Perché così tanti casi del Capitolo 13 falliscono?

Capitolo 13 fallimento è a volte indicato come un fallimento riorganizzazione. Si imposta un piano di pagamento da tre a cinque anni per ridurre o pagare il debito. La corte esamina i vostri beni e reddito al momento di decidere se approvare il vostro piano, e i piani non lasciano un sacco di spazio per lussi.

Capitolo 13 i casi richiedono molta motivazione per portare avanti da tre a cinque anni di austerità volontaria, ma questa è solo una delle ragioni per cui falliscono. Scopri se il capitolo 13 vale la pena e perché c’è un basso tasso di successo con questo tipo di fallimento.

Emozioni, forza d’animo e motivazione

Il capitolo 13 è impegnativo. Il processo di preparazione pre-petizione è probabilmente il periodo più emotivamente straziante di fallimento. Debitori (quelli di deposito per fallimento) possono essere chiedendo se stessi:

• Questo Capitolo 13 salverà la mia casa (o auto)?
• Posso permettermi i pagamenti?
• Perché devo raccogliere tutte queste informazioni?
• La corte approverà il mio piano?
• Sto facendo la cosa giusta?
• Cosa succede se (il mio capo, i miei vicini, il PTA) lo scopre?

Il capitolo 13 non è facile da eseguire e molte cose accadono lungo il percorso che potrebbero far deragliare un caso.

Mancanza di risorse

Molti Capitolo 13s sono depositate per fermare una preclusione o qualche altro evento indesiderato come un recupero di auto o di prova su una causa per un debito. Spesso, i clienti non consultare un avvocato fino all’ultimo minuto, che non dà l’avvocato molto tempo per rivedere i dati finanziari del cliente prima che il caso deve essere archiviato. Questo deve aspettare fino a tardi quando stanno raccogliendo tutte le informazioni necessarie per i programmi di fallimento.

A volte non è fino a quando l’avvocato ha accesso alle indicazioni sul reddito e le spese che vedono che il cliente non può permettersi di mantenere la casa o in ritardo modello di auto.

Interruzione del reddito

Qualsiasi interruzione del flusso di reddito, come la malattia o la perdita del lavoro, renderà molto difficile mantenere o tornare in pista con un piano di rimborso del Capitolo 13. I bambini nascono o i loro bisogni cambiano e i matrimoni iniziano e finiscono. E ‘ difficile andare cinque anni senza credito, grandi riparazioni auto, sostituzione di un apparecchio, franchigie assicurative, viaggi di emergenza, o anche una vacanza. Mentre alcuni di questi elementi possono essere incorporati in un Capitolo 13 bilancio, ma non c’è molto spazio per il risparmio. I creditori non piace quando si tiene indietro i soldi che si potrebbe pagare loro.& nbsp;

Anche i clienti si stancano e vogliono uscire. Ancora una volta, questa è una funzione del tempo tanto quanto qualsiasi altra cosa. Cinque anni su un piano di rimborso rigoroso è estenuante. Molti clienti decidono che non ne vale la pena, specialmente se hanno archiviato il Capitolo 13 per salvare un bene come una casa.

Deposito senza un avvocato

Secondo i tribunali degli Stati Uniti, circa il 9% dei casi di fallimento sono depositate da debitori pro se (cioè da soli senza assistenza avvocato).

È possibile superare un caso del capitolo 7 senza un avvocato, ma non è consigliabile. I casi di capitolo 13 auto-archiviati raramente hanno successo. La maggior parte non va oltre la fase di conferma del piano, se arriva così lontano. Capitolo 13 i piani sono soggetti a disposizioni come il ” Best Interest of Creditors Test, “il” Test di buona fede, “e” Capitolo 13 fattibilità.”Avvocati fallimentari esperti, fiduciari e giudici discutono su queste disposizioni tutto il tempo, quindi sarebbero estremamente difficili da navigare per un laico.

Ciò è confermato in uno studio condotto dal Tribunale fallimentare per il Distretto centrale della California. Il distretto centrale ha un particolare interesse per questo problema perché ha più filer pro se di qualsiasi altro distretto del paese. Lo studio 2018 ha rilevato che circa 63.l ‘ 8% dei filer del capitolo 7 pro se ha ottenuto un discarico (rispetto al 94,1% di quelli rappresentati da un avvocato). Meno del 3% di coloro che depositano il Capitolo 13 pro se sono stati in grado di ottenere i loro piani di rimborso confermati (rispetto al 69,1% di quelli rappresentati da un avvocato).

Tempo di acquisto

Ci sono anche motivi strategici legittimi per lasciare il Capitolo 13 prima che i pagamenti siano completati.

Capitolo 13 debitori file per qualsiasi numero di motivi. Molti file Capitolo 13 per sfruttare il soggiorno automatico, che interrompe le azioni di raccolta, senza alcuna intenzione di completare effettivamente un caso. Motivi comuni per presentare senza alcuna intenzione di completare il piano di pagamento includono:

• Avere il tempo di vendere proprietà
• Rallentare una causa e negoziare un accordo
• Distribuire le spese legali attraverso i pagamenti del piano
• Gestire i prestiti agli studenti.

Non tutti i debitori in questi casi trarrebbero necessariamente beneficio dal completamento di un piano di pagamento e dalla ricezione di uno scarico del Capitolo 13. Ciò di cui avevano bisogno era il tempo, e il deposito del Capitolo 13 lo forniva.