 90%.
4. Proibiscono ai grandi appaltatori governativi di fornire ai dirigenti prestazioni pensionistiche superiori a quelle ricevute dal Presidente degli Stati Uniti.
5. Espandere la sicurezza sociale e richiedere agli amministratori delegati di pagare la loro giusta quota. Alcuni passi di buon senso per pagare per l’espansione della sicurezza sociale in modo equo includono l’aumento del tetto sui salari soggetti alle imposte sui salari di sicurezza sociale (attualmente solo $118.500 di reddito è soggetto all’imposta sulla sicurezza sociale) e l’estensione dell’imposta alla retribuzione basata su azioni come quella comunemente ricevuta dagli amministratori delegati.
6. Salvaguardare le pensioni pubbliche. Il settore pubblico è l’unico settore in cui i tradizionali piani pensionistici a prestazioni definite rimangono forti. Più di 75 per cento dei dipendenti statali e locali e quasi tutti i dipendenti federali partecipano a questi piani. Ma questi piani sono sotto costante, assalto ideologico.
7. Rafforzare la capacità di tutti i lavoratori di sindacalizzare. Nel 1983, il 21,6 per cento dei lavoratori erano membri di sindacati. Oggi, è solo il 12,4 per cento-e la metà di quelli lavorano nel settore pubblico. Solo il 6,7 per cento dei lavoratori del settore privato di oggi sono sindacalizzati. La più alta percentuale di lavoratori coperti da pensioni private è più alta quando e dove i sindacati erano più forti. L’aumento della sindacalizzazione aumenta la pressione sui datori di lavoro per fornire forti benefici pensionistici.
8. Sostenere fondi pensione universali. Venti stati hanno preso in considerazione la legislazione che avrebbe a che fare con la crisi pensionistica incombente di fronte ai loro cittadini avviando pensioni statali che sarebbero gestiti professionalmente e a costi molto inferiori rispetto agli investimenti di fondi comuni di investimento in genere si trovano in 401(k) piani. I datori di lavoro che attualmente non forniscono prestazioni pensionistiche dovrebbero essere tenuti a contribuire a un fondo pensionistico per conto dei loro lavoratori.