Prestiti Bridge commerciali: cosa sono, come funzionano e quando ne hai bisogno

Immaginiamo uno scenario. La tua azienda ha bisogno di capitale ora. Hai fatto domanda per un prestito con la vostra banca, ma il creditore ti dice che potrebbe essere settimane prima di ottenere i fondi. Ti piacciono i tassi bassi e le condizioni favorevoli del prestito, ma non vuoi giocare al gioco di attesa. Tutto può accadere nel tempo necessario per il vostro prestito da erogare, e si potrebbe trovare in una crisi di cassa che mette a repentaglio le operazioni di business.

D’altra parte, si potrebbe andare a un creditore alternativo e ricevere finanziamenti con un turnaround molto più breve — anche rapidamente come il giorno successivo. Il rovescio della medaglia, però, è che un alto tasso di interesse, tasse aggiuntive, e termini di rimborso più brevi significa che il prestito sarà più costoso-che potrebbe anche avere un impatto negativo il vostro business.

Fortunatamente, non sei bloccato con queste due scelte. C’è un modo per ottenere il finanziamento è necessario ora in attesa per il vostro prestito a lungo termine. Tale opzione è chiamata un prestito ponte commerciale.

Se avete bisogno di un modo per coprire le lacune nel flusso di cassa in attesa per l’erogazione del prestito, continuate a leggere perché un prestito ponte può essere esattamente quello che stai cercando.

Che cos’è un prestito ponte commerciale & A cosa servono?

Un prestito ponte commerciale è un tipo di prestito a breve termine che le aziende utilizzano mentre cercano un’opzione di finanziamento più a lungo termine. Questo prestito colma il divario nel flusso di cassa tra il momento in cui un’azienda si applica per il finanziamento al momento in cui i fondi vengono erogati.

I prestiti ponte commerciali sono utilizzati per una serie di scopi. Più comunemente, questi prestiti sono utilizzati per garantire immobili commerciali rapidamente. Se un imprenditore trova un grande affare su un edificio per uffici, garantire un mutuo o altro prestito immobiliare è in termini di tempo, e potrebbero perdere questa opportunità. Con il finanziamento ponte, l’imprenditore potrebbe garantire finanziamenti a breve termine rapidamente, acquistare la proprietà, e avere il tempo di garantire un basso costo, prestito a lungo termine.

I prestiti ponte possono anche essere utilizzati per finanziare il costo dei lavori di ristrutturazione, sia per il proprio immobile commerciale o per investimenti immobiliari. Altri grandi acquisti, come le attrezzature, possono anche essere acquistati con prestiti ponte. Un altro modo in cui vengono utilizzati i prestiti ponte è quando si acquisisce un’altra attività.

La cosa più importante da ricordare è che un prestito ponte è una soluzione di finanziamento temporanea. Termini di prestito sono spesso piuttosto breve, e tassi di interesse possono essere alti, così si vuole pagare questo tipo di prestito fuori il più presto possibile assicurando basso interesse, finanziamento a lungo termine altrove.

Come funzionano i prestiti ponte commerciali

Un prestito ponte commerciale funziona in modo simile ad altri prestiti aziendali. L’imprenditore si applica con un creditore, fornisce informazioni e documentazione necessaria per chiudere il prestito, e riceve finanziamenti rapidamente — a volte in appena una questione di giorni.

Il creditore prenderà in considerazione diversi fattori prima di approvare una domanda, che discuteremo più dettagliatamente in una sezione successiva. Per ora, però, una cosa che il creditore guarderà è il loan-to-cost (LTC). Il LTC è la percentuale massima del costo totale che il creditore darà a un mutuatario. Per la maggior parte dei finanziatori, il LTC è 70% a 80%.

Diamo un’occhiata ad un esempio. Si desidera acquistare una proprietà che è al prezzo di $100.000. Il creditore è disposto a offrire un prestito ponte di 80% LTC. Ciò significa che il creditore vi fornirà un prestito di 8 80.000, mentre vi sarà richiesto di venire con i restanti $20.000.

Il creditore imposterà i tassi e le condizioni per il prestito ponte (ne parleremo più avanti). Una volta che il prestito è approvato, i fondi saranno erogati in modo da poter effettuare l’acquisto. Se avete acquistato la proprietà dall’esempio di cui sopra, si dovrebbe effettuare i pagamenti come concordato fino a garantire un mutuo o altri finanziamenti a lungo termine che copre il capitale, interessi, e le eventuali tasse richieste dal creditore.

Un’altra cosa da notare è che la proprietà acquistata con fondi di prestito è in genere la garanzia che protegge il prestito. Ciò significa che se si default sul vostro accordo per rimborsare il creditore, il creditore ha il diritto di cogliere e vendere la proprietà per recuperare le perdite.

Condizioni tipiche del prestito ponte

I prestiti ponte sono soluzioni temporanee a breve termine ai problemi di flusso di cassa. La maggior parte dei prestiti ponte hanno termini di rimborso di un anno o meno. Alcuni istituti di credito possono fornire prestiti ponte con termini più lunghi, ma questi in genere non supererà i due anni. Molti prestiti ponte dovranno essere rimborsati in appena una questione di mesi, dando abbastanza tempo per garantire un finanziamento più permanente.

Tassi di prestito ponte tipici

Come con qualsiasi tipo di finanziamento aziendale, i termini variano a seconda del creditore. Tuttavia, si dovrebbe andare in prestiti ponte sapendo che i tassi sono superiori al vostro prestito medio. Aspettatevi di pagare almeno il doppio del prime rate o circa 8% a 11%. Poiché i termini per i prestiti ponte sono così brevi, istituti di credito utilizzano tassi elevati per fare soldi fuori i loro investimenti.

L’interesse non è tutto ciò a cui devi pensare. La maggior parte dei prestiti ponte hanno numerose tasse che devono essere pagate. Questi includono:

• Tasse di origination
• Tasse dell’impegno
• Tasse di valutazione
• Tasse del titolo

Una tassa di prepagamento può anche essere applicata se pagate il vostro prestito fuori presto, in modo da si assicuri chiedere al vostro prestatore circa questa tassa e tutte le altre tasse applicabili che possono aumentare il vostro costo di prestito.

Che cosa è necessario per beneficiare di un prestito ponte

I requisiti per ottenere un prestito ponte varia da creditore a creditore. Tuttavia, questi prestiti potrebbero non avere requisiti rigorosi come i prestiti bancari tradizionali, motivo per cui così tante aziende li usano come soluzioni a breve termine fino a ottenere un prestito più favorevole. In cambio, però, il costo del prestito è molto più alto rispetto ad altri prodotti finanziari. È inoltre necessario essere in grado di garantire il finanziamento a lungo termine prima che il prestito è dovuto, o si rischia di perdere la vostra garanzia-in genere, la proprietà acquistata con fondi di prestito.

La maggior parte dei finanziatori cercherà quanto segue nel determinare se approvare una domanda di prestito:

• Accessibilità: I creditori prenderanno in considerazione vari fattori, tra cui il rapporto debito / reddito (DTI) e il rapporto servizio di copertura del debito (DCSR), per determinare se il flusso di cassa è sufficiente a coprire gli obblighi correnti più eventuali costi associati al nuovo prestito.
• Equità: Un prestito ponte fornirà solo circa 70% a 80% del costo del vostro acquisto. Sarà necessario avere il restante 20% al 30% a disposizione per completare l’acquisto.
• Proprietà in fase di acquisto: Istituti di credito guarderà a ciò che si sta utilizzando i fondi di prestito per. Se stai acquistando immobili commerciali, per esempio, il creditore può prendere in considerazione fattori, come la posizione della proprietà, la sua condizione, e gravami esistenti.
• Storia di credito: Se hai un punteggio di credito basso, questo non ti squalifica necessariamente dal ricevere un prestito ponte. Tuttavia, i creditori possono guardare la vostra storia di credito passato per determinare se marchi dispregiativi-fallimenti, pignoramenti, e gravami, per esempio-ti fanno un mutuatario rischioso.

È un diritto di prestito ponte commerciale per il tuo business?

Un prestito ponte commerciale non è la scelta giusta per ogni azienda. Come si fa a determinare se il vostro business beneficerà di un prestito ponte? Ci sono alcune cose da considerare.

Innanzitutto, pensa al motivo per cui hai bisogno di fondi. Se si desidera una soluzione a lungo termine per problemi di flusso di cassa, un prestito ponte commerciale non è una buona misura. Tuttavia, se hai bisogno di fondi per uno di questi motivi, considera di parlare con un creditore:

• Chiudere un affare in fretta: Quando il mercato immobiliare è caldo, si deve colpire rapidamente, o si otterrà lasciato fuori al freddo. Allineando un mutuo o prestito a lungo termine può richiedere settimane o anche di più, e da quel momento, si può avere perso fuori ad un altro acquirente. Se si desidera acquistare una proprietà commerciale veloce, è possibile ottenere i fondi necessari con un prestito ponte commerciale, che si acquista abbastanza tempo per garantire un’altra fonte di finanziamento.
• Lavora sul tuo credito: il tuo credito ti impedisce di ottenere un mutuo o un prestito bancario? Se è così, fare un acquisto utilizzando un prestito ponte può essere una scelta saggia. Se avete bisogno di fare un acquisto ora, ma anche bisogno di lavorare sul vostro credito (cioè, pagando debito o contestando articoli errati sui Suoi rapporti di credito), prestiti di ponte La provvedono il capitale lei ha bisogno finché Lei è capace di ripulire il Suo credito ed ottenere un altro prestito.
• Acquisire un business: Se si prevede di acquistare un altro business, il tempo è dell’essenza. Invece di aspettare sul finanziamento, un prestito ponte può aiutare a spingere l’affare in avanti rapidamente.
• Rinnova la tua proprietà: se vuoi migliorare la tua attività per attirare nuovi clienti, un prestito ponte può aiutarti a far girare la palla sui lavori di ristrutturazione prima o poi.

Dove trovare istituti di credito che offrono prestiti ponte

Un prestito ponte sembra una buona misura per il tuo business? Se è così, il passo successivo è quello di trovare il vostro creditore. Da dove si inizia? Prova queste opzioni.

• Banche: Molte banche tradizionali offrono prestiti ponte commerciali. Inizia parlando con tutte le istituzioni con cui hai attualmente rapporti di lavoro. Anche se la vostra banca offre prestiti ponte, assicuratevi di controllare altre opzioni nella vostra zona per trovare le migliori condizioni e tariffe più basse.
• Cooperative di credito: Cooperative di credito che offrono prodotti e servizi commerciali possono fornire prestiti ponte. Inizia con la vostra unione di credito, o la ricerca di quelli nella vostra zona per trovare l’istituzione che meglio si adatta alle vostre esigenze.
• Prestatori di denaro duro: I prestatori di denaro duro sono investitori privati che possono offrire prestiti ponte a breve termine. La cosa buona di finanziatori di denaro duro è che spesso mettono il valore della proprietà su fattori come la storia di credito. Il rovescio della medaglia è che essi possono avere tassi più elevati rispetto ad altri istituti di credito. Assicurati di confrontare le opzioni e lavorare solo con stimabili finanziatori di denaro duro.
• Istituti di credito alternativi: Alcuni istituti di credito online specializzati in prestiti ponte e altri finanziamenti a breve termine. Questi prestiti in genere hanno tempi di consegna rapidi, e non hai mai nemmeno bisogno di lasciare il vostro ufficio per ottenere i soldi necessari.

Ulteriori informazioni su altri tipi di finanziamento per le piccole imprese

Se un prestito ponte non è proprio la misura giusta per la vostra situazione finanziaria, prendere il cuore — ci sono numerose altre opzioni disponibili per aiutarvi a segnare il capitale necessario. Scopri le nostre grandi risorse, a partire dal 12 diversi tipi di prestiti alle piccole imprese si deve sapere. Dai prestiti SBA a prezzi accessibili alle linee di credito flessibili, c’è qualcosa per tutti. Quindi, acquista le tue opzioni controllando le nostre recensioni di prestiti alle piccole imprese. Una volta che hai ristretto le vostre scelte, assicurarsi di comprendere appieno i prestiti, termini e costi di prestito in modo che si può prendere il vostro business al livello successivo senza annegare in un mare di debito. In bocca al lupo!