Perché una laurea è sopravvalutata e inutile per molti americani
Dopo aver letto lo sguardo critico di Sterling White al college, ” Un’istruzione universitaria vale finanziariamente la pena—o è una truffa gigante?”Ho sentito l’improvviso bisogno di tornare indietro sulla discussione. Come note in sterline:
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“L’istruzione è importante, non c’è dubbio. Tuttavia, considerando il nostro mondo in continua evoluzione e le nuove tecnologie, ci sono molte opzioni di apprendimento. Ci sono opzioni che non ti lasceranno con un grosso grumo di debito per il resto della tua vita.”
Penso che questa sia un’osservazione chiave. Personalmente, sono andato al college e ho imparato alcune cose, ma ho applicato molto poco di quello alla mia carriera nel settore immobiliare. Ho avuto un sacco di divertimento al college e incontrato alcuni buoni amici, ma finanziariamente, è difficile giustificare la spesa.
Naturalmente, ci sono motivi per andare al college. Se si vuole andare in campi particolari, come la medicina o l’ingegneria, è tutto, ma richiesto. Quindi sì, il college è un bene per alcune persone, di sicuro, ma non va bene per la maggior parte — e ci sono altre buone opzioni disponibili.
Il college è spesso una cattiva idea finanziaria
L’idea che il college sia sopravvalutato finanziariamente mi ha colpito davvero quando ho letto un esperimento mentale del giornalista finanziario Jack Hough, che citerò a lungo:
“Considera due amici d’infanzia, Ernie e Bill. Lavoratori duri con famiglie utili, ciascuno salva esattamente $16.594 per il college. Ernie non viene accettato in una scuola che gli piace. Invece, inizia a lavorare a 18 anni e investe i suoi risparmi universitari in un fondo comune che tiene traccia dell’ampio mercato azionario.
” Per tutta la sua vita, paga mediamente ogni anno un diploma di scuola superiore senza college, a partire da $15,901 dopo le tasse e con un picco a $32,538. Ogni mese, aggiunge al suo fondo azionario il 5% del suo reddito al netto delle imposte, vicino al tasso di risparmio corrente della nazione. Restituisce 8% all’anno, tipico per gli investitori azionari.
“Bill ha una tipica esperienza universitaria. Entra in un college pubblico e dopo due anni si trasferisce in uno privato. Spende $49.286 per tasse scolastiche e tasse richieste, la media per una traccia del genere. Non sto contando vitto e alloggio, dal momento che Bill deve pagare per il suo mantenimento se va al college o no. Bill ottiene sovvenzioni di medie dimensioni, rettificato per le probabilità medie di riceverli, e così paga $34.044 per il college.
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” Lascia la scuola con un prestito studentesco di dimensioni medie e un buon tasso di interesse: $17.450 al 5%. I $16,594 che ha risparmiato per il college, vedi, sono esattamente sufficienti per pagare ciò che i suoi prestiti non coprono.
“Bill avrà una paga più alta di Ernie per tutta la sua vita, a partire da $23,505 dopo le tasse e con un picco a Ern 56,808. Come Ernie, mette da parte il 5%. A quel ritmo, gli ci vorranno 12 anni per pagare il suo prestito. Senza debiti a 34, inizia ad aggiungere allo stesso fondo indicizzato di Ernie, apportando maggiori contributi mensili con la sua paga più alta. Ma quando i due si riuniscono a 65 per una festa di pensionamento, Ernie avrà cresciuto i suoi risparmi a quasi million 1,3 milioni. Bill ne avra ‘ meno di un terzo.”
L’interesse composto, come si suol dire, è l’ottava meraviglia del mondo!
I” Laureati fanno un milione in più ” Fallacia
Ciò evidenzia l’errore dietro l’intero “laureati fanno un milione di dollari in più rispetto ai non laureati” rivendicazione. Il problema è che stai confrontando le mele con le arance. Gli Stati Uniti sono ossessionati dal credenzialismo, quindi una quota sproporzionata delle persone che lavorano più intelligenti e più difficili va al college.
Ma alla fine, non stai solo confrontando, per esempio, un contabile che è andato al college con un idraulico che non l’ha fatto. Stai anche confrontando i laureati che entrano nella forza lavoro con le persone più povere, svantaggiate e talvolta incarcerate nel paese, rendendo un simile confronto quasi privo di significato.
E c’è anche una grande differenza tra i gradi. CBS News ha pubblicato un articolo sui 20 gradi universitari peggiori. Venendo in ultimo morto era Bambino e famiglia Studi, con uno stipendio medio di partenza di $29.500 e una media di metà carriera di $38.400. La storia dell’arte era 20th, con uno stipendio medio iniziale di $39,400 e una media di metà carriera di $57,100.
D’altra parte, l’idraulico medio ha fatto 5 53.860 all’anno, e l’elettricista medio ha fatto 5 53.080 nel 2015.
E, naturalmente, questo non tiene conto del mucchio di debiti degli studenti che molti studenti universitari subiscono. Attualmente, negli Stati Uniti, c’è un totale di $1.4 trilioni di dollari in debito studentesco eccezionale!
E peggiorerà prima che migliori. Come nota Steve Odland per Forbes,
” I costi del college sono aumentati approssimativamente ad un tasso del 7% all’anno per decenni. Dal 1985, l’indice generale dei prezzi al consumo è aumentato del 115% mentre il tasso di inflazione dell’istruzione universitaria è aumentato di quasi il 500%.”
Ahi.
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Che cosa si ottiene il College?
Ma le università forniscono una grande educazione, giusto? Beh, non sempre. Ecco come il New York Sun descritto i risultati di un test somministrati dal Intercollegiate Studies Institute:
“Studenti in molti dei più prestigiosi college e le università si sono laureati con meno conoscenza della storia Americana, il governo e l’economia di quelle che avevano come le matricole in arrivo, con l’Università di Harvard anziani segnando una ‘D’ media in 60 domande a scelta multipla esame circa civica di alfabetizzazione.
“Secondo un rapporto pubblicato ieri dall’Intercollegiate Studies Institute, l’anziano universitario medio dei 50 college e università intervistati non ha guadagnato un voto di passaggio.”
E questo è per coloro che si laureano. Tassi di laurea nel complesso, non sono particolarmente impressionanti. Secondo US News:
” Gli studi hanno dimostrato che i collegi non selettivi laureato, in media, il 35 per cento dei loro studenti, mentre le scuole più competitive laureato 88 per cento. Il tasso di laurea quadriennale del 97% di Harvard potrebbe non essere così sorprendente: il tasso della Texas Southern University era del 12%.”
E nonostante la nostra ossessione per il credenzialismo, come sempre più persone ottengono le credenziali, che porta solo a “credenziali inflazione.”Quindi, non dovrebbe essere scioccante che in 2012, il 53% dei neolaureati fosse disoccupato o sottoccupato. Inoltre, non dovrebbe sorprendere che i valori predefiniti sui prestiti agli studenti abbiano iniziato ad aumentare. Secondo The Chronicle,
” Uno su cinque prestiti governativi che sono entrati rimborso nel 1995 è andato in default. Il tasso di default è maggiore per i prestiti concessi a studenti di due anni di college, e ancora più in alto, raggiungendo il 40%, per coloro che hanno partecipato for-profit istituzioni …
“ufficiale “coorte tasso di default”, che misura la percentuale di mutuatari che di default nei primi due anni di rimborso e viene utilizzato per penalizzare le università con alti tassi, minimizza il costo a lungo termine di inadempienze, di catturare solo una scheggia di crediti che, alla fine, la decadenza …”
Alternative al College
Come sopra indicato, le professioni, come gli idraulici e gli elettricisti possono fare abbastanza bene senza una laurea, così come molte altre professioni. Sì, dovrai iniziare più in basso sulla scala, ma hai altri quattro anni (o cinque o sei o sette anni in più) per salire — e molto meno debito per l’avvio.
E poi, naturalmente, c’è l’imprenditorialità. Sfortunatamente, l’imprenditoria americana è in forte declino. Nel 1975, quasi il 15 per cento delle imprese totali erano meno di un anno. Nel 2010, era meno della metà. Molto di questo, credo, ha a che fare con la nostra ossessione per il college e il credenzialismo.
Conclusione
Nonostante il tono negativo di questo articolo, ho ancora bisogno di sottolineare che il college è sicuramente una buona idea per alcune persone. (Questo è particolarmente vero dal momento che abbiamo un buon numero di affitti di studenti nel nostro portafoglio.) Ma il college non è solo “quello che fai dopo il liceo.”Oggi, a mio parere, troppe persone stanno andando al college, e molti di loro non sono serviti e sono effettivamente feriti da esso.
Ci sono molte alternative al college che le persone dovrebbero prendere in considerazione. E l’imprenditorialità (incluso il nostro tipo preferito, l’investimento immobiliare) è in cima a quella lista.
Pesate! Credi che i bambini dovrebbero pensare due volte prima di iscriversi al college? Perché o perché no?
